Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Gotówka do ręki, raty płać w domu

100%

Leśniewska Z.

Profit

|

2002

|

nr nr 7

38-39

XX

Zwrócono uwagę na sukces rynkowy brytyjskiej firmy Provident działającej na polskim rynku od 1997 r. Udziela ona pożyczek, nawet na niewielkie kwoty. Klientów nie brakuje, mimo wysokiego oprocentowania.

2

Pośrednik w definicji

75%

Okrasiński A.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 6

30-31

XX

W opinii Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości pośrednictwo kredytowe to działalność, której celem jest uczynienie możliwie wszystkiego, aby obie strony zawarły umowę kredytu. Pośrednik musi być neutralny. Definicja pośrednictwa krajowego oraz potwierdzenie braku opodatkowania tej czynności podatkiem od towarów i usług została ogłoszona w wyroku ETS z 21 czerwca 2007 r. w sprawie C – 453/05 Volker Ludwig przeciwko Finanzamt Luckenwalde. Orzeczenie zostało wydane w trybie prejudycjalnym. Zdefiniowanie pośrednictwa jest korzystne dla wnioskodawcy. (abstrakt oryginalny)

3

Pośrednikom też jest ciężko

75%

Waliszewski K.

Bank

|

2009

|

nr nr 4

46-48

XX

Kryzys gospodarczy silnie wpływa na branżę pośrednictwa, gdyż spada sprzedaż i dostępność do kredytów. Zmusza to pośredników kredytowych do wprowadzenia niezbędnych modyfikacji oraz dostosowania polityki kredytowej do nowej sytuacji. W artykule przedstawiono obraz pośrednictwa kredytowego w Polsce, a także scharakteryzowano działalność spółek pośrednictwa kredytowego takich jak: DF QS, Fiolet, PDK, Żagiel, AIG Credit.

4

Zastosowanie innowacji w postaci outsourcingu na przykładzie przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego

75%

Czechowska I. D.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Ekonomiczne Problemy Usług

|

2012

|

nr nr 92 Strategiczne uwarunkowania kształtowania potencjału innowacyjnego przedsiębiorstw : SOOIPP Annual 2012

261-278

XX

Do tej pory w piśmiennictwie, którego przedmiotem są finanse, uwaga autorów zazwyczaj koncentrowała się na instytucjach mających istotny udział w strukturze systemu finansowego. Zachodzi więc potrzeba prezentacji stosunkowo nowego segmentu, który stanowią pośrednicy i doradcy kredytowi. Wymaga to sformułowania definicji opisujących pośrednictwo i doradztwo oraz rozważenia specyfiki ich funkcjonowania. W obliczu licznych zmian w gospodarce poszukuje się nowych możliwości i rozwiązań, które pozwolą na podnoszenie efektywności uczestników rynku. Odpowiedzią na te poszukiwania może być działanie o innowacyjnym charakterze, którym jest outsourcing. W słowniku języka polskiego wyjaśniono znaczenie terminu innowacje jako wprowadzanie czegoś nowego1. Natomiast w dokumentach OECD innowacja to zastosowanie w praktyce nowego lub znacząco ulepszonego rozwiązania w odniesieniu do produktu albo usługi, procesu marketingu lub organizacji. (fragment tekstu)

EN

The aim of this work is to present the activity of financial intermediation enterprises used by banks within the framework of outsourcing. According to the article outsourcing is not only a new trend but can be treated as a challenge in innovative entrepreneurship. The services of financial intermediation, which are an alternative or complement of banks' services, are the youngest and also the least identified segment but their meaning on the financial market in Poland is still growing. Connection with bank sector is their characteristic. They have been developing since 1990'. There are credit mediators and finance services brokers (who constitute an indirect delivery channel realized as outsourcing) on the market. The definition of outsourcing according to the work is understood as a solution in which a delegating entity charges an outside entity with a part of its work. The delegating entity is a bank and the outsourcing services provider is an entrepreneur who is a credit mediator. The article presents a definitional aspect of innovations and outsourcing used by banks. Furthermore, it involves the nature of credit intermediation and its functioning.(original abstract)

5

Rola pośredników kredytowych na rynku kredytów konsumpcyjnych w Polsce

75%

Barembruch A.

