Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Integrations of financial services within European Union

100%

Fabova L.

|

tom z. 51

55-62

EN

Integration of financial services enables to improve efficiency, therefore European Union pays proper attention to it and is trying to create common european financial market. Level of integration reached in separate segments of financial market is, however, very different. After the admission of Slovakia into the European Union, Slovak financial market became the part of european financial market which created conditions for providing quality services. Financial services significantly influence efficiency of individual countries as well as the entire European Union. Financial services sector of European Union, providing its services to companies and individuals, is participating in GDP creation with more than 6% and in total employment with 2,45%. Efficient financial services increase countries economies' competitiveness and so competitiveness of European Union on aggregate. One of the way to improve their efficiency is integration of financial services and creation of common financial market.

PL

Integracja usług finansowych umożliwia wzrost efektywności działania, dlatego też Unia Europejska przywiązuje do tego zagadnienia dużą wagę i próbuje stworzyć wspólny europejski rynek finansowy. Jednakże poziom zintegrowania poszczególnych segmentów tego rynku jest zróżnicowany. Po przystąpieniu Słowacji do Unii Europejskiej słowacki rynek finansowy stał się częścią europejskiego rynku finansowego, co stało się przesłanką do podniesienia jakości świadczonych usług finansowych. Usługi finansowe kształtują zatem indywidualną efektywność poszczególnych krajów oraz całego europejskiego sektora usługowego. Ich udział w kreacji Produktu Krajowego Brutto przekracza 6%. Ponadto, 2,45% zatrudnienia przypada na sektor usług finansowych. Są one zatem źródłem wzrostu konkurencyjności poszczególnych krajów oraz całej Unii Europejskiej. W artykule odniesiono się zarówno do problemów integracji rynku usług finansowych, jak i wpływu tej integracji na jakość świadczonych usług oraz konkurencyjność gospodarek i UE.

2

Instytucje mikrofinansowe na rynku usług finansowych

100%

Alińska A.

|

2017

|

nr 478

24-36

XX

Rozwój rynku usług alternatywnych stanowi uzupełnienie dotychczasowej oferty produktowo-usługowej banków i przyczynia się do wprowadzania na rynku usług finansowych zupełnie nowych typów i rodzajów usług dostarczanych przez podmioty spoza klasycznego sektora bankowego. Jednym z takich alternatywnych sektorów dostarczających usług finansowych są mikrofinanse. Analiza doświadczeń międzynarodowych i ocena wpływu sektora mikrofinansowego na funkcjonowanie oraz wewnętrzną organizację systemu finansowego, ekonomicznego i społecznego kraju wskazuje, iż występują liczne przykłady działalności instytucji, które mogą być kwalifikowane do kategorii instytucji mikrofinansowych, a usługi przez nie dostarczane cieszą się coraz większą popularnością i uznaniem. Celem niniejszej publikacji jest zaprezentowanie istoty i znaczenia mikrofinansów na rynku usług finansowych poprzez identyfikację podstawowych rodzajów usług i kanałów ich dystrybucji.

3

Brexit a międzynarodowy handel usługami

80%

Zysk W.

