Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

100%

Jagiełło R. , Magrel E.

|

nr z. 26

XX

Kluczem do sukcesu banku w zakresie relacji z klientem jest integracja różnych kanałów dystrybucji, co umożliwia bankom dotarcie do wszystkich segmentów klientów. Właściwa segmentacja klientów pozwala na dopasowanie środków komunikacji odpowiadających specyfice zachowań danej grupy klientów, a klient przestaje być klientem anonimowym. Warto przy tym zauważyć, że segmentacja bazy klientów pozwala bankom nie tylko na przystosowanie swojej oferty do potrzeb i zasobów finansowych, ale także na integrację swoich kanałów dystrybucji. Zróżnicowanie sposobów dystrybucji oznacza większą złożoność i wzrost kosztów, konieczność odpowiedniej koordynacji, ale jednocześnie gwarantuje większą efektywność. Zadanie banków jest więc trojakie: segmentacja, integracja, a następnie restrukturyzacja kanałów dystrybucji produktów i usług bankowych. Proces ten wymaga jednak od banków wykazania większej przedsiębiorczości. Dopiero bowiem bycie pionierem w zastosowaniu innowacyjnych sposobów dystrybucji gwarantuje sukces. Bycie pierwszym na rynku, zwłaszcza w przypadku nowości technologicznych, może przynieść oczekiwane korzyści. Większość klientów zwraca się zwykle ku innowatorom na rynku, a kolejnym konkurentom, jeżeli nie potrafią zaoferować dodatkowej wartości, jest coraz trudniej utrzymać dotychczaso-wą bazę klientów. (abstrakt autora)

2

Kreowanie marki w banku

100%

Harasim J.

Marketing w Praktyce

|

2001

|

nr nr 2

53-56

XX

Niezmienna w czasie, budząca zaufanie klienta marka jest dla banku jednym z najważniejszych źródeł przewagi konkurencyjnej, a klientowi ułatwia orientacje na stale zmieniającym się rynku. Większość banków, które zdecydowały się na wykorzystywanie marki, w swojej działalności nie stosowało jej w odniesieniu do poszczególnych usług. Markę wytwarzała sama nazwa banku połączona z jego logo. Marka jednak powinna wywoływać przeświadczenie o korzyściach i wysokiej jakości usług. W wyborze odpowiedniej strategii może okazać się pomocna typologia opracowana przez Boston Consulting Group (BCG), rozróżniająca cztery zasadnicze strategie kreowania marki: strategie "progową", strategie funkcjonalną, strategię wizerunkową i strategię opartą na doświadczeniu.

3

Działalność marketingowa w spółdzielczym sektorze bankowym i jej specyfika

75%

Gajowiak D. K.

Zeszyty Naukowe SGGW w Warszawie. Polityki Europejskie, Finanse i Marketing

|

2010

|

nr nr 3 (52)

11-24

XX

Celem opracowania jest omówienie stosowanych i możliwych do zastosowania przez banki spółdzielcze działań marketingowych oraz ich specyfiki. Rozważania dokonano w odniesieniu do poszczególnych elementów mieszanki marketingowej i w oparciu o kompozycję działań marketingowych, obejmującą produkt, dystrybucję, cenę, promocję oraz personel. Stwierdzono, że w zakresie polityki produktu banki spółdzielcze zainicjowały wiele nowatorskich rozwiązań i są jedynymi bankami uczestniczącymi w obrocie towarowym. Należy również wskazać na rosnącą wśród banków spółdzielczych świadomość korzyści wynikających z wykorzystania marki, co można zaobserwować w Polsce oraz jest wyraźną oznaką tego, że produkty banków spółdzielczych nie ustępują pod względem jakości ofercie banków komercyjnych. Dystrybucję usług banki spółdzielcze opierają na klasycznych kanałach takich jak sieć własnych placówek, która ulega rozbudowie w wyniku łączenia z bankami spółdzielczymi, ale coraz częściej jest efektem samoistnego procesu. Polityka cenowa banków spółdzielczych, zwłaszcza tych działających na terenach wiejskich, jest zdeterminowana występowaniem głównie renty lokalizacyjnej oraz renty informacyjnej. Z kolei personel banków spółdzielczych dopełnia sieć ich placówek. Rola personelu zmienia się wraz z wielkością banku i zastosowaniem technologii informacyjnej. (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the paper is the discussion of used and possible to use marketing actions by cooperative banks and peculiarity of them. The considerations had accomplished with reference to marketing-mix and based on marketing composition, which includes product, place, price, promotion and personnel. It was found that in the scope of product policy cooperative banks initiated a lot of innovative solutions and there were only banks, where participate in turnover of goods. It was also indicated to growing consciousness of benefits, where resulting from making use of brand among the cooperative banks, which can notice in Poland and is clear sign of that products of them are equal in offer of commercial banks. The place of services is based on classical channels like a chain of outlets, which undergo the development on result of merging with different cooperative banks, but more and more often the result of independent process. The price policy of cooperative banks, especially of them, which work on rural areas, is determined by mainly appearance of location and information benefits. On the other hand personnel of cooperative banks complete a chain of them outlets. The role of personnel changes with size of bank and using of information technology. (original abstract)