Monografie i Opracowania Naukowe / Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Zarządzania i Finansów

|

2005

|

tom Bankowość

193-200

XX

W artykule przedstawiono wielkość sprzedaży kredytów konsumpcyjnych przez największych pośredników w Polsce w latach 1997-2004 oraz podmioty pełniące funkcje akwizycyjne w bankowości. Następnie omówiono zalety i wady pośrednictwa kredytowego. Na koniec zaprezentowano dwie podstawowe formy pośrednictwa: spółki ukierunkowane na określone segmenty klientów oraz na klientów masowych.

6

Requirements for Intermediaries and Advisors in the Area of Mortgages Resulting from Mortgage Credit Directive-Implications for Poland

75%

Waliszewski K.

e-Finanse

|

2015

|

tom 11

|

nr nr 2

18-31

EN

The dynamic development of the mortgage market, especially in the period before the current financial crisis, revealed that within the EU there are local mortgage credit markets and that it is necessary to harmonize the rules of the system and consumer protection within the Community. The intention of the creators of the Mortgage Credit Directive was to organize the mortgage lending market for residential purposes and make it transparent, as well as increase the safety of the consumer credit market, along the lines of what took place earlier in the consumer credit market regulations (The Consumer Credit Directives no. 2008/48/EC and earlier no. 87/102/EEC). The Mortgage Credit Directive implies for lenders - credit institutions to act at every stage of the lending process with respect to the consumer's interest and to provide them with adequate services for their needs. Due to the large role of indirect distribution channels of mortgages by banks there are certain requirements for intermediaries, brokers and credit advisors. The implementation term of the Directive, appointed for March 2016, implies action to be taken in order to implement the provisions of this Directive into Polish law. The legislative process is being conducted by the Ministry of Finance and supported by the Group on implementation of the Mortgage Credit Directive operating with the Council of Financial Market Development. (original abstract)

7

Zjawisko negatywnej selekcji na rynku kredytowym w Polsce jako skutek asymetrii informacji

75%

Łańcuchowska M. , Patora K.

Finanse : czasopismo Komitetu Nauk o Finansach PAN

|

2014

|

nr nr 1(7)

125-144

XX

Rozwinięty i sprawnie funkcjonujący sektor finansowy jest ważnym czynnikiem determinującym tempo wzrostu gospodarczego w każdym kraju. Jak dowodzi dorobek naukowy teorii finansów, na rynkach finansowych występuje szereg negatywnych zjawisk, które zaburzają jego sprawne funkcjonowanie. Wyróżnić wśród nich można m.in. asymetrię informacji, która implikuje inne niekorzystne procesy, w tym negatywną selekcję czy pokusę nadużycia. Remedium na tego typu niedoskonałości rynków finansowych jest działalność pośredników finansowych, która ma na celu sprawne przekazywanie środków pomiędzy podmiotami deficytowymi a nadwyżkowymi. W realiach gospodarczych okazuje się jednak, że czynnik, który z jednej strony determinuje konieczność istnienia instytucji pośrednictwa finansowego, z drugiej strony może ograniczać zakres ich funkcjonowania. Celem pracy jest zweryfikowanie postawionej przez autorki hipotezy, że w okresie kryzysu finansowego zjawisko negatywnej selekcji przyczyniło się do ograniczenia rozwoju rynku kredytów dla przedsiębiorstw i gospodarstw domowych w Polsce, będącego wyznacznikiem zakresu pośrednictwa finansowego. Ze względu na miejsce, jakie w pośrednictwie finansowym zajmują banki, rozważania empiryczne zostaną zawężone do analizy działalności podmiotów bankowych. (fragment tekstu)

EN

Financial intermediaries represent a significant group of institutions contributing collectively to the economic growth. Since in Poland they are banks who account for almost seventy percent of the financial system as a whole, the authors put an emphasis on the banking sector and the foremost indicator of the level of its development, whSich is lending activity. The character of the paper is both theoretical and empirical. The authors examine whether the deteriorating situation of the credit markets allows for an assumption that the credit availability for consumers and enterprises was affected as a result of the adverse selection, stemming from asymmetric information in 2009. On the basis of the analysis of the core indicators, such as the quality of banking assets, the lending policy, the credit supply, the investment growth rate, or the private consumption growth rate, it is possible to prove the underlying hypothesis that adverse selection exerted a prevailing influence on the scope of financial intermediation in Poland. (original abstract)

8

Kto powinien płacić pośrednikowi kredytu hipotecznego - bank czy klient? Przyczynek do dyskusji na kanwie implementacji dyrektywy hipotecznej w Polsce

75%

Waliszewski K.