|

nr 22

31-47

PL

CEL NAUKOWY: Celem artykułu jest próba określenia modelu współpracy Wielkiej Brytanii z krajami Unii Europejskiej oraz oceny rozwoju międzynarodowego handlu usługami po wyjściu Wielkiej Brytanii ze struktur unijnych. PROBLEM I METODY BADAWCZE: Podstawowym problemem badawczym zaprezentowanym w publikacji są możliwe perturbacje w obszarze globalnego handlu usługami w związku z Brexitem. W opracowaniu zastosowano analizę tekstów źródłowych, analizę dostępnych danych statystycznych, metodę opisową oraz analizę SWOT. PROCES WYWODU: Artykuł rozpoczyna przedstawienie formalno‑prawnych aspektów wychodzenia Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej, następnie ukazano pozycję opisywanego kraju w światowym i unijnym handlu usługami. Analizie poddano również eksport i import oraz strukturę brytyjskiej wymiany usługowej, wraz ze wskazaniem istotnej roli sektora finansowego. Następnie zaprezentowano możliwe modele dalszej współpracy Zjednoczonego Królestwa z państwami UE oraz przeanalizowano szanse i zagrożenia rozwoju międzynarodowego handlu usługami po Brexicie w skali globalnej. WYNIKI ANALIZY NAUKOWEJ: Z przeprowadzonych analiz wynika, że istnieje kilka możliwych opcji dalszej współpracy Wielkiej Brytanii z UE, np. podpisanie umowy o wolnym handlu, zawarcie unii celnej, kompleksowa umowa gospodarczo‑handlowa lub model norweski czy szwajcarski. Po Brexicie międzynarodowe obroty usługowe wcale nie muszą przyjąć mniejszych wartości, w zależności od rozwoju bilateralnych stosunków Zjednoczonego Królestwa z różnymi krajami oraz rozwoju sytuacji na międzynarodowych rynkach (rozwój protekcjonizmu czy ułatwianie dostępu) handel usługami może nawet rosnąć. WNIOSKI, INNOWACJE, REKOMENDACJE: Zaprezentowana w artykule problematyka to tylko próba wskazania najważniejszych obszarów do dalszych analiz. Stanowi przyczynek do dyskusji na temat rozwoju stosunków gospodarczych Wielkiej Brytanii, Unii Europejskiej i innych krajów. Wartością dodaną artykułu jest przedstawienie mocnych i słabych stron, a także szans i zagrożeń mogących dotyczyć globalnego handlu usługami po Brexicie.

4

Prawo człowieka do podstawowych usług finansowych – wyzwania globalne

80%

Borcuch A.

|

tom z. 65

47--59

PL

Wykluczenie finansowe stanowi coraz ważniejszy problem we współczesnych finansach. Z jednej strony w literaturze naukowej pisze się coraz więcej o innowacyjnych usługach finansowych (wpływ informacyjnych i komunikacyjnych technologii na finanse), jednak z drugiej zapomina się o narastającej liczbie osób, które tracą dostęp do usług podstawowych. Prezentowany artykuł przedstawia problemy związane z wykluczeniem finansowym i próby jego przezwyciężania w skalach europejskiej oraz globalnej.

EN

Financial exclusion becomes a peculiar problem in contemporary finance. From one point of view, in scientific literature there are growing number of publications concerned to innovative financial services (the influence of information-communication technologies on finance). From other side, there are not much publications uprising problems of people losing access to financial services. The presented article is an effort to discuss the problems of financial exclusion and attempts to overcome this phenomenon in European and global scale.

5

Factors affecting customers of financial services satisfaction

60%

Witkowska J.

|

2011

|

tom Vol. 2, No. 1

55-60

EN

A satisfied customer plays a very important role in the life of each company. In order to know the satisfaction of their customers each company must conduct a research in this matter. The importance of consumer satisfaction in the financial services sector was the base of the present study. The main objective of the study was to assess the level of customer satisfaction and factors affecting it among customers of financial services. In order to achieve this goal, a study among individual customers using the services of a credit union in three Polish provinces was carried out. The study was based on a questionnaire directed to the given financial institution customers. The study emphasizes the role of employees when offeering financial services. Quality customer service is crucial to customer satisfaction. The results obtained indicate that the greatest impact on quality can be associated with: commitment and willingness to help customers by employees, employees' reactions to the concerns and needs of customers and their reliability.

6

Usługi finansowe a technologia blockchain – aktualne problemy oraz wyzwania podatkowe

57%

Supera-Markowska M.

|

nr 24

99-123

EN

Financial services due to the possibility of using virtual currencies (mainly bitcoins) for payments based on blockchain technology take on a new dimension. Making direct payments with the use of cryptocurrencies creates numerous tax-related issues, both in terms of acquiring and trading in virtual currencies, including in particular using them to perform the payment function, but also treating them as an investment or commercial activity. The issues related to this generate numerous tax challenges, both in the income tax system, as well as in turnover and property tax systems. These challenges, resulting from the need to determine the tax consequences of the use of blockchain technology in the financial services system for payments with cryptocurrencies, this paper has been devoted to.

