Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Wpływ światowego kryzysu finansowego na zmiany w obrębie produktowej struktury rynku ubezpieczeń na życie w Polsce

100%

Szewieczek D. , Wieczorek-Kosmala M.

Studia Ekonomiczne / Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach

|

2010

|

nr nr 71 System bankowy i rynki finansowe w warunkach globalnego kryzysu finansowego

287-300

XX

W okresie dynamicznego rozwoju polski rynek ubezpieczeń na życie uległ znacznym przeobrażeniom, związanym przede wszystkim z modyfikacją istniejących i tworzeniem nowych typów oferowanych produktów ubezpieczeniowych. (fragment tekstu)

EN

The paper aims at presenting the tendencies on Polish life insurance market that can be observed as a result of the financial crisis. The analysis has covered changes in the volume of gross premiums written, number of insured, number of active policies, forms of premium payments (periodical or single) and manner of contract conclusion (individual or group). The study was based on data collected by Polish Financial Supervision Authority, including insurance classes dimension. A main conclusion is that during four years prior to the global financial crisis the life insurance linked to the capital funds was dominating in the market structure. However, as a result of the global financial crisis the classical life insurance has grown in force and outnumbered products linked to the capital funds. The remaining part of life insurance market (marriage, birth, annuity, accident and sickness insurance) did not increase share in the market structure. Concerning the form of premiums payment, the single payments are majority, particularly in classic life insurance. Concerning the manner of contract conclusion, group insurance is majority which is mainly due to life insurance linked to the capital funds. (original abstract)

2

Rynek ubezpieczeń na życie w Europie i na świecie - główne tendencje

100%

Ogrodnik H.

|

2012

|

nr nr 109 Finanse w niestabilnym otoczeniu - dylematy i wyzwania : ubezpieczenia

71-78

XX

Celem opracowania jest przedstawienie głównych tendencji występujących na europejskim i światowym rynku ubezpieczeń na życie, na podstawie analizy przypisu składki ubezpieczeniowej, z uwzględnieniem czynników, które ten przypis determinowały w latach 2007-2010. (fragment tekstu)

EN

The aim of this article is to analyse changes on life insurance market in 2007-2010. The changes were caused mainly by financial and economic crisis since a half of 2007. The crisis has had a negative impact on insurance premium growth. But there were also some positive trends of development on some life insurance markets because the other factors have had influence on gross premium. In 2010 there was a return to positive growth on life insurance market, what is regarded as a symptom of market recovery. (original abstract)

3

Niezły rok na "życie"

100%

Styczek D.

Życie Gospodarcze

|

1998

|

nr nr 3

24, 26

XX

Rok 1997 był okresem ustabilizowania i uspokojenia sytuacji na rynku ubezpieczeń. Większość towarzystw uzupełniła swoje braki kapitałowe, znalazła nowych współwłaścicieli wśród banków bądź zagranicznych towarzystw ubezpieczeniowych. Wyniki finansowe wskazują, że ubezpieczenia życiwe stały się bardziej dochodowe od majątkowych i osobistych.

4

Ubezpieczenia na życie

100%

Kukulski J.

Fiskus

|

1996

|

nr nr 22

25-27

XX

Ubezpieczenia na życie są szeroko rozpowszechnione we wszystkich rozwiniętych krajach świata, gdzie każdy indywidualnie podejmuje decyzję o sposobie i czasie zabezpieczenia siebie i swoich najbliższych od zdarzeń losowych, które mogą mieć ujemny wpływ na dalszą egzystencję.

5

Na wszelki wypadek

88%

Pisera R.

Businessman Magazine

|

1995

|

nr nr 8

34-38

XX

Charakterystyka ubezpieczeń na życie według ich funkcji: ochronnej, ochronno-inwestycyjnej i inwestycyjnej.

6

Sekurytyzacja w ubezpieczeniach na życie

75%

Adamska J.

