PL
 |
EN
Nowa wersja platformy, zawierająca wyłącznie zasoby pełnotekstowe, jest już dostępna.
Przejdź na https://bibliotekanauki.pl
Preferencje help
Polish version English version Język
Widoczny [Schowaj] Abstrakt
Liczba wyników

Znaleziono wyników: 22

Liczba wyników na stronie
first rewind previous Strona / 2 next fast forward last
Wyniki wyszukiwania
Wyszukiwano:
w słowach kluczowych:  Reverse mortgage
help Sortuj według:

help Ogranicz wyniki do:
first rewind previous Strona / 2 next fast forward last
1
Content available remote Kluczowe czynniki ograniczające popyt na odwróconą hipotekę w Polsce
100%
Kowalak T.
|
2012
|
nr nr 106 Finanse w niestabilnym otoczeniu - dylematy i wyzwania : rynki finansowe
311-318
XX
W niniejszym opracowaniu podjęto próbę identyfikacji czynników, które mogą kształtować popyt na odwróconą hipotekę w Polsce, w szczególności tych, które będą ten popyt ograniczały. Analizą nie zostaną natomiast objęte czynniki kształtujące podaż produktów. (fragment tekstu)
EN
In April 2010 Polish Ministry of Finance published the general assumptions to the reverse mortgage act, which will allow banks to offer reverse mortgage in Poland. Proposed solutions will help older people to turn some of the value of their homes into cash and will increase access to new source of financing for this group of consumers. The aging process and the expected reduction in payments from pension schemes are the main factors for development of reverse mortgage product in Poland, however other factors reducing demand for reverse mortgage exist. This paper focuses on factors which limit the demand for the reverse mortgage, in particular economic and cultural. Such factors have been identified on the basis of studies conducted in countries that have already introduced a reverse mortgage. (original abstract)
2
Wycena obligacji dożywalnościowych opartych na hipotece wstecznej
80%
Lawędziak B.
|
2010
|
nr nr 29
445-454
XX
Żywotność społeczeństw (ryzyko długowieczności) i powiązany z tym coraz dłuższy okres emerytalny oraz przesunięcie struktury demograficznej w kierunku populacji zaawansowanej wiekowo stawia nowe wyzwania instytu¬cjom ubezpieczeń społecznych. Zjawiska te mogą prowadzić do zachwiania stabilności finansowej systemów ubezpieczeń społecznych jak i jednostek indywidualnych uniemożliwiając im zapewnienie odpowiedniego zabezpieczenia finansowego na starość. Hipoteka wsteczna/odwrócona (reverse mortgage) jest odpowiedzią na zapotrzebowanie rynku finansowego na produkt stanowiący swoiste ubezpieczenie od ryzyka długowieczności. W instrumencie tym nieruchomość stanowi jedyne zabezpieczenie kredytu udzielanego właścicielowi w postaci dochodu ryczałtowego, dochodu dożywotniego, linii kredytowej lub dowolnego ich połączenia. (fragment tekstu)
EN
Reverse Mortgage is a financial instrument that allows the release of capital tied up in its real estate. This product is not available on the Polish financial market, but this type of transactions for the first appeared in the U.S. in 1970 by the GNMA - Government National Mortgage Association (Ginnie Mae), which has guaranteed the sale of certificates of the type of mortgage pass-through. This paper will be characterized the same product that is a mortgage, and then will attempt to bond valuation based on this instrument and on data from the Polish market.(original abstract)
3
Content available remote Formy odwróconego kredytu hipotecznego w Polsce na tle wybranych krajów Unii Europejskiej
60%
Maj-Waśniowska K. , Cycoń M.
