Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Misselling a ochrona konsumenta na rynku usług finansowych

100%

Butor-Keler A.

Studia Ekonomiczne

|

2017

|

tom 326

9-20

PL

Głównym przedmiotem niniejszej publikacji jest przybliżenie pojęcia missellingu, rozumianego jako nieetyczna i wzbudzająca wątpliwości pod względem prawnym praktyka związana z oferowaniem i sprzedażą konsumentom usług finansowych. Przedstawiono sposoby przeciwdziałania temu zjawisku przez organy państwa i inne podmioty oraz tworzenie mechanizmów wzmożonej ochrony konsumenta. Celem artykułu jest przedstawienie przyczyn, dla których misselling jest zjawiskiem niepożądanym z punktu widzenia ochrony konsumenta oraz sposobów zwalczania go. Rozwiązania dotyczące zwalczania missellingu w Polsce zostaną przedstawione na tle porównawczym w innych państwach. Metody badawcze zastosowane w artykule obejmują analizę literatury i analizę komparatywną. Wykorzystano także analizę danych wtórnych mających źródło w dokumentach oficjalnych.

EN

The intention of this article is to present misselling, considered as unethical and legally questionable practice connected with offering and selling financial services to the consumers. It presents the ways of counteracting this practice by state authorities and other entities as well as creating mechanisms increasing the level of consumer protection. The purpose of this article is to present the reasons why misselling is undesirable practice having in mind consumer protection and what are the ways to counteract it. The solutions aiming to counter misselling in Poland will be compared with the institutions adopted in other countries. The research methods used in this article include analysis of literature and comparative analysis. Secondary data analysis with its source in official documents was also used.

2

Zjawisko missellingu w ubezpieczeniach działu I w świetle skarg kierowanych do Rzecznika Finansowego

85%

Luterek A.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2018

|

nr nr 541 Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku

161-169

XX

Misselling jest sprzedażą nieuczciwą, która ma na celu wprowadzenie konsumenta w błąd. Zjawisko to jest tożsame z nieetycznym, a nawet wątpliwym pod względem prawnym oferowaniem produktów finansowych oraz z ich nieetyczną sprzedażą. Misselling można dostrzec zarówno na etapie działań marketingowych, np. w reklamach pomijających istotne fakty dotyczące produktu, ale także przy bezpośrednim kontakcie z klientem pracownika rynku finansowego, np. poprzez nieinformowanie o ważnych elementach charakteryzujących produkt. Głównym celem artykułu jest weryfikacja występowania zjawiska missellingu w sprzedaży oraz obsłudze ubezpieczeń działu I, które nie dotyczą ubezpieczeń na życie z UFK. Analizie poddano cztery skargi skierowane do Rzecznika Finansowego z lat 2017 oraz 2018, w których poruszony został problem wprowadzenia w błąd klientów zakładów ubezpieczeń. Na ich przykładzie dostrzeżono problem nieuczciwej sprzedaży i wykorzystywania przewagi informacyjnej przez sprzedających ubezpieczenia.(abstrakt oryginalny)

EN

Mis-selling is an unfair sale that aims to misinform consumers. The phenomenon is identical with unethical, even dubious in legal terms, offering and selling of financial products. It can be seen in marketing activities, for example in advertisements which ignore important facts about a product, as well as in direct contact of a financial market employee with a client. It may mean not informing about important elements characterizing a product or its real construction, it may be reflected in incorrect presentation of insurance scope or suggestions connected to capital placement. The main aim of the article is to verify the phenomenon of mis-selling in the sale and service of life insurance, which does not include life insurance with an insurance capital fund. Six complaints addressed to the Financial Ombudsman from 2017 and 2018 were analyzed, in which an issue of misinforming consumers of insurance companies was raised. Their example showed the problem of unfair sales and usage of information advantage by insurance sellers.(original abstract)

3

Obowiązki informacyjne w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym - modele ochrony i kierunki ich rozwoju