PL

Usługi finansowe wobec możliwości wykorzystania do płatności walut wirtualnych (przede wszystkim bitcoina), opartych na technologii blockchain, nabierają nowego wymiaru. Dokonywanie płatności bezpośrednich z użyciem kryptowalut kreuje zagadnienia istotne podatkowo, zarówno w zakresie samego pozyskiwania, jak i obrotu walutami wirtualnymi, w tym w szczególności wykorzystywania ich do realizacji funkcji płatniczej, ale także traktowania jako inwestycji lub przedmiotu działalności handlowej. Kwestie z tym związane generują liczne wyzwania podatkowe, zarówno w systemie podatków dochodowych, jak i podatków obrotowych oraz majątkowych. Tym wyzwaniom w zakresie podatkowych konsekwencji stosowania w systemie usług finansowych technologii blockchain dla płatności z użyciem kryptowalut poświęcono niniejszy artykuł.

7

Dyrektywa o kredycie konsumenckim - uwagi de lege ferenda

57%

Gałązka P.

|

nr 28

101-112

EN

The purpose of the article is to discuss the Consumer Credit Directive, as well as to make an assessment of the most important changes postulates of the Directive in the event of dynamic changes on the retail credit market. The article is based on the comments and opinions of the representatives of the doctrine, combined with the postulates of consumer organizations and supervisors, as well as analyses conducted by the European Commission as sole institution equipped with the legislative initiative in the EU.

PL

Celem artykułu jest omówienie Dyrektywy o kredycie konsumenckim oraz dokonanie oceny najważniejszych postulatów zmian w przepisach Dyrektywy w sytuacji dynamicznych zmian na rynku kredytów detalicznych. Podstawę rozważań artykułu stanowią uwagi i opinie przedstawicieli doktryny, zestawione z postulatami organizacji konsumenckich, nadzorców, a także analizami prowadzonymi przez Komisję Europejską jako instytucji wyposażonej w prawo inicjatywy ustawodawczej w UE.

8

Działalność innowacyjna sektora usług finansowych w Polsce na tle innych krajów Unii Europejskiej

51%

Wiśniewska J.

|

2006

|

tom Nr 48, t. 2

609-617

EN

Financial intermediation is one of the most innovative sphere of activity in Poland and other countries as well. This article focus on some comparisons made according to the latest GUS and Eurostat statistics and referring to scope of innovation activity, it's results and main barriers in Poland and other UE countries. Innovation activity provided by financial institutions in Poland is insufficiently intensive. The proportion of enterprises with innovation activity and theirs achievements are still lower than average in EU. More efforts of financial institutions regarding product and process innovations is necessary as well as Government, which can create friendly atmosphere for changes and eliminate existing barriers. This is the only way to make strong, competitive and innovative financial sector in Poland.

9

FinTech i FinReg - nowe wyzwania dla systemu regulacji rynku finansowego w Polsce i na świecie

51%

Gębski Ł.

|

tom 8

|

nr 1(29)

141-153

EN

Effective regulation of the financial market is clearly crucial to innovation and the future success of the financial services industry and, in particular, FinTech companies. Prior to the global financial crisis, financial innovation was viewed very positively, resulting in many markets in the deregulatory approach to financial regulation. During the crisis, the regulatory pendulum swang to the other extreme. Dramatic technological change has spurred the development of financial technology companies (FinTech). FinTech and other financial services providers profoundly challenge the current regulatory paradigm. Financial regulators are increasingly seeking to balance the traditional regulatory approaches to financial stability and consumer protection with promoting growth and innovation. The resulting regulatory innovations include technology, innovation hubs, regulatory sandboxes, and special charters. This paper analyses new regulatory approaches, structured experimentalism (such as sandboxes), and the development of specific new regulatory frameworks.