Zeszyty Naukowe / Polskie Towarzystwo Ekonomiczne
|
2011
|
nr nr 11
195-209
XX
Celem niniejszego opracowania jest zaprezentowanie rozwiązań stosowanych w ramach odwróconego kredytu hipotecznego z uwzględnieniem ogólnych różnic pomiędzy modelem sprzedażowym i kredytowym. Dokonano również porównania ofert wspomnianych funduszy oraz przygotowanych przez Ministerstwo Finansów "Założeń do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym". (fragment tekstu)
EN
A reverse mortgage is based on an agreement concluded between the bank (insurance company or other financial institutions) and the owner of property. The agreement provides that the owner, in return for the transfer of his/her property rights, receives monthly payments, or a one-time payment, from the financial institution. The owner retains his/her lifetime right of occupancy. The forms of reverse mortgage loans vary from country to country. Two major models may be identified: the sale model and the loan model. The main difference lies in the timing of the transfer of property rights. In the loan model the transfer is completed after the termination of the agreement (upon the death of the property owner), while in the sale model - upon conclusion of the agreement. The development of the European Equity Release (ERS) market follows a certain regular pattern: its initial phase is dominated by the sale model, being gradually replaced by the loan model. In Poland, only the sale model is offered by specialised funds: the DOM Mortgage Fund, the Central Mortgage Fund and the "Familia" Mortgage Fund. On 19 April 2010, the Ministry of Finance drafted a new Act on reverse mortgage which provides a legal framework for offering the loan model of reverse mortgage. (original abstract)
4
Ekstrawagancja czy konieczność?
60%
Kruszewska U.
Bank
|
2011
|
nr nr 3
41-43
XX
Odwrócona pożyczka hipoteczna będzie stawać się coraz bardziej powszechnym sposobem na pozyskiwanie dodatkowych środków na emeryturę. W artykule szczególną uwagę zwrócono na regulacje prawne odnoszące się do instytucji odwróconej hipoteki. W Polsce brak jest obowiązujących w tym zakresie przepisów, ale Ministerstwo Finansów podjęło działania w zakresie stworzenia odpowiedniej ustawy.
5
Odwrócone marzenia z hipoteki
60%
Dygas M.
Gazeta Bankowa
|
2012
|
nr nr 10
76-79
XX
Hipoteka odwrócona to rozwiązanie popularne m.in. na Węgrzech, w USA, Wielkiej Brytanii. Działalność instytucji oferujących tzw. hipotekę odwróconą została tam uregulowana odrębnymi przepisami, a w niektórych krajach jest ona objęta gwarancjami rządowymi. W Polsce konstrukcja umowy dożywotniej renty z hipoteki została oparta na przepisach k.c. Umowa poza świadczeniem pieniężnym w formie dożywotniej renty daje beneficjentowi prawo do nieodpłatnego mieszkania w nieruchomości będącej przedmiotem umowy, przy jednoczesnym przeniesieniu opłat czynszowych na firmę oferującą rentę. W przypadku niewłaściwego realizowania przez spółkę zobowiązań wynikających z umowy beneficjent może zaskarżyć taką umowę do sądu. Znając polskie sądownictwo i możliwości dochodzenia swoich praw przez osoby starsze, wydaje się oczywistym, że odwrócona hipoteka powinna być stosowana i oferowana przez ściśle kontrolowane i nadzorowane instytucje. Autor artykułu przedstawia założenia będącej w opracowaniu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, jej pułapki oraz prognozowane wysokości miesięcznych dochodów z odwróconego kredytu hipotecznego.
6
Rozwiązania w zakresie funkcjonowania rynków rent hipotecznych na przykładzie Wielkiej Brytanii
60%
Kowalak T.
Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu
|
2011
|
nr nr 202
121-141
XX
Pierwsze produkty umożliwiające zamianę wartości zgromadzonej w nieruchomości pojawiły się w Wielkiej Brytanii już w latach sześćdziesiątych XX wieku, ale na szerszą skalę zaczęto je oferować dopiero w latach osiemdziesiątych XX wieku. Niestety wielu nabywców oferowanych wtedy produktów poniosło dotkliwe straty (między innymi w związku z wystąpieniem zjawiska negative equity). Od tamtego czasu przeprowadzono wiele refom mających na celu zapewnienie właściwej ochrony konsumentów oraz stabilności rynku. Utworzono organizację branżową regulującą zasady świadczenia usług z zakresu rent hipotecznych (SHIP), a pośredników objęto nadzorem Financial Services Authority. Aktualnie rynek rent hipotecznych (equity release) w Wielkiej Brytanii jest jednym z najbardziej rozwiniętych tego typu rynków na świecie zarówno w aspekcie ilościowym, jak i w zakresie rozwiązań instytucjonalno-prawnych. Celem niniejszego opracowania jest przedstawienie doświadczeń brytyjskich w budowie fundamentów rozwoju rynku rent hipotecznych. W szczególności skupiono się na rozwoju w zakresie oferowanych produktów oraz tworzeniu rozwiązań w zakresie efektywnego nadzoru nad pośrednikami oferującymi tego rodzaju produkty. (abstrakt oryginalny)
EN
The equity release products, that allow transforming fixed assets in the property into liquid assets, appeared in the UK in the 1960s. However, on a larger scale they began to be offered in the 1980s. Products offered at that time were poorly designed because they failed to protect consumers from rising interest rates and negative equity. Many elderly people were left in severe financial difficulties. Since then, a number of reforms aimed at ensuring an adequate consumer protection and market stability have been introduced. In 1991 trade organization SHIP was launched to protect the consumers through its code of conduct, both lifetime mortgages and home reversion products were covered by Financial Services Authority regulation. Today, equity release market in the UK is one of the most developed in the world, both in terms of the volume of the transactions and institutional arrangements. The purpose of this paper is to present the UK experience in creating the efficient and consumer friendly equity release market. It focuses particularly on products and adopted solutions for the effective supervision of intermediaries providing their services on the equity release market. (original abstract)
7
Content available remote Odwrócona hipoteka w Polsce na tle rozwiązań europejskich
60%
Kłobukowska J.
Świat Nieruchomości
|
2013
|
nr nr 1(83)
54-59
XX
Odwrócona hipoteka umożliwia osobom starszym dostęp do kapitału pochodzącego z nieruchomości bez konieczności sprzedaży i wyprowadzenia się z niej. Jest to możliwe w przypadku zawarcia umowy kredytowej pomiędzy właścicielem nieruchomości a bankiem (lub inną instytucją finansową). Głównym celem niniejszego artykułu jest przedstawienie europejskich rynków equity release oraz scharakteryzowanie odwróconego kredytu hipotecznego z uwzględnieniem regulacji prawnych w Polsce. (abstrakt oryginalny)
EN
Reverse mortgage allows elderly people to access the equity they have accrued in their housing property without requiring them to leave or sell their homes. It is based on a credit agreement concluded between a homeowner and a bank (or other financial institutions). The main purpose of the article is to present equity release markets in Europe, introduce the definition of reverse mortgage and discuss legal forms of this financial product in the Polish market. (original abstract)
8
Uderzenie ustawodawcze: czas na zmiany
60%
Nowak J.
Bank
|
2011
|
nr nr 4
64-67
XX
W artykule przedstawiono planowane zmiany w przepisach istotne dla uczestników rynku finansowego. Omówiono prace prowadzone nad ustawą o usługach płatniczych, ustawą o instytucjach płatniczych. Uwagę poświęcono również projektowi SEPA, odwróconemu kredytowi hipotecznemu oraz projektowi Programu rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce.
9
Content available remote Zarządzanie ryzykiem konwersji kapitału nieruchomości (equity release)
60%
Buszko M.
|
2012
|
nr nr 271, t. 1 Zarządzanie finansami firm - teoria i praktyka
40-48
XX
Konwersja kapitału nieruchomości jest techniką finansową umożliwiającą przekształcenie niepłynnego kapitału nieruchomości w płynne środki pieniężne. W praktyce łączy ona rynek pożyczkowy, ubezpieczeniowy, nieruchomości oraz system zabezpieczenia emerytalnego, generując nowe rodzaje ryzyka, niewystępujące w tradycyjnych produktach finansowych. Instytucje oferujące konwersję kapitału nieruchomości w szczególności zostają wystawione na ryzyko długowieczności, zmiany cen nieruchomości oraz zmiany stóp procentowych, oddziałujące na siebie wzajemnie.(abstrakt oryginalny)
EN
Real estate equity release is a new financial solution available on the Polish financial market which enables recovering cash flows from capital invested in real estates. In particular such equity release led to the improvement of financial situation of elderly people, whose income deteriorated comparing to the period of their professional activity. Because such products join lending, insurance, real property market as well as pension schemes, they generate types of risk not found in other traditional financial products. Entities offering sale as well as loan model of equity release need to manage the longevity, property price, and interest rates risks.(original abstract)
10
Odwrócony kredyt hipoteczny jako alternatywna metoda zabezpieczenia emerytalnego
60%
Cycoń M. , Jedynak T.
Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
|
2012
|
nr nr 883
19-28
XX
Celem artykułu jest scharakteryzowanie odwróconego kredytu hipotecznego oraz wskazanie jego znaczenia jako alternatywnej metody zabezpieczenia emerytalnego. Zaprezentowano ogólną charakterystykę odwróconego kredytu hipotecznego. Podstawowym elementem tego produktu finansowego jest umowa podpisana pomiędzy bankiem (zakładem ubezpieczeń lub inną instytucją finansową) a właścicielem nieruchomości. Umowa przewiduje, że właściciel w zamian za zrzeczenie się (ze skutkiem po śmierci) praw do nieruchomości otrzymuje comiesięczną lub jednorazową wypłatę od instytucji finansowej, zachowując jednocześnie możliwość dożywotniego mieszkania w swojej nieruchomości. Produkt ten skierowany jest głównie do osób starszych posiadających prawo własności nieruchomości. W artykule przedstawiono także podstawy prawne funkcjonowania odwróconej hipoteki w Polsce, koncentrując się na przygotowanym przez Ministerstwo Finansów projekcie ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Ostatnią część opracowania stanowi omówienie czynników determinujących wielkość rynku reverse mortgage. Autorzy wskazują, że wielkość popytu na produkt zależeć będzie od czynników o charakterze demograficznym, ekonomicznym i społeczno-kulturowym, a także od zasobów nieruchomości oraz jakości samego produktu finansowego. (abstrakt autora)
EN
The article describes reverse mortgages and analyses them as an additional source of retirement income beyond pensions. A reverse mortgage is a loan available to seniors used to release home equity in a property either in one lump sum or across multiple payments. The authors also discuss the existence of the reverse mortgage in Poland and determinants of reverse mortgage market development.(original abstract)
11
Reverse mortgage - charakterystyka produktu i analiza ryzyka
60%
Kowalczyk P. , Poprawska E.
|
2009
|
tom Metody matematyczne, ekonometryczne i komputerowe w finansach i ubezpieczeniach 2007
53-61
XX
Celem niniejszego opracowania jest zarówno przedstawienie metod, które są wykorzystywane przy tworzeniu tego produktu [reverse mortgage], jak i analiza ryzyka związanego z tym produktem. (fragm. tekstu)
12
Content available remote Wybrane problemy funkcjonowania odwróconego kredytu hipotecznego jako formy uzupełniającej publiczny system emerytalny w Polsce
51%
Huterska A. , Huterski R.
|
2011
|
nr nr 2 (tematyczny) Problemy zabezpieczenia emerytalnego w Polsce i na świecie. Cz. 1
58-61
XX
Celem artykułu jest prezentacja wybranych problemów związanych z funkcjonowaniem odwróconego kredytu hipotecznego jako formy zwiększenia dochodów osób w wieku emerytalnym, nad której uregulowaniem są obecnie prowadzone prace przez polski rząd. Ponieważ rządowe założenia w tej mierze są jeszcze bardzo ogólne, przedstawiono wybrane rozwiązania stosowane przede wszystkim w krajach strefy euro i Australii, które warto rozważyć, tworząc polskie rozwiązania. Zwrócono również uwagę na dwie najistotniejsze grupy czynników warunkujących właściwe funkcjonowanie odwróconego kredytu hipotecznego, czyli sytuację mieszkaniową i perspektywy ludnościowe w Polsce. (fragment tekstu)
EN
This paper presents selected aspects of reverse mortgage as a form of income enhancement for persons in pension age. Authors describe solutions applied in the euro zone and Australia worth of consideration in the process of constructing regulations for Poland and also summarize dwelling market situation and demographic prospects in Poland that may affect functioning of reverse mortgage. Informational advantage held by creditors argues for regulating of this instrument by Polish authorities out of concern for elderly people as a debtors and their families. However, such kind of instruments is not an alternative for effective and stable common pension system and it may contribute to destabilization of the national economy. (original abstract)
13
Content available remote Odwrócona hipoteka jako finansowe zabezpieczenie przyszłości emerytalnej
51%
Olejnik I.