Nauki o Finansach / Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

|

2017

|

nr nr 1 (30)

86-99

XX

Celem artykułu jest przedstawienie istoty i skali działania pośredników kredytu hipotecznego w Polsce oraz dwóch metod ich wynagradzania (prowizja od banku, wynagrodzenie od klienta). Hipoteza artykułu brzmi następująco: pośrednicy kredytu hipotecznego w Polsce powinni być wynagradzani w postaci prowizji od banków, a wynagradzanie od klientów powinno dotyczyć wyłącznie doradców kredytu hipotecznego. W artykule wykorzystano badania klientów pośredników kredytowych przeprowadzone na zlecenie Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce i ANG Spółdzielnia Doradców Kredytowych przez Dom Badawczy Maison oraz na zlecenie Związku Firm Doradztwa Finansowego przez Kantar TNS. Ponadto przedstawiono autorskie porównanie wad i zalet metod wynagradzania pośredników kredytowych z punktu widzenia banku, pośrednika kredytowego i klienta.(abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the article is to present the nature and scale of mortgage brokers activity in Poland and two methods of remuneration (commission from the bank, remuneration from the customer). The hypothesis of the article reads as follows: mortgage brokers in Poland should be rewarded in the form of commissions from banks to reward from customers should only refer to mortgage advisors as a strictly defined group of professionals in the mortgage market operating on behalf of a client and paid by him. The article uses customer research credit intermediaries commissioned by the Conference of Financial Companies in Poland (KPF) and ANG Cooperative Credit Advisors by Maison Research House and on behalf of the Association of Financial Advisors (ZFDF) by Kantar TNS. In addition the author compared the advantages and disadvantages of methods of remuneration of intermediaries of credit from the point of view of the bank, credit intermediary and the customer.(original abstract)

9

Przewidywany wpływ dyrektywy hipotecznej na rynek pośrednictwa i doradztwa kredytowego w Polsce : studium teoretyczno-empiryczne

75%

Waliszewski K.

Finanse : czasopismo Komitetu Nauk o Finansach PAN

|

2016

|

nr nr 1(9)

181-208

XX

Celem artykułu jest przedstawienie szczegółowych działań związanych z wprowadzeniem w Polsce dyrektywy hipotecznej (Mortgage Credit Directive - MCD), której implementacja do porządków prawnych państw członkowskich UE, w tym do prawa polskiego, miała nastąpić w marcu 2016 r. Według stanu na koniec czerwca 2016 r. ustawa o kredycie hipotecznym stanowiąca implementację dyrektywy hipotecznej jest na etapie konsultacji społecznych (projekt z dnia 25 maja 2016 r.) (fragment tekstu)

EN

The article presents the assumptions of the Mortgage Credit Directive and their expected and potential impact on the market of intermediation services and financial advisory services in the area of mortgage credit in Poland. Due to the far-reaching changes recorded in the MCD its impact on the market counseling and credit intermediation in the field of mortgage loans will be significant. This is indicated by the results of author's empirical research presented in this article. (original abstract)

10

Pośrednicy: trzymają się mocno

75%

Sadowski L.

Bank

|

2003

|

nr nr 4

26-27

XX

Omówiono sytuację na rynku pośrednictwa kredytowego w 2002 r. Zwrócono uwagę, że krajowe spółki pośrednictwa kredytowego pozyskały w większości bardzo silnych inwestorów.

11

Chcą być bankiem

75%

Wilkowicz Ł.

Gazeta Bankowa

|

2004

|

nr nr 11

13

XX

Cetelem Polska, jeden z mniejszych pośredników kredytowych, stara się o licencję bankową. To jednak proces długotrwały dlatego też francuska firma chce odkupić licencję bankową. Nieoficjalnie wiadomo, że Cetelem chce odkupić licencję bankową od BGK lub Banku Handlowego.

12

Ryzykowne pośrednictwo kredytowe

75%

Waliszewski K.

Bank

|

2010

|

nr nr 4

20-22

XX

W artykule omówiono zagadnienia związane z pośrednictwem kredytowym na przykładzie spółki Żagiel. Poruszono również kwestie powiązań, kapitałowych pośrednika kredytowego i banku oraz działalności na rynku finansów konsumenckich (consumer finance).

13

Pośrednictwo kredytowe

75%

Dittmer B. , Gostomski E.