PL

Skuteczna regulacja rynku finansowego jest kluczowa dla jego innowacyjności i przyszłej pozycji firm FinTech w branży usług finansowych. Przed globalnym kryzysem finansowym innowacje finansowe były postrzegane bardzo pozytywnie, co doprowadziło do deregulacji wielu rynków usług finansowych. W czasie kryzysu nastawienie regulatorów zmieniło się diametralnie. Szybkie zmiany technologiczne pobudziły rozwój firm z branży technologii finansowych (FinTech). FinTech i inni dostawcy usług finansowych otwarcie kwestionują obecny paradygmat regulacyjny. Organy nadzorcze coraz częściej starają się zrównoważyć tradycyjne podejście regulacyjne do stabilności finansowej i ochrony konsumentów z promowaniem wzrostu i innowacji. Wynikające z tego innowacje regulacyjne obejmują technologie, centra innowacji, piaskownice regulacyjne i inne indywidualne rozwiązania. W artykule przeanalizowano nowe podejścia regulacyjne, ustrukturyzowany eksperymentalizm (np. piaskownice regulacyjne) oraz perspektywę nowych ram regulacyjnych.

10

Wykorzystanie rozkładu Cauchy'ego do opisu zmian cen usług finansowych świadczonych przez banki

51%

Duczkowski N. , Słowik L.

|

nr 10

38-53

EN

Key models of financial markets assume that time series can be characterised by means of the Gaussian distribution. However, this assumption is often unfulfilled. The aim of this paper is to verify the possibility of using the Cauchy distribution to describe changes in the prices of financial services provided by banks in Poland. Additionally, the research examines a hypothesis assuming that the changes in the prices of banking services depend on the level of the reference rate published by the National Bank of Poland (NBP). The work uses secondary data: price indices of financial services published by Statistics Poland from January 2010 to December 2020 and the NBP reference rate for the same period. The research confirmed that the empirical distribution of price indices can be described by the Cauchy distribution. The study also confirmed a one-direction causality in the Granger’s sense between the reference rate and the prices of financial services provided by banks in Poland.

PL

Kluczowe modele rynków finansowych zakładają, że analizowane szeregi czasowe można scharakteryzować przy użyciu rozkładu Gaussa, jednak to założenie bardzo często jest niespełnione. Głównym celem badania omawianego w artykule jest weryfikacja możliwości zastosowania rozkładu Cauchy’ego do opisu zmian cen usług finansowych świadczonych przez banki w Polsce. Dodatkowo zweryfikowano hipotezę o zależności zmian cen usług bankowych od poziomu stopy referencyjnej publikowanej przez NBP. W pracy wykorzystano dane wtórne: wartości wskaźnika cen usług finansowych za okres styczeń 2010 – grudzień 2020 publikowane przez GUS oraz stopę referencyjną NBP za ten sam okres. Badanie potwierdziło, że empiryczny rozkład wartości wskaźnika cen można opisać rozkładem Cauchy’ego. Wykazało także jednokierunkową przyczynowość w sensie Grangera wpływu stopy referencyjnej na ceny usług finansowych świadczonych przez banki w Polsce.

11

Wpływ pandemii Covid-19 na specyfikę zawierania umów o usługi na rynku kapitałowym

51%

Szumilas E.

|

nr XXI

175-186

EN

The outbreak of the Covid-19 pandemic in 2020 was a breakthrough event for the development of digitization. The pandemic had an impact on capital markets, including contracts with consumers of financial services. The study discusses changes in brokerage agreements, indicates the positive and negative consequences of the introduced innovations and examines the impact they had on the market situation. The study also discusses the irregularities identified by the national market regulator in the indicated area. The aim of the study is to show the digitization progress in financial companies on the capital market.

PL

Pojawienie się na początku 2020 roku globalnego zagrożenia w postaci pandemii Covid-19 stanowiło zjawisko przełomowe dla postępu ogólnoświatowej cyfryzacji. Wywarło ono również wpływ na rynki kapitałowe, w tym na specyfikę procesu zawierania umów z konsumentami usług finansowych. W artykule omówiono wdrożone zmiany w zakresie umów maklerskich, wskazano pozytywne i negatywne następstwa wprowadzonych innowacji oraz zbadano wpływ, jaki wywarły na sytuację rynkową. Zaakcentowano również nieprawidłowości stwierdzone przez krajowego regulatora rynku we wskazanym obszarze. Celem opracowania było ukazanie istoty procesu postępującej cyfryzacji w przedsiębiorstwach inwestycyjnych na rynku kapitałowym.