|
2011
|
nr nr 2 (tematyczny) Problemy zabezpieczenia emerytalnego w Polsce i na świecie. Cz. 1
56-58
XX
W celu osiągnięcia bezpieczeństwa finansowego po przejściu na emeryturę w okresie aktywności zawodowej niezbędne jest podejmowanie przez pracującego samodzielnych działań związanych z gromadzeniem tzw. oszczędności emerytalnych. Celem artykułu jest identyfikacja opinii i zachowań konsumentów w zakresie ich indywidualnych i dobrowolnych przedsięwzięć podejmowanych po to, by przyszłe dochody emerytalne były satysfakcjonujące. Przedmiotem rozważań jest określenie postrzegania przez konsumentów tzw. odwróconej hipoteki, jako jednej z możliwości finansowego zabezpieczenia przyszłości emerytalnej. Podstawową bazę źródłową w artykule stanowią wyniki badania ankietowego przeprowadzonego w 2010 r. wśród mieszkańców Wielkopolski. (fragment tekstu)
EN
The purpose of the article is to identify the opinions and behaviors of consumers related to their individual and voluntary activities aimed at increasing future retirement income in particular the subject of discussion is determining how customers view a so-called reverse mortgage. The article's source base consist of the results of a poll staged in 2010 among 453 Wielkopolska inhabitants. The poll shows that reverse mortgage is viewed as an advantageous solution primarily in case of single people. At the same time, if used by people with families, it can give rise to numerous conflicts. Therefore the level of interest in the solution may be low. (original abstract)
14
Content available remote Odwrócona hipoteka jako odpowiedź sektora bankowego na trendy demograficzne
51%
Kuchciak I.
Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska. Sectio H. Oeconomia
|
2010
|
tom 44
|
nr nr 2
297-309
XX
Aktualnie dostrzegalny jest trend demograficzny polegający na starzeniu się społeczeństwa. Świadczą o nim zmiany, jakie będą zachodzić zarówno w wielkości, jak i strukturze ludności Polski przewidziane w prognozie demograficznej opracowanej przez GUS. Tendencje demograficzne w istotny sposób wpływają na kształt polityki społeczno-gospodarczej. Przede wszystkim jednak zmiana struktury wieku ludności stwarza istotne wyzwania dla systemu zabezpieczeń społecznych. Przekłada się ona na konieczność podejmowania współpracy przez rząd z sektorem prywatnym w celu spełnienia gwarancji państwowych i zwiększenia wydolności publicznego systemu emerytalnego. Z kolei gospodarstwa domowe zmuszone są zarządzać zgromadzonymi zasobami tak aby pokryć koszty wydłużającego się okresu emerytury. Taka perspektywa stanowiła podstawę do stworzenia nowego produktu bankowego jakim jest odwrócony kredyt hipoteczny (reverse mortgage, home equity conversion mortgages). Jego istota sprowadza się do realizacji żądanej stopy konsumpcji przez gospodarstwa domowe posiadające nieruchomości. Produkt ten umożliwia gospodarstwom domowym zarządzanie zadłużeniem i osiąganie zysków z posiadanych aktywów. (abstrakt oryginalny)
EN
The aim of the article is to present reverse mortgage as innovative product in polish banking sector. The article present reasons that are make reverse mortgage needed in Poland. This attractive banking product has got the ability to turn the equity into readily accessible funds. Reverse mortgage allows older homeowners keep their standard of living instead of social insurance system. (original abstract)
15
Content available remote Hipoteka odwrócona jako forma finansowania długoterminowej opieki pielęgnacyjnej osób starszych
51%
Poprawska E.
Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska. Sectio H. Oeconomia
|
2010
|
tom 44
|
nr nr 2
311-323
XX
Zmiany demograficzne zachodzące na świecie, przede wszystkim wydłużanie się czasu trwania życia, to zmiany bardzo pozytywne, które mają jednak swoje również negatywne następstwa, takie jak przede wszystkim problemy związane z funkcjonowaniem systemów zabezpieczenia społecznego, przede wszystkim systemów emerytalnych, ale również systemów opieki zdrowotnej. Osoby starsze są głównymi beneficjentami tych systemów. Jednocześnie starzenie się społeczeństw stwarza konieczność zapewnienia opieki i osobom starszym, niedołężnym. W wielu krajach stosowane są rozwiązania systemowe, jednak udział prywatnych źródeł finansowania takiej opieki jest wciąż dominujący z uwagi na uwarunkowania społeczno-kulturowe, oraz na ciągle zbyt małą liczbę placówek i instytucji oferujących taką opiekę. Hipoteka odwrotna to produkt, który może stanowić dodatkowe źródło zabezpieczenia finansowego dla osób starszych, dla których koszty zapewnienia opieki są wysokie w stosunku do wysokości emerytur oraz dla rodzin, których również często nie stać na sfinansowanie takiej opieki. Celem artykułu jest analiza zmian demograficznych, które wpływać mogą na zainteresowanie takim rozwiązaniem, analizę produktu i ryzyka z nim związanego. (abstrakt oryginalny)
EN
The demographic changes taking place in the world, mainly to lengthen the duration of life is very positive changes that are also, however, its negative consequences, such as particular problems in the functioning of social security systems, primarily pensions, but also health care systems. The elderly are the main beneficiaries of these systems. Aging at the same time makes it necessary to provide care and elderly in( rm. In many countries, are used in system solutions, however, private financing of such care is still dominant because of their socio-cultural, and still too small number of establishments and institutions providing such care. Reverse mortgage is a product that can provide an additional source of financial security for the elderly, for whom the cost of providing care are high in relation to pensions and families, which also often can not afford to finance such care. This article aims to analyze the demographic changes that may affect the interest of such a solution, product analysis and risk involved in it. (original abstract)
16
Usługi finansowe typu equity release w Polsce na tle rozwiązań międzynarodowych : stan obecny i propozycje zmian
51%
Skuza S.
|
2012
|
nr vol. 10, nr 4 (39), t. 1 Ryzyko i normy ostrożnościowe w systemie finansowym
242-257
XX
Powiększające się grono emerytów, których świadczenia emerytalne kształtują się na poziomie znacznie niższym od dotychczasowych wynagrodzeń za pracę, poszukuje alternatywnych źródeł finansowania. Możliwym do przyjęcia rozwiązaniem problemu polskiego potencjalnego emeryta jest stworzenie mechanizmów umożliwiających czerpanie korzyści finansowych z majątku niefinansowego zgromadzonego w ciągu życia zawodowego. Takie składniki majątku mogą stać się źródłem bieżącego dodatkowego dochodu. Jednym z instrumentów umożliwiających emerytom uzyskanie dodatkowych środków finansowych może być usługa finansowa tzw. equity release. Na rynkach światowych usługa ta jest oferowany osobom w wieku emerytalnym od kilkudziesięciu lat. (abstrakt oryginalny)
EN
An ever growing group of old-age pensioners, whose retirement benefits are much lower than the income which they used to receive when they worked, searches for alternative sources of financing. A possible solution to solve a problem of the Polish potential old-age pensioner is to create mechanisms enabling them to derive financial benefits from the non-financial assets accumulated during their professional life. Such assets may be used as a source of a current additional income. One of the instruments allowing the retired to acquire additional funds is the so-called equity release. On the global markets this service has already been offered to persons in retirement age for several dozen years. (original abstract)
17
Wycena obligacji na dożycie w procesie sekurytyzacji hipoteki wstecznej
51%
Lawędziak B.