4

Wyzwania dystrybucji produktów bankowych w Polsce

75%

Grzegorczyk W.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2011

|

tom 261 Aktualne trendy w naukach o zarządzaniu, finansach i rachunkowości. Vol. 3

215-224

XX

Działania marketingowe podmiotów rynku opierają się na wiedzy i doświadczeniu kadry zarządzającej nimi. W miarę zdobywania doświadczenia i poszerzania zakresu wiedzy działania marketingowe są coraz częściej oparte na racjonalnych przesłankach i przynoszą zamierzone efekty, tj. najczęściej obronę i umocnienie pozycji na rynku. Uwagi te odnoszą się do wszystkich rodzajów podmiotów gospodarczych, a więc także do banków. Istotne znaczenie ma więc ocena działań marketingowych banków w Polsce i wskazanie na tendencje w tym obszarze w najbliższych latach. Pierwsze działania marketingowe podjęte przez banki w Polsce po 1990 r. były dość ograniczone. Wynikało to przede wszystkim z braku wiedzy kierowniczego personelu banków o marketingu i metodach konkurowania na rynku. Działania, jakie były wówczas podejmowane, nie można było nazwać mianem strategii marketingowej, wykorzystywano wprawdzie poszczególne instrumenty marketingu-mix, ale nie zawsze były one zintegrowane i wynikały z celu marketingowego banku. Polegały one przede wszystkim na wykorzystaniu różnych instrumentów promocji, które pełniły głównie funkcję informacyjną. Nie były prowadzone kompleksowe badania marketingowe ani przez banki samodzielnie, ani na ich zlecenie przez wyspecjalizowane firmy badawcze. W tej sytuacji banki nie miały baz danych o swoich klientach oraz klientach potencjalnych. Stąd nie można było określać efektywności i skuteczności działań promocyjnych adresowanych do nabywców usług bankowych. Wynikało to także z braku wypracowanych narzędzi, które pozwoliłyby te wielkości wyliczać. W latach 90. ub. wieku banki wykorzystywały dość aktywnie cenę jako instrument konkurowania i można było zaobserwować istotne różnice w oprocentowaniu lokat, kredytów i opłat za czynności bankowe. Bardzo intensywnie rozwijała się stacjonarna sieć dystrybucji banków, która w końcu lat 90. ub. wieku osiągnęła wskaźnik 310 punktów obsługi na jeden milion mieszkańców. Wprawdzie było to jeszcze znacznie mniej niż średnia w Unii Europejskiej (480 punktów na milion mieszkańców), ale odnotowano już wyraźny postęp1. Banki systematycznie poszerzały również ofertę swoich usług o coraz bardziej skomplikowane produkty finansowe. Jak zauważono wyżej, jednym z najintensywniej wykorzystywanych przez banki instrumentów marketingu-mix była dystrybucja. W związku z tym celem prezentowanego artykułu jest przedstawienie zmian, jakie zaszły w dystrybucji produktów bankowych po roku 2000 oraz tendencji w tym zakresie w Polsce. (fragment tekstu)

EN

The system of bank products distribution in Poland undergoes systematic changes. It is particularly noticeable after the year 2000. Different forms of distribution, i.a. branch distribution, POS distribution, Internet or mobile distribution, developed intensively. However, the level of development is still significantly lower than the average in European Union. Thus, banks are forced to increase in the subsequent years the expenditure on the development of modern distribution forms. Another reason for these expenses are the demographic changes expected in the next 20 years (the increase in the number and participation in the market of customers 65+) and the necessity of gaining additional assets for credits creation. (original abstract)

5

Znaczenie zewnętrznego wizerunku banku jako pracodawcy w budowaniu lojalności klientów

75%

Wesołowski G.