12

Czynniki utrudniające działalność innowacyjną sektora usług finansowych w Polsce i innych krajach Unii Europejskiej

51%

Wiśniewska J.

|

tom Nr 49

51-61

EN

Financial services sector is one of the most innovative in Poland and other EU countries. The latest changes observed are mainly based on ITC technologies. The level of technology advancement in this sector is not the same in different countries, due to some conditions attended. Statistics shows that some difficulties concerning innovation activity are the same in all EU countries, and some are different. This article focus on some comparisons made according to the latest GUS and Eurostat statistics referring to innovation activity of above mentioned sector.

13

Selected applications of the blockchain network in the Economy 4.0

51%

Karski K.

|

tom z. 150

57--68

EN

Purpose: The paper focuses on a trial of defining the assumptions of the fourth industrial revolution and presenting selected applications of modern Blockchain technology. The aim of this article is to draw attention to the growing importance of modern technologies having a significant impact on the development of the world economy and to show the opportunities of their potential introduction to the market. Design/methodology/approach: The article is both theoretical and empirical. Literature research allowed to determine main pillars that Industry 4.0 is based on. From among them, the invention was selected, which has a wide range of impact both on the production environment and on the society. Findings: The article shows the essence of new technologies in the Industry 4.0 and the selected applications of one of them. The article defines the impact of new technologies on economic development and provides a general research of new technologies in new World Economics. Research limitations/implications: Blockchain network is a dynamically developing technology that can be, used in many different areas of life, unfortunately it is still in its infancy and its implementation is very slow. Practical implications: One of the applications of the Blockchain network is the implementation to production systems that make order management more flexible and guarantee non-failure production which is also encrypted. Social implications: Blockchain technology could redefine how people are using public services as daily bases. Originality/value: The article contains description of new technology in modern economics. The article may be useful for researchers working on that subject and or the practitioners trying develop production or services using such invention for their clients.

14

Obowiązek informacyjny w umowach ubezpieczenia zawieranych na odległość z udziałem konsumentów

51%

Adrych-Brzezińska I.

|

2015

|

nr 2

19-33

PL

Przedmiotem publikacji jest zagadnienie obowiązku informacyjnego przedsiębiorcy w umowach ubezpieczenia zawieranych przy pomocy środków komunikowania się na odległość z konsumentem. Analizie poddano przede wszystkim zakres obowiązku informacyjnego, sposób przekazania informacji konsumentowi oraz sankcje przewidziane w ustawie za niedopełnienie tychże obowiązków. Szczególną uwagę zwrócono na różnice pomiędzy poprzednio obowiązującą ustawą z 2 marca 2000 r. o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny a obowiązującą od 25 grudnia 2014 r. ustawą z 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta. Nowe przepisy o ochronie praw konsumenta oparte są na tych samych zasadach, na których oparty był ich unijny pierwowzór. Główny akcent położono na prawo konsumenta do informacji, co ma przyczynić się do zrównoważenia deficytu informacji i umożliwienia konsumentowi podjęcia świadomych i odpowiedzialnych decyzji. Obowiązek poinformowania konsumenta w sposób właściwy nałożony został na jego kontrahenta – przedsiębiorcę i zabezpieczony sankcją. Konsumentowi przyznano nieograniczone w czasie prawo odstąpienia od umowy w przypadku niedopełnienia obowiązków przez przedsiębiorcę. Tak sformułowany przepis budzi jednak uzasadnione wątpliwości. Po pierwsze, skorzystanie przez konsumenta z uprawnienia odstąpienia od umowy powoduje, że umowę traktuje się jako niezawartą. To z kolei stawia pod znakiem zapytania trwałość umowy, a jednocześnie osłabia jedną z podstawowych zasad prawa zobowiązań – pacta sunt servanda. Po drugie, ustawodawca przyznał konsumentowi prawo odstąpienia od umowy bez konieczności ponoszenia kosztów należnych przedsiębiorcy. Sformułowanie to nie jest do końca jasne, co z pewnością przysporzy praktyce sądowej wielu problemów interpretacyjnych.