71%

Chłopecki A.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2016

|

nr nr 3

81-91

XX

Tematem artykułu jest porównanie sytuacji prawnej inwestorów funduszy inwestycyjnych otwartych i uczestników ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym. Porównanie to obejmuje (również w ujęciu historycznym) takie kwestie, jak: ochrona przedtransakcyjna (kwestie missellingu), obowiązki informacyjne, modele ochrony w ogólności. Artykuł wskazuje też na podstawowe różnice w odniesieniu do stosowanych modeli ochronnych. Artykuł sygnalizuje prawdopodobny kierunek rozwoju ochrony ubezpieczonych z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. (abstrakt oryginalny)

EN

The main purpose of this article is to compare the legal position of investors in open investment funds and participants in "unit-linked life insurance". This comparison (made also from a historical perspective) includes pre-trade protection (prevention of misselling), disclosure obligations, protection models in general. The article also points out fundamental differences in protection models that are applied to investment funds and unit-linked life insurance. Last but not least, the article discusses the expected development of protection of participants in unit-linked life insurance schemes. (original abstract)

4

Misselling usług finansowych w kontekście naruszenia dobrych obyczajów

71%

Dobaczewska A.

Studia Prawno-Ekonomiczne

|

2018

|

tom 109

25-42

XX

W ustawie z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (uokik)1 obowiązuje od 17 kwietnia 2016 r. przepis art. 24 ust. 2 pkt 4. Na jego podstawie działanie niezgodne z prawem lub z dobrymi obyczajami polegające na proponowaniu konsumentom przez instytucje finansowe takich usług, które nie odpowiadają potrzebom konsumentów lub są prezentowane konsumentom w sposób nieadekwatny do charakteru tychże usług, zostało uznane za nowy rodzaj naruszenia zbiorowych interesów konsumentów. W pracy określono, w jakim zakresie regulacja ta różni się od dotychczas istniejących instrumentów ochrony praw konsumentów i pokrewnych instytucji, do których należą przykładowo zachowania niezgodne z zasadami współżycia społecznego, nieuczciwe praktyki rynkowe czy czyny nieuczciwej konkurencji. Ocena ta wynika z zastrzeżenia ustawodawcy, że ochrona zbiorowych interesów konsumentów (jakim jest misselling) przewidziana w ustawie nie wyłącza ochrony wynikającej z innych ustaw. Dogmatycznoprawna analiza prowadzi do wniosku, iż mimo podobnego poziomu ochrony konsumentów na podstawie dotychczas obowiązujących przepisów, uregulowanie missellingu upraszcza i przyspiesza działania organu ochrony konkurencji.(abstrakt oryginalny)

EN

Misselling (understood as proposing to consumers financial services while violating good manners) is considered by Polish law as an act against consumers' rights. It shows however also many similarities with some acts of unfair competition and/or unfair commercial practises, which as all refer to good manners as one of their legal circumstances. The article discusses the scope of good manners which should lead entrepreneurs to discover the real needs of the consumers in respect of potential financial services and their obligation to inform customer of all risks connected with the potential service. Regardless of many similarities between different legal acts it is worth noting that the competition authority is able to protect consumers more efficiently when referring to misselling as a separate illegal conduct disobeying good manners, as when pointing to unfair competition or unfair competition practises.(original abstract)

5

Wiktymizacja klientów bankowych w Polsce - przyczyny i wybrane sposoby ograniczania

71%

Solarz M.

Rozprawy Ubezpieczeniowe

|

2018

|

nr nr 1(27)

31-47

XX

Hipoteza badawcza sformułowana w artykule brzmi: wiktymizacja jest powszechnym zjawiskiem na polskim rynku usług bankowych, a edukacja finansowa stanowi jedno z istotnych narzędzi jej ograniczania. Weryfikacja hipotezy okazała się możliwa dzięki realizacji dwóch celów: (1) zdiagnozowania, jaki odsetek Polaków był/czuł się pokrzywdzony w kontaktach z bankiem i z jakiego powodu; (2) przedstawienia edukacji finansowej jako jednego z narzędzi ograniczania ryzyka realnego występowania i skali missellingu, a tym samym - wiktymizacji klientów bankowych. Niezbędne do dokonania analiz dane pochodzą z ogólnopolskich badań ankietowych zrealizowanych w 2017 r. Uzyskane wyniki pozwoliły pozytywnie zweryfikować hipotezę badawczą. Około 39% ankietowanych zadeklarowało, że doznało krzywdy w relacjach z bankiem. Wśród powodów poczucia niesprawiedliwości znalazła się oferta nieadekwatna do potrzeb klientów, postrzegana przez pryzmat prowadzonej przez banki polityki cenowej, produktowej, sprzedażowej i marketingowej. Ważną rolę w walce z missellingiem odgrywa edukacja ekonomiczna, która powinna być realizowana w kompleksowy sposób z wykorzystaniem metod adekwatnych do potrzeb różnych grup społecznych. (abstrakt oryginalny)