Bank

|

2002

|

nr nr 7-8

56-58

XX

Omówiono takie zagadnienia jak: przedsiębiorstwa pośrednictwa kredytowego w Polsce, oferta produktowa firm pośrednictwa kredytowego, rozmiary rynku pośrednictwa kredytowego, perspektywy rozwoju rynku pośrednictwa kredytowego. Podkreślono, że obecna struktura firm pośrednictwa kredytowego jest bardzo zróżnicowana pod względem własnościowym. Najwięksi pośrednicy z reguły kontrolowani są przez banki.

14

Czy idzie boom?

75%

Bank

|

2004

|

nr marzec

47-49

XX

Dynamicznie rozwija się rynek kredytów hipotecznych. Zwiększa się ich dostępność i atrakcyjność dla klientów. Zamieszczono oferty banków dotyczące kredytów hipotecznych dla osób fizycznych.

15

Doradztwo majątkowe świadczone w celu zawarcia umowy kredytowej - zwolnienia od VAT

63%

Rogala E.

Prawo i Podatki Unii Europejskiej w Praktyce

|

2007

|

nr nr 10

16-20

XX

W artykule omówiono orzeczenie Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości w sprawie doradztwa majątkowego. Autorka pisze, że analiza przez doradcę majątkowego sytuacji majątkowej klientów, samodzielnie wyszukanych w celu uzyskania dla nich kredytów, nie stanowi przeszkody do stwierdzenia istnienia świadczenia pośrednictwa kredytowego zwolnionego od VAT. W takiej sytuacji usługę pośrednictwa kredytowego oferowaną przez tego doradcę należy uznać za świadczenie główne, w stosunku do którego doradztwo majątkowe ma charakter pomocniczy. Oznacza to, iż doradztwo majątkowe w sprawie kredytów dzieli los prawny pośrednictwa kredytowego.

16

Determinanty nadmiernego zadłużenia - perspektywa pośrednika mikrofinansowego

63%

Adamek J.

Studia Ekonomiczne / Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach

|

2014

|

nr nr 198, cz. 2 Finanse - problemy - decyzje 2014. Cz. 2

173-182

XX

Ostatni raport Microfinance Banan Skins 2012 pt. Staying relevant wskazuje ryzyko nadmiernego zadłużenia jako najważniejsze zagrożenie dla światowego sektora pośrednictwa mikrofinansowego. W opinii praktyków, inwestorów, regulatorów i obserwatorów tego elementu rynku finansowego z 79 krajów świata nadmierne zadłużenie jawi się, jako "(...) symptom głębszych problemów branży" wiązanych z szerokim spektrum uwarunkowań kształtujących przestrzeń działania pośredników mikrofinansowych z jednej strony i odnoszonych do konsumentów ich usług z drugiej. Mając na uwadze powyższe, formułuje się cel prezentowanego artykułu, którym jest: zdefiniowanie, sklasyfikowanie i charakterystyka czynników tworzących środowisko sprzyjające powstawaniu zjawiska nadmiernego zadłużenia, opisanie praktyki funkcjonowania podmiotów mikrofinansowych, ze szczególnym uwzględnieniem czynników leżących po ich stronie. Realizacja tak wyznaczonego zadania opiera się na: a) opisie istoty zjawiska nadmiernego zadłużenia, b) klasyfikacji i prezentacji jego wybranych determinant oraz c) sformułowaniu końcowych wniosków odnoszonych do poruszanych w tym opracowaniu zagadnień. Prowadzone w artykule rozważania oparte są na analizie literatury tematu oraz obserwacjach własnych autora, zajmującego się problematyką mikrofinansów. (fragment tekstu)

EN

The phenomenon of over-indebtedness presents one of the aspects featuring contemporary microfinance. The objective of the paper is to define and classify factors influencing the environment responsible for the emergence of over-indebtedness phenomenon and illustrating practices underlying microfinance entities functioning, with particular emphasis on these attributable to a microfinance intermediary. The realization of such a designated task is based on: characterizing the essence of over-indebtedness phenomenon, classifying and describing its selected determinants and presenting final conclusions referring to problems discussed in the hereby study. (original abstract)

17

Fast Loans - Method of Raising Liqyudity or Reason Rising Debt

63%

Jakubczyk B. , Lewandowska J.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2014

|

tom 1

|

nr nr 4

53-64

EN

This article describes the essence of fast, instant cash loans which can raise liquidity or be the cause of growing indebtedness. The purpose of this article is to show the advantages and disadvantages of fast loans and attempt to compare different loan options available to the client on the Polish market. In this paper an analysis of the costs, repayment terms and specificities loan offers, which showed that fast loans perfect solution for those conscious consequences borrowings. (original abstract)

18

Zmiany w pośrednictwie kredytowym w Polsce w wyniku implementacji dyrektywy hipotecznej

63%

Waliszewski K.