EN

The subject matter of this article is entrepreneurs’ duty to inform that applies to consumer insurance contracts concluded through the means of distance communication. The main focus of the analysis is the scope of the duty to inform, the manner in which information is provided to the consumer and statutory penalties for a failure to comply with these obligations. Special attention has been given to the differences between the previous Act on the Protection of Certain Consumer Rights and Liability for Damage Caused by Hazardous Products of 2 March 2000 and the Act on Consumer Rights of 30 May 2014, which entered into force on 25 December 2014. The new rules on the consumers’ protection rights are based on the same principles on which their …U prototype was based. The main emphasis has been on the consumer’s right to information, which is expected to contribute to the sustainability of the deficit of information and enable the consumer to make informed and responsible decisions. The obligation to inform the consumer in an appropriate manner has been imposed on the contractor – entrepreneur and has been secured by a sanction. The consumer has been granted an unlimited in time right of withdrawal in the event of a breach of duty of disclosure. Such formulation of the provision however, raises a reasonable doubt. Firstly, the exercise of the right of withdrawal by the consumer means that the contract is treated as unconcluded. This in turn calls into question the sustainability of the contract, and at the same time undermines one of the basic principles of the contract law – pacta sunt servanda rule. Secondly, the legislature has provided a consumer with a right of withdrawal from the contract without incurring costs due to the entrepreneur. This provision is not entirely clear and certainly will increase many interpretation problems in judicial practice.

15

Kierunki zmian ochrony konsumenta usług finansowych w Unii Europejskiej

51%

Cyman D.

|

nr 4

EN

The consumer as an active participant in the financial market, plays an important role in it. The establishment of appropriate rules to protect his rights is necessary to maintain the stability of the market. The current regulatory framework and institutional protection of consumers of financial services, based on the obligation to adequately inform him about the conditions of their contract, have proved inadequate. Creation of a complete system of consumer protection in financial services should involve three groups of participants: consumers , financial institutions and public authorities, including financial supervision. This would help not only to increase the level of consumer protection in complicated financial market, but raise the stability of the entire financial sector.

PL

Konsument jako aktywny uczestnik rynku finansowego odgrywa w nim istotną rolę. Ustanowienie właściwych zasad jego ochrony jest niezbędne dla utrzymania stabilności tego rynku. Obecne ramy regulacyjno-instytucjonalne ochrony konsumentów usług finansowych, opierające się na paradygmacie informowania go o warunkach zawieranej umowy, okazały się niewystarczające. W kształtowaniu pełnego systemu ochrony konsumentów usług finansowych powinny brać udział trzy grupy podmiotów: konsumenci, instytucje finansowe oraz organy administracji publicznej, w tym nadzoru finansowego. Przyczyni się to nie tylko do zwiększenia stopnia ochrony konsumentów na skomplikowanym rynku finansowym, ale też podniesie stabilność całego sektora finansowego.

16

Specyfika i konkurencyjność banków spółdzielczych w Polsce

50%

Musialik K.

|

nr 24

67-84

EN

Cooperative banking is perceived mostly as a low-level traditional local banking. Therefore, the topic of the article was taken to show it is competitiveness in various areas. The aim of the article is to show the differences and similarities between cooperative banks and commercial banks and credit unions. Selected statistical data on these institutions was also presented. In addition, the author's intention was to examine the degree of competitiveness of cooperative banking. The author in the article was verifying the hypothesis that the most competitive among cooperative banks, commercial banks and credit unions are cooperative banks, which is assessed by customers in the perspective of their satisfaction. The research was conducted using a questionnaire. It showed that in the opinion of customers there are both prosperous areas of financial institutions and those that need improvement.