Prace i Materiały Instytutu Handlu Zagranicznego Uniwersytetu Gdańskiego

|

2011

|

nr nr 30

180-191

XX

Sekurytyzacja jest jedną z najważniejszych innowacji współczesnych finansów. Tradycyjnie kojarzona z rynkiem hipotecznym i emisją papierów wartościowych zabezpieczonych kredytami, okazuje się być narzędziem zastępującym i uzupełniającym tradycyjną reasekurację. Rynek ubezpieczeń, najpierw majątkowych, a od kilku lat także ubezpieczeń na życie, dostrzegł w sekurytyzacji zarówno metodę zabezpieczenia przed stale rosnącym ryzykiem śmiertelności, jak i formę pozyskania dobrego, relatywnie taniego, źródła finansowania. W ciągu pierwszej dekady XXI wieku przeprowadzono kilka skutecznych programów sekurytyzujących ryzyko wzmożonej śmiertelności, a ich sukces może sugerować w najbliższym czasie rozpowszechnienie podobnych programów na znacznie szerszą skalę. Celem niniejszego opracowania jest zaprezentowanie wybranych mechanizmów absorpcji ryzyka śmiertelności przez rynek kapitałowy oraz próba wykazania, że dostępne narzędzia mogą stanowić alternatywną metodę zarządzania opisywanym ryzykiem. (fragment tekstu)

EN

Securitization is one of the most important innovations of finance in XX century. The process concerns the isolation of a pool of assets and selling them in capital markets as securities. For the first time securitization appeared in the 1970s with the securitization of mortgage loans, in insurance it appeared in 1988, as an answer for increasing demand for reinsurance. For many years securitization concerned only non-life sector. In the first decade of XXI century developed other types of catastrophic risk securities including life insurance. The mechanism of mortality securitization is similar to ABS - Asset-backed securitization - interests depend on financial condition of issuer. In life insurance securitization investors lose their money when the mortality is higher then expected. Till the beginning of 2011 there were six programs of extreme mortality securitization - five succeeded. Most of them were initiated by Swiss Re. However, the volume of life insurance transactions is still a very small, it is perceived as one of the most perspective branch. On the one hand it improves hedging process among insurers, on the other it provides a relatively safe, reliable investment for potential buyers of bonds. (original abstract)

7

Czynniki różnicujące umieralność ubezpieczonych

75%

Wycinka E.

Prace i Materiały Wydziału Zarządzania Uniwersytetu Gdańskiego

|

2007

|

nr nr 5

529-538

XX

Zaprezentowano najważniejsze determinanty umieralności różnicujące jej wzorzec w poszczególnych subgrupach ubezpieczeniowych. Omówiono determinanty umieralności charakterystyczne dla zakładów ubezpieczeń na życie - ryzyko umieralności ubezpieczonych i ryzyko stopy procentowej, i dla ubezpieczonych - rodzaj ubezpieczenia, sposób jego zawarcia czy długość trwania umowy ubezpieczeniowej.

EN

Mortality is one of the most important concerns of actuarial work related to life Insurance and annuity products. There are various risk factors that have the impact on mortality. In addition to age and sex, those risk factors include socio-economic/demographic (education, income, marital status) and behavioral factors (smoking, drinking alcohol, obesity, physical activity). Moreover there arę some specific mortality determinants characteristic only for insured persons, such as type of in-surance policy or time of being insured. Using those factor enables insurers to provide morę eąuitable insurance premiums and efficient reserves setting. This paper presents various determinants of mortality and the results of many studies which shows the impact of the particular determinants on mortality. (original abstract)

8

Wielokryterialny wybór ubezpieczenia życiowego

75%

Wolny A.

|

2004

|

tom Metody i zastosowania badań operacyjnych '04

387-394

XX

W pracy przedstawiony został model wspomagający proces wyboru polisy życiowej. Model ten uwzględnia potrzeby ubezpieczeniowe klienta oraz systematyzuje porównanie ofert poszczególnych zakładów ubezpieczeń. (fragment tekstu)

9

Indywidualne konta emerytalne i ubezpieczenia na życie jako inne formy oszczędzania

75%

Gontarek A. , Grzesiak S.

|

2006

|

tom Metody matematyczne, ekonometryczne i informatyczne w finansach i ubezpieczeniach. Część 2

263-277

XX

Przeprowadzono symulację oszczędzania na Indywidualnym Koncie Emerytalnym. Omówiono indywidualne ubezpieczenia na życie o charakterze oszczędnościowym lub ochronno-oszczędnościowym.