EN

The following research hypothesis was put forward in the article: victimisation is a common phenomenon on the Polish market of banking services and financial education constitutes one of the important factors for its reduction. The hypothesis' verification was possible as a consequence of realisation of the following goals: 1) diagnosing what percentage of Poles was/felt victimised in contacts with banks and for what reasons; 2) presenting financial education as one of the tools for risk reduction of the actual occurrence and scale of misselling that leads tovictimisation of bank clients. The data needed for conducting analyses originate from surveys carried out in Poland in 2017. The collected results allowed for positive verification of the research hypothesis. Approximately 39% of the respondents declared that they felt disadvantaged in their relations with a bank. Among the reasons underlying the sense of injustice was an inadequate, in terms of their needs, offer perceived through the prism of pricing, product, sales and marketing policies used by banks. Economic education plays an important role in fighting misselling. It should be implemented in a comprehensive manner using a variety of methods appropriate for different social groups. (original abstract)

6

Wykorzystanie dorobku ekonomii behawioralnej w reformowaniu systemów emerytalnych

71%

Szczepański M.

Polityka Społeczna

|

2017

|

nr nr 8

27-35

XX

Celem poznawczym artykułu jest próba oceny zastosowania niektórych rozwiązań wypracowanych na gruncie teorii ekonomii behawioralnej w praktyce reformowania systemów emerytalnych. Przedmiotem prezentowanych wyników badań są dotychczasowe rezultaty zastosowania ekonomii behawioralnej przy reformowaniu zakładowych systemów emerytalnych w Wielkiej Brytanii i Nowej Zelandii (automatyczny zapis do programu emerytalnego z możliwością odstąpienia w określonym czasie). Osiągnięte w tych krajach efekty (upowszechnienie zakładowych systemów emerytalnych, zwiększenie poziomu dodatkowych oszczędności emerytalnych) są zachęcające. Na tej podstawie sformułowano rekomendacje co do możliwości zastosowania podobnych rozwiązań w Polsce. Wskazano także na pewne zagrożenia związane z wykorzystaniem ekonomii behawioralnej w reformowaniu systemów emerytalnych (m.in. manipulowanie zachowaniami i decyzjami uczestników systemu emerytalnego nie zawsze zgodne z ich interesem, misselling). (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of this article is an attempt to describe and evaluate the use of some of the solutions of the theory of behavioral economics in the practice of reforming their pension systems. The effects of the application of behavioral economics at the reform of occupational pension schemes in the UK and New Zealand (automatic entry to the pension scheme with the possibility of withdrawal at a certain time) are encouraging (dissemination of occupational pension schemes, the increase in supplementary pension savings). Similar solution could be implemented in Poland. Indicate also some risks associated with the use of behavioral economics in reforming pension systems (for example: the manipulation of behavior and decisions of participants of pension schemes, misselling). (original abstract)

7

Rola jednostki zapewnienia zgodności z regulacjami w procesie wprowadzania nowego produktu bankowego na rynek

71%

Łosiewicz-Dniestrzańska E.

Studia Ekonomiczne

|

2016

|

tom 275

107-118

PL

W artykule są przedstawione problemy ryzyka braku zgodności z regulacjami, jakie występują w banku podczas wprowadzania nowego produktu na rynek. Autorka zwróciła uwagę na procesowy charakter wprowadzania produktu bankowego na rynek i różnorodność obszarów zapewnienia zgodności z regulacjami wynikającą z kolejnych etapów procesu. Szczególna uwaga została poświęcona zagadnieniom zgodności w obszarze ochrony praw klienta i wymaganiom nałożonym na bank przez regulatorów w tym zakresie. Wyróżniono potrzebę monitorowania ryzyka braku zgodności produktu z regulacjami na etapie wprowadzania go na rynek (komercjalizacji).