PL

Bankowość spółdzielcza postrzegana jest głównie jako mało nowoczesna bankowość tradycyjna o charakterze lokalnym. W związku z tym podjęto taki, a nie inny temat artykułu, by pokazać jego konkurencyjność w różnych obszarach. Celem artykułu jest pokazanie różnic i podobieństw między bankami spółdzielczymi a bankami komercyjnymi i SKOK-ami. Przedstawiono również wybrane dane statystyczne dotyczące tych instytucji. Ponadto, zamierzeniem autorki artykułu było zbadanie stopnia konkurencyjności bankowości spółdzielczej. Autorka w artykule weryfikowała hipotezę badawczą, że najbardziej konkurencyjnymi spośród banków spółdzielczych, banków komercyjnych, jak i SKOK-ów są banki spółdzielcze, co jest oceniane przez klientów w perspektywie ich zadowolenia. Badanie przeprowadzono za pomocą kwestionariusza ankiety. Ukazało ono, że w ocenie klientów występują zarówno dobrze prosperujące obszary instytucji finansowych, jak i te, które wymagają poprawy.

17

Czy struktura instytucjonalna ochrony konsumenta na rynku usług finansowych wymaga zmian?

41%

Rutkowska-Tomaszewska E.

|

nr 11

15-23

EN

The aim of this paper is to present in general terms (and not in detail) the challenges concerning the functioning of the institutional structure of consumer protection on the financial market in Poland (consumer protection network on the financial services market), especially in view of the need to counteract the abuses revealed in the post-crisis reality, aimed at providing them with real protection. It is not about detailed characteristics of legal regulations concerning the status and competences of already functioning bodies and institutions of consumer protection of financial services, but only about indicating problems leading in general dimension and certain proposals of conceptual changes in the construction of this infrastructure of the consumer protection of financial services and its location within the framework of the financial market safety network. The author, taking as a starting point the current infrastructure of consumer protection in the financial market in Poland and the tasks and competences of the bodies creating it (without their analysis, however), makes an attempt to answer questions that should be undertaken (both in the regulatory and actual), so that these entities create from the institutional (subjective and competence) point of view a coherent system, and the consumer protection network in the financial market was a guarantee of the actual enforcement of consumer financial market law (consumer protection law for financial services), both in the public and private legal dimension. In particular, the author will propose the components of which this institutional structure should be built and what forms of cooperation between them would be indicated, in particular whether there is a need to create new bodies (new elements) of this structure equipped with additional competences and tasks? (without, however, taking into account detailed considerations in this respect, but only at the level of the general concept). Due to the limited framework of the present study, it is not the Author's goal to present exhaustively the entire concept and proposal of changes in the structure (network) of consumer protection in the financial market, but only to signal the need and necessity to undertake a discourse, both at the theoretical and practical level in this area.

PL

Celem analizy jest zaprezentowanie w wymiarze ogólnym (a nie szczegółowym) wyzwań dotyczących funkcjonowania struktury instytucjonalnej ochrony konsumenta na rynku finansowym w Polsce (sieci ochrony konsumenta na rynku usług finansowych), zwłaszcza wobec konieczności przeciwdziałania nadużyciom wobec nich, ujawnionym w rzeczywistości pokryzysowej, a zmierzających do zapewnienia im rzeczywistej ochrony. W artykule nie chodzi o szczegółową charakterystykę regulacji prawnych dotyczących statusu i kompetencji funkcjonujących już organów i instytucji ochrony konsumenta usług finansowych, lecz o wskazanie problemów wiodących w ogólnym wymiarze i pewnych propozycji zmian koncepcyjnych w budowie tej infrastruktury ochrony konsumenta usług finansowych i jej umiejscowienia w ramach sieci bezpieczeństwa rynku finansowego. Autorka, przyjmując jako punkt wyjścia aktualną infrastrukturę ochrony konsumenta na rynku finansowym w Polsce oraz zadania i kompetencje organów ją tworzących (jednak bez ich analizy), podejmuje próbę odpowiedzi na pytania, jakie należałoby podjąć działania (zarówno w sferze regulacyjnej, jak i faktycznej), by podmioty te tworzyły od strony instytucjonalnej (podmiotowej i kompetencyjnej) spójny system, a sieć ochrony konsumenta na rynku finansowym była gwarantem rzeczywistego egzekwowania konsumenckiego prawa rynku finansowego (prawa ochrony konsumenta usług finansowych) w wymiarze tak publicznoprawnym, jak i prywatnoprawnym. W szczególności autorka proponuje elementy składowe, z jakich ta struktura instytucjonalna powinna być zbudowana, i wskaże, jakie formy współpracy między nimi byłyby wskazane, w szczególności czy istnieje potrzeba stworzenia nowych ciał (nowych elementów) tej struktury wyposażonych w dodatkowe kompetencje i zadania (bez podejmowania jednak szczegółowych rozważań w tym zakresie, a jedynie na poziomie ogólnej koncepcji). Z uwagi bowiem na ograniczone ramy niniejszego opracowania, celem autorki nie jest wyczerpujące zaprezentowanie całej koncepcji i propozycji zmian w strukturze (sieci) ochrony konsumenta na rynku finansowym, a jedynie zasygnalizowanie potrzeby i konieczność podjęcia dyskursu w tym obszarze tak na poziomie teoretycznym, jak i praktycznym.