10

Optymalna składka ubezpieczeniowa

75%

Ostasiewicz S.

|

2006

|

tom Metody matematyczne, ekonometryczne i informatyczne w finansach i ubezpieczeniach. Część 2

289-298

XX

Celem pracy jest analiza postępowania racjonalnie myślącego klienta przy zakupie jednorocznego ubezpieczenia na wypadek śmierci. Zakłada się że składka wynosi x jednostek i jest wpłacona w całości na początku okresu ubezpieczenia. W razie śmierci ubezpieczonego świadczenie wypłacane jest na końcu roku. Przyjmuje się, że na początku okresu ubezpieczenia klient posiada pewien majątek który oznaczamy w. Z biegiem czasu wielkość majątku może się zmienić. W rozpatrywanej pracy przyjmuje się, że wielkość majątku jest stała i równa w, ponieważ okres ubezpieczenia jest krótki. Rozważany w pracy problem polega na wyznaczeniu wielkości składki (a tym samym wielkości ubezpieczenia), którą skłonny jest zapłacić klient za ochronę ubezpieczeniową. Zakłada się, że klient postępuje racjonalnie, jeżeli chce osiągnąć jak największe korzyści. (fragment tekstu)

11

Ocena rentowności w kapitałowych ubezpieczeniach życiowych

75%

Szkutnik W. , Wolny A.

|

2006

|

tom Metody matematyczne, ekonometryczne i informatyczne w finansach i ubezpieczeniach. Część 2

309-315

XX

Przedstawiony w pracy ogólny model prognozowanych przepływów pieniężnych jest wygodnym narzędziem analitycznym pozwalającym na symulację przebiegu kapitałowego ubezpieczenia życiowego. Dzięki uwzględnianiu różnych scenariuszy, które mogą zajść w trakcie trwania ubezpieczenia, możliwa jest ocena rentowności produktu w przypadku wystąpienia różnych sytuacji w życiu ubezpieczonego w czasie n lat. Praktycznie wszelkie informacje niezbędne do przeprowadzenia symulacji udostępniane są przez zakłady ubezpieczeń, dlatego narzędzie zaaplikowane komputerowo pozwala na szybka analizą wielu wariantów ubezpieczenia w trakcie zakupu polisy życiowej. (fragment tekstu)

12

Parametry rozkładu procesu zagregowanej wypłaty dla portfela ubezpieczeń na życie

75%

Homa M.

|

2008

|

nr nr 1 (1201) Statystyka aktuarialna - teoria praktyka

99-118

XX

W pracy zbadano parametry rozkładu procesu zagregowanej wypłaty określonego dla portfela jako całości na podstawie znajomości odpowiednich charakterystyk funkcjonujących procesu skumulowanych świadczeń związanych z indywidualnym ubezpieczeniem. Określono podstawowe parametry rozkładu, które umożliwiają analizę szkodowości portfela i jego prawidłową wycenę. (fragment tekstu)

EN

All activities of the insurer are connected with the risk. Risk in multi-state life insurance can be analyzed in two aspects: protection and financial risk. The second kind of risk is connected with calculation of premium, calculation of mathematical reserves or analysis of benefits and risk. The essence of this work is the discussion on the moments of total aggregated payments (benefits) generated by homogeneous or non-homogeneous portfolio of life insurance policy. This process includes all benefits characteristic for individual policies generated by portfolio. The author presented the current value of this process for a portfolio of multi-state insurance and calculated its parameters: conditional expected value, variance and standard deviation. These parameters determine both correct portfolio value and correct calculation of premium, and enable describing and estimating the „riskness" of the homogeneous and non-homogeneous insurance portfolio. (original abstract)

13

Ubezpieczenia na życie ze stochastyczną techniczną stopą oprocentowania - zastosowanie modelu Hulla i White'a

