Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Obowiązki informacyjne w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym – modele ochrony i kierunki ich rozwoju

100%

Chłopecki A.

|

nr 3

81-91

PL

Tematem artykułu jest porównanie sytuacji prawnej inwestorów funduszy inwestycyjnych otwartych i uczestników ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym. Porównanie to obejmuje (również w ujęciu historycznym) takie kwestie, jak: ochrona przedtransakcyjna (kwestie missellingu), obowiązki informacyjne, modele ochrony w ogólności. Artykuł wskazuje też na podstawowe różnice w odniesieniu do stosowanych modeli ochronnych. Artykuł sygnalizuje prawdopodobny kierunek rozwoju ochrony ubezpieczonych z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

EN

Disclosure obligations in the unit-linked life insurance contract - models of protection and directions of their development The main purpose of this article is to compare the legal position of investors in open investment funds and participants in “unit-linked life insurance”. This comparison (made also from a historical perspective) includes pre-trade protection (prevention of misselling), disclosure obligations, protection models in general. The article also points out fundamental differences in protection models that are applied to investment funds and unit-linked life insurance. Last but not least, the article discusses the expected development of protection of participants in unit-linked life insurance schemes.

2

Glosa do wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 24 lutego 2020 r. w sprawach połączonych C-143/20 i C-213/20 w sprawach obowiązków informacyjnych zakładów ubezpieczeń w ubezpieczeniach na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zwanych unit-linked

84%

Szczepańska M.

|

2022

|

tom 2(111)

|

nr 2

106-117

EN

The gloss refers to the judgment of the Court of Justice of the European Union of 24 February 2020 in joined cases C-143/20 and C-213/20 concerning information disclosure of life insurance undertakings in unit-linked life insurance. This judgment provides guidance on information obligations in this type of insurance with respect to entities whom the information is to be communicated and as regards the scope of the information provided. Said issues seem to be essential for insurance practice, yet they fail to be clearly defined by legislation in force or in case law. The gloss does not address all the questions that have been submitted to the Court, focusing only on the scope of the information obligations in unit-linked life insurance contracts.

PL

Przedmiotem glosy jest wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 24 lutego 2020 r. w sprawach połączonych C-143/20 i C-213/20 odnoszący się do obowiązków informacyjnych zakładów ubezpieczeń w ubezpieczeniach na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, zwanych unit-linked. Wyrok ten zawiera wytyczne w kwestii obowiązków informacyjnych w tego rodzaju ubezpieczeniach dotyczące zarówno podmiotów, którym udzielane mają być informacje, jak i ich zakresu przedmiotowego. Przedmiotowa kwestia ma istotne znaczenie dla praktyki ubezpieczeniowej, a nie została ona jednoznacznie zdefiniowana w przepisach prawa ani w orzecznictwie sądowym. Glosa nie będzie się odnosić się do wszystkich pytań, które zostały przekazane Trybunałowi, a jedynie do kwestii dotyczących zakresu obowiązków informacyjnych w ubezpieczeniach na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

3

Postępowanie grupowe – aktualne wyzwanie dla zakładów ubezpieczeń

84%

Falasz P. , Orzechowski M. , Wietrzyńska-Ciołkowska A.

|

2014

|

tom 4(81)

17-29

PL

Pozwy zbiorowe stają się coraz większym wyzwaniem dla zakładów ubezpieczeń, zwłaszcza dla tych, które oferowały ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym i pobierały związane z nimi opłaty likwidacyjne. Autorzy artykułu podejmują próbę krótkiego omówienia, jakie sprawy (i przez kogo) mogą być dochodzone w postępowaniu grupowym, a także przedstawiają praktyczne i prawne problemy wynikające z zastosowania instytucji postępowania grupowego na gruncie ubezpieczeń. Sygnalizują aktualne orzecznictwo sądowe w tego typu sprawach, a ponadto informują o najczęściej pojawiających się typach naruszeń interesów konsumenckich w sprawach bezpieczeniowych. Proponują również praktyczne rozwiązania, które mogą – w ich ocenie –pomóc ubezpieczycielom zminimalizować skalę ryzyka związanego z pozwami zbiorowymi.

EN

Class action lawsuits are becoming more and more challenging for insurance companies, especially those which offered unit-linked life insurance and received liquidation fees related to them. The authors of the article attempt to discuss briefly which matters and by whom can be sued in class action lawsuits. Moreover, they present practical and legal problems arising from the application of the group proceedings in insurance. Furthermore, they refer to the relevant current case-law as well as inform about the most common infringements of consumer interests in insurance cases. Finally, they suggest practical solutions which, according to them, may help insurers to minimize the scale of risks associated with class actions.

4

Ubezpieczenia na życie z UFK – analiza efektywności inwestycji

67%

Borys M. , Stępińska J.

|

2022

|

tom 2

|

nr 34

27-48

EN

Unit-linked life insurance products have been launched in Poland since the 90s. Their characteristic feature is the advantage of the investment component over the insurance one. The structure of the products and the terms of the contract caused a number of controversies as to the effects of the investment. The article demonstrates if and how the rate of return on investment in a unit-linked life insurance product depends on its structure, and whether these products allowed to achieve higher rates of return than the rates of return achieve on investment in bank deposits. There were analyzed selected unit-linked life insurance products. For these products average annual historical rates of return from the funds have been calculated. The results were compared with an investment in a bank deposit. It was found that structure of the products affects on the result of the investment. It was also found that rates of return obtained from the analyzed products were low and in most cases did not compete with bank deposits. The compensation for the low efficiency of these products could not be covered by insurance component because in case of this category of insurance products it was limited to the minimum.

PL

Produkty ubezpieczeniowe z UFK funkcjonują w Polsce od lat 90-tych XX wieku. Ich charakterystyczną cechą jest przewaga komponentu inwestycyjnego nad ubezpieczeniowym. Konstrukcja produktów oraz warunki umowy wzbudziły szereg kontrowersji co do uzyskiwanych efektów inwestycji. Autorzy artykułu zbadali, czy i jak wielkość stopy zwrotu z inwestycji w produkt z UFK zależna jest od jego konstrukcji oraz czy większość UFK przypisanych do danego produktu pozwalała na osiągnięcie przez produkt stóp zwrotu (po uwzględnieniu opłat) przewyższających stopę zwrotu z inwestycji wolnej od ryzyka. Produkty ubezpieczeniowe z UFK można podzielić na kilka grup. W artykule analizie poddano reprezentatywne produkty jednej z nich. Obliczono dla nich średnioroczne historyczne stopy zwrotu z przypisanych do tych umów funduszy. Następnie uzyskane wyniki porównano z inwestycją w lokatę bankową. Stwierdzono wpływ konstrukcji umowy na wartość końcową rachunku klienta. Wyniki analizy wskazują, że stopy zwrotu uzyskiwane z badanych produktów były niskie i w większości przypadków nie stanowiły konkurencji do lokat bankowych. Rekompensaty niskiej efektywności tych produktów nie mogła stanowić ochrona ubezpieczeniowa, bo w przypadku tej kategorii produktów ubezpieczeniowych była ona maksymalnie ograniczona.