Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Dwie strony medalu

100%

Drewicz-Tułodziecka A.

Gazeta Bankowa

|

2005

|

nr nr 39

10-14

XX

Rynek hipoteczny w Polsce, mimo imponującego tempa wzrostu, nie osiągnął jeszcze swego apogeum. Potwierdza to najnowszy Raport London Economics, przygotowany na zlecenie Komisji Europejskiej.

2

Mortgage Market in Portugal and Spain: a Comparative Analysis

75%

Almeida de B. J. M.

Prace Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Katowicach

|

2004

|

tom Finanse w dobie integracji europejskiej

148-161

EN

The Spanish and Portuguese mortgage market saw great development in recent years. That development was sustained by a strong break in interest rates, by the appearance of a wide and flexible array of mortgage products and through the economic dynamism seen in both countries. With the deregulation, liberalization, and internationalization of financial institutions, the Portuguese financial system suffered important structural changes. Therefore, the concession of credit and the trust of the clients became strategical objectives of Portuguese Banking. In the housing sector, it is necessary to point out the weak weight of the renting and social housing sectors,thus reinforcing the weight of the mortgage credit, even more so, since up to 2002, the government benefited families who wanted to acquire their own home. Actually, the Portuguese mortgage market is reaching a phase of growth- being in a transitory phase of being in the domain of offer to one of demand. There is therefore the need to bet on diversification, trying to satisfy the needs of different clients. The Spanish mortgage market saw great changes during the 90s. From that period onward, there was a growing liquidity and greater flexibility of the secondary market, reaching a greater transparency and protection of the consumer, through measures like the right to pay the mortgage loan in full, before its end, and only being charged a small commission. (fragment of text)

3

Nadchodzi krach?

75%

Pawłowicz L.

Bank

|

2007

|

nr nr 11

16-17

XX

Poprzez globalny rynek pochodnych instrumentów kredytowych kryzys kredytowy dosięga instytucji ubezpieczeniowych, funduszy inwestycyjnych, banków inwestycyjnych i innych, których profesją nie jest zarządzanie ryzykiem kredytowym. Źródłem kryzysu kredytowego jest mechanizm ekspansji bankowości hipotecznej generujący błędne przesłanki dla zarządzania ryzykiem. Co więcej źródła kryzysu i jego skutki mogą być zlokalizowane w różnych krajach. Czy kryzys kredytowy z USA i Europy Zachodniej przeniesie się do Polski?

4

Mortgage System Development in Turkmenistan

75%

Hurbanheldyyevych A. D.

Przedsiębiorczość i Zarządzanie

|

2012

|

tom 13

|

nr z. 1 Aktualne wyzwania w zarządzaniu podmiotami gospodarczymi

185-194

EN

The paper analyzed the performance of mortgage Turkmenistan for the period 2000-2010 rr. Presented data on the state of the housing market and the proposed model and the proposed extended-open model of mortgage lending. (original abstract)

5

Marzenia z hipoteki

75%

Sawicki M.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 12

32-33

XX

Strony internetowe instytucji finansowych zawierają liczne „studia przypadku” pokazujące jak środki z reverse mortgage pomagają nie tyle związać koniec z końcem ile spełniać marzenia. Artykuł Krzysztofa Bramorskiego („Gazeta Bankowa”, 7.01.2008) jest kolejnym w ostatnim czasie głosem na temat odwróconych kredytów hipotecznych (reverse mortgage). W tekście została trafnie przedstawiona idea działania tego ciekawego instrumentu. Niestety, pojawiło się też kilka nieprecyzyjnych informacji dotyczących potencjalnej grupy docelowej, maksymalnych kwot kredytu i popularności tego instrumentu. Zatem przyjrzyjmy się „odwróconym hipotekom” raz jeszcze. (abstrakt oryginalny)

6

Banki, gospodarka i społeczeństwo

75%

Kulawik J.

Bank

|

2008

|

nr nr 9

36-38

XX

Banki funkcjonują w całym organizmie gospodarczym. Kryzys wywołany przez amerykańskie kredyty hipoteczne z pewnością wymaga nowego spojrzenia na zależności między podmiotami wymienionymi w tytule artykułu. Autor wskazuję, iż rozsądne władze publiczne, widząc ważną role współczesnych banków, powinny poczuwać się do odpowiedzialności za ich kondycję oraz perspektywy rozwoju.

7

Przewidywany wpływ dyrektywy hipotecznej na rynek pośrednictwa i doradztwa kredytowego w Polsce : studium teoretyczno-empiryczne

75%

Waliszewski K.