75%

Mruklik A.

|

2011

|

nr nr 207 Zagadnienia aktuarialne - teoria i praktyka

157-172

XX

Uzyskano zależności na jednorazową składkę netto oraz wariancję obecnej wartości przyszłego świadczenia dla klasycznych ubezpieczeń na życie. Kalkulację wymienionych wielkości przeprowadzono z uwzględnieniem stochastycznej technicznej stopy oprocentowania. Funkcje biometryczne wyrażono explicite albo przez wielkości występujące w tablicach trwania życia. Obliczenia przeprowadzono dla przypadku, gdy suma świadczenia wynosi jedną jednostkę pieniężną, a świadczenie jest wypłacane w momencie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Rozpatrzono zmienną intensywność oprocentowania będącą sumą zmiennej losowej o zadanym rozkładzie i procesu stochastycznego, o którym założono, iż jest opisany modelem Hulla i White'a. (abstrakt oryginalny)

EN

The article presents a model which can be used when interest rates are random and which concerns certain life insurance contracts. Expressions for the mean values and the variances of a future life insurance payment are obtained. Life Table is applied to the calculation of the net single premiums and variances of a future life insurance payment. (original abstract)

14

Powoli, ale do przodu

75%

Podgórski J.

Bank

|

2011

|

nr nr 11

38-41

XX

Wartość rynku ubezpieczeń na życie szacuje się w naszym kraju na ok. 30 mld zł. rocznie. Ponad połowę tej kwoty Polacy inwestują w polisy za pośrednictwem banków. Autor przedstawia wyniki badań opublikowanych przez Polską Izbę Ubezpieczeń, w zakresie ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń majątkowych i osobowych.

15

Specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte jako forma zewnętrznego zarządzania ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi zakładów ubezpieczeń na życie

75%

Kania P.

|

2011

|

nr nr 228 Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku

232-240

XX

Zakłady ubezpieczeń na życie mają w swojej ofercie ubezpieczenia z funduszami inwestycyjnymi. Ze względu na konkurencyjność tej oferty oraz koszty zarządzania powierzają one zarządzanie tymi funduszami zewnętrznym podmiotom. W tym celu wykorzystują najczęściej towarzystwa funduszy inwestycyjnych. W artykule wskazano specyficzne cechy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz przyczyny wykorzystania specjalistycznych funduszy inwestycyjnych otwartych w zarządzaniu aktywami powierzonymi podmiotom zewnętrznym przez zakłady ubezpieczeń na życie. (abstrakt oryginalny)

EN

Life insurance companies offer insurance with investment funds. Due to the competitiveness of this offer and the management costs, they entrust the management of these funds outside parties. For this purpose they use most often investment fund companies. The article points out the specific features of insurance investment funds and the reasons for the use of specialist open-end investment funds to manage assets entrusted to outsourced companies by life insurers. (original abstract)

16

Regiony opłacalności warunkiem przestrzennej optymalizacji poziomu składek ubezpieczeniowych

75%

Śliwiński A.

Studia i Prace Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

|

2009

|

nr nr 7

137-146

XX

Celem artykułu jest prezentacja wyników badań dotyczących analizy ryzyka śmierci w poszczególnych regionach Polski. Wynikiem badań jest podział terytorium Polski na kilka obszarów, tzw. regionów opłacalności. W przyszłości zakłady ubezpieczeń na życie mogłyby w stosunku do tych regionów różnicować poziom składek ubezpieczeniowych. (fragment tekstu)

EN

The main aim of the paper is to present the results of studies on the analysis of risk of death in regions of Poland. The research divides Poland into several so-called profitability regions. Cluster analysis based on Ward procedure is used to divide the regions. The first grouping is made for the realisation of the value estimated on the basis of data from the years 1998 and 1999. The analysis is then repeated using values estimated on the basis of data from the years 2002 and 2003. This approach allows for an analysis of the changes that have occurred over a five-year period. Based on data for 2003, the Polish territory can be divided into two regions of cost-effectiveness, here called profitability regions. In the future, life insurance companies will be able to vary the level of insurance premiums in relation to these regions. (original abstract)

17

Nieprawidłowości w wybranych ogólnych warunkach ubezpieczeń na życie wprowadzonych do obrotu po nowelizacji kodeksu cywilnego

75%

Czerwiec E.

