Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Skutki niedoręczenia ogólnych warunków ubezpieczenia

100%

Krajewski M.

|

nr 3

13-25

PL

W niniejszym opracowaniu zostały omówione dwa zagadnienia: skutki niespełnienia przesłanek inkorporacji ogólnych warunków ubezpieczenia w rozumieniu art. 384 k.c. oraz skutki niedoręczenia ubezpieczonemu w ubezpieczeniu na cudzy rachunek warunków umowy zgodnie z art. 19 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. W odniesieniu do pierwszej kwestii odrzucony został tradycyjny pogląd, zgodnie z którym niewłaściwie inkorporowany wzorzec umowy nie wiąże żadnej ze stron, a stosunek prawny jest regulowany z wyłączeniem wzorca. Na aprobatę nie zasługuje także stanowisko, zgodnie z którym niedoręczone ogólne warunki ubezpieczenia wiążą wyłącznie ubezpieczyciela. W konkluzji przyjęto, że wzorzec taki jest dotknięty bezskutecznością zawieszoną. Co do skutków niedoręczenia ubezpieczonemu warunków umowy w ubezpieczeniu na cudzy rachunek największe wątpliwości budzi definicja postanowień ograniczających lub wyłączających odpowiedzialność ubezpieczyciela. We wnioskach przyjęto, że są to jedynie te postanowienia, które wyłączają pewne ryzyka z zakresu odpowiedzialności ubezpieczyciela określonego w samej umowie.

EN

This paper discusses two issues: the effects of a failure to meet requirements necessary for the incorporation of general terms and conditions of insurance in the meaning of Article 384 of the Polish Civil Code and the consequences of non-delivery of contractual provisions to a third party whose interest is the subject-matter of insurance in accordance with Article 19 of the Act on Insurance and Reinsurance Activity. With regard to the first issue, a traditional view – according to which improperly incorporated standard contractual terms and conditions do not bind any of the parties and the legal relation is governed excluding such terms and conditions – was rejected. It is equally impossible to accept that non-delivered general terms and conditions of insurance are binding solely on the insurer. In consequence, it was assumed that such terms and conditions are affected by pending ineffectiveness. With regard to the effects of non-delivery of contractual provisions to a third party whose interest is the subject-matter of insurance, the most serious doubts stem from the unclear meaning of clauses limiting or excluding the insurer’s liability. In conclusion, it was assumed that the named clauses are only those which exclude certain risks from the scope of the insurer’s liability as defined in the contract itself.

2

Osoby działające w imieniu ubezpieczającego lub na jego rzecz („Zośki”)

80%

Orlicki M.

|

tom 1(106)

|

nr 1

3-16

EN

The article examines the status, subject and principles of actions in respect of persons who act for and on behalf of the policyholder in group insurance as well as the remuneration and liability rules for such persons. Having emphasized that these persons are not insurance distributors, the author indicates how the provisions of the Insurance Distribution Act should be properly applied to them. In particular, his analysis aims at understanding the obligation to act in a reliable, fair and professional manner, in the best interests of the client. An important element of the analysis are the rules for remunerating persons acting on behalf of the policyholder in group insurance.

PL

Artykuł dotyczy statusu, przedmiotu i zasad działania, zasad wynagradzania oraz odpowiedzialności osób, które działają w imieniu ubezpieczającego lub na jego rzecz w ubezpieczeniach grupowych. Autor podkreśla, że osoby te nie są dystrybutorami ubezpieczeń, a jednocześnie wskazuje, w jaki sposób należy stosować odpowiednio przepisy ustawy o dystrybucji ubezpieczeń w odniesieniu do tych osób. Autor analizuje w szczególności, w jaki sposób należy rozumieć obowiązek działania w sposób rzetelny, uczciwy i profesjonalny, zgodny z najlepiej pojętym interesem klienta. Ważnym elementem analizy jest ukazanie zasad wynagradzania osób działających w imieniu ubezpieczającego w ubezpieczeniach grupowych.

3

Fundusz prewencyjny w działalności ubezpieczeniowej

70%

Mrozowska-Bartkiewicz B. , Kędziora K.

|

tom 1(106)

|

nr 1

31-46

EN

The article presents specific features of the prevention fund, discusses both an accounting and a tax approach to the treatment of expenditure on prevention, as well as examines the importance of marketing activities in insurance prevention and indicates various similarities and differences. The activities financed from the prevention fund can also play an important role in shaping the price of a product, thereby influencing the overall technical result. A certain preventive action included in the product price may become a part of an insurance offer. A possible marketing aspect of using the prevention fund is only an indirect consequence of expenditure from the fund, incurred by the insurance company in accordance with its statutory purpose. In addition to that, the authors discuss the possibility of transferring the fund's resources to policyholders so that they can meet preventive objectives in the light of Article 18 (1) of the Insurance and Reinsurance Activity Act, according to which in the case of insurance for someone else's account, the policyholder receives neither remuneration nor other benefits in connection with offering insurance protection nor activities related to the performance of an insurance contract. Prevention activities are targeted at insurers’ customers directly or indirectly and may be of a more universal nature, with their beneficiaries being other members of society (e.g. the purchase of a fire truck may bring a benefit to other insured in the future). A specified action financed from the prevention fund may cover only the customers of an insurer in question (e.g. subsidizing preventive examinations of its customers) provided that the basic principles are met and the participation in it does not depend on the conclusion of a contract with the insurer. Therefore, as long as the prevention fund is used in a manner serving directly the purpose of reducing the risk of occurrence of random events as well as their consequences, it ought to be assumed that the benefit obtained by a specified group of customers should not be qualified as a marketing activity.

PL

Fundusz prewencyjny jest szczególnym funduszem tworzonym przez zakłady ubezpieczeń na podstawie ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Jego celem jest zapobieganie wystąpieniu szkody albo zmniejszenie jej ciężaru, co przekłada się na lepsze wyniki finansowe zakładu ubezpieczeń. Działania realizowane ze środków funduszu prewencyjnego mogą także odegrać istotną rolę w kształtowaniu ceny produktu, a tym samym całego wyniku technicznego osiąganego na danym produkcie pośrednio poprzez wpływ działań o charakterze marketingowym na wielkość sprzedaży. W cenie produktu uwzględnia się m.in. koszty akwizycji, obejmujące również wydatki o charakterze marketingowym kierowane do potencjalnych klientów zakładu ubezpieczeń. Celem artykułu jest przedstawienie: specyfiki działania funduszu prewencyjnego, podejścia zarówno księgowego, jak i podatkowego w traktowaniu wydatków prewencyjnych, znaczenia działań marketingowych w prewencji ubezpieczeniowej, podobieństw i różnic w każdym z działań. Omówiono także problematykę możliwości przekazywania ubezpieczającym środków z tego funduszu na realizację celów prewencyjnych w świetle art. 18 ust. 1 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, zgodnie z którym w przypadku ubezpieczenia zawieranego na cudzy rachunek ubezpieczający nie może otrzymywać wynagrodzenia lub innych korzyści w związku z oferowaniem możliwości skorzystania z ochrony ubezpieczeniowej lub czynnościami związanymi z wykonywaniem umowy ubezpieczenia.