Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

EMERYTURA UBEZPIECZENIE, OSZCZĘDNOŚĆ CZY DYWIDENDA? ARTYKUŁ DYSKUSYJNY

100%

Holko M.

Polityka Społeczna

|

2011

|

tom 38

|

nr 11-12(452-453)

12-17

EN

The issue of pension system is discussed in the article. The leading thesis is as follows: social insurance are not savings or investments or tax; (intergenerational) pension insurance contract should not be converted into a loan agreement or contract of capital transfer having the characteristics of gambling, which unfortunately happened in Poland. Proving this thesis will be to demonstrate the nature and impact of capital pillar in pension system.

2

Tworzenie zabezpieczenia materialnego w świetle badań polskich gospodarstw domowych

100%

Rószkiewicz M.

Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics

|

2006

|

tom 207

|

nr 4

69-85

EN

The article analyzes the implications of consumerism and rampant spending in the context of the pension system reform designed to stimulate saving among households. The author used the results of an empirical study carried out by direct interview on a random sample of 1,305 households at the end of 2004 (with the “no-data” indicator under 13 percent). The results obtained in the survey confirm the Keynesian view that the saving preferences of households and their economic security policies depend on income. Households with relatively higher incomes more often declare possession of spare funds and the possibility of saving. However, the survey also confirmed the accuracy of a view in economic psychology involving unrestrained spending among some groups of society. The study shows that households with incomes sufficient to permit saving generally fall into two categories with different consumption preferences. Households prone to saving and with a higher socioeconomic status-mostly newly established families and those at an advanced stage of family life-usually display a preference for deferred gratification and extended consumption, with a saving rate proportional to income. Such households tend to behave in accordance with the Life-Cycle Hypothesis, with the income factor as the main determinant of the level of saving. The remaining households display a preference for immediate consumption and their saving rate is out of proportion with income. These households generally show no restraint in the management of their financial resources and their behaviors are out of step with the economic theory of saving. They act according to the Behavioral Life-Cycle Hypothesis under which one’s spending and saving preferences are dominated by emotional factors.

3

Polish households' savings in the financial intersectoral linkages

100%

Trębska J.

Equilibrium. Quarterly Journal of Economics and Economic Policy

|

2018

|

tom 13

|

nr 2

307-329

EN

Research background: Savings of households are accumulated as a result of individual propensity to save. Simultaneously, they provide the sources of financing investments in the economy through financial institutions as intermediaries in the flow of funds, between entities with a surplus and those with a demand for them. Purpose of the article: The paper aims at indicating the changes in the structure of households' financial savings in Poland in the period 2003-2015, as well as at exploring them as a source of financing the activities of other sectors through institutional mechanisms of the financial system. Methods: Intersectoral financial flows were estimated using input-output methods for com-piling 'sector by instrument' tables of financial assets and liabilities into 'sector by sector' matrices of intersectoral flows of each financial instrument. The research is based on statistical data published in the Eurostat database, i.e. annual accounts ? financial balance sheets by institutional sectors and subsectors. The role of households' financial savings in the network of intersectoral linkages in the financial system has been examined on the basis of financial input-output model. Findings & Value added: The comparison of the significance of particular institutional sectors' supply of funds clearly indicates that the increase in households' financial assets causes the largest increase in financial flows both as a result of direct effect and indirect effects reflecting the size of these flows' feedback in the financial system. The study presented herein is the first application of the input-output approach for the Polish financial system. The idea of financial input-output model proposed by Tsujimura & Mizoshita (2003) is extended to disaggregate intersectoral flows in the form of individual financial instruments.

4

Financial security of Polish households

100%

Kozera A. , Stanislawska J. , Glowicka-Woloszyn R.