EN

The author presents the risk of non-compliance issues which occur in the bank during the introduction of a new product on the market. She points out the process nature of the placing on the market of banking product and the variety of areas for compliance with regulations resulting from the various stages of the process. Particular attention has been devoted to issues of compliance in the area of protection of the rights and demands of the customer to the bank by regulators in this area. She highlights the need to risk monitoring of non-compliance with the regulations of the product at the stage of placing on the market (commercialization).

8

Analiza wymagań i potrzeb klienta w świetle ustawy o dystrybucji ubezpieczeń - zarys procesu

71%

Czajkowska A.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2018

|

nr nr 4

17-35

XX

Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń obliguje, aby przed zawarciem umowy ubezpieczenia wykonana została analiza potrzeb i wymagań klienta na podstawie przekazanych przez niego informacji. Brak sformalizowania tego procesu, a także obarczenie wykonującego go dystrybutora sankcjami powodują, że należy rozważyć, w jaki sposób spełnić oczekiwania ustawodawcy, wypełniając przy tym podstawowe cele regulacji, która jest implementacją Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/97 z dnia 20 stycznia 2016 roku w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. W artykule został omówiony aspekt missellingu jako głównej przyczyny regulacji. Następnie przedstawiono istotę analizy potrzeb. Ważne w aspekcie tematu są również dyskusje prowadzone podczas prac legislacyjnych, mające wpływ na ostateczny kształt polskiej ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. W tekście została też poruszona problematyka podmiotowego i przedmiotowego aspektu analizy potrzeb i wymagań klienta, oraz formy jej przeprowadzania, a także praktyczne bariery, które mogą napotkać dystrybutorzy, przesądzające o proklienckim charakterze wprowadzonej regulacji.(abstrakt oryginalny)

EN

The Insurance Distribution Act introduces an obligation to make an analysis of the client's needs and requirements before the conclusion of the insurance contract based on the information provided by him. The lack of formalization of this process, and at the same time placing the distributor in the hands of sanctions means that one should consider how to meet the expectations of the legislator, while fulfilling the basic objectives of the regulation, which is the implementation of the IDD directive. The article discusses the aspect of misselling as the main reason for regulation. Then the essence of the needs analysis is presented. Important in this aspect are also discussions during legislative work, affecting the final shape of the Polish act on distribution. The article also discusses the aspect of subjects and subject matter of the analysis, the forms of its analysis and the practical barriers that distributors may. Analiza wymagań i potrzeb klienta w świetle ustawy o dystrybucji ubezpieczeń - zarys procesu encounter, ultimately leading to the conclusion about the nature of the established and pro-quality regulation.(original abstract)

9

Misselling jako nadużywanie zaufania klienta na rynku finansowym

71%

Paduszyńska M.

Annales : etyka w życiu gospodarczym

|

2019

|

tom 22

|

nr nr 3

45-60

XX

Celem opracowania jest identyfikacja misselingu, wyjaśnienie przyczyn, dla których jest to zjawisko niepożądane z punktu widzenia ochrony konsumenta, a także zaprezentowanie rozwiązań mających na celu jego ograniczanie. W artykule zastosowano przegląd, analizę i syntezę treści wybranych, ważnych z punktu widzenia omawianego zagadnienia publikacji. Przeprowadzona została również analiza danych wtórnych pochodzących z oficjalnych dokumentów i raportów podmiotów rynku finansowego. (fragment tekstu)

EN

The amendment to the act on competition and consumer protection, in force since 17 April 2016, introduced a ban on the so-called 'misselling' as a new type of practice that violates collective consumer interests. The sale of products that are not suited to the needs of clients is a frequent reason for complaints to courts and institutions of consumer protection. Thus, it has a negative impact on clients' trust in financial market entities, because it exposes them to unnecessary risk and generates additional service costs. The financial services market is a type of market that has a significant impact on its customers. The source of threats may be the fact that financial institutions operate in an area of increased risk with a relatively low share of equity, and also, they rely on the funds entrusted to them by clients. The aim of this paper is to identify the phenomenon of misselling, explain the reasons for which it is undesirable from the point of view of consumer protection, and present solutions for its reduction. The paper is based on a review, analysis, and synthesis of selected publications (domestic and foreign) which are important from the point of view of the topic. Moreover, the paper includes an analysis of secondary data from official documents and reports of financial market entities. (original abstract)

10

Misselling a ochrona konsumenta na rynku usług finansowych

71%

Butor-Keler A.

