Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Wyładowania atmosferyczne jako element ryzyka w ubezpieczeniach majątkowo-osobowych w polskim obszarze klimatycznym

100%

Wieteska S.

|

2012

|

nr nr 254 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a rynek polski

367-380

XX

Jednym z częstych zagrożeń w polskim obszarze klimatycznym są wyładowania atmosferyczne zwane piorunami. Wyładowania atmosferyczne powodują wiele szkód w majątku (np. pożary, przepięcia) oraz wśród ludności cywilnej. Artykuł przedstawia takie zagadnienia, jak: definicja ryzyka piorunu, klasyfikacja, a także rejestracja wyładowań na terenie Polski. Ponadto wskazano obszary zagrożeń i mapy prezentujące gęstość wyładowań. Dla celów kalkulacji stóp składek zaprezentowano sposoby kalkulacji częstości szkód spowodowanych przez wyładowania atmosferyczne.(abstrakt oryginalny)

EN

One of the common hazards in the Polish area of climate are thunders. Lightning causes much damage to property (such as fires, surges) and civilians. This article presents the following issues: definitions of the risk of lightning, the classification and registration of the discharge on Polish territory. Moreover the areas of occurring the hazard and maps showing the density of the discharge are showed. For the purpose of calculation of insurance premiums, the methods of calculating the frequency of losses caused by lightning are presented.(original abstract)

2

Ochrona domowego ogniska

80%

Paduszyński A.

Gazeta Bankowa

|

2006

|

nr nr 13

21

XX

Strategia rozwoju Polskiego Towarzystwa Ubezpieczeń SA oparta jest na budowie optymalnej ochrony ubezpieczeniowej dla klienta indywidualnego. Istotnym elementem proponowanej ochrony jest ubezpieczenie ALFA. Jest to program ubezpieczeniowy skierowany do posiadacza domu lub mieszkania. Można w nim ubezpieczyć przede wszystkim ruchomości domowe. Pod tym pojęciem kryją się urządzenia i przedmioty codziennego użytku oraz odzież i przedmioty osobistego użytku.

3

Optymalizacja wyniku technicznego w zakładzie ubezpieczeń majątkowych

80%

Ciupek B.

|

2001

|

nr nr 890, t. 2 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek

136-145

XX

Przedmiotem rozważań zawartych w tej pracy jest optymalizacja wyniku technicznego uzyskanego przez zakład ubezpieczeń prowadzący swoją działalność w dziale II. Jako cel przyjęto maksymalizację wysokości wyniku technicznego zakładu ubezpieczeń tego działu. (fragment tekstu)

4

Interakcje pomiędzy poziomem samoubezpieczenia a popytem na ubezpieczenie majątkowe

80%

Dudziński P.

Współczesna Gospodarka

|

2012

|

tom 3

|

nr nr 3

37-45

XX

W niniejszej pracy rozważamy interakcje pomiędzy popytem na ubezpieczenie majątkowe oraz poziomem samoubezpieczenia rozumianego jako swoista alternatywa dla ubezpieczenia. Pojęcie samoubezpieczenia pojawiło się w teorii ekonomii w 1972 r. za sprawą Ehrlicha i Beckera. Rozważali oni model uwzględniający tylko dwa możliwe stany świata i udowodnili, że wówczas samoubezpieczenie i ubezpieczenie są dobrami substytucyjnymi. W tej pracy uogólniamy model samoubezpieczenia z uwagi na możliwość wystąpienia wielu stanów świata, co powoduje, że wspomniany wynik przestaje obowiązywać. Przy założeniu o asymetrii informacji podajemy warunki przy których ubezpieczenie jest dobrem komplementarnym lub substytucyjnym względem samoubezpieczenia. Podajemy także interpretację ekonomiczną tych warunków. (abstrakt oryginalny)

EN

This paper considers interactions between demand for market insurance and the level of self-insurance. The concept of self-insurance as an alternative for market insurance was presented by Ehrlich and Becker. Their original model accounts for only two states of the world and suggests that self-insurance and market insurance are substitute goods. This classical view does not extend to the case of many states of the world. In this paper a more general model is described, as under information asymmetry market insurance may be complementary to self-insurance or a substitute for it. Conditions under which market insurance and self-insurance are complements or substitutes were stated and discussed. The paper also provides economic interpretation of these conditions. (original abstract)

5

Czynniki wpływające na zachowania klientów indywidualnych na rynku ubezpieczeń majątkowych

80%

Nowotarska-Romaniak B.