Journal of Agribusiness and Rural Development

|

2016

|

nr 3[41]

EN

A household’s financial security is essential for the satisfaction of the needs and wants of its members, both communal and individual. It constitutes a kind of foundation for all of a household’s financial decisions that impact its standard of living. The article aims to assess the level of financial security of Polish households in 2005–2013. The research draws on data from Genworth Index, HBS conducted by the Central Statistical Office (GUS) and Social Diagnosis (Diagnoza społeczna) overseen by the Social Monitoring Council. The study shows that Poland is characterized by a low level of financial security relative to other European countries, especially Western and Scandinavian. More than three-quarters of Polish households experience financial problems and exhibit both a low propensity to save, and low savings rates.

PL

Bezpieczeństwo finansowe gospodarstw domowych jest szczególnie istotne z punktu widzenia możliwości zaspokojenia potrzeb wspólnych i indywidualnych jego członków. Dla gospodarstw domowych stanowi ono swoisty fundament, na bazie którego mogą podejmować decyzje finansowe mające wpływ na poziom ich życia. Głównym celem artykułu jest próba oceny poziomu bezpieczeństwa finansowego gospodarstw domowych w Polsce po wstąpieniu Polski do Unii Europejskiej. Postawiony w artykule problem badawczy opracowano na podstawie danych pochodzących z badań Genworth (Indeks Genworth), Budżety gospodarstw domowych (GUS) oraz Diagnozy społecznej. Przeprowadzone badania wykazały, że Polska należy do państw o relatywnie niskim poziomie bezpieczeństwa finansowego na tle państw Europy, w szczególności w odniesieniu do państw zachodnich oraz skandynawskich. Ponad trzy czw arte polskich gospodarstw domowych przynajmniej czasami doświadcza problemów finansowych, ponadto charakteryzuje je niska stopa oszczędzania i skłonność do takich zachowań.

5

The impact of bequest taxation on savings and transfers

88%

Kudła J. , Kruszewski R. , Dudek M. , Walczyk K.

Equilibrium. Quarterly Journal of Economics and Economic Policy

|

2023

|

tom 18

|

nr 2

333-365

EN

Research background: The paper investigates the impact of bequest taxation on saving and transfers when parents and children make decisions consistently. It complements the predictions of Gale and Perozek's life-cycle modeling (2001) when decisions of parents and children are set independently and can be time-inconsistent. Purpose of the article: The paper strives to answer the question of whether taxation of bequest harms savings and inter vivos transfers. The previous results indicated that this is possible for some bequest motives. Our results show that this is not likely for the most typical values of parameters. Methods: The analysis involves economic modeling of four bequest motives: altruistic, paternalistic, accidental, and exchange. The method is based on the overlapping generation approach and life-cycle approach in the case of a paternalistic bequest. The results are supplemented with numerical simulations. Findings & value added: For the altruistic motive, savings are smaller if interest rates are low relative to the tax rate and the utility of one's consumption is more valuable than the utility of the next generations. For the accidental motive, savings decrease with small interest rates, high taxation and long-life expectancy. For the paternalistic motive, savings decrease when the interest rate and the value of future utility are low. For the exchange motive, savings are higher after a tax increase, but it depends on the value of attention and life expectancy. The general conclusion is that higher bequest taxation hamper saving behavior and may disturb the intergenerational exchange process. The bequest tax should, therefore, be set low, especially for aging populations, in order to induce higher savings and force the young to provide the elderly with higher attention.

6

Macroeconomic Savings in Poland

88%

Liberda B.

Ekonomista

|

2015

|

nr 4

437-451

PL

Artykuł zawiera analizę trendów i zmian w strukturze oszczędności makroekonomicznych w Polsce w okresie od 1996 r. do 2012 r. Analiza pokazuje rosnący udział oszczędności sektora przedsiębiorstw niefi nansowych w ogólnej sumie krajowych oszczędności i malejący udział oszczędności gospodarstw domowych. Autorka analizuje determinanty obydwu strumieni oszczędności oraz komentuje rozbieżne tendencje stopy oszczędności gospodarstw domowych ujawnione w makroekonomicznych rachunkach dochodu narodowego i w mikroekonomicznych badaniach ankietowych. Następnie autorka ocenia zapotrzebowanie inwestycyjne na krajowe i zagraniczne oszczędności i konkluduje, że poprawa międzynarodowej pozycji inwestycyjnej Polski wymaga wzrostu stopy oszczędności krajowych.