Studia Ekonomiczne / Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach. Ekonomia

|

2017

|

tom 11

|

nr nr 326

9-20

XX

Głównym przedmiotem niniejszej publikacji jest przybliżenie pojęcia missellingu, rozumianego jako nieetyczna i wzbudzająca wątpliwości pod względem prawnym praktyka związana z oferowaniem i sprzedażą konsumentom usług finansowych. Przedstawiono sposoby przeciwdziałania temu zjawisku przez organy państwa i inne podmioty oraz tworzenie mechanizmów wzmożonej ochrony konsumenta. Celem artykułu jest przedstawienie przyczyn, dla których misselling jest zjawiskiem niepożądanym z punktu widzenia ochrony konsumenta oraz sposobów zwalczania go. Rozwiązania dotyczące zwalczania missellingu w Polsce zostaną przedstawione na tle porównawczym w innych państwach. Metody badawcze zastosowane w artykule obejmują analizę literatury i analizę komparatywną. Wykorzystano także analizę danych wtórnych mających źródło w dokumentach oficjalnych.(abstrakt oryginalny)

EN

The intention of this article is to present misselling, considered as unethical and legally questionable practice connected with offering and selling financial services to the consumers. It presents the ways of counteracting this practice by state authorities and other entities as well as creating mechanisms increasing the level of consumer protection. The purpose of this article is to present the reasons why misselling is undesirable practice having in mind consumer protection and what are the ways to counteract it. The solutions aiming to counter misselling in Poland will be compared with the institutions adopted in other countries. The research methods used in this article include analysis of literature and comparative analysis. Secondary data analysis with its source in official documents was also used.(original abstract)

11

Wpływ Dyrektywy MIFID II na dystrybucję instrumentów finansowych w Polsce

71%

Martysz C. B. , Dąbrowski M. , Kocel A.

Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów / Szkoła Główna Handlowa

|

2022

|

nr z. 185

41-68

XX

Jednym z celów Dyrektywy MIFID II było ograniczenie konfliktów interesów oraz missellingu pomiędzy dystrybutorami instrumentów finansowych a klientami detalicznymi. Nowością było ograniczenie zakresu wypłacania "zachęt" przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych dystrybutorom instrumentów finansowych. W artykule opisano nowe praktyki powstałe na rynku dystrybucji instrumentów finansowych po wdrożeniu Dyrektywy MIFID II oraz wyniki pogłębionej ankiety przeprowadzonej wśród profesjonalistów rynku finansowego. Autorzy dowodzą, że Dyrektywa MIFID II zwiększyła liczbę regulacji dla dystrybutorów instrumentów finansowych, wzmocniła ochronę klientów detalicznych (szczególnie inwestorów indywidualnych), ale z drugiej strony ograniczyła zakres oferty i (w związku z ograniczeniem "zachęt") pogorszyła sytuację dystrybutorów niepowiązanych z grupami bankowymi. (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the MIFID II Directive was to reduce conflicts of interest and misselling between distributors of financial instruments and specially protected individual investors. One of the changes was a restriction of paying "inducements" by investment fund companies (TFI) to distributors of financial instruments. The article describes the new practices that arose in the financial instrument distribution market after the implementation of the MIFID II Directive and the results of the authors' in-depth survey conducted among the financial market professionals. The authors argue that the MIFID II Directive increased the amount of regulation for distributors of financial instruments, strengthened the protection of the individual investor, but, on the other hand, limited the range of offerings and worsened the situation of distributors not affiliated with banking groups.(original abstract)

12

Krystyna Nizioł, Misselling usług finansowych. Problemy i uwarunkowania prawno-ekonomiczne, Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego, Szczecin 2019

71%

Waliszewski K.

Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny

|

2020

|

nr nr 1

299-301

13

Ubezpieczenia o charakterze oszczędnościowym w świetle nowych regulacji

57%

Wiśniewski M.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2016

|

nr nr 3

67-80

XX

Podmioty oferujące ubezpieczenia typu unit-linked odniosły nimi w Polsce znaczący sukces rynkowy, lecz jednocześnie stały się przedmiotem krytyki w związku z podejrzeniem o stosowanie abuzywnych klauzul w przypadku wczesnych rezygnacji z kontynuacji ubezpieczenia oraz praktyk złej sprzedaży (misselling). Artykuł analizuje zmiany w najnowszych regulacjach prawnych (ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej z 2015 r. oraz rozporządzenie ministra finansów na temat szczególnych zasad rachunkowości ubezpieczeniowej z 2016 r.), które były reakcją na wcześniejszą krytykę złych praktyk na rynku ubezpieczeń z UFK, oraz ocenia potencjalną skuteczność wprowadzonych regulacji w ograniczaniu obserwowanych dysfunkcji. Punktem wyjścia niniejszego opracowania jest zidentyfikowanie szczególnych cech ubezpieczeń z UFK i zwrócenie uwagi na fakt, że źródłem problemu jest splot dwóch cech: wysokich kosztów początkowych oraz intensywnej rezygnacji we wczesnym okresie ubezpieczenia. Wysokie koszty początkowe oraz wysoki poziom wczesnych rezygnacji nie są problemem charakterystycznym dla ubezpieczeń UFK, lecz nie ma wątpliwości, że za niezwykle wysokie na polskim rynku współczynniki wczesnej rezygnacji odpowiadają w tym wypadku praktyki missellingu. Z tej perspektywy oceniane są trzy grupy instrumentów regulacyjnych wprowadzonych w najnowszej legislacji: (1) zwiększające przejrzystość umów, (2) nakładające ograniczenia na wysokość kosztów początkowych oraz (3) interweniujące w wysokość opłat likwidacyjnych (surrender charges). (abstrakt oryginalny)

EN

Unit-linked life policies proved to be a successful business venture in Poland. Nevertheless, a remarkable early-lapse rate is observed, as a result of which customers suffer from high surrender charges that absorb a significant portion of assets in their unit accounts. For several years, insurers had been blamed for market misconduct and this has provoked the regulator to respond. The paper examines a bundle of regulatory measures issued in the latest amendments to the Insurance Act 2015 and the Regulation on Insurance Accounting 2016. The analysis starts with consideration of specific features of unit-linked life insurance policies, which will facilitate the understanding of their vulnerability to early surrender. Incidental data and research findings on early-lapse behaviour are analysed to conclude that many customers are driven by a need for 'emergency funding' rather than long-term purposes. This strategic miscalculation may be partially attributed to the mis-seling behaviour of intermediaries. Three groups of regulatory instruments are scrutinized with respect to possible improvements and potential distortions: (1) measures enhancing the contract's transparency, (2) upper limits on initial acquisition costs eligible for intertemporal adjustment, (3) a 4% ceiling put on surrender charge regardless of termination period. (original abstract)

14

Problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich

57%

Paleczna M.

Studia Prawno-Ekonomiczne

|

2018

|

tom 109

127-144

XX

Niebankowe instytucje pożyczkowe dopuszczają się nadużyć wobec konsumentów będących nieprofesjonalnymi uczestnikami rynku kredytowego funkcjonującego w ramach rynku finansowego. Najczęściej stosują one praktyki rynkowe naruszające interesy konsumentów polegające na nieprawidłowym informowaniu o warunkach umowy kredytowej oraz oferowaniu i udzielaniu usługi kredytowej niedopasowanej do potrzeb konsumentów. Ogromny problem stanowi również możliwość udzielania kredytów konsumentom, którzy posiadają wątpliwą zdolność kredytową lub jej nieposiadającym. Nadużyciom i nieetycznym zachowaniom niebankowych instytucji pożyczkowych sprzyja brak nadzoru sprawowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego i brak możliwości stosowania względem nich uciążliwych pod względem zarówno prawnym, jak i ekonomicznym środków nadzoru. W artykule omówiono problem nieetycznych zachowań na rynku niebankowych kredytów konsumenckich, z uwzględnieniem skali i charakteru nadużyć na tym rynku. Wskazano proponowane rozwiązania służące przestrzeganiu wartości etycznych przez niebankowe instytucje pożyczkowe w swojej działalności.(abstrakt oryginalny)

