Wyniki wyszukiwania - BazTech

1

Credit portfolio structure in the light of generated risk as a fundamental element of a cooperative bank’s activities

Szopiński Rafał, Płonka Aleksandra

Zeszyty Naukowe. Organizacja i Zarządzanie / Politechnika Śląska

|

2024

|

z. 193

617--632

EN

Purpose: The primary purpose of this paper was to identify and evaluate the optimal structure for the credit portfolio of a specific cooperative bank, with a focus on both efficiency and the resultant credit risk. Design/methodology/approach: The paper outlines strategies for sound credit risk management within the credit portfolio structure. Utilizing variable parameters, it provides various examples illustrating the potential development trajectories of a cooperative bank, along with the consequences of decisions concerning the credit portfolio structure which exemplifies risk management within a banking context and the commitment to pursuing both prudent and stable financial activities. Findings: The research substantiated the idea of formulating an optimal structure for a bank's credit portfolio. It also validated the hypothesis that effective diversification of assets could swiftly recuperate the interest income lost by the examined Cooperative Bank X by increasing other income sources. The study's outcomes affirmed that the cornerstone of effective cooperative bank management lies in maintaining a balanced ratio among various assets, ensuring a sound structure of these assets, and possessing the ability to generate a sufficient level of profit capable of offsetting realized risks. Practical implications: Applying the acquired knowledge and experiences to craft an optimal credit portfolio model for a cooperative bank. Originality/value: Emphasizing the importance of the credit portfolio structure of a cooperative bank as a fundamental tool ensuring the security of business activities, bank reputation, and customer trust.

2

A boutique cooperative bank – is it possible?

Kura Michał, Płonka Aleksandra

Zeszyty Naukowe. Organizacja i Zarządzanie / Politechnika Śląska

|

2023

|

z. 173

375--388

EN

Purpose: The purpose of the research was to collect customers' opinions about the need and possibility of the operation of a boutique cooperative bank. While reviewing examples of the operation of boutique financial institutions, which served as an inspiration for developing the model of a boutique cooperative bank, an attempt was made to answer the question of whether there is space for a boutique cooperative bank as an alternative to consolidation in the cooperative banking sector. Design/methodology/approach: The research was conducted on a group of anonymous and randomly selected 100 people who were customers of cooperative banks. The research tool used in the paper was a survey questionnaire. Findings: The concept of building a hybrid structure of small, specialised banks has been confirmed by the literature and the research conducted. It has been confirmed that unless small cooperative banks find a new business model and take advantage of market niches, they will face inevitable consolidation. The findings have confirmed that direct relationships with customers that cooperative banks can leverage constitute one of key capabilities in building a boutique bank. Further, it has been confirmed that for a certain group of customers, there is space for banks providing consierge services. Practical implications: application of gathered knowledge and experience in creation of the boutique model of a cooperative bank. Originality/value: presentation of solutions in the area of the operation of boutique banks and highlighting the significance of the new model of a cooperative bank as a counterbalance to the processes of consolidation in cooperative banking.

3

An attempt to assess the impact of securities on the stable and safe operation of cooperative banks in Poland

Mikołajczyk Katarzyna, Gniewek Józefa

Geomatics, Landmanagement and Landscape

|

2021

|

no. 4

135--146

EN

Over the past 10 years, cooperative banks in Poland have significantly increased their share and changed the structure of financial instruments in their portfolio. Asset structure is key to both performance and risk resilience. There can be various reasons for increasing the share of noncredit current assets, including regulatory requirements, the need for revenues diversification or effective liquidity management, and the effects of such decisions depend on various factors, whether macroeconomic, sectoral or individual. The paper aims to assess the role of securities for the stable and safe operation of cooperative banks in Poland and to try to answer the question of whether these relations are similar to those in the commercial banking sector. The theoretical part of the paper includes a short definition overview related to the studied problem, i.e. identification of concepts related to the safety and stability of banks, financial instruments and the specificity of cooperative banks. In addition, an analysis was made of the regularities that can be encountered when shaping the optimal structure of assets in banks. To verify the research hypothesis about the positive impact of financial instruments on the stability of cooperative banks, a linear regression model was used. For measuring the stability the Z-Score indicator was adopted. The research period covered annualised monthly data for the period 12.2010–09.2021. Obtained results confirm the importance of the role played by financial instruments in building cooperative banks’ stability. The increase in the level of financial instruments had a beneficial effect on bank stability, but only when it took place in a smooth manner and, in addition, when their share in the asset structure was small.