Rozprawy Ubezpieczeniowe

|

2017

|

nr nr 2(24)

3-17

XX

W artykule zaprezentowano najważniejsze nowe regulacje dotyczące pośrednictwa kredytu hipotecznego wynikające z implementacji dyrektywy hipotecznej do polskiego porządku prawnego. W pierwszej części artykułu z identyfikowano przyczyny podjęcia prac nad dyrektywą hipoteczną. W kolejnych rozdział ach przedstawiono skalę pośrednictwa kredytowego i dotychczasowe regulacje, a następnie najważniejsze zmiany wynikające z tej dyrektywy: rejestr pośredników kredytowych i warunki, które należy spełnić, aby być do niego wpisanym, nadzór KNF, wymogi w zakresie wiedzy i kompetencji oraz obowiązek posiadania polisy odpowiedzialności cywilnej. Hipoteza artykułu jest sformułowana następująco: wprowadzone przez unijne regulacje zmiany w obszarze finansowania hipotecznego konsumentów mają zwiększyć odpowiedzialność za zadłużenie zarówno kredytodawców, klientów, jak i pośredników kredytowych. Artykuł pow stał z wykorzystaniem aktualnej literatury przedmiotu oraz w oparciu o analizę danych statystycznych. (abstrakt oryginalny)

EN

The article presents the key new regulations concerning mortgage credit intermediation resulting from the implementation of the Mortgage Credit Directive to the Polish legal order. The first part of the article identifies the reasons for undertaking works on the Mortgage Credit Directive. The following chapters detail the scale and the regulation of mortgage intermediation in Poland and the changes resulting from the Directive: the credit intermediary register and the conditions to be fulfilled to be entered into it, the KNF (Polish Financial Supervision Authority) supervision, the knowledge and competence requirements as well as the obligation to have a civil liability policy. The article is based on the current literature covering this area and the available statistical data. The following hypothesis is being debated upon throughout the article: the amendments introduced by EU regulations in the field of consumer mortgage financing shall increase the liability of credit providers, clients and credit intermediaries. (original abstract)

19

Nadzór i licencjonowanie doradców finansowych i pośredników kredytowych a stabilność i bezpieczeństwo polskiego systemu bankowego

63%

Waliszewski K.

Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu

|

2010

|

nr nr 155

197-215

XX

Celem opracowania jest przedstawienie ewolucji poglądów na nadzór nad instytucjami pośrednictwa kredytowego i doradztwa finansowego w Polsce oraz próba przedstawienia wpływu nadzoru nad tymi instytucjami na stabilność i bezpieczeństwo polskiego systemu bankowego. (fragment tekstu)

EN

Very dynamic development of the consumer finance market in Poland is connected with development of non-bank credit intermediaries and financial advisors (called independent financial advisors, IF As). The lack of supervision and licensing of these institutions poses a danger to the Polish banking system security and stability. Self-regulation of the credit intermediaries' and IF As' market made by branch associations (Conference of Financial Companies in Poland, Financial Advisors Association in Poland, European Federation of Financial Professionals in Poland) is not adequate to the role these institutions play in bank credit distribution channels - estimations the General Statistical Office (GUS) and The Association of Polish Banks (ZBP) indicate that financial advisors sell above 30% mortgage credits. The Polish Financial Supervision Authority (PFSA) in 2007 started to prepare an act on supervision and licensing of credit intermediaries and financial advisors, but due to financial crisis and unemployment growth in financial branch, in September 2009 abandoned this idea. PFSA expects that the market of intermediaries and advisors regulates provisionally itself by improvement of professional qualifications, formulating professional standards and implementing codes of good practice. (original abstract)

20

Kredyt dla każdego

63%

Lepczyński B.

Bank

|

2006

|

nr nr 2

10-12

XX

Autor analizuje rynek kredytów pod kątem jego rozwoju na najbliższe lata. Przewidywania Instytutu Badań nad Gospodarką rynkową prowadzą do wniosku, iż branża pośrednictwa kredytowego będzie się rozwijała w Polsce bardzo dynamicznie, co doprowadzi do zaostrzenia konkurencji pośredników z bankami.