EN

Non-banking lenders may abuse those consumers who are non professional credit market participants within a financial market. Usually non-banking lenders use practices infringing consumers' interests by providing incorrect or misleading information about the terms and conditions of the credit agreement, or by offering and granting credits that are unsuitable to clients needs. Another major problem is granting credit to consumers whose creditworthiness might be questionable or in situations when consumers are not creditworthy. Abuses and unethical practices are a result of the lack of Financial Supervision Authority's supervision over non-banking institutions. In fact, Financial Supervision Authority cannot use any effective legal and economic supervisory measures. Therefore, non banking lenders are encouraged to abuses and unethical behaviours on the credit consumer market. The paper presents a problem of the unethical behaviours on the non-banking lending market, as well as the scale and the scope of the abuses. Author proposes solutions to ensure the compliance with ethical values in business practices of non-banking lenders.(original abstract)

15

Misselling, czyli sprzedaż niepotrzebnych instrumentów finansowych i jej skutki : stan prawny w Polsce i Wielkiej Brytanii

57%

Cichorska J.

Rozprawy Ubezpieczeniowe

|

2017

|

nr nr 2(24)

18-34

XX

Do sądów oraz instytucji nadzoru finansowego i instytucji ochrony konsumentów wielu krajów dociera coraz więcej skarg na nieuczciwe praktyki instytucji finansowych, polegające na sprzedaży produktów niedopasowanych do potrzeb i możliwości klientów, a z reguły zbędnych. Proceder ten określany jest mianem missellingu. Występuje najczęściej przy sprzedaży wiązanej obejmującej takie instrumenty, jak kredyt, karty płatnicze lub lokaty uzupełnione określoną formą ubezpieczenia. Sprzedaż o znamionach missellingu naraża klientów na niepotrzebne ryzyko i generuje dodatkowe koszty obsługi. Zrodziło to potrzebę zaostrzenia regulacji odnoszących się do sprzedaży produktów finansowych. W artykule wyjaśniono pojęcie missellingu i podano jego przykłady w Polsce i Wielkiej Brytanii. Opisano także zmiany przepisów w tym zakresie oraz sposoby ich egzekwowania w obu krajach. (abstrakt oryginalny)

EN

In many countries courts, financial supervisory institutions and security institutions receive increasing number of complaints about fraudulent practices of financial institutions, which sell products unsuitable for the needs and capabilities of customers, and are in most cases unnecessary. This procedure is called misselling. It most often occurs in case of a tie-in sale which entails such instruments as credit, payment cards, or deposits supplemented by a specific form of insurance. Products bearing the hallmarks of misselling expose customers to unnecessary risks and bring about additional handling costs. This has caused the need to tighten regulations related to the sale of financial products. The article explains the concept of misselling and provides its examples both in Poland and Great Britain. It also describes amendments to the provisions in this area and the ways in which they are enforced in both countries. (original abstract)

16

Misselling barierą rozwoju ubezpieczeń w Polsce

57%

Wierzbicka E.

Zeszyty Naukowe Wyższej Szkoły Humanitas. Zarządzanie

|

2016

|

nr nr 2

315-327

XX

Celem tekstu jest wskazanie przejawów i skutków missellingu, nieuczciwej sprzedaży produktów finansowych, niedostosowanych i nieodpowiednich do potrzeb klientów oraz zastosowania czynników przeciwdziałania tym nieetycznym praktykom na przykładzie produktów ubezpieczeniowych. Mechanizm kontroli i nadzoru nie nadąża za inwencją rynku finansowego i innowacjami produktowymi. Wykorzystywanie asymetrii informacji, świadome wprowadzanie klienta w błąd przez nieprzekazywanie kompleksowej wiedzy o produkcie oraz unikanie odpowiedzialności za niewłaściwą sprzedaż to jedne z głównych grzechów zakładów ubezpieczeń. Poprawa oceny sektora finansowego przez klientów wymaga zmiany podejścia do klienta ze strony ubezpieczyciela, banku lub innego pośrednika finansowego. Konieczne jest przewartościowanie dotychczasowych strategii rynkowych ubezpieczycieli i banków wobec swoich klientów. Tworzenie relacji z klientem opartych na zaufaniu i wiarygodności jest korzystne dla instytucji finansowych, w tym ubezpieczycieli, ale również dla klientów oraz dla państwa. Wprowadzane w ostatnim okresie zmiany w prawie zapewnią lepszą ochronę konsumenta. Metody badawcze zastosowane w artykule obejmują analizę literatury i analizę komparatywną. (abstrakt oryginalny)

