Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Granice swobody ubezpieczyciela w kształtowaniu zakresu ochrony w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy

100%

Maśniak D. , Rogoziński D.

|

tom 1(106)

|

nr 1

17-30

EN

The aim of the present article is to answer a question about the limits of insurers' freedom in shaping the scope of coverage and exclusions of liability in general terms and conditions of the entrepreneur's liability insurance as well as in individual additional provisions. Due to the high level of complexity and lack of clarity of standard contracts currently applied in the insurance market, their appropriate denotation and interpretation pose a difficult challenge – especially for the judicature. In an attempt to address this challenge, the authors analyse the potential contractual liability of an entrepreneur and show the extent to which it should be covered by civil liability insurance in line with reasonable customer expectations.

PL

Autorzy artykułu postawili sobie za cel znalezienie odpowiedzi na pytanie o granice swobody ubezpieczycieli w kształtowaniu zakresu ochrony i wyłączeń odpowiedzialności w ogólnych warunkach ubezpieczenia OC przedsiębiorcy oraz w indywidualnych dodatkowych ustaleniach. Poziom skomplikowania i niejasności stosowanych obecnie na rynku ubezpieczeniowym wzorców umownych i zawieranych z przedsiębiorcami umów ubezpieczenia ich odpowiedzialności cywilnej stawia przed praktyką – w szczególności judykaturą – trudne wyzwanie w zakresie ich prawidłowej denotacji i wykładni. W odpowiedzi na to wyzwanie autorzy dokonują analizy potencjalnej odpowiedzialności kontraktowej przedsiębiorcy i wskazują, w jakim zakresie powinna być ona objęta ubezpieczeniem OC w zgodzie z rozsądnymi oczekiwaniami klientów.

2

Definicja nieszczęśliwego wypadku w ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków i jej interpretacja w praktyce sądowej

100%

ięcko-Tułowiecka M.

Prawo Asekuracyjne

|

2018

|

tom 1(94)

68-82

PL

Ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków istnieją na polskim rynku od kilkudziesięciu lat – najpierw jako ubezpieczenia obowiązkowe, później jedynie jako ubezpieczenia dobrowolne. Pomimo, iż są one coraz łatwiej dostępne, oferowane jako ubezpieczenia dodatkowe do wielu innych umów ubezpieczenia, to jednak konsumenci rzadko zabiegają o zawarcie takiej umowy i nie są przekonani o potrzebie posiadania tego rodzaju ubezpieczenia. Wpływ na to może mieć fakt, iż obecnie nie istnieją żadne standardy ochrony w ubezpieczeniach następstw nieszczęśliwych wypadków, co skutkuje coraz większym skomplikowaniem warunków takich umów, w tym daleko idącym ograniczeniom odpowiedzialności ubezpieczyciela, objawiającym się chociażby w samej definicji nieszczęśliwego wypadku. Celem niniejszego artykułu jest omówienie pojawiających się w praktyce rozbieżności w interpretacji pojęcia nieszczęśliwego wypadku oraz wskazanie ogólnych zasad interpretacji tego pojęcia przyjmowanych przez sądy w sporach sądowych.

EN

Accident insurance has been present in the Polish insurance market for the last decades, at first as an obligatory insurance and now as a voluntary insurance agreement. Despite the fact that accident insurance is now more easily accessible and is often offered as an add-on to other insurance products, consumers are rarely seeking this type of protection. The reason for that may be the fact that terms and conditions of such contracts are not standardized, which results in more complex provisions of such agreements as well as limitations of insurers’ liability that are a consequence of a definition of an accident. The aim of this article is to present the discrepancies in the interpretation of the term "accident" and also to discuss general rules of its interpretation by courts in legal procedures.

3

Skutki niedoręczenia ogólnych warunków ubezpieczenia

100%

Krajewski M.

|

nr 3

13-25

PL

W niniejszym opracowaniu zostały omówione dwa zagadnienia: skutki niespełnienia przesłanek inkorporacji ogólnych warunków ubezpieczenia w rozumieniu art. 384 k.c. oraz skutki niedoręczenia ubezpieczonemu w ubezpieczeniu na cudzy rachunek warunków umowy zgodnie z art. 19 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. W odniesieniu do pierwszej kwestii odrzucony został tradycyjny pogląd, zgodnie z którym niewłaściwie inkorporowany wzorzec umowy nie wiąże żadnej ze stron, a stosunek prawny jest regulowany z wyłączeniem wzorca. Na aprobatę nie zasługuje także stanowisko, zgodnie z którym niedoręczone ogólne warunki ubezpieczenia wiążą wyłącznie ubezpieczyciela. W konkluzji przyjęto, że wzorzec taki jest dotknięty bezskutecznością zawieszoną. Co do skutków niedoręczenia ubezpieczonemu warunków umowy w ubezpieczeniu na cudzy rachunek największe wątpliwości budzi definicja postanowień ograniczających lub wyłączających odpowiedzialność ubezpieczyciela. We wnioskach przyjęto, że są to jedynie te postanowienia, które wyłączają pewne ryzyka z zakresu odpowiedzialności ubezpieczyciela określonego w samej umowie.

EN

This paper discusses two issues: the effects of a failure to meet requirements necessary for the incorporation of general terms and conditions of insurance in the meaning of Article 384 of the Polish Civil Code and the consequences of non-delivery of contractual provisions to a third party whose interest is the subject-matter of insurance in accordance with Article 19 of the Act on Insurance and Reinsurance Activity. With regard to the first issue, a traditional view – according to which improperly incorporated standard contractual terms and conditions do not bind any of the parties and the legal relation is governed excluding such terms and conditions – was rejected. It is equally impossible to accept that non-delivered general terms and conditions of insurance are binding solely on the insurer. In consequence, it was assumed that such terms and conditions are affected by pending ineffectiveness. With regard to the effects of non-delivery of contractual provisions to a third party whose interest is the subject-matter of insurance, the most serious doubts stem from the unclear meaning of clauses limiting or excluding the insurer’s liability. In conclusion, it was assumed that the named clauses are only those which exclude certain risks from the scope of the insurer’s liability as defined in the contract itself.