Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Wokół istoty wykluczenia finansowego. Ujęcie przeglądowe

100%

Warchlewska A.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2020

|

tom 1

|

nr 25

123-140

EN

The article draws attention to the problem of ambiguity in the description of financial exclusion. The previous approach to the problem of financial exclusion in the literature indicates discrepancies in the measurement of the phenomenon, both in type and area. The result of these discrepancies is, among others, a different methodological approach, lack of uniform measures of financial exclusion. The aim of the study is to present terminological differences in the description and measurement of the phenomenon of financial exclusion. In addition, the characteristics of the transition stage, financial exclusion, which should constitute an intermediate stage between full financial inclusion and financial exclusion, have been made.

PL

Artykuł zwraca uwagę na problem niejednoznaczności w opisie zjawiska wykluczenia finansowego. Dotychczasowe podejście do problemu wykluczenia finansowego w literaturze wskazuje na rozbieżności w pomiarze zjawiska, tak co do rodzaju, jak i obszaru. Skutkiem owych rozbieżności jest m.in. odmienne podejście metodologiczne oraz brak jednolitych miar pomiaru wykluczenia finansowego. Celem opracowania jest przedstawienie różnic terminologicznych w opisie i pomiarze zjawiska wykluczenia finansowego. Ponadto, dokonano charakterystyki etapu przejściowego, wyłączenia finansowego, który powinien stanowić etap pośredni między włączeniem finansowym a wykluczeniem finansowym.

2

Evaluation of the Level of Financial Inclusion among Businesses from the Next 11 Group of Countries

100%

Puszer B. , Cichorska J.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2021

|

tom 2

|

nr 30

103-116

PL

Włączenie finansowe (integracja finansowa) stanowi istotny problem gospodarczy i jednocześnie wyzwanie dla współczesnych społeczeństw. Oznacza dostępność usług finansowych zarówno dla osób fizycznych, jak i przedsiębiorstw. O poziomie włączenia finansowego przedsiębiorstw decyduje przede wszystkim stopień wykorzystania przez nie rachunków i kredytów bankowych. Kraje w różnych obszarach geograficznych prezentują zróżnicowany poziom rozwoju ekonomicznego, technologicznego i świadomości społecznej, co determinuje różny udział w wykorzystaniu usług bankowych. Problemem badawczym niniejszego artykułu jest ocena różnic w poziomie włączenia finansowego podmiotów gospodarczych w państwach Grupy Next 11 z uwzględnieniem korzystania z podstawowych usług bankowych, takich jak rachunki bankowe oraz kredyty i pożyczki. Celem artykułu jest wskazanie czynników, które stanowią barierę włączenia finansowego w krajach Next 11. Badanie stopnia włączenia finansowego krajów Next 11 przeprowadzono na podstawie kształtowania się wskaźników wykorzystania usług bankowych w działalności przedsiębiorstw krajów Next 11. Analiza podstawowych wskaźników dostępności usług bankowych, wskazuje, że w krajach Next 11 powszechnie występuje problem wykluczenia finansowego przedsiębiorstw. Udział przedsiębiorstw posiadających rachunek bieżący plasuje się poniżej średniej dla wszystkich krajów świata. Najgorsza jednak sytuacja występuje w obszarze finansowania działalności kapitałem obcym. Kredyty wykorzystane są tam średnio przez mniej niż 25% przedsiębiorstw. Kraje Grupy Next 11 nie postrzegają jednak brak możliwości pozyskania kredytu jako głównej bariery rozwoju.