Finanse : czasopismo Komitetu Nauk o Finansach PAN

|

2016

|

nr nr 1(9)

181-208

XX

Celem artykułu jest przedstawienie szczegółowych działań związanych z wprowadzeniem w Polsce dyrektywy hipotecznej (Mortgage Credit Directive - MCD), której implementacja do porządków prawnych państw członkowskich UE, w tym do prawa polskiego, miała nastąpić w marcu 2016 r. Według stanu na koniec czerwca 2016 r. ustawa o kredycie hipotecznym stanowiąca implementację dyrektywy hipotecznej jest na etapie konsultacji społecznych (projekt z dnia 25 maja 2016 r.) (fragment tekstu)

EN

The article presents the assumptions of the Mortgage Credit Directive and their expected and potential impact on the market of intermediation services and financial advisory services in the area of mortgage credit in Poland. Due to the far-reaching changes recorded in the MCD its impact on the market counseling and credit intermediation in the field of mortgage loans will be significant. This is indicated by the results of author's empirical research presented in this article. (original abstract)

8

Rozliczenie kredytu mieszkaniowego z niedozwolonymi walutowymi klauzulami indeksacyjnymi

75%

Liberadzki M.

Studia BAS

|

2021

|

nr nr 2 (66) Polityka mieszkaniowa w Polsce

173-193

XX

Niniejszy artykuł stanowi próbę określenia możliwych sposobów rozliczenia umowy kredytu denominowanego (indeksowanego) do waluty obcej w sytuacji sądowego stwierdzenia, że umowa zawiera niedozwoloną (tzw. abuzywną) walutową klauzulę waloryzacyjną. Przy tym samo występowanie klauzuli walutowej waloryzacyjnej nie przesądza o jej abuzywności. Niedozwolony jest dopiero taki sposób formułowania postanowienia zawartego we wzorcu umowy, w wyniku którego bank ma dowolność wyznaczania wysokości kursu walutowego, na podstawie którego jest dokonywany każdy przepływ finansowy z tytułu umowy. W artykule poruszono zatem przede wszystkim problematykę kredytów udzielanych konsumentom, tj. osobom fizycznym, które zawierają umowę w celach niezwiązanych bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową takich osób (art. 221 Kodeksu cywilnego). (fragment tekstu)

EN

This paper deals with how to settle a foreign currency exchange rate indexed mortgage loan between a bank and a consumer if the court declares that the loan agreement has an abusive clause. At present, many consumers in Poland strive to void their contracts on the grounds that they contain an abusive indexation clause, mainly referred to the CHF/PLN exchange rate. The calculations are based on a CHF indexed 30 years mortgage with decreasing monthly installments, starting in 2008. The settlement amount is calculated for two most probable scenarios: 1) the contract is declared void; 2) the contract continues but without the abusive indexation clause. One cannot determine which scenario is definitely better than the other for any party. In the final section of the article the implications for Polish banks are presented.(original abstract)

9

Rynek hipotecznych kredytów mieszkaniowych w Rosji

63%

Augustynowicz P.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska. Sectio H. Oeconomia

|

2007

|

tom 41

303-315

XX

Segment kredytów hipotecznych w Rosji w ostatnich latach przeżywa okres gwałtownego rozwoju. Jeszcze pod koniec lat 90. XX wieku hipoteczne produkty kredytowe w Rosji praktycznie nie istniały. Obecnie zaś większość banków uniwersalnych posiada w swojej ofercie propozycje tego typu, a reklamy kredytów hipotecznych stały się jedna z podstawowych form promowania się banków. Warto więc zastanowić się nad przyczynami tak gwałtownego wzrostu zainteresowania kredytami hipotecznymi oraz przedstawić ogólny zarys tego rynku w chwili obecnej, a także określić jego perspektywy na przyszłość. (abstrakt oryginalny)

EN

The market of mortgage housing credits in Russia is on the early stage of development nowadays. But the growth in this market is relatively faster, than in other credit markets. Housing banks in Russia are facing many problems related with this development. Among them are: the lack of real estate resources and their unavailability for the most of Russian citizens; weak law regulations and insufficient development of mortgage-backed securities. On the other hand, credit risks connected with housing lending are low due to the fast growth of wealth in Russian society. What is more, government authorities define as one of the main social policy goals the incentive to expand the mortgage housing credit availability through better development of mortgage-backed securities market. (original abstract)

10

Dopiero się zacznie

63%

Bank

|

2007

|

nr nr 12

22-23

XX

W artykule poruszono temat rynku kredytowego. Omówiono cele kredytowania, wielkość pożyczek, okres kredytowania, przedmiot zabezpieczenia czy walutę kredytu. Przedstawiono zaobserwowane tendencje odnośnie wzrostu popularności kredytów złotowych, wydłużania okresu spłaty czy wzrostu przeciętnej wysokości kredytu hipotecznego.