EN

This paper examines trends and structural changes of macroeconomic savings in Poland in the period between 1996 and 2012, showing the rising share of nonfi nancial corporate sector savings in domestic savings and the declining share of macro households savings. The author analyzes the determinants of nonfi nancial corporate sector savings and households savings. A puzzle of diverging trends of macro and micro household saving rates have been explored. We investigate investment needs for domestic and foreign savings and conclude that the net international investment position of Poland requires raising the domestic saving rate.

RU

Статья содержит анализ трендов и изменений в структуре макроэкономических сбе- режений в Польше в период с 1996 по 2012 год. Анализ указывает на растущую долю сбережений сектора нефинансовых предприятий в общей сумме отечественных сбере- жений и уменьшающуюся долю сбережений домашних хозяйств. Автор анализирует детерминанты обоих потоков сбережений и дает комментарий относительно разных тенденций в нормах сбережений домашних хозяйств, обнаруженных в макроэкономиче- ских расчетах национального дохода и в микроэкономических анкетных исследованиях. Затем автор оценивает инвестиционную потребность в отечественных и иностранных сбережениях и делает заключение, что улучшение международной инвестиционной по- зиции Польши требует повышения нормы отечественных сбережений.

7

Architektura korporacyjna źródłem oszczędności dla przedsiębiorstwa wielozakładowego

75%

Górski T.

Wiadomości Górnicze

|

2013

|

tom R. 64, nr 7-8

391--397

PL

W artykule przedstawiono metodę unifikacji procesów biznesowych przedsiębiorstwa wielozakładowego na przykładzie zakładów NFZ. Metoda obejmuje także zapewnienie wsparcia informatycznego wybranych działań w procesach biznesowych. Artykuł zawiera przegląd aktualnej literatury. Do opisu architektury korporacyjnej zastosowano elementy ramy architektonicznej NATO Architecture Framework (NAF) oraz autorską metodę projektowania architektury korporacyjnej. Artykuł zawiera definicje miar efektywności procesów biznesowych.

EN

This paper presents a method for unifying of business processes of a multi-plant company on the example of NFZ plants. The method also includes providing IT support for selected activities in business processes. This article contains an overview of the current literature. Elements of the architectural framework - NATO Architecture Framework (NAF) and the author's method of designing of corporation architecture were used for the description of corporation architecture. The article contains definitions of measurements of the effectiveness of business processes.

8

Households’ Saving Mobility in Poland

75%

Liberda B. , Pęczkowski M.

|

tom 14

|

nr 2

273-286

EN

In this paper we examine the mobility of Polish households with regard to saving rates during the years 2007-2010 and compare it with the households’ saving mobility during the years 1997-2000. The analysis for 2007-2010 is based on the household budget panel data from three panels of 15,000 Polish households selected by authors for the years 2007-2008, 2008-2009 and 2009-2010 from the Household Budget Surveys. We use the Markov mobility matrix and estimate the long-term ergodic distribution of households according to the saving rates. Our results show that the long-term households’ distribution reveals a tendency towards polarization of households with regard to saving rates. Comparing the results for 2007-2010 with the authors’ previous research on the households’ saving mobility for a decade earlier during 1997-2000, we prove that between the years 1997-2000 and 2007-2010 the long-term change in the distribution of households was asymmetrical toward the highest saving rate groups. This helps to explain why Polish households could maintain positive and rising savings during the highly uncertain period of the financial crisis in 2007-2010.

9

Macroeconomic determinants of savings in developing economies: a new empirical evidence from Nigeria

75%

Anthony-Orji O. , Orji A. , Ogbuabor J. E.