Konsumpcja i Rozwój

|

2017

|

nr nr 3 (20)

70-82

XX

Celem artykułu jest zidentyfikowanie i uporządkowanie hierarchiczne determinant lojalności klientów wobec banku oraz określenie miejsca zajmowanego wśród nich przez zewnętrzny wizerunek banku jako pracodawcy. Do realizacji celu wykorzystano badania ankietowe. Uzyskane w ten sposób dane empiryczne poddano analizie statystycznej. Wyniki badań wskazują, że kluczowe znaczenie w kształtowaniu i utrwalaniu lojalności klientów banku ma czynnik relacyjno-wizerunkowy, składający się z zewnętrznego wizerunku banku jako pracodawcy, ogólnego wizerunku banku oraz jego wizerunku jako oferenta, a także charakteru relacji klientów z pracownikami banku. Zgodnie z wynikami badań największe znaczenie wśród wymienionych elementów miał zewnętrzny wizerunek banku jako pracodawcy. Dlatego też, w kontekście utrzymywania i zwiększania grupy lojalnych klientów, szczególnie ważne mogą okazać się działania banku ukierunkowane na kreowanie jego pozytywnego zewnętrznego wizerunku jako pracodawcy oraz świadome kształtowanie jego relacji z otoczeniem. Artykuł ma charakter badawczy. (abstrakt oryginalny)

EN

The article is of the research nature. Its aim was to identify and hierarchically arrange the determinants of clients' loyalty towards the bank and to determine the place occupied among them by the external image of the bank as an employer. To achieve the aim the author used questionnaire-based surveys. The obtained empirical data were analysed in statistical terms. The research findings indicate that of the key importance in formation and consolidation of bank's clients' loyalty is the relational and reputational factor consisting of the external image of the bank as an employer, the bank's overall image and its image as an offerer as well as the nature of relationships of clients with bank's employees. According to the research findings, of the greatest importance among the specified elements was the external image of the bank as an employer. Therefore, in the context of retention and increase of the group of loyal clients, particularly important may have become the bank's actions aimed at the creation of its positive external image as an employer and aware formation of its relationships with the environment. (original abstract)

6

Marketing bankowy na przykładzie Banku Polskiej Spółdzielczości SA w Warszawie oddział w Rzeszowie

75%

Szopiński W.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Problemy Zarządzania, Finansów i Marketingu

|

2013

|

nr nr 28

87-96

XX

W opracowaniu podjęto próbę określenia znaczenia wykorzystania instrumentów marketingowych w działalności bankowej. Na tle rozważań teoretycznych odnoszących się do zagadnień z zakresu działalności marketingowej banku, zwłaszcza wyboru strategii w zakresie narzędzi marketingowych, autor przedstawił wyniki badań ankietowych na temat oceny stopnia ich skuteczności w badanej jednostce. Rezultaty badań empirycznych pozwalają na stwierdzenie, że działania marketingowe analizowanej jednostki są realizowane w sposób skuteczny, pozwalający na utrzymanie wysokiej pozycji konkurencyjnej, według ankietowanych należałoby jedynie poprawić działalność promocyjną banku.(abstrakt oryginalny)

EN

An attempt have been taken in a paper to assess importance of usage of marketing tools in banking. On the background of theoretical deliberations connected with issues of marketing activity of a bank, especially choice of strategy in the range of marketing tools, the author presented results of survey research on the level of their effectiveness in a studied unit. Results of empirical studies enable to state that marketing activities of the analyzed unit are realized in an effective way, making it possible to keep strong competitive position, the only thing which in the opinion of respondents needs to be improved is promotional activity of the bank. (original abstract)

7

Organizacja i funkcje komórki marketingowej w oddziale banku komercyjnego

75%

Kiecko R.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Prace Katedry Marketingu oraz Katedry Organizacji i Zarządzania

|

1999

|

nr nr 3

35-49

XX

Artykuł przedstawia przegląd struktur organizacyjnych i marketingowych oddziału banku komercyjnego oraz rolę i zadania komórki marketingowej. Wnioski oparł autor na podstawie badań przeprowadzonych w takim banku. Szcególną rolę poswięcono miejscu i funkcji account managera w oddziale banku komercyjnego.