EN

The purpose of the article. The article aims to evaluation which factors are a barrier to financial inclusion in the Next 11 countries. The research aim of this article is to assess the differences in the degree of financial inclusion of business entities from the Next 11 group of countries by taking into consideration the use of basic banking services such as bank accounts, credit lines and loans. The hypothesis of the article. The authors put forward the hypothesis that in poorly developed countries, to which the Next 11 countries belong, there are considerable areas of financial exclusion among businesses, in particular among small and medium-sized enterprises. In most of these countries, corporate financial inclusion rates are below the global average. Methodology. The article applies the following research methods: a critical analysis of the literature in the theoretical part; and desk research analysis (that is analysis of data gathered) in the empirical part. Research into the degree of financial inclusion in Next 11 countries was conducted on the basis of indicators of the use of banking services by enterprises operating in Next 11 countries. Results of the research. The level of companies’ financial inclusion depends above all on the degree to which they make use of bank accounts and bank loans. Countries in different geographical locations vary in terms of economic and technological development and social awareness, which impacts on their participation in the use of banking services. Analysis of the basic indicators of banking services availability showed that there is a widespread problem of financial exclusion for companies in Next 11 countries. The proportion of companies possessing a current bank account was below the average of all countries worldwide. However, the worst situation exists in the field of financing business activity using foreign capital. Credit lines there are used on average by less than 25% of companies. However, Next 11 group countries do not see the lack of available credit lines as the main barrier to development.

3

Why young people do not use bank products - the case of Poland

85%

Buszko M. , Krupa D. , Chojnacka M.

Zeszyty Naukowe. Organizacja i Zarządzanie / Politechnika Śląska

|

2019

|

tom z. 137

23--34

EN

Young people are a group of clients that are increasingly being served by commercial banks. Although usage of bank accounts, web portals or mobile applications to manage private money becomes a necessity for younger generations, a large part of children, youths and young adults remain unbanked. The main purpose of the paper is to characterise the profile of young people (up to 26 years of age) that do not use banking products and services. The authors investigated the reasons and terms for not adopting banking offers by children, youths and young adults. The paper also identifies the factors supporting financial inclusion of the aforementioned groups, as well as the time perspective of bank products being adopted by young people. The authors analysed literature and conducted survey research on a group of young people with the CAWI technique, as well as using non-parametric statistical tests and multivariate logistic regression to evaluate quantitatively the phenomenon. The main reason for not using banking products was being too young and lack of need, but not a lack of offers. The statistical analysis pointed out that the fundamental factor influencing the non-use of banking products was the level of education. The most important factors stimulating the financial inclusion of young people were lack of fees and attractive promotions. Young people as a rule declared the possibility of becoming bank clients in the long-term perspective.

4

Usage of digital information technology in financial education and financial inclusion. Case Study of young adults who study economics

85%

Frączek B.

Edukacja Ustawiczna Dorosłych

|

2019

|

nr 4

117-129

EN

Modern information technology (including digital information technology) plays the crucial role in contemporary world development. It penetrates many areas of daily life of individuals, households, enterprises, financial institutions and at the same time influences in direct or indirect way on societies and economies development. Information and communication technology (ICT) usage is ubiquitous and has a strong impact on whole societies, but it is mainly pervasive among present day youth. The study of literature as well as the observation of reality confirm both chance and threat of digital information technology for children and youth development. Therefore, the research questions are: 1) May the digital information technology be a threat to youth with further negative influence on economy? 2) Is the digital information technology sufficiently used by young people? The results of research confirm that young people are not aware about its meaning and responsibility in proper usage of modern technology in contemporary world, what brings serious threats for development of societies and economies. The fundamental problem to solve is to equip the young people in this awareness, which may cause positive change