Economic and Regional Studies

|

2021

|

tom 14

|

nr 4

10

Households savings and financial behavior in relation to the ability to handle financial emergencies: case study of Kosovo

75%

Lulaj E. , Dragusha B. , Lulaj D. , Rustaj V. , Gashi A.

Acta Scientiarum Polonorum. Oeconomia

|

2021

|

tom 20

|

nr 1

11

Kreowanie zrównoważonego środowiska mieszkaniowego - inwestycja w oszczędność

75%

Maciejowska-Haupt P.

|

2011

|

tom Vol. 9, nr 7

59-66

EN

In all stages of building process the expenditures on sustainable technologies may become beneficial on long term basis. Depending on the type of solution chosen this influences the location of the building, construction materials and management as well as the use of the building or the whole neighbourhood. In the paper, all three stages are presented based on the case studies conducted in Cracow and its surroundings in comparison with worldwide examples.

12

Myopic Behaviour and State Involvement in a Pension System: A Cross-section Study for OECD Countries

75%

Chybalski F. , Marcinkiewicz E.

Ekonomista

|

2018

|

nr 1

68-88

PL

Autorzy starają się odpowiedzieć na pytanie, czy obciążenie behawioralne, jakim jest krótkowzroczność (myopia) w zakresie indywidualnych decyzji emerytalnych faktycznie występuje i uzasadnia istotną rolę państwa w systemie emerytalnym w celu zapewnienia odpowiedniej adekwatności dochodowej. Analizie poddają zależność pomiędzy uczestnictwem obywateli w dobrowolnych planach emerytalnych i wybranymi cechami systemu emerytalnego, charakteryzującymi jego publiczny i obowiązkowy charakter, jak również jego obecną i oczekiwaną hojność. Przeprowadzone badanie empiryczne obejmuje ponad 20 krajów OECD i oparte jest na danych przekrojowych z okresu 2011–2013. Wykorzystano w nim metody modelowania ekonometrycznego oraz wielowymiarowej analizy statystycznej. Uzyskane wyniki wskazują, że dane zagregowane do poziomu makro nie potwierdzają występowania zjawiska myopii w decyzjach emerytalnych. W krajach z mniej hojnymi systemami emerytalnymi uczestnictwo osób pracujących w dobrowolnych planach emerytalnych jest bardziej powszechne. To sugeruje, że ludzie przyzwyczajają się do obowiązującego w danym kraju systemu emerytalnego i uwzględniają jego hojność i relację między publicznym i prywatnym segmentem w podejmowanych decyzjach o uczestnictwie w dobrowolnych planach emerytalnych. Dlatego myopia nie może być argumentem wspierającym dominującą rolę państwa w systemie emerytalnym. Dotyczy to zarówno publicznego zarządzania systemem emerytalnym, jak i szerokiego zakresu obowiązkowego systemu emerytalnego. Uzyskane wyniki nie kwestionują roli państwa w zabezpieczeniu emerytalnym, stanowią tylko argument za jej racjonalizacją.

EN

The study tries to verify whether the behavioural bias called myopia actually exists in pension decisions taken by individual agents, thus justifying significant state involvement in a pension system to ensure income adequacy. The authors examine the relationship between agent participation in voluntary pension schemes and some pension system features regarding its public and mandatory character as well as its current and predicted generosity. The empirical research involves aggregated cross-sectional data for over 20 OECD countries. Regression modeling as well as agglomerative hierarchical clustering and k-means clustering is employed to test the above-mentioned relationship. The results, suggest that aggregate data do not confirm the existence of myopia on pension decisions. In countries with less generous pension systems, voluntary schemes are more popular and better covered by working population. This suggests that people adapt to the pension system in their country and take its generosity as well as the relation between public and private character into account when deciding about the participation in voluntary pension schemes. Therefore, myopia may not support a greater state’s involvement in a pension system. This refers to both public management of the pension system as well as the broad scope of obligatory pension schemes. The results do not question the role of the state in a pension system, they deliver only an argument in favor of the rationalization of this role.