EN

This article presents a short review of organizational structures of marketing departments in Polish commercial banks' branches. Economic transition process started in 1990 caused significant changes in Polish banking. One of new areas of bank activity is marketing. Primarily in polish banks most of marketing unctions were performed by one employee resposible mainly for promotion and marketing analyses. Now we can observe constant growth of number of banks that are building team consistedof account managers. This article presents a place and functions of account managers in Polish banks (mainly in BRE Bank SA). The developments of Polish banks' departments of marketing are now being given additional impetus by forthcoming opening of Polish market for foreign banks so more aggresive competition is going to appear in nearest future. It is very possible that the number of account managers in Polish banks will be rising significantly for next years. (original abstract)

8

Wybrane zagadnienia marketingu usług bankowych

75%

Krawiec Z. , Machaczka K.

Zeszyty Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Krakowie

|

1999

|

nr nr 531

95-105

XX

W artykule zaprezentowano główne problemy odnoszące się do marketingu usług bankowych. Autorzy omawiają problemy, które ich zdaniem mogą wpłynąć na efektywność i wydajność relacji klient-bank. Jako przykład skutecznej działalności marketingowej banku omawiają strategię działania Polskiego Banku Inwestycyjnego SA (PBI).

EN

In the article the authors present the basic problems pertaining to the marketing of banking services. Banking marketing is an adaptation of the general conception of marketing in the field of banking. The authors base their analysis on a claim that banking services show specificity when compared with the classical consumer goods. The authors discuss problems which in their opinion may influence the effectiveness and efficiency of the client/bank relation. (original abstract)

9

Wizja na fundamencie

75%

Borkowski T.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 24

51-53

XX

Bank. Pierwsze skojarzenia: solidność, pewność, dokładność, pieniądze. Czy reklama banku musi się opierać na tych samych podstawach – na pewności, dokładnych wyliczeniach? Czy wizjonerskie pomysły nie pasują do tej branży? Komunikacja z klientem nie jest wprawdzie nauką ścisłą, jednak każda firma ceni sobie przewidywalność w planowaniu strategii rynkowej. Instytucje finansowe są ową potrzebą pewności obciążone niejako podwójnie; w ich przypadku trafna decyzja lub błąd znacznie łatwiej przekładają się na policzalne pieniądze – z tej prostej przyczyny, że to pieniędzmi te instytucje obracają. Przewidywalny (by nie rzec: „obliczalny”) efekt powinny też zatem dawać kampanie reklamowe. To oczywiście niemożliwy do osiągnięcia ideał, ale już od dziesięcioleci banki zaprzęgają do pracy w tej dziedzinie naukę – choć również niekoniecznie ścisłą. Psychologia, socjologia, statystyka w służbie reklamy nikogo już od dawna nie dziwią. (abstrakt oryginalny)

10

Etyka w działalności marketingowej banków

75%

Kowalczyk A.

Marketing i Rynek

|

2004

|

nr nr 6

9-15

XX

Marketing usług bankowych w Polsce zaczyna przypominać żywiołowy proces, który wymknął się spod kontroli. Uwaga ta dotyczy zwłaszcza polityki promocji usług bankowych. Banki, wykorzystując (często w sposób wyrafinowany) stale rozwijający się zestaw instrumentów promocyjnych, zdają się paradoksalnie zapominać o kliencie i fundamentalnej potrzebie rzetelności czy przejrzystości działalności bankowej. Zdarza się nawet, że w kampaniach reklamowych wzajemnie podważają swoją wiarygodność. Tymczasem etyka powinna być nieodłącznym składnikiem strategii marketingowych banków. Banków, które pełnią w gospodarce rynkowej niezwykle ważną funkcję pośredników decydujących o alokacji zasobów, a są określane mianem instytucji zaufania społecznego. Tekst artykułu stanowi próbę odpowiedzi na pytanie o obecne i przyszłe miejsce etyki w strategiach marketingowych banków. Opracowanie nie ma charakteru traktatu podejmującego kwestie filozofii działalności etycznej. Jest próbą analizy efektów marketingowo-ekonomicznych osiąganych przez bank dzięki przyjęciu "etycznej orientacji" w działalności. Dokonywana analiza ma też pozwolić na zidentyfikowanie zespołu czynników określających stopień "etycznej orientacji" banków w Polsce. Podsumowaniem rozważań będzie rekomendacja dla banków, odnosząca się do dokonywanych przez nie, nie zawsze słusznych, wyborów etycznych. (abstrakt oryginalny)

11

Inwestycja a nie wydatek

75%

Białorucki B.