|

2013

|

nr nr 32

237-248

XX

Dla zakładów ubezpieczeń majątkowych istotna staje się nie tylko wiedza o praktykach marketingowych, ale również - o potrzebach i zachowaniach klientów oraz czynnikach wpływających na te zachowania. Celem artykułu jest przedstawienie struktury rynku ubezpieczeń majątkowych oraz omówienie czynników wpływających na zachowania klientów indywidualnych na tym rynku. Wspomniane czynniki przeanalizowano w oparciu o badania autorki przeprowadzone w okresie styczeń-luty 2013 za pomocą internetu. (abstrakt oryginalny)

EN

For property insurance companies important is the knowledge of not only marketing practices but also knowledge about the needs and behaviors of customers and factors that influence these behaviors. The essence of the paper is to present the structure of the property insurance market, followed by a discussion of factors affecting consumer behavior in this market. Factors have been analyzed based on the author's research carried out in the period January-February 2013 via the internet. (original abstract)

6

Modelowanie funduszu nadwyżkowego w ubezpieczeniach majątkowych z wykorzystaniem procesów autoregresji

80%

Wanat S.

Zeszyty Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Krakowie

|

2007

|

nr nr 740

93-110

XX

Omówiono sposób symulacji funduszu nadwyżkowego, w którym wykorzystano model autoregrsji pierwszego rzędu AR(1) oraz przedstawiono ogólniejszą wersję zaproponowanego w tej pracy modelu wykorzystującego proces AR(2). Na przykładzie portfela ubezpieczeń hipotetycznego ubezpieczyciela, pokazano, jak zaproponowany model można wykorzystać do symulacji funduszu nadwyżkowego "generowanego" przez ten portfel.

EN

In this article, the method of simulating a surplus fund using the first order autoregression model AR (1) presented in Practical Risk Theory for Actuaries by C.D. Daykin, T. Pentikäinen and M. Pesonen (1994) is discussed. Then, a more general version of the model using thé AR (2) process also presented in the above-mentioned paper is proposed. Next, using the example of an insurance portfolio of a hypothetical insurer, the author shows how the proposed model can be used to simulate a surplus fund "generated" by this portfolio. The aim of this simulation is to develop a strategy guaranteeing that ruin in this portfolio in a defined time horizon may occur with a probability that is lower than that assumed at the outset. (original abstract)

7

Instrumenty katastroficzne

60%

Socha K.

Gazeta Bankowa

|

2006

|

nr nr 13

18-20

XX

Wartość światowego zasobu finansowego szacowanego w 2004 roku na około 119 bln USD wzrośnie nawet do ponad 200 bln USD w 2010 roku. Tymczasem międzynarodowy rynek ubezpieczeń majątkowych boryka się z trudnościami w likwidacji szkód katastroficznych o wielokrotnie niższej wartości wynoszącej w 2005 roku 80 mld USD. Emisja obligacji katastroficznych jest najczęściej stosowanym przez ubezpieczycieli narzędziem transferu ubezpieczeniowego ryzyka katastroficznego na rynek kapitałowy. Obligacjom tym towarzyszą również emisje kilku innych rodzajów papierów wartościowych powiązanych z tym ryzykiem.

8

The Importance and Role of the Financial Insurance Sector in Poland

60%

Parlińska A.

Acta Scientiarum Polonorum. Oeconomia

|

10 (2011)

|

nr nr 4

91-102

XX

Ubezpieczenia finansowe odgrywają ważną rolę w gospodarce rynkowej. Pozwalają one firmom i osobom fizycznym przejść przez okres ekonomicznego spowolnienia z możliwie najmniejszymi stratami. Sektor ubezpieczeń finansowy, którego rozwój w Polsce przypada na lata 90, rozrósł się dynamicznie przez ostatnie lata. Artykuł prezentuje rozwój i znacznie rynku ubezpieczeń finansowych w Polsce w latach 2004-2009. Przeanalizowano wartość i strukturę ubezpieczeń finansowych według form ubezpieczeń i rodzaju posiadacza polisy. Przedstawiono zmiany wartości składki przypisanej brutto, wypłaconych odszkodowań brutto, wyniku technicznego i wybranych wskaźników ubezpieczeń finansowych. Równocześnie zaprezentowano prawne i teoretyczne aspekty funkcjonowania polskiego rynku ubezpieczeń finansowych. Dane na temat rozwoju sektora ubezpieczeń finansowych w Polsce zostały zaczerpnięte z materiałów Głównego Urzędu Statystycznego oraz Komisji Nadzoru Finansowego. (abstrakt oryginalny)