18

Financial Inclusion in India and PMJDY: A Critical Review

41%

Bijoy K.

|

2018

|

tom Vol. 14

39--46

EN

The recent developments in banking and insurance have transformed the financial system, however, it is restricted only to certain segments of the society, excluding others. i.e. ``financial exclusion''. People with low incomes, cannot access mainstream financial products such as bank accounts, credit, remittances and payment services, financial advisory services, insurance facilities, etc. This situation is detrimental for a nation's economy as micro savings are not properly channelized into the productive sectors of the economy. This study explores to find the current status of financial inclusion in India, analyze the government's effort through various policies like MGNREGA, DBT, PMJDY etc. The study is based on secondary information from the Governmental committees' reports and primary information from six states of India before the launch of PMJDY. The post PMJDY status is reviewed only through the secondary information published in Government reports. It is found that PMJDY has increased the number of Bank accounts through diluting KYC for marginalized and deprived citizens but transactions in the account is very limited. A good number of accounts are dormant in the want of sufficient income to be routed through that account or lack of savings to be deposited. It is recommended to policy makers to concentrate on the creation of job opportunities for all to have complete financial inclusion in India.

19

Factoring services in conditions of V4 countries

41%

Čulková K. , Janošková M. , Csikósová A.

Polish Journal of Management Studies

|

2018

|

tom Vol. 18, No. 2

33--45

EN

Number of risks influences business significantly. Due to the mentioned growing importance in the frame of business risk is giving to claims insurance. One of the possible solving is factoring services. Presented contribution analyses possibilities of its usage in V4 countries by comparative and trend analysis. The research of factoring is based on individual countries on empirical tests, finding that factoring is larger in countries with well economic development and growth when all V4 countries recorded modern tendencies of gradual development. The results of the comparison show that using such services become more and more popular in V4 countries. In the present time, there is a growing demand of companies on products of bank and nonbanks subjects, providing insurance and repurchase of claims through factoring services. Development of factoring services will contribute to the country’s economic development, promoting Small and Medium-sized Enterprises.

PL

Liczba zagrożeń znacząco wpływa na działalność biznesową. Ze względu na wspomniane rosnące znaczenie w ramach ryzyka biznesowego praktykuje się ubezpieczenie roszczeń. Jednym z możliwych rozwiązań są usługi faktoringowe. Przedstawiony wkład analizuje możliwości jego wykorzystania w krajach V4 za pomocą analizy porównawczej i trendów. Badania faktoringowe opierają się na testach empirycznych poszczególnych krajów, stwierdzając, że faktoring jest większy w krajach o dobrym rozwoju gospodarczym i wzroście, kiedy wszystkie kraje V4 odnotowały nowoczesne tendencje stopniowego rozwoju. Wyniki porównania pokazują, że korzystanie z takich usług staje się coraz bardziej popularne w krajach V4. Obecnie istnieje rosnące zapotrzebowanie przedsiębiorstw na produkty podmiotów bankowych i podmiotów pozabankowych, zapewniające ubezpieczenie i odkupywanie wierzytelności za pośrednictwem usług faktoringowych. Rozwój usług faktoringowych przyczyni się do rozwoju gospodarczego kraju, promując małe i średnie przedsiębiorstwa.