PL

Nowoczesna technologia informacyjna (w tym technologia cyfrowa) odgrywa kluczową rolę w rozwoju współczesnego świata. Wnika w wiele dziedzin życia codziennego jednostek, gospodarstw domowych, przedsiębiorstw, instytucji finansowych i jednocześnie ma bezpośredni lub pośredni wpływ na rozwój społeczeństw i gospodarek. Wykorzystanie technologii informacyjno-komunikacyjnych (TIK) jest wszechobecne i ma silny wpływ na całe społeczeństwa, ale w szczególności jest zauważalne wśród współczesnej młodzieży. Studia literatury oraz obserwacja rzeczywistości potwierdzają zarówno szanse, jak i zagrożenia wynikające z cyfrowej technologii informacyjnej dla rozwoju dzieci i młodzieży. Dlatego też w niniejszym artykule postawiono następujące pytania badawcze: 1) Czy cyfrowa technologia informacyjna może stanowić zagrożenie dla młodzieży z dalszym negatywnym wpływem na gospodarkę? 2) Czy technologia cyfrowa jest wystarczająco wykorzystywana przez młodych ludzi? Wyniki badań empirycznych przeprowadzonych w obszarze edukacji finansowej oraz włączenia finansowego (w zakresie realizacji płatności) potwierdzają, że młodzi ludzie nie są w pełni świadomi znaczenia i odpowiedzialności w zakresie właściwego stosowania nowoczesnych technologii. Może to oznaczać zarówno niewykorzystane szanse, jak i poważne zagrożenie dla rozwoju społeczeństw i gospodarek. Podstawowym problemem do rozwiązania jest zatem wyposażenie młodych osób w świadomość, umożliwiającą wykorzystanie potencjału nowoczesnej technologii w wielu obszarach.

5

Education Level and Income Disparities: Implications for Financial Inclusion through Mobile Money Adoption in South Africa

80%

Nyoka C.

|

2019

|

tom 22

|

nr 4

129-142

PL

Problem włączenia finansowego stał się w ostatnim czasie przedmiotem troski zarówno rządów, decydentów, organizacji pozarządowych (NGO), jak również instytucji finansowych i niefinansowych na całym świecie. McKinnon (1973) i Shaw (1973) w swoich najważniejszych pracach zwrócili uwagę świata na znaczenie efektywnego systemu finansowego dla rozwoju gospodarczego. W ostatnich latach coraz więcej prac teoretycznych i empirycznych wskazuje na silne związki między rozwojem finansowym a wzrostem gospodarczym i ograniczaniem ubóstwa. Po przeprowadzeniu analizy statystycznej przy użyciu programu Stata w wersji 14 dla systemu Windows z zastosowaniem modelowania wieloczynnikowej binarnej regresji logistycznej (multivariate binary logistic regression modeling), w niniejszym artykule wykazano, że istnieje statystycznie istotny związek między poziomem wykształcenia z jednej strony i poziomem dochodów z drugiej strony, a prawdopodobieństwem posiadania konta bankowości mobilnej przez mieszkańców Afryki Południowej. Z punktu widzenia prowadzenia polityki, informacje te mogą być przydatne decydentom w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji dotyczących edukacji, a sektorowi bankowemu mogą pomóc w rozwijaniu produktów, które będą lepiej dostosowane do poziomu wykształcenia i poziomu dochodów ludności.

EN

Financial inclusion has recently become an issue of concern the world over for governments, policymakers, non‑governmental organizations (NGOs), and financial and non‑financial institutions alike. McKinnon (1973) and Shaw (1973), in seminal presentations, brought the world’s attention to the importance of an effective financial system for economic development. In recent years, there has been growing theoretical and empirical works showing the strong linkages between financial development with economic growth and poverty alleviation. After conducting statistical analysis using Stata version 14 for Windows with a multivariate binary logistic regression modeling technique applied, this paper tested and concluded that there is a statically significant relationship between educational levels on the one‑and and income levels on the other on the probability of one having a mobile banking account in South Africa. From a policy perspective, this information will assist policymakers in making more informed decisions with respect to education, and from the banking fraternity point of view it will help, them in the developments of products that are more in line with the population’s education and income levels.