EN

Financial insurance plays an important role in market economy. It allows businesses and peoples to go through the period of economic slowdown with the fewest possible losses. Financial insurance sector developed in Poland in the 1990s however it has expanded dynamically over the past years. This article presents the development and importance of the financial insurance sector in Poland between 2004-2009. It evaluates the scope and the structure of financial insurance with regard to its registered forms, participants, gross written premiums, gross claims paid, balance on technical financial insurance account and selected ratios. At the same time the theoretical and legal aspects of the financial insurance sector in Poland were presented. Data on the development of the financial insurance sector in Poland was taken from the Central Statistical Office and the Polish Financial Supervision Authority. (original abstract)

9

Franszyza i górna granica odpowiedzialności a składka netto

60%

Nowicka-Zagrajek J. , Wyłomańska A.

|

2006

|

tom Metody matematyczne, ekonometryczne i informatyczne w finansach i ubezpieczeniach. Część 2

279-287

XX

W pracy pokazane zostało, jak obliczać składkę netto w sytuacji ograniczenia odszkodowania wypłacanego przez ubezpieczyciela poprzez wprowadzenie górnej granicy odpowiedzialności i franszyzy. Rozważono franszyzę integralną, redukcyjną, proporcjonalną i proporcjonalną ograniczoną. Omówiona została zależność wysokości składki od parametrów danej franszyzy i od poziomu górnej granicy odpowiedzialności (składka jest tym wyższa, im wyższy jest górny limit odpowiedzialności, i tym niższa, im większa część szkody obciąża ubezpieczającego). Do sformułowania wzorów na składki wykorzystano funkcję ograniczonej wartości oczekiwanej, co pozwala na zastosowanie ich w sytuacji, gdy znamy rozkład opisujący rozmiar szkód. Przykład praktycznego zastosowania został oparty na danych szkodowych opisanych rozkładem logarytmiczno-normalnym. W przykładzie omówiono zależność składki od wprowadzonych ograniczeń odszkodowania. (fragment tekstu)

10

Obowiązkowe ubezpieczenia majątkowe w rolnictwie polskim

60%

Gawrońska A.

Wieś i Rolnictwo

|

2012

|

nr nr 3

130-144

XX

Przedstawiono analizę rozwoju obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej rolników oraz ubezpieczenia budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego, uwzględniając najnowsze regulacje prawne. Pracę przygotowano na podstawie danych Komisji Nadzoru Finansowego dla lat 2006-2011. Zaobserwowano wzrost udziału zawieranych obowiązkowych umów w stosunku do liczby indywidualnych gospodarstw rolnych. Wpływ na taką sytuację miała malejącą liczba gospodarstw rolnych, a z drugiej strony zjawisko podwójnego ubezpieczenia. Biorąc pod uwagę zakres występowania tego zjawiska, można domniemywać, że znajomość przepisów i warunków zawieranych umów, pośród znacznego odsetka rolników jest niewystarczająca. W tym świetle nowe regulacje, nakładające na ubezpieczycieli obowiązki informacyjne, można uznać za konieczne. Prowadzenie kampanii informacyjnych w zakresie ubezpieczeń obowiązkowych wydaje się zatem niezbędne. Konsekwencją wynikającą z braku polisy, jest bowiem nie tylko kara pieniężna, ale także utrata lub uszkodzenie mienia, oraz trudności w odtworzeniu sytuacji materialnej sprzed szkody. (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the paper is to present an analysis of development of compulsory third-party liability insurance of farmers and insurance of buildings forming part of an agricultural farm. The analysis was prepared on the basis of data of the Polish Financial Supervision Authority (KNF) for the 2006-2011 period. In comparison with 2006 the share of concluded compulsory insurance agreements grew in relation to the number of private farms larger than 1ha in 2011. This situation was caused by the decreasing number of farms and the phenomenon of double insurance. Taking into account the number of double insurance occurrences, it may be presumed that the knowledge of legal regulations and terms of the signed agreements is insufficient among a significant proportion of farmers. That is why new regulations that impose informative role on insurance companies are indispensable. Moreover, there is a need for information campaigns on compulsory insurances. The consequences of the lack of insurance policy are not limited to financial penalty alone. They also include the loss of property and difficulties to restore financial situation from before the accident that caused damage to property. (original abstract)

11

Rezerwa IBNR w ubezpieczeniach majątkowych - praktyczne metody jej szacowania

60%

Pobłocka A.