Bank

|

2008

|

nr nr 5

18-19

XX

Jednym z elementów umożliwiających uzyskanie przewagi i odróżnienie się na coraz bardziej zagęszczonym rynku bankowym jest nadanie wyższej rangi marketingowi. Dotyczy to zarówno konstruowania założeń i celów na poziomie strategicznym, jak i redefinicji roli oraz metod działania na szczeblu jej realizowania. Konieczna jest również zmiana pasywnego modelu postrzegania marketingu (jako wykonawcy usług wspierających) i nadanie mu roli ośrodka wyprzedzającego aktualny kształt działań banku oraz silnie wpływającego na niemal wszystkie istotne decyzje nadające ton funkcjonowaniu instytucji. Autor zauważa ponadto, że poprzez podejście do marketingu jako inwestycji osiągnięta zostaje optymalna alokacja środków i zasobów, ale także możliwość mierzalnego wykazywania korzyści płynących z jego działania. Okaże się on siłą napędową zwiększenia przychodów banku.

12

Merchandising w banku

75%

Mączyński A.

Marketing w Praktyce

|

2006

|

nr nr 3

34-36

XX

Banki wydają coraz więcej, aby przyciągnąć klientów do swoich placówek. Nie zawsze jednak mają pomysł, jak te wizyty wykorzystać. Niestety rzadko zdarza się, aby zobaczył wtedy, zapamiętany z reklamy, widok przedstawiający oczekującego na niego uśmiechniętego doradcę. Dlatego tak ważne zdaniem autora jest, aby w miejscu tym zaczął działać system merchandisingowy oddziału, rozumiany jako strategia wykorzystania całości powierzchni placówki do komunikacji z klientami.

13

Dylematy marketingu bankowego

75%

Grzegorczyk W.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2010

|

nr nr 124 Bankowość detaliczna : idee - modele - procesy

50-66

XX

Autorzy podręczników marketingu bankowego w Polsce w zdecydowanej większości uznali, że założenia i treści marketingu dóbr konsumpcyjnych mogą być wykorzystywane w działaniach marketingowych przez banki i inne firmy z sektora finansowego. W praktyce okazało się jednak, że część metod badań marketingowych nie w pełni nadaje się do zastosowania przez banki. Ponadto niektóre działania marketingowe odnoszące się w szczególności do polityki cenowej i polityki produktu banków są odmienne od zalecanych i opisywanych w podręcznikach marketingu bankowego. W artykule omówione zostały i poddane krytyce wymienione problemy marketingu bankowego.(abstrakt oryginalny)

EN

Early publications dealing with bank marketing have been propagating the general idea pointing out that the consumption goods marketing can be easily applied to bank marketing activities. Such idea is also being presented in some contemporary publications. The article discusses the problem emphasizing that the consumption goods marketing and bank marketing are not the same since the bank marketing has to take into account bank products specifics and the role of banking in modern economy. In particular, following problems were discussed: bank marketing researches methods, bank marketing strategies and bank products life cycles.(original abstract)

14

Rozgryźć klienta

75%

Grabiec R.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 12

39-40

XX

Wdrożenie zaawansowanych rozwiązań analitycznych implikuje przekształcenie tradycyjnych działań marketingowo- sprzedażowych w proces marketingowy, w którym każdy etap wspierany jest właściwymi danymi, analizami i modelami. Zadaniem marketingu w banku jest kreowanie wizerunku organizacji, wsparcie realizacji celów sprzedażowych poprzez rozwijanie oferty produktowej, inicjowanie kampanii promujących nowe lub już funkcjonujące produkty, słowem umacnianie pozycji i udziału banku w rynku produktów kredytowych, depozytowych, inwestycyjnych, skarbowych etc. Każdy etap realizacji zadań marketingu wymaga wsparcia zaawansowanymi metodami analitycznymi. (abstrakt oryginalny)

15

Marketing usług bankowych w procesie zarządzania jakością

75%

Wyrębek H.