6

Instytucja podstawowego rachunku płatniczego w Polsce

71%

Szelągowska A.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2018

|

nr 531

429-440

PL

Dyrektywa PAD (Payment Account Directive) wprowadziła we wszystkich krajach członkowskich UE obowiązek oferowania klientom banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych nowej usługi, jaką jest podstawowy rachunek płatniczy. Celem tej inicjatywy jest poprawa inkluzji finansowej i wzrost ubankowienia społeczeństwa. Z założenia podstawowy rachunek płatniczy ma być rachunkiem darmowym, o którego założenie mogą ubiegać się osoby fizyczne nieposiadające otwartego rachunku bankowego lub rachunku w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej. Problem badawczy sprowadza się do poszukiwania odpowiedzi na pytanie, czy i jeśli tak, to w jakim stopniu podstawowy rachunek płatniczy jest oferowany w polskich bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo- kredytowych po półtora roku od wejścia w życie obowiązku oferowania go przez te podmioty. Celem artykułu było przedstawienie genezy podstawowego rachunku płatniczego oraz uwarunkowań związanych z jego implementacją w polskim porządku prawnym. Rozwiązanie problemu badawczego zostało zrealizowane przy zastosowaniu metody studiów literaturowych, komparatystyki, wywiadu bezpośredniego przeprowadzonego w instytucjach zobowiązanych do wprowadzenia podstawowego rachunku płatniczego oraz badania ankietowego przeprowadzonego wśród 1043 polskich internautów.

EN

The aim of this paper was to present the idea of basic payment account in Poland. This kind of instrument is the result of Payment Account Dirictive (PAD) that aims to facilitate account switching and ensure basic bank accounts that are available to vulnerable EU residents. What is more basic payment account enshrines the principle of nondiscrimination in the offering of accounts and access to accounts. The paper addresses the following research problem: are basic payment accounts offered in Poland after one-and-half year since the implementation of PAD and if no, why? The reasearch problem was solved by using study method, comparative study and conducting a survey.

7

Enhancing women economic empowerment through financial inclusion: evidence from SMEs in Ethiopia

71%

Nguse T. , Desalegn G. , Oshora B. , Tangl A. , Nathan R. J. , Fekete-Farkasne M.

Polish Journal of Management Studies

|

2022

|

tom Vol. 25, No. 1

270--291

EN

Financial inclusion is considered one of the most effective catalysts for the economic growth of any nation. The study aims to examine the role of government policies and regulations on women’s economic empowerment through financial inclusion: evidence from small and medium-sized enterprises in Ethiopia. To achieve the objective, this study used an explanatory research design and a mixed research approach. The study adopted both primary and secondary sources of data. Primary data was collected using questionnaires, and secondary data was collected from the review of different related works of literature, the internet, and journals. The target population of the study was all registered women entrepreneurs found in Addis Ababa. For this study, a judgment sampling technique was used to select respondents from women SMEs, and data were collected from 324 women-owned SMEs in Ethiopia. SMART-PLS version 3.3.5 was used to estimate both measurement and structural analysis of research variables. The study's finding implies that government policies and regulations positively and significantly affect women's economic empowerment in both direct and indirect effects. Besides, financial inclusion positively and significantly affects women’s economic empowerment directly. Hence, the partial mediating role of financial inclusion is observed. More specifically, the study result implies that constraints on financial inclusion like a collateral requirement, start-up capital, illiteracy level, high-interest rate, bureaucratic procedures, and lack of technical skills hinder women’s economic empowerment in Ethiopia. The study is novel in contributing contemporary empirical literature on the issue of women empowerment and financial inclusion in a single study and provides evidence for the governments to set different economic policies that deliberately affect the level of financial inclusion.