RU

Авторы пытаются ответить на вопрос, насколько такая черта характера как недальновидность (миопия) при принятии индивидуального решения по обеспечению себя на старость, имеет значение и дает право государству играть существенную роль в построении пенсионной системы. В статье анализируется зависимость между участием граждан в добровольных планах по накоплению средств на будущую пенсию и специфическими свойствами пенсионной системы, определяющими ее всеобщий и обязательный характер, а также нынешнюю и ожидаемую величину выплат. Проведенное эмпирическое исследование опирается на многомерные данные за период 2011–2013 годы из более чем 20-ти стран ОЭСР. В нем были использованы методы эконометрического моделирования и многомерного статистического анализа. Полученные результаты указывают, что данные, агрегированные до уровня макро, не подтверждают наличия явления миопии в решениях относительно пенсий. Участие работников в добровольных планах по накоплению средств на будущую пенсию является более массовым в странах, где пенсионные выплаты невелики. Это говорит о том, что люди привыкают к действующей в данной стране пенсионной системе, учитывают ее возможности, соотношение между публичным и частным сегментами и на основании этого принимают решения относительно участия в добровольных пенсионных планах. Именно поэтому миопия не может быть аргументом, доказывающим необходимость доминирующей роли государства в пенсионной системе. Это касается как публичного управления пенсионной системой, так и широты диапазона обязательной пенсионной системы. Полученные результаты не оспаривают роли государства в плане пенсионного обеспечения, а являются аргументом в пользу ее рационализации.

13

Typy zachowań oszczędnościowych osób młodych w Gruzji na przykładzie mieszkańców Tbilisi

75%

Anioła-Mikołajczak P. , Chudzian J. , Pataraia L.

Journal of Agribusiness and Rural Development

|

2014

|

nr 4(34)

5-16

EN

The aim of this study is to distinguish the types of saving behaviour of young Georgians – residents of the capital Tbilisi. The objective was achieved using primary survey data and cluster analysis. Three types of saving behaviour strategies were distinguished: with cash, valuing safety and diversifying saving portfolio. Research indicates that among young residents of Georgia dominates the type of valuing safety. People belonging to this group place their savings in products with a low degree of risk, such as bank deposits in the national currency, cash and insurance policies.

PL

Celem niniejszej pracy było wyodrębnienie typów zachowań oszczędnościowych młodych Gruzinów – mieszkańców Tbilisi. Cel został zrealizowany z wykorzystaniem danych pierwotnych pochodzących z badań ankietowych prowadzonych w Gruzji. Za pomocą analizy skupień wyróżniono trzy typy zachowań istotnie różniące się między sobą strategiami w zakresie podejścia do oszczędności. Badania wykazały, że wśród młodych mieszkańców Gruzji dominuje typ ceniący bezpieczeństwo, lokujący swoje oszczędności w produkty o małym stopniu ryzyka, takie jak: depozyty bankowe w krajowej walucie, gotówka i polisy ubezpieczeniowe.

14

Jak oszczędzać prąd w firmie?

75%

Bieńkowski R.

Nowa Energia

|

2019

|

tom nr 2

18--20

PL

Wyraźne obniżenie rachunków za energię elektryczną w przedsiębiorstwie jest możliwe. Oto kilka wskazówek, które pozwolą zmniejszyć koszt prądu nawet o kilkadziesiąt procent. – Podstawą jest traktowanie energii jak każdego innego towaru i odpowiedni monitoring jej zużycia – podkreślają eksperci.

15

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe jako forma długoterminowego oszczędzania

75%

Jasiński Ł.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2013

|

tom 47

|

nr 3

EN

Apart from their protective function, Life Insurances (individual and group ones) give the opportunity to accumulate and increase one’s capital with the use of unit-link insurances. The amount of the capital that has been gathered depends on: the age of the insured, the amount of the insurance premium, the level of insurance security, or the duration of the insurance. The insured chooses such a program that suits his individual needs. Current debt crisis of countries such as Greece clearly shows that the state is not able to guarantee its citizens decent pensions. Because of that situation, the role of the private insurance market will be still on the rise.