EN

The purpose of the text is to show the effects of mis-selling, mis-selling of financial products, inadequate and unsuitable to the needs of customers and uses the factors preventing these unethical practices on the example of insurance products. The mechanism of control and supervision lags behind the inventiveness of the financial market and product innovation. The use of information asymmetry, aware of the introduction of customer confusion by not distribute comprehensive knowledge about the product and to avoid liability for improper sales, is one of the major sins of insurance companies. Improving the assessment of the financial sector by a customer requires a change of approach to the customer by the insurer, bank or other financial intermediary. It is necessary reevaluation of the existing market strategies of insurers and banks to their customers. Create relationships with clients based on trust and credibility is beneficial for financial institutions, including insurers but also for customers and for the state. Recently introduced changes to the law will ensure better protection of consumers, Research methods used in the article include: analysis of literature and comparative analysis. (original abstract)

17

Czy twój marketing sprzedaje?

50%

Ludwiński M.

Marketing w Praktyce

|

2016

|

nr nr 12

50-51

XX

Pomysł włączenia sprzedaży do działań marketingowych nie jest nowy. Jest to esencja direct marketingu, który od ponad stu lat zajmuje miejsce w media planach. Aby jednak wymiar sprzedażowy nie umknął podczas budowania komunikatu, marketerzy zwykle korzystają z modelu AIDA (Attention, Interest, Desire, Action). Problem polega na tym, iż procedury związane z AIDA stosowane są na samym końcu. A przez ten czas klient pozostaje nieufny i ostrożny, nie bardzo wiedząc, czego się od niego oczekuje. Ian Moore, właściciel brytyjskiej agencji Blue-Chip Marketing i autor publikacji w tej dziedzinie proponuje zmienić kolejność stosowania marketingowych narzędzi. (abstrakt autora)

18

Zalecam powrót do korzeni

50%

Wojtaszczyk J.

Marketing w Praktyce

|

2017

|

nr nr 1

34-36

XX

Warto wrócić do korzeni marketingu: zacząć naprawdę słuchać i rozmawiać z klientami, odbiorcami naszych kampanii i przekazów. To od nich uzyskamy informację, gdzie spędzają wolny czas, co czytają, jak i kiedy konsumują media. Z najnowszych badań wyłania się bowiem wyraźny obraz błędów uporczywie popełnianych przez wiele marek. Najczęstsze z nich to nachalność przy sprzedaży, brak dbałości o klarowny język, nietrafiony content, czy egocentryzm i kiepski humor w reklamowych przekazach. (abstrakt autora)

19

Amisiom wstęp wzbroniony

50%

Szaroleta M.

Marketing w Praktyce

|

2017

|

nr nr 2

9-11

XX

Na ekstremalnie trudnym polu bitwy, którym jest dzisiejszy przesycony rynek, coraz szybciej następuje weryfikacja marketingowej amatorszczyzny. Jeszcze stosunkowo niedawno wiele wpadek uchodziło płazem, ponieważ konsumenci nie mieli tak wielkiego wyboru i dostępu do tysięcy opinii, porównań i informacji. W dobie obecnej mogą zaś kupować rzeczy, które precyzyjnie realizują ich potrzeby - zarówno funkcjonalne jak i emocjonalne. (fragment tekstu)

20

Magia dobrego słowa

50%

Hartman J.

Marketing w Praktyce

|

2017

|

nr nr 3

82-83

XX

Istnieją "magiczne słowa" czy też wyrażenia, które otwierają serca, mrożą krew w żyłach, rzucają na kolana bądź wyciskają łzy z oczu. Czy są jednak zaklęcia, które skutecznie otwierają portfele? Zapewne nie ma, ale marketing nie może sobie pozwolić na lekceważenie potęgi słowa. Performatywną, czyli sprawczą moc słów znają doskonale religia, sztuka i polityka. Należy się więc uczyć tego wszystkiego od tych wielkich sióstr. Ponadto istnieje wiele klasycznych strategii retorycznych, które zawsze stosuje się w kontaktach z potencjalnymi klientami. (fragment tekstu)