PL

Włączenie finansowe uważane jest za jeden z najskuteczniejszych katalizatorów wzrostu gospodarczego każdego narodu. Z tego powodu w Agendzie na rzecz zrównoważonego rozwoju 2030 uznano, że osiągnięcie celów zrównoważonego rozwoju może być trudne bez równouprawnienia płci i wzmocnienia pozycji ekonomicznej kobiet. Jednak w krajach rozwijających się, takich jak Etiopia, istnienie różnic między płciami w dostępie do finansowania nadal stanowi przeszkodę w osiągnięciu ekonomicznego upodmiotowienia kobiet i równości płci. W rezultacie niniejsze badanie ma na celu zbadanie roli polityk rządowych i przepisów dotyczących wzmocnienia pozycji ekonomicznej kobiet poprzez włączenie finansowe: dowody z małych i średnich przedsiębiorstw w Etiopii. Aby osiągnąć ten cel, w badaniu wykorzystano projekt badań wyjaśniających i mieszane podejście badawcze. W badaniu przyjęto zarówno pierwotne, jak i wtórne źródła danych. Dane pierwotne zebrano za pomocą kwestionariuszy, a dane wtórne zebrano z przeglądu różnych powiązanych dzieł literatury, Internetu i czasopism. Populacją docelową badania były wszystkie zarejestrowane kobiety-przedsiębiorcy z Addis Abeby. W tym badaniu zastosowano technikę doboru próby w celu wybrania respondentów z kobiecych MŚP, a dane zebrano z 324 należących do kobiet MŚP w Etiopii. Do oszacowania zarówno pomiaru, jak i analizy strukturalnej zmiennych badawczych wykorzystano SMART-PLS w wersji 3.3.5. Wyniki badania sugerują, że polityka i regulacje rządowe mają pozytywny i znaczący wpływ na wzmocnienie pozycji ekonomicznej kobiet zarówno w postaci bezpośrednich, jak i pośrednich skutków. Poza tym włączenie finansowe pozytywnie i znacząco wpływa bezpośrednio na wzmocnienie pozycji ekonomicznej kobiet. W związku z tym obserwuje się częściową mediacyjną rolę włączenia finansowego. Dokładniej rzecz ujmując, wynik badania sugeruje, że ograniczenia dotyczące włączenia finansowego, takie jak wymóg zabezpieczenia, kapitał początkowy, poziom analfabetyzmu, wysokie stopy procentowe, procedury biurokratyczne i brak umiejętności technicznych, utrudniają wzmocnienie pozycji ekonomicznej kobiet w Etiopii. W oparciu o wyniki badania, zaleca się, aby urzędnicy rządowi i bankowi centralnemu tworzyli nowe polityki i przepisy poprzez włączenie finansowe, które sprzyjają wzmocnieniu pozycji ekonomicznej kobiet poprzez uwzględnienie tych ograniczeń. Badanie jest nowatorskie w dostarczaniu współczesnej literatury empirycznej na temat upodmiotowienia kobiet i integracji finansowej w jednym badaniu i dostarcza dowodów na to, że rządy ustalają różne polityki gospodarcze, które celowo wpływają na poziom integracji finansowej.

8

Sources of Income among Polish Students from Silesian Region, their Attitude to Saving, Investing and risk

60%

Kałuża W. , Brocka D.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2018

|

tom 3

|

nr 19

25-39

PL

W dzisiejszych czasach istotnym problemem na rynkach finansowych jest niewystarczający poziom włączenia finansowego rozumiany jako dostępność i korzystanie z podstawowych usług finansowych, takich jak posiadanie rachunku bankowego, oszczędności i pożyczek. Celem tego artykułu jest zbadanie stosunku do oszczędzania, inwestowania i ryzyka studentów, jako ważnej grupy potencjalnych klientów instytucji finansowych. W tym celu przeprowadzono ankietę wśród losowo wybranych studentów czterech śląskich uczelni. Wyniki badań pokazały w jakim stopniu uczniowie korzystają z dostępnej oferty produktowej instytucji finansowych, ich podejścia do korzystania z tej oferty, poziomu wiedzy finansowej, która ma wpływ na poczucie bezpieczeństwa i swobodne poruszanie się na rynkach finansowych. Nie zaobserwowano znaczących różnic pomiędzy studentami poszczególnych uczelni. Większość studentów ocenia swoją wiedzę na poziomie podstawowym. Zdecydowana większość studentów posiada oszczędności, jednakże wąskie grono studentów deklaruje chęć inwestycji w walory ryzykowne.