PL

Artykuł nie zawiera abstraktu w języku polskim

16

Discourses of Thrift and Consumer Reasonability in Czech State-Socialist Society

75%

Hájek M. , Samec T.

Sociologický časopis. Czech Sociological Review

|

2017

|

tom 53

|

nr 6

805-832

EN

The article examines how notions of thrift, saving, and frugality were present and active in the state-socialist discourses of economic behaviour and what meaning these notions carried. The research is based on three kinds of data: the official state-socialist public discourse of economic behaviour as presented in transcripts of parliamentary speeches, household guides and manuals, and eyewitness accounts of the state-socialist era recollected in oral history interviews. Such a multi-faceted corpus of discourse data made it possible to examine factual and normative aspects of thrift in state-socialist discourses and compare them with the accounts of everyday practices and tactics that may well contradict the official discourse. The analysis reveals that (a) notions of thrift and saving were strongly present throughout the period in all discourses examined, (b) both terms underwent a semantic shift from a productive to a restrictive meaning over time, and (c) both notions were eventually publicly sidelined by the emphasis on raising revenue. Despite fading from public discourse in the late 1980s, the notion of thrift had by then become instilled in the subjective understanding of the ‘reasonable consumer’, a concept that can therefore be considered a precursor of the contemporary concept of consumer responsibilisation.

17

Konsolidacja górotworu spoiwami mineralno-cementowymi w KWK „Borynia-Zofiówka-Jastrzębie" Ruch „Jastrzębie". Komunikat

75%

Zimoń P. , Pytlik M. , Chiliński T. , Słomian A.

Wiadomości Górnicze

|

2017

|

tom R. 68, nr 9

465--471

PL

W artykule przedstawiono sposób wzmacniania i uszczelniania górotworu metodą iniekcji spoiw mineralno-cementowych. Metoda ta znana jest od ponad 150 lat, a obecnie przeżywa swój renesans. Przyczynił się do tego rozwój chemii stosowanej w budownictwie oraz maszyn i urządzeń do ich stosowania. Metoda konsolidacji górotworu spoiwami mineralno-cementowymi zastosowana w KWK „Borynia-Zofiówka-Jastrzębie" Ruch „Jastrzębie" w sposób znaczący przyczyniła się do poprawy bezpieczeństwa pracującej załogi, warunków stropowych oraz oszczędności finansowych.

EN

The article presents a method of reinforcing and sealing of the rock mass by injection of mineral-cement binders. This method has been known for over 150 years and is now undergoing a renaissance. The development of chemistry used in the construction industry, machines and equipment for its application contributed to this. The method of consolidation of the rock mass with mineral-cement binders applied in „Borynia-Zofiówka-Jastrzębie" mine „Jastrzębie" mining area has made a significant contribution to improving the safety of working crews, roof conditions and financial savings.

18

Efektywność energetyczna i ekonomiczna funkcjonowania przedsiębiorstwa - doświadczenia z wdrożenia systemu zarządzania energią

63%

Dzik T. , Dzik R.

Czasopismo Inżynierii Lądowej, Środowiska i Architektury / Journal of Civil Engineering, Environment and Architecture