11

Remont systemu (1)

63%

Tułodziecka A.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 33

26-28

XX

Ocena polskiej hipoteki z punktu widzenia jej konstrukcji i przydatności dla praktyki bankowej jest co do zasady pozytywna. Znaczny postęp należy odnotować zarówno w zakresie rejestrowania praw do nieruchomości, jak również w zakresie wykonywania praw z hipoteki przez wierzyciela w postępowaniu egzekucyjnym i upadłościowym (nowa pozycja wierzyciela hipotecznego w postępowaniu upadłościowym, poprawa kolejności zaspokajania należności w egzekucji, likwidacja tajnych zabezpieczeń na nieruchomości). Na tle innych systemów jej zaletą jest trwałość, wiarygodność i publiczna rękojmia dla wpisów objętych księgą wieczystą. (abstrakt oryginalny)

12

Analiza brytyjskiego rynku rent hipotecznych Equity Release oraz kalkulacja świadczeń dla polskich rozwiązań z wykorzystaniem rachunku rent życiowych

63%

Lawędziak B.

Studia Ekonomiczne

|

2014

|

tom 206

74-85

PL

W artykule zaprezentowano rozwiązania z zakresu rent hipotecznych na rynku brytyjskim, który jest w Europie prekursorem tego typu programów. Doświadczenia te mogą być przydatne także w Polsce, ponieważ ofertę rent hipotecznych oferują u nas wyłącznie niebankowe fundusze. Istotne znaczenie mogą mieć wskazówki dotyczące odpowiedniego nadzoru nad pośrednikami, których działania mogą prowadzić do występowania negatywnych konsekwencji dla klienta. W drugiej części artykułu przeprowadzona została kalkulacja świadczeń, jakich można się spodziewać w ramach hipoteki odwrotnej z uwzględnieniem rachunku rent życiowych. Słowa kluczowe: renta hipoteczna, kalkulacja renty, hipoteka odwrotna.

EN

This paper presents solutions for mortgage annuities in the UK market. These experiences can be useful also in Poland. May be important guidelines for adequate supervision of intermediaries whose activities may lead to the occurrence of negative consequences for the client. In the second part of the article was performed calculation of benefits, which can be expected in the context of a reverse mortgage including the account of life annuities.

13

Specyfika działania banków hipotecznych w Polsce

63%

Gorlecka-Łabiak E.

Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

|

2011

|

nr nr 870

153-164

XX

Scharakteryzowano podstawowe funkcje banków hipotecznych. Mechanizm hipoteczny polega na tym, że banki te agregują łączne żądania klientów o takiej samej stopie procentowej, terminie spłat, warunkach kredytowych i na tej podstawie emitują listy zastawne. Dochód pochodzący ze sprzedaży tych listów przeznaczony jest na finansowanie działalności kredytowej. Omówiono specjalizację banków hipotecznych, ich działalność w Polsce oraz strategię funkcjonowania w warunkach konkurencji.

EN

This article characterises mortgage banks, the primary functions of which are the provision of long-term mortgage credit and covering the costs of credit activities by issuing covered bonds. Mortgage banks issue covered bonds with a warranty of own fortune as a means of raising capital, which is then lent on security to investors. Mortgage banks have made their way in the Polish banking system by contributing to the development of the Polish real estate market by financing commercial and housing investment projects by developers and municipal units. The specialisation of mortgage banks in combination with the growing investment needs of the Polish building sector will compel them to increase the range of their activity. (original abstract)

14

Remont systemu (2)

63%

Drewicz-Tułodziecka A.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 38

46-49

XX

Od wielu lat obserwujemy w Polsce niespójną politykę regulacyjną dla kredytu hipotecznego. Obowiązki i uprawnienia banków określone są surowo: wyższe niż w Unii Europejskiej wagi ryzyka czy ostrzejsze kryteria badania zdolności kredytowej (przy kredytach walutowych). Jednym z elementów wpływających na konkurencyjność produktów hipotecznych jest otoczenie regulacyjne, które obliguje bank do zachowania norm ostrożnościowych, wpływając pośrednio na parametry kredytu oraz jego ostateczną cenę. (abstrakt oryginalny)

15

Rynek hipoteczny po przełomie

63%

Gruszczyński M. , Rembowski A.