EN

The purpose of this article is to examine the attitude to saving, investing and risk of students, as an important group of potential clients of financial institutions. Students who are just entering the financial markets and are getting familiar with the offer constitute a large potential target group. In this paper, published research show how students manage their funds from various sources, as well as their willingness to use the savings and investment offer. It is also shown to what extent students use the offer available, their attitude to using the offer and their financial awareness which has an impact on the complacency on the financial markets.

9

The Impacts of Financial Inclusion on Economic Development: Cases in Asian‑Pacific Countries

60%

Van D. T. T. , Linh N. H.

|

2019

|

tom 22

|

nr 1

7-16

PL

Działania na rzecz włączenia finansowego mają na celu zapewnienie wszystkim podmiotom funkcjonującym w gospodarce dostępu do odpowiednich usług finansowych i możliwości ich efektywnego wykorzystania. Zwiększenie włączenia finansowego stało się poważnym problemem zarówno dla krajów rozwiniętych, jak i rozwijających się. Istnieje wiele wskaźników włączenia finansowego, z których najbardziej podstawowym jest posiadanie konta w instytucji finansowej. Niniejszy artykuł ma na celu ocenę wpływu wskaźników włączenia finansowego na rozwój gospodarczy. Wyniki badań pokazują, że istnieją korelacje między dużą liczbą oddziałów banków, bankomatów, kredytu krajowego w sektorze prywatnym a wzrostem tempa rozwoju gospodarki. Rozwój ten umożliwi wzrost poziomu życia ludności. W artykule przedstawiono także zalecenia dla rządów krajów rozwijających się służące zwiększeniu włączenia finansowego.

EN

Financial inclusion efforts seek to ensure that all members of an economy can have access to and effectively use appropriate financial services. Improving financial inclusion has become a significant concern for developed and developing countries alike. There are many indicators of financial inclusion, the most elementary of which includes having an account in a financial institution. This paper will evaluate the impact of indicators of financial inclusion on economic development. The result shows that correlations exist between large numbers of bank branches, ATMs, domestic credit in the private sector and the increased rate of development in the economy. People will gain a more prosperous life due to this development. The paper also provides recommendations for the governments of developing countries to improve financial inclusion.

10

Rozwój systemu finansowego2 i jego wpływ na redukcję ubóstwa – rola inkluzji finansowej i świadomości finansowej

57%

Potocki T.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2015

|

nr 42

117-139

PL

Artykuł przedstawia zależności pomiędzy rozwojem finansowym a redukcją ubóstwa i nierówności dochodowych. Celem niniejszego artykułu było przedstawienie argumentów teoretycznych i badawczych wspierających następującą tezę badawczą: „Rozwój systemu finansowego może sprzyjać redukcji ubóstwa i zmniejszać nierówności dochodowe w długim okresie, ale tylko wówczas, gdy towarzyszy temu proces inkluzji finansowej i podnoszenia świadomości finansowej”. Artykuł ma charakter przeglądowy, poparty jest wyczerpującym przeglądem literatury zagranicznej i polskiej. W artykule zastosowano analizę krytyczną źródeł literaturowych.

EN

Paper describe the relation between the financial development and poverty as well as income inequality reduction. In particular, The main aim of the paper is to present theoretical and research arguments supporting research thesis: “financial development may be an efficient tool to reduce poverty and income inequality in the long run but only when is supported by the process of financial inclusion and financial literacy development”. Additionally, article is methodological and present extensive research review of the topic.

11

Financial Inclusion in India and PMJDY: A Critical Review

57%

Bijoy K.