|

2017

|

tom z. 64, nr 4/II

403--412

PL

W artykule zostały przedstawione doświadczenia związane z wprowadzeniem, wdrożeniem i funkcjonowaniem systemu zarządzania energią (SZE) zgodnie z ISO 50001 w dużym przedsiębiorstwie. Opisano sposób przeprowadzenia przeglądu energetycznego, określenia energii bazowej oraz opracowania reprezentatywnych wskaźników pozwalających na monitorowanie wyników działań i przedsięwzięć inwestycyjnych służących poprawie efektywności energetycznej i ekonomicznej prowadzonych w ramach systemu. Przegląd energetyczny jest podstawą SZE i prawidłowe jego przeprowadzenie ma kluczowe znaczenie dla skuteczności tego systemu. Kolejnym ważnym elementem przeglądu są wskaźniki, które powinny być proste i zrozumiałe oraz uwzględniać specyfikę przedsiębiorstwa i sezonowość występowania zjawisk mających wpływ na wynik energetyczny. Opisane doświadczenia dowodzą przydatności i skuteczności wdrożenia takiego systemu i pomimo biurokracji niezbędnej przy funkcjonowaniu systemu, to efekty warte są tego nakładu pracy. W czasie 3 lat funkcjonowania SZE (lata 2012-2015) uzyskano ponad 15% poprawę efektywności energetycznej oraz prawie 30% obniżenie kosztów ponoszonych na zakup energii. Cel główny przyjęty na lata 2012-2017 został zrealizowany na koniec 2015 roku co świadczy o poprawności wytypowanych do realizacji zadań i skuteczności podjętych działań. Analiza wskaźników wyniku energetycznego wykazuje słuszność ich stosowania, a wskaźniki cząstkowe monitorowane z interwałem miesięcznym obrazują konsumpcję energii w obiekcie i pozwalają na wychwytywanie nieprawidłowości pojawiających się podczas eksploatacji i wynikających z usterek oraz awarii urządzeń technicznych i technologicznych.

EN

The article presents experiences with implementation and operations of energy control system (ECS) according to ISO 50001 in big company. Described is a way of conducting of energy check, defining basic energy and designing representative indicators allowing for the control over results of investing enterprises serving increase of energy and economic efficiency conducted within the system. Energy check is essential for ECS and carrying it on correctly has a key meaning for efficiency of the system. Another key elements of the check are indicators, which should be simple and understandable and include the specificity of enterprise and seasonality of certain occurrences that influence energy results. Described experiences prove helpfulness and efficiency of implementation of such a system and despite bureaucracy necessary with operation of the system, the effects are worth the effort. In 3 years time of ECS operation (years 2012-2015) obtained were 15% of energy efficiency growth and almost 30% decrease of energy purchase costs. The main goal for years 2012-2017 was obtained by the end of 2015 which proves the correctness of selected tasks and efficiency of measures taken. The analysis of indicators of energy result shows validity of their usage and partial indicators monitored with a monthly interval picture energy consumption in the object and allow to catch irregularities showing up during operation and resulting from accidents and flaws of technical and technological devices.

19

Pracownicze plany kapitałowe jako instrument mobilizacji dodatkowych oszczędności emerytalnych w Polsce

63%

Jedynak T.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

|

2019

|

nr 2(980)

113-130

PL

W artykule poruszono problematykę funkcjonowania pracowniczych planów kapitałowych (PPK). Głównym celem badania jest ocena PPK pod kątem ich zdolności do mobilizacji dodatkowych oszczędności emerytalnych. Jako metodę badawczą wykorzystano metaanalizę rezultatów zaprezentowanych w innych opracowaniach. Badaniu poddano cztery grupy czynników wpływających na decyzje oszczędnościowe: zachęty finansowe, czynniki behawioralne, edukację finansową oraz marketing społeczny. Odnosząc te czynniki do założeń systemu PPK stwierdzono, że słusznie położono w nim nacisk na czynniki behawioralne, a w ramach zachęt finansowych zdecydowano się na dopłaty do oszczędności. Ponadto odnotowano, że w ramach PPK nie uwzględniono edukacji finansowej oraz marketingu społecznego. W konkluzji wskazano, że dzięki kombinacji czynników behawioralnych i finansowych PPK wpłyną na wzrost poziomu oszczędności emerytalnych w Polsce, jednak kwestia skali tego wpływu w zakresie stopy oszczędności oraz powszechności oszczędzania pozostaje otwarta.