|

2011

|

nr nr 207 Zagadnienia aktuarialne - teoria i praktyka

173-189

XX

Rezerwa IBNR to najważniejsza z rezerw ubezpieczeń majątkowych. W Polsce do tej pory była ona szacowana głównie metodami deterministycznymi, jednakże ze względu na nowelizację europejskich wymogów wypłacalności zakładów ubezpieczeń będzie obowiązkowo, od 1.11.2012 r., estymowana metodami stochastycznymi. W artykule scharakteryzowano rezerwę IBNR oraz przedstawiono wybrane metody jej szacowania ze szczególnym uwzględnieniem modeli stochastycznych. Autorka zastanawia się także, które metody należy wykorzystać w praktyce? (abstrakt oryginalny)

EN

IBNR reserve is the most important reserve in non-life insurance. So far it has been estimated in Poland using mainly deterministic methods. However, it will change in near future, when Solvency II will become obligatory. This article presents characteristic IBNR reserve and some statistic (deterministic and stochastic) methods for its estimation. The author thinks which methods should be chosen in insurance practice. (original abstract)

12

Zjawisko podpaleń w Polsce jako element ryzyka w działalności gospodarczej

60%

Wieteska S.

Annales : etyka w życiu gospodarczym

|

2013

|

tom 16

215-225

XX

Celem tego artykułu jest nie tylko próba wskazania skali problemu i częstości jego występowania, ale i uzupełnienie wiedzy o zjawisku podpaleń w ramach ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych. Artykuł napisano w oparciu o literaturę przedmiotu, dostępne dane statystyczne, a także własne przemyślenia. Całość badań odniesiemy do terytorium Polski analizując sytuację w skali poszczególnych regionów (województw). (fragment tekstu)

EN

The problem of fires in Poland is an important element of public safety. One of the reasons ofthe fires are different types of arson of buildings, crops or forests. This paper presents a quantitative scale of the phenomenon of arson in Poland. Basing on data from the General Headquarters of the Police and Fire Headquarters it analyzes the scale offire danger. It also presents the role of specialists in the detection of causes of fires. The article points the role ofinsurance in the compensation of fire damage. (original abstract)

13

Stan techniczny wałów przeciwpowodziowych w Polsce jako element ryzyka w ubezpieczeniach majątkowo-osobowych

60%

Wieteska S.

|

2012

|

nr nr 109 Finanse w niestabilnym otoczeniu - dylematy i wyzwania : ubezpieczenia

27-37

XX

Celem tego opracowania jest dostarczenie podstawowej wiedzy działom aktuarialnym do kalkulacji bazowej stopy składki ubezpieczeniowej w ubezpieczeniu od powodzi dla stref chronionych przez wały przeciwpowodziowe. Wiedza ta jest także niezbędna do prawidłowego skonstruowania ogólnych warunków ubezpieczeń od powodzi. (fragment tekstu)

EN

Flood insurance is a very important type of insurance in Poland. One of the most common causes of floods are levees failures. In the areas protected by levees system there are urban and rural buildings. The objective of this article is to introduce the reader to the calculation of flood insurance premium rate. This summary provides basic knowledge about levees, its technical condition and control system as the factors of insurance risk assessment. (original abstract)

14

Deszcz nawalny jako element ryzyka w ubezpieczeniach majątkowych w polskim obszarze klimatycznym

60%

Wieteska S.

Studia i Prace Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

|

2009

|

nr nr 7

103-111

XX

Celem artykułu jest przedstawienie zagrożenia (ryzyka) deszczu nawalnego, określenie jego wydajności, intensywności na terenach zurbanizowanych. Próba obliczenia częstości deszczu nawalnego potrzebna jest w celach kalkulacji składki ubezpieczeniowej. Skutki deszczu nawalnego powodujące powodzie wymagają odrębnego potraktowania, dlatego tu zostaną pominięte. (fragment tekstu)

EN

Torrential rain poses a risk too infrequently dealt with in the literature on insurance. Such rain causes floods in agricultural areas as well as in underground floors. The article defines torrential rain and underground floors' flooding. It also presents the frequency of such rains on the basis of Government Fire Brigade records. (original abstract)

15

To nie koniec zmian

60%

Lach A.

Gazeta Bankowa

|

2003

|

nr nr 45

15

XX

Na rynku polskich ubezpieczeń majątkowych nastąpiło kilka fuzji, ale spektakularne przejęcia są jeszcze przed nami.