|
2011
|
tom Metody matematyczne, ekonometryczne i komputerowe w finansach i ubezpieczeniach 2009
137-146
XX
Niniejsze opracowanie powstało na podstawie dostępnej literatury zagadnienia dotyczącej problemu żywotności społeczeństw (ryzyka długowieczności), przy jednoczesnym dążeniu do obniżenia progu emerytalnego. Zjawiska te powodują deregulację stabilności finansowej systemów ubezpieczeń społecznych oraz obniżają możliwości indywidualnych podmiotów do zapewnienia odpowiedniego poziomu życia na starość. (fragment tekstu)
18
Zastosowanie rachunku rent życiowych do kalkulacji świadczeń w hipotece odwróconej
51%
Wieteska S.
|
2011
|
tom Metody matematyczne, ekonometryczne i komputerowe w finansach i ubezpieczeniach 2009
255-266
XX
Celem tego opracowania jest nie tylko prezentacja koncepcji odwróconej hipoteki, jej wad i zalet, ale także próba policzenia wysokości świadczeń z niej wynikających. Do tego celu wykorzystany zostanie rachunek rent życiowych prezentowanych w matematyce aktuarialnej. (fragment tekstu)
19
Content available Analiza brytyjskiego rynku rent hipotecznych Equity Release oraz kalkulacja świadczeń dla polskich rozwiązań z wykorzystaniem rachunku rent życiowych
51%
Lawędziak B.
Studia Ekonomiczne
|
2014
|
tom 206
74-85
PL
W artykule zaprezentowano rozwiązania z zakresu rent hipotecznych na rynku brytyjskim, który jest w Europie prekursorem tego typu programów. Doświadczenia te mogą być przydatne także w Polsce, ponieważ ofertę rent hipotecznych oferują u nas wyłącznie niebankowe fundusze. Istotne znaczenie mogą mieć wskazówki dotyczące odpowiedniego nadzoru nad pośrednikami, których działania mogą prowadzić do występowania negatywnych konsekwencji dla klienta. W drugiej części artykułu przeprowadzona została kalkulacja świadczeń, jakich można się spodziewać w ramach hipoteki odwrotnej z uwzględnieniem rachunku rent życiowych. Słowa kluczowe: renta hipoteczna, kalkulacja renty, hipoteka odwrotna.
EN
This paper presents solutions for mortgage annuities in the UK market. These experiences can be useful also in Poland. May be important guidelines for adequate supervision of intermediaries whose activities may lead to the occurrence of negative consequences for the client. In the second part of the article was performed calculation of benefits, which can be expected in the context of a reverse mortgage including the account of life annuities.
20
Odwrócona pożyczka hipoteczna - nowoczesny instrument konwersji kapitału na rynku nieruchomości
51%
Buszko M.
Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu
|
2008
|
nr nr 1200 Zarządzanie finansami firm : teoria i praktyka
84-91
XX
Opisano istnienie odwróconej pożyczki hipotecznej, która jest innowacyjnym produktem finansowym. Przedstawiono głównych odbiorców pożyczki oraz jej zalety i wady. Pokazano także bariery, na jakie może napotykać wprowadzenie na polski rynek odwróconej pożyczki hipotecznej.
EN
A reverse mortgage is one of the innovative financing method of individuals. Generally, this product is sold to low income old persons being homeowners. It enables them to convert part of the equity in their homes into tax-free cash inflows without selling real estate, giving up the title or taking on a new mortgage payment. The reverse mortgage allows upgrading the quality of life during the retirement and increasing the incomes of old people. It also helps to stay the homeowners in their homes and still meet their financial obligations. This financial instrument is linking the real estate market, deposit market, as well as life insurance market. Contrary to traditional mortgage loans the reverse mortgage defers the payback time to the period after the death of the individual. As the reverse mortgage is under research in Poland and it is expected to be introduced into the Polish market in the nearest future, this article presents main features, advantages and disadvantages of such financial instrument.(original abstract)
first rewind previous Strona / 2 next fast forward last
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.