PL

Na przestrzeni ostatnich 10 lat banki spółdzielcze w Polsce znacząco zwiększyły udział i zmieniły strukturę instrumentów finansowych w portfelu swoich aktywów. Struktura aktywów ma kluczowe znaczenie zarówno dla osiąganych wyników, jak i odporności na ryzyko. Zwiększanie udziału pozakredytowych aktywów pracujących może wynikać z różnych powodów, w tym wymogów regulacyjnych, potrzebie dywersyfikacji przychodów czy efektywnego zarządzania płynnością, a skutki takich decyzji uzależnione są od różnych czynników, zarówno makroekonomicznych, jak i sektorowych czy indywidualnych. Celem artykułu jest ocena roli papierów wartościowych w stabilnym i bezpiecznym funkcjonowaniu banków spółdzielczych w Polsce oraz próba odpowiedzi na pytanie czy relacje te kształtowały się podobnie jak w sektorze banków komercyjnych. Prezentowane opracowanie w części teoretycznej zawiera krótki przegląd definicyjny związany z problemem badawczym, tj. zidentyfikowanie pojęć związanych z bezpieczeństwem i stabilnością banków, instrumentami finansowymi i specyfiką banków spółdzielczych. Ponadto dokonano analizy prawidłowości na jakie można napotkać przy kształtowaniu optymalnej struktury aktywów w bankach. W celu weryfikacji hipotezy badawczej o dodatnim wpływie instrumentów finansowych na stabilność banków spółdzielczych wykorzystano model regresji liniowej. Jako miernik stabilności przyjęto wskaźnik Z-Score. Okres badawczy obejmował zannualizowane dane miesięczne za okres 12.2010-09.2021. Uzyskane wyniki potwierdzają istotną rolę, jaką w budowaniu stabilności banków spółdzielczych odgrywały instrumenty finansowe. Wzrost poziomu instrumentów finansowych korzystnie wpływał na stabilność banków, jednakże tylko wtedy, kiedy odbywał się w sposób łagodny, a dodatkowo gdy ich udział w strukturze aktywów był niewielki.

4

Uwarunkowania dla oprogramowania systemu controllingowego w banku spółdzielczym

Staniec I., Stygar S.

Zeszyty Naukowe. Organizacja i Zarządzanie / Politechnika Łódzka

|

2013

|

z. 56

47--55

PL

W literaturze dużo rozważań poświęca się modzie, konieczności i skuteczności wykorzystania nowych systemów zarządzania. Na przełomie XX i XXI wieku podaje się, że w teorii zarządzania pojawiło się około 100 nowych podejść. Najpopularniejsze z nich to controlling. Niestety , aby system controllingowy był skuteczny, czyli pozwalał na osiągnięcie założonych celów, musi być wspierany przez dostosowany do jego potrzeb system IT. Celem prezentowane j pracy jest identyfikacja uwarunkowań systemów informatycznych przeznaczonych do realizacji zadań controllingowych w bankach spółdzielczych.

EN

In the literature, much discussion is devoted to fashion, necessity and effectiveness of the use of new management systems. At the turn of the century given that management theory there are about 100 new approaches. The most popular of these is controlling. Unfortunately, in order to be effective controlling system, which allowed you to achieve your goals must be supported by tailored to the needs of the IT system. The aim of this paper is to identify the determinants of information systems for controlling tasks in cooperative banks.

5

Efektywność finansowa sektora banków spółdzielczych w Polsce

Domańska-Szaruga B.

Nowoczesne Systemy Zarządzania

|

2013

|

T. 8, nr 1

229--237

EN

The purpose of this article is to evaluate the financial effectiveness of the cooperative banks sector in Poland. Th s assessment was made on the classic ratio analysis based on balance sheet data of cooperative banks. Analysis of the data indicates the negative tendencies in the sphere of the effectiveness of the analyzed sector, further compounded by adverse external circumstances of its activities.

6

Sytuacja kapitałowa i finansowa banków spółdzielczych w Polsce

Wasilewski M.

Zeszyty Naukowe. Organizacja i Zarządzanie / Politechnika Śląska

|

2001

|

z. 3

357-371

PL

W opracowaniu przedstawiono sytuację kapitałową i finansową banków spółdzielczych Zrzeszenia Krajowego Banków Spółdzielczych (ZKBS) w Polsce. Określona została również pozycja tych banków w polskim systemie bankowym. Analiza zarządzania produktami banku oraz określenie poziomu funduszy własnych pozwoliło na ocenę szans funkcjonowania tych banków, w związku ze wzrostem konkurencyjności krajowych i zagranicznych banków komercyjnych. Aby przeciwdziałać tej konkurencji, banki spółdzielcze powinny przejść proces konsolidacji w celu wzmocnienia ich pozycji na rynku. Proces ten jest prowadzony, bowiem w analizowanym okresie zaobserwowano znaczny spadek liczby banków ZKBS (z 1015 do 763). Główną tego przyczyną były fuzje banków oraz przejęcia banków wykazujących straty przez banki będące w dobrej kondycji finansowej.

EN

The paper presents capital and financial situation of co-operative banks belonging to the National Affiliation of Co-operative Banks (ZKBS) in Poland. Additionally, the rank of these banks in Polish banking sector was evaluated. An analysis of the banking products management together with the identification of their own funds level allowed to assess the banks chances for further activities in the face of growing competitiveness of other domestic and foreign banks. To counteract of rising competition, co-operative banks should go through the process of consolidation aiming at strengthening their position in the market for financial services. The consolidation has been just under the process as during the analysed period, the decline in the number of banks affiliated to ZKBS (from 1015 to 763 banks) was observed. This resulted mainly from banks' merges and the takes over banks generating losses by banks being in good financial conditions.