16

Rynek ubezpieczeń majątkowych w Europie

60%

Antus A.

|

nr nr 3-4

24-29

XX

W latach 1990-1999 na całym rynku europejskim nastąpiły dość istotne zmiany spowodowane harmonizacją rynku Unii Europejskiej, wprowadzeniem Euro oraz przyjęciem nowych państw do Unii Europejskiej. Niniejszy artykuł analizuje zmiany, jakie nastąpiły na europejskim rynku ubezpieczeń, w tym konsekwencje wynikające z tego tytułu dla przyszłego członkostwa Polski w Unii Europejskiej.(abstrakt oryginalny)

EN

Establishing of unit European market in 1994 creates a utilized European area with a popula- tion of over 375 million and GNP over 8,400 bilion USD. Gross national product of such Europę is already comparable with the USA and Japan. The harmonization of legał regulations related to insurance activity of particular country members of European Union creates almost homogenous insurance market(original abstract)

17

Wpływ oceny ryzyka na tworzenie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych w zakładach ubezpieczeń majątkowych

60%

Tomaszewska D.

Prace Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Katowicach

|

2003

|

tom Modelowanie preferencji a ryzyko '03

619-631

XX

Ocena ryzyka ubezpieczeniowego związana jest z oszacowaniem wartości przyszłych odszkodowań i czasu ich wystąpienia; ocena ryzyka ubezpieczyciela związana jest między innymi z oceną wpływu rezerw na wynik techniczny, szkodliwość portfela czy wypłacalność zakładu ubezpieczeń. W pracy „Wpływ oceny ryzyka na tworzenie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych w zakładach ubezpieczeń majątkowych” (D. Tomaszewska) przedstawiono przegląd metod tworzenia rezerw techniczno-ubezpieczeniowych oraz poruszono problem ustalania rezerw na udziale własnym po uwzględnieniu udziału reasekuratora w ryzyku ubezpieczeniowym. (abstrakt oryginalny)

18

Modelowanie największych szkód w ubezpieczeniach majątkowych - wybrane problemy

60%

Poprawska E.

Prace Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Katowicach

|

2003

|

tom Modelowanie preferencji a ryzyko '03

505-514

XX

Modelowanie szkód w ubezpieczeniach majątkowych o typowych rozmiarach może być oparte na obserwacjach historycznych - zakłady ubezpieczeń dysponują dużą liczbą takich obserwacji, możliwe jest również w tym wypadku zastosowanie rozkładów empirycznych do niektórych dalszych kalkulacji. Natomiast szkody wyjątkowo wysokie muszą, z uwagi na małą liczbę dostępnych informacji, być modelowane za pomocą rozkładów ciągłych. Niekiedy stosowane jest zatem oddzielne modelowanie szkód niskich i średnich (stosowanie rozkładów uciętych) oraz szczególnie wysokich. Z tym zagadnieniem wiąże się analizowany w pracy „Modelowanie największych szkód w ubezpieczeniach majątkowych - wybrane problemy” (E. Poprawska) podziału szkód na wymienione grupy, czyli jaką wartość należy uznać za graniczną (wybór progu, w którym następuje zmiana sposobu modelowania). Przeprowadzone rozważania zilustrowane są przykładem. (abstrakt oryginalny)

19

Metody analizy ryzyka w ubezpieczeniach majątkowych

60%

Wanat S.

|

tom 41

|

nr z. 3

355-370

XX

W artykule dotyczącym metod analizy ryzyka w ubezpieczeniach majątkowych wyróżniono zagadnienia związane z: podejściem klasycznym do tematu, podejściem opartym na indywidualnej teorii ryzyka oraz podejściem opartym na kolektywnej teorii ryzyka.

20

Rozwój ubezpieczeń finansowych w Polsce

60%

Tonderska A.

|

nr nr 1-2

19-24

XX

W artykule omówiono specyfikę ubezpieczeń finansowych, ich wymogi formalno-prawne, funkcje oraz perspektywy rozwoju w Polsce.

EN

The history of financial insurance in Poland is relatively short. Until 1990 this type of insurance was practically unknown. The only type of financial insurance existing in this period was an export credit insurance conducted sińce 1957 by insurance and Reinsurance Company Warta. Since 1990, together with the commencement of the process of transformation of the Polish economy from a nature of command-distributing economy to market economy, a real circumstances for development of this type of insurance have emerged. The market economy has changed the approach of firms towards property insurance. Together with a development of an economic exchange and market economy, a demand on the new types of Insurance emerged, among others, on financial Insurance which were more and more offered by insurance companies. Since 1992, apart from an export credit insurance, new types of insurances, unknown earlier on the Polish financial risk insurance market, have appeared, among other: Insurance of domestic commercial credit, insurance of leasing and hire-purchase dues, factoring insurance, and insurance guarantees.(original abstract)