Studia i Prace Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

|

2009

|

nr nr 7

185-192

XX

Celem artykułu jest prezentacja wyników analizy 28 produktów ubezpieczenia na życie oferowanych przez 10 zakładów ubezpieczeń prowadzących działalność na terytorium Polski. Badano występowanie nieprawidłowości w ogólnych warunkach ubezpieczenia, a w szczególności zgodności produktów z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa oraz pod względem ochrony interesów klientów zakładów ubezpieczeń, a więc ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych i uprawnionych z umów ubezpieczenia. (fragment tekstu)

EN

The article discusses results of an analysis of 28 life insurance products offered by 10 different insurance companies. The aim is to present the discrepancies present in general conditions of life insurance in terms of their compliance with effective laws and regulations, i.e. with the Civil Code and with the Act on Insurance Activity. Apart from the presentation of breaches of law and other legal irregularities that infringe upon the protection of clients' interests, remuneration from insurance contracts is also examined. (original abstract)

18

Ocena jakości ubezpieczeń na życie w grupach społeczno-ekonomicznych ludności

75%

Ostrowska A.

|

2003

|

nr nr 983, t. 2 Agrobiznes 2003 : jakość jako podstawowy instrument konkurencyjności w agrobiznesie

149-154

XX

Celem niniejszego opracowania jest przedstawienie jakie rodzaje ubezpieczeń związane z funduszem inwestycyjnym nabywane są w różnych grupach społeczno-ekonomicznych ludności, a także jakie jest zadowolenie, mierzone poziomem zaspokojenia potrzeb, oraz lojalność nabywców wobec określonej usługi ubezpieczeniowej. (fragment tekstu)

EN

The article refers to the market segmentation of the insurance services, the quality of these services and the role in creating customers loyalty of the life insurance customers. The stress has been put on kinds of life insurance connected with the investment funds, chosen in certain social - economic groups of the population. In this article, the level of satisfying the needs resulting from having a chosen life insurance has been presented and the level of customers loyalty according to the interest in buying same product again. (original abstract)

19

Ubezpieczenie na życie jako dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne w Polsce i na świecie

75%

Węgrzyn M.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu. Finanse i Bankowość

|

1998

|

tom 4

|

nr nr 775

54-61

XX

Autorka charakteryzuje rynek ubezpieczeń na życie w Polsce i na świecie. Omawia również czynniki, od których uzależniony jest rozwój rynku ubezpieczeń na życie (zamożność społeczeństwa, rola banków, ulgi i zwolnienia podatkowe).

EN

Rapidly developing insurance market includes more and more risks. In the light of constantly changing economic and legal conditions, in the period of reformation of the system of social insurance and the creation of the system of health insurance, the issue of additional health insurance is becoming more and more urgent. The proper use of foreign experience is indispensable as well. (original abstract)

20

Funkcjonowanie ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych jako integralnej części ubezpieczeń typu unit-linked

75%

Ostrowska-Dankiewicz A.

|

2009

|

nr nr 60 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek

362-369

XX

Celem opracowania jest omówienie mechanizmu tworzenia ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK) i zarządzania nimi, zaprezentowanie ich efektywności oraz zmian w poziomie ich aktywów w ostatnich latach w Polsce. (fragment wstępu)

EN

The article concerns the life insurances linked with capital funds whose characteristic feature is the separation of the insurance part from the investment one. Apart from the protection element they enable to increase the capital by investing the part of insurance premium in a clearly isolated and separately administered funds. As suggested by insurers, funds, together with their products, offer various investment portfolio and are different as far as investment strategy, risk level and profitability are concerned. The article discusses the mechanism of formation and management of insurance capital funds and shows the sources which regulate their working as well as their efficiency which is measured by means of rate of return from the invested capital and also changes in the level of insurance assets of capital funds within the last years in Poland. (original abstract)