Annals of Computer Science and Information Systems

|

2018

|

tom Vol. 14

39--46

EN

The recent developments in banking and insurance have transformed the financial system, however, it is restricted only to certain segments of the society, excluding others. i.e. ``financial exclusion''. People with low incomes, cannot access mainstream financial products such as bank accounts, credit, remittances and payment services, financial advisory services, insurance facilities, etc. This situation is detrimental for a nation's economy as micro savings are not properly channelized into the productive sectors of the economy. This study explores to find the current status of financial inclusion in India, analyze the government's effort through various policies like MGNREGA, DBT, PMJDY etc. The study is based on secondary information from the Governmental committees' reports and primary information from six states of India before the launch of PMJDY. The post PMJDY status is reviewed only through the secondary information published in Government reports. It is found that PMJDY has increased the number of Bank accounts through diluting KYC for marginalized and deprived citizens but transactions in the account is very limited. A good number of accounts are dormant in the want of sufficient income to be routed through that account or lack of savings to be deposited. It is recommended to policy makers to concentrate on the creation of job opportunities for all to have complete financial inclusion in India.

12

Edukacja finansowa w Polsce na tle rozwiązań europejskich

57%

Suska M.

Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów

|

2023

|

nr 192

47-66

EN

The dynamic development of financial products and services as well as changes and crises in financial markets illustrate how important financial knowledge and its practical application are to society. The financial awareness and competencies of citizens are currently significant determinants of financial market development. They are strongly linked to the financial behaviours of society and the outcomes such behaviours can lead to. Only consumers who are aware of the possibilities and risks will be able to fully benefit from the innovative solutions offered by the modern financial services market, choosing products that best meet their specific needs. The aim of this study is to present the level of financial education, financial competencies, and financial inclusion in Poland in comparison to other European countries. The research is complemented by an analysis of the educational offer in the field of financial education at Polish higher education institutions, particularly at SGH Warsaw School of Economics (SGH). It has been observed that the financial knowledge and skills of Poles are relatively low as compared to other European Union (EU) countries. It has been noted that Polish society is not adequately prepared to make optimal financial and economic decisions, and the increasingly sophisticated offers, which are a strategic response to growing competition in financial markets, overwhelm consumers with a variety of products and services. Furthermore, it has been established that a high level of financial competencies not only allows for individual benefits but also has social and overall economic advantages. In this study, a comparative analysis method as well as descriptive and statistical analysis have been applied.

PL

Dynamiczny rozwój produktów i usług finansowych oraz zmiany i kryzysy na rynkach finansowych pokazują, jak ważna jest dla społeczeństwa wiedza finansowa i umiejętność zastosowania jej w praktyce. Świadomość i kompetencje finansowe obywateli stanowią obecnie ważną determinantę rozwoju rynku finansowego. Są one zarazem silnie powiązane z zachowaniami finansowymi społeczeństwa i ich rezultatami. Tylko świadomi możliwości i zagrożeń konsumenci będą mogli w pełni korzystać z innowacyjnych rozwiązań, jakie oferuje współczesny rynek usług finansowych, wybierając te produkty, które najlepiej zaspokajają ich indywidualne potrzeby. Celem opracowania jest przedstawienie poziomu edukacji finansowej, kompetencji finansowych i włączenia finansowego w Polsce na tle wybranych krajów europejskich. Badanie uzupełnia analiza oferty dydaktycznej w zakresie edukacji finansowej na polskich uczelniach wyższych, ze szczególnym uwzględnieniem Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie (SGH). Wiedza i umiejętności finansowe Polaków są stosunkowo niskie w porównaniu z innymi państwami Unii Europejskiej (UE). Można zauważyć, że polskie społeczeństwo nie jest odpowiednio przygotowane do tego, by podejmować optymalne decyzje w zakresie finansów i gospodarowania, a coraz bardziej wyrafinowana oferta, która stanowi strategiczną odpowiedź na rosnącą konkurencję na rynkach finansowych, przytłacza konsumentów różnorodnością produktów i usług. Ponadto wysoki poziom kompetencji finansowych pozwala osiągać korzyści w wymiarze nie tylko jednostkowym, lecz także społecznym i ogólnogospodarczym. W niniejszym opracowaniu zastosowano metodę analizy porównawczej oraz analizę opisową i statystyczną.