Zeszyty Naukowe Akademii Podlaskiej. Administracja i Zarządzanie

|

2010

|

tom 12

|

nr nr 85

133-145

XX

W warunkach szybkiego rozwoju rynku oraz nasilającej się konkurencji, bez znajomości zasad marketingu nie można być dzisiaj aktywnym i skutecznie działającym uczestnikiem życia gospodarczego. Obecnie to właśnie marketing warunkuje przede wszystkim skuteczność działania oraz wzrost efektywności w warunkach wolnego rynku. W artykule przedstawiono znaczenie marketingu w procesie zarządzania jakością na przykładzie banku. (abstrakt oryginalny)

EN

In conditions of the fast market development and the intensifying, without the acquaintance of marketing principles it isn't possible to be an active and effectively acting participant of the economic life today. At present it is just conditioning marketing above all the efficiency of action and the efficiency rise in conditions of the free market. In the article was described meaning of marketing in the process of the quality management on the example of the bank. (original abstract)

16

Powolna nauka

75%

Mizerski G.

Gazeta Bankowa

|

2009

|

nr nr 11

42-45

XX

W artykule opisano sposób adaptacji koncepcji marketingu w instytucjach bankowych w gospodarkach zachodnich. Dokonano tego w oparciu o najbardziej znane modele: model Philipa Kotlera oraz model Paula D. Clarke'a.

17

W świadomości rodaków

75%

Śmiłowski E.

Bank

|

2008

|

nr nr 4

22-25

XX

Jakie są opinie i postawy Polaków wobec banków? Z czym ludzie kojarzą banki? Na ile je znają oraz jaką mają wiedzę na temat oferowanych przez nie usług i produktów? jak postrzegają ich rolę i znaczenie w gospodarce? Na podstawie wyników licznych badań empirycznych dokonano wielostronnej analizy percepcji banków. Szczegóły badań zaprezentowano w artykule.

18

Szczęśliwy żubr?

75%

|

1997

|

nr nr 10

7

XX

Do Grupy Pekao SA należą: Bank Pekao SA jako bank holdingowy i lider oraz Bank Depozytowo-Kredytowy SA w Lublinie, Pomorski Bank Kredytowy SA w Szczecinie i Powszechny Bank Gospodarczy SA w Łodzi. Grupa ta rozpoczyna pierwszą wspólną kampanię reklamową.

19

Nowe formy komunikacji z klientem

75%

Kotliński G. , Janc A.

Bank

|

2001

|

nr nr 3

54-57

XX

Przedstawiono zagadnienie rosnącej popularności usług z zakresu tzw. bankowości elektronicznej. Porównano cechy marketingowe tradycyjnych usług bankowych i usług bankowości elektronicznej oraz realizację potrzeb klientów przez tradycyjne usługi bankowe i przez usługi bankowości elektronicznej. Zwrócono uwagę na problem bezpieczeństwa transakcji elektronicznych. Przybliżono zmiany w działalności operacyjnej banków wywołane przez usługi bankowości elektronicznej.

20

Segmentacja kart płatniczych

75%

Harasim J.

Marketing w Praktyce

|

2000

|

nr nr 1

47-49

XX

Obserwacja polskiego rynku kart płatniczych w ciągu ostatnich dwóch lat prowadzi do wniosku, że karty stają się dla banków, zwłaszcza detalicznych, usługą o znaczeniu strategicznym, wykorzystywanym dla pozyskiwania klientów indywidualnych. W artykule przedstawiono przykłady segmentacji kart przeprowadzonej w dwóch dużych bankach - Eurokonta i kart płatniczych w PKO SA oraz segmentację klientów indywidualnych BPH SA w odniesieniu do kart. Na podstawie tych danych wysuwają się wnioski, że banki zaczynają coraz ostrzej dostrzegać potrzebę nie tylko posiadania w ofercie jakichkolwiek kart płatniczych, ale najlepiej różnych ich rodzajów i różnych systemów oraz konieczność dostosowania swojej oferty kartowej do potrzeb i oczekiwań odrębnych grup klientów.