Nasz Rynek Kapitałowy

|

2008

|

nr nr 5

58-61

XX

Przeanalizowano sytuację na polskim rynku hipotecznym. Zwrócono uwagę m.in. na: gasnący popyt, pierwsze oznaki ochłodzenia koniunktury, obciążenia wynikające z zaciągania kredytów hipotecznych oraz zagrożenia dla rozwoju rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych.

16

Instrumenty finansowe a rynek mieszkaniowy

63%

Główka G.

Problemy Rozwoju Miast

|

2009

|

nr nr 3

11-26

XX

Popyt na rynku mieszkaniowym kreowany jest głównie przez dostępność środków finansowych, zarówno własnych jak i obcych. Z uwagi jednak na wysoką kapitałochłonność inwestycji mieszkaniowych decydująca rola przypada kredytom i pożyczkom bankowym. To zewnętrzne finansowanie umożliwia realizację podstawowej, społecznej funkcji mieszkania, jaką jest zaspokajanie podstawowych potrzeb ludzkich. Z drugiej jednak strony mieszkanie pełni również funkcję ekonomiczną i wówczas jego rolę widzimy przede wszystkim jako formę lokaty kapitału. Kapitał ten można w miarę potrzeb uwolnić, traktując to jako wycofywanie oszczędności przy zachowaniu dotychczasowego użytkowania nieruchomości mieszkaniowej. W związku z tym niniejszy artykuł poświęcony został charakterystyce podstawowych instrumentów finansowych, umożliwiających realizację obu powyższych celów. (abstrakt oryginalny)

EN

The demand on the housing market is created mainly by the availability of funds, both own and foreign ones. Given the high capital-intensive housing investment, the decisive role is played by bank credits and loans. This external financing enables implementation of the basic, social function of dwelling, which is to meet basic human needs. On the other hand, dwelling has an economic function - it is a form of a capital investment. This capital may be released as necessary, and treated as a withdrawal of savings. Therefore this article is devoted to the characteristics of fundamental financial instruments that enable attainment of both these objectives (original abstract)

17

Analiza brytyjskiego rynku rent hipotecznych Equity Release oraz kalkulacja świadczeń dla polskich rozwiązań z wykorzystaniem rachunku rent życiowych

63%

Lawędziak B.

Studia Ekonomiczne / Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach

|

2014

|

nr nr 206 Metody matematyczne i ekonometryczne w finansach i ubezpieczeniach 2013

74-85

XX

W artykule zaprezentowano rozwiązania z zakresu rent hipotecznych na rynku brytyjskim, który jest w Europie prekursorem tego typu programów. Doświadczenia te mogą być przydatne także w Polsce, ponieważ ofertę rent hipotecznych oferują u nas wyłącznie niebankowe fundusze. Istotne znaczenie mogą mieć wskazówki dotyczące odpowiedniego nadzoru nad pośrednikami, których działania mogą prowadzić do występowania negatywnych konsekwencji dla klienta. W drugiej części artykułu przeprowadzona została kalkulacja świadczeń, jakich można się spodziewać w ramach hipoteki odwrotnej z uwzględnieniem rachunku rent życiowych. Słowa kluczowe: renta hipoteczna, kalkulacja renty, hipoteka odwrotna. (abstrakt oryginalny)

EN

This paper presents solutions for mortgage annuities in the UK market. These experiences can be useful also in Poland. May be important guidelines for adequate supervision of intermediaries whose activities may lead to the occurrence of negative consequences for the client. In the second part of the article was performed calculation of benefits, which can be expected in the context of a reverse mortgage including the account of life annuities. (original abstract)

18

Wierzytelności zabezpieczone hipotecznie w upadłości konsumenckiej

51%

Kalfas R. W.

Przegląd Prawa Handlowego

|

2018

|

nr nr 4

53-58

XX

Ustawodawca odrębnie definiując cele postępowania upadłościowego wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej (art. 2 ust. 2 ustawy z 28.02.2003 r. - Prawo upadłościowe), wyraźnie wskazał jego oddłużeniowy charakter. Z treści powołanego przepisu wynika, że zaspokojenie roszczeń wierzycieli może nastąpić tylko o tyle, o ile jest to możliw2. Ergo, jeżeli nie jest to możliwe, nie dojdzie do zaspokojenia wierzycieli, może jednak dojść do oddłużenia. Mając na uwadze, że kolejna nowelizacja (z 2014 r.) dodatkowo wzmocniła pozycję prawną upadłego i w jeszcze większym stopniu podkreśliła oddłużeniowy charakter tej instytucji (dla kontrastu z windykacyjnym charakterem upadłości przedsiębiorczej), należy zbadać, jak chronione w toku postępowania są interesy wierzycieli. (abstrakt oryginalny)