EN

The study examines employee capital plans (ECP). The main aim of the research is to assess the ability of ECPs to mobilise voluntary retirement savings. It conducts a meta-analysis on the results of other studies, examining four groups of factors that influence savings decisions: financial incentives, behavioural factors, financial education and social marketing. The comparison of these factors to the ECP system leads to the conclusion that they deservedly stress the behavioural factors, and within financial incentives they rightly focus on subsidies for savings. Furthermore, it is noted that financial education and social marketing are not included ECPs. The study found that, thanks to their combination of behavioural and financial factors, ECPs will increase the pension savings in Poland, but the scale of this impact on the savings rate and the universality of savings remains an open question.

20

Ryzyko nieświadomości w ubezpieczeniach społecznych w kontekście edukacji ekonomicznej i zaufania do instytucji finansowych

63%

Majewski P.

Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka

|

2020

|

nr 3

57-78

EN

The risk of unawareness affects a large group of people in Poland. It consists in not realizing the decrease in the level of income after finishing professional activity or as a result of loss of earning capacity as a result of an illness or injury. At present, the situation of many households of pensioners and the retired is difficult, especially for women and the disabled. This article answers questions concerning the reasons for this and explains a lack of economic education as well as a crisis of trust in financial institutions. The author has analysed the role of the school in economic education. Despite the presence of economic content in the education program, the school is not able to provide young people with the knowledge necessary for proper functioning in a market economy and for making decisions regarding managing personal finances. As a supplement, many alternative forms of acquiring knowledge about the economy and economics offered by both public and commercial entities have been presented. Indicators of trust in financial institutions and the reasons for their adverse perception by the society were also discussed. Shortages of trust, poor interest of the society in economic knowledge and unwillingness to save money doesn’t support accumulation of capital for retirement period. The need to promote economic knowledge as early as possible at an early stage of childhood and to build a consistent trust policy are key to reducing the risk of unawareness.

PL

Ryzyko nieświadomości dotyka dużą grupę Polaków. Polega ono na nieuświadamianiu sobie spadku poziomu dochodu po zakończeniu aktywności zawodowej bądź w wyniku utraty zdolności do zarobkowania na skutek choroby czy wypadku. Obecnie sytuacja wielu gospodarstw domowych emerytów i rencistów jest trudna, szczególnie kobiet i osób z niepełnosprawnościami. Artykuł odpowiada na pytania o przyczyny tego stanu rzeczy i porusza kwestie braku edukacji ekonomicznej oraz kryzysu zaufania do instytucji finansowych. Autor na podstawie literatury przedmiotu przeanalizował rolę szkoły w edukacji ekonomicznej. Treści ekonomiczne występujące obecnie w programie kształcenia nie są w stanie zapewnić młodym ludziom wiedzy niezbędnej do prawidłowego funkcjonowania w gospodarce rynkowej i podejmowania decyzji dotyczących zarządzania osobistymi finansami. Jako uzupełnienie programu szkolnego wskazano wiele alternatywnych form zdobywania wiedzy o gospodarce i ekonomii, które oferują podmioty zarówno publiczne, jak i komercyjne. Autor cytuje i analizuje wybrane wyniki badań (w tym badań własnych) dotyczące stanu wiedzy ekonomicznej Polaków. Omówione zostały także wskaźniki zaufania do instytucji finansowych oraz przyczyny negatywnego postrzegania ich w społeczeństwie. Niedostatki zaufania wraz ze znikomym zainteresowaniem społeczeństwa wiedzą ekonomiczną i niechęcią do oszczędzania nie sprzyjają budowaniu kapitału na okres po zakończeniu aktywności zawodowej. Konieczność jak najszybszego propagowania wiedzy ekonomicznej, już na wczesnym etapie nauki, oraz tworzenie spójnej polityki zaufania są kluczowe dla ograniczenia ryzyka nieświadomości.