EN

This paper contains an analysis of the position of a mortgage creditor in consumer bankruptcy proceedings. The issue is so important that, in connection with the amendment of legislation on bankruptcy of individuals not engaged in economic activity, the main purpose expressed in Art. 2(2) of Bankruptcy Low is now, first and foremost, a total debt relief of the bankrupt. Thus, the study identifies the potential risks involved in satisfying mortgage creditors, and raises the issue whether such a position of the creditor will not negatively affect the future relations with consumers, in particular as regards securing liabilities. (original abstract)

19

Rozporządzenie opróżnionym miejscem hipotecznym w kontekście zrzeczenia się wierzytelności hipotecznej

51%

Mickiewicz M.

Przegląd Prawa Handlowego

|

2019

|

nr nr 7

44-48

XX

Artykuł wskazuje, że w kontekście zrzeczenia się wierzytelności hipotecznej oraz rozporządzenia prawem powstałym z tytułu opróżnienia zabezpieczenia rzeczowego determinujące znaczenie ma chwila wykreślenia hipoteki. W tym przedmiocie ukazuje to istotę szczególnej konstrukcji prawnej wiążącej się z potrzebą (a) zakończenia bytu prawnego dotychczas wiążącego ograniczonego prawa rzeczowego, z którym wiązało się określone pierwszeństwo zaspokojenia; (b) powstania uprawnienia do rozporządzania przedmiotowym prawem na potrzeby zabezpieczenia innych stosunków prawnych oraz (c) skorzystania przez właściciela ze wskazanego dobrodziejstwa. Powyższe powoduje, że art. 101 u.k.w.h. należy uznać za lex specialis względem 101 § 1 u.k.w.h. i to on wyznacza kierunek postępowania podmiotu dążącego do zachowania prawa rozporządzenia opróżnionym miejscem hipotecznym. Praktyczny wymiar poczynionych rozważań wiąże się z odkodowaniem sekwencyjności aktów staranności wymaganych dla "umiejscowienia" hipoteki na miejsce opróżnione celem zapobiegnięcia zastosowania tzw. sukcesji hipotecznej. Równocześnie podkreślić należy, że potrzeba dokonania powyższej oceny aktualizuje się wyłącznie w przypadku wpisów wieczystoksięgowych prawnokształtujących, jako że deklaratoryjne wpisy rozróżniają na gruncie czasowym "wygaśnięcie" oraz "wykreślenie" hipoteki.(abstrakt oryginalny)

EN

The article indicates that in the context of waiver of a mortgage claim and disposal of the right arising from emptying a mortgage entry, the crucial factor is the exact time when a mortgage is deleted. In this regard, the author analyses the essence of this specific legal construction, taking into consideration the following issues (a) cessation of a limited property right that has been given a certain priority of satisfaction; (b) the arising of a privilege to dispose which is aimed to secure other legal relationships; and (c) the eligible person taking advantage of a benefit thus defined. The abovementioned means that Article 101 of the Act on Land and Mortgage Registers and on Mortgages should be regarded as a lex specialis in respect of Article 101(1) of the Act and that the former is the legal grounds for one who seeks to keep the right to dispose of an emptied mortgage entry. The practical dimension of these considerations involves the decoding of the sequence of acts of due diligence required to 'place' a mortgage in the empty entry to prevent the application of the so-called mortgage succession. At the same time, it should be emphasized that the need to make this assessment is actual only in the case of land and mortgage register entries which create rights, as the declarative entries distinguish between 'expiration' and 'deletion' of a mortgage.(original abstract)

20

Wtórny rynek hipoteczny - nadzieja budownictwa, banków i funduszy

51%

Komuda Ł.

Boss-Gospodarka

|

2001

|

nr nr 48

11

XX

Banki hipoteczne stanowią margines polskiego systemu finansowego. W porównaniu z bankami komercyjnymi, udzielają one kredyty znikomej liczbie klientów, szukających wsparcia przy zakupie mieszkania. Okazją dla obudzenia wtórnego rynku hipotecznego jest potrzeba sprzedaży przez developerów nowo wybudowanych mieszkań, a takie banki mogłyby spełnić w tej dziedzinie rolę lokomotywy nakręcającej koniunkturę.