Celem artykułu jest przedstawienie zasad działania norweskiego systemu emerytalnego. Na wybór tematu wpłynęła rosnąca popularność Norwegii jako kierunku migracji zarobkowej Polaków oraz brak publikacji w zakresie funkcjonowania zabezpieczenia społecznego w tym kraju. (...) Artykuł powstał na podstawie materiałów pozyskanych w oddziałach Norweskiego Urzędu Pracy i Spraw Społecznych NAV w Stavanger, danych statystycznych oraz analiz opracowanych przez Norweski Urząd Statystyczny SSB, jak również informacji publikowanych przez NAV oraz norweskie Ministerstwo Pracy. (fragment tekstu)
EN
Norwegian pension system is the part of the Social Insurance Scheme, which together with the Family Allowance Scheme and the Scheme for Cash Benefit for Families with Small Children creates the Social Security Scheme. It is not without reason that Norway is considered to be the welfare state - the total expenditure of the public insurance system in 2009 amounted to more than NOK 289 billion, or 12.4% of GDP of the country. One spent over 113 billion NOK on the retirement benefits. This article aims to present the principles of the functioning of the Norwegian pension system and major changes in this system as a result of reforms implemented from January 1, 2011. The paper was based on materials gathered in the branch of the Norwegian Labour and Social Affairs of NAV in Stavanger and statistical data and analysis published by Statistics Norway SSB, NAV and the Ministry of Labour. (original abstract)
2
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem artykułu jest prezentacja konstrukcji systemów emerytalnych w Polsce i w Niemczech wraz z określeniem, w jakim stopniu dana konstrukcja systemowa zapewnia niezbędne środki finansowe na wypłatę bieżących świadczeń oraz wskazanie możliwości dokonania zmian systemowych i parametrycznych (w polskim systemie świadczeń długoterminowych z ubezpieczenia społecznego) mogących poprawić efektywność finansową systemu. (fragment tekstu)
EN
The paper consists of an introduction, two chapters and conclusions. The introduction includes characterization of the idea of the system of national insurance, the risk of the protected within this system presentation and indication of components which constitute the pension systems. The construction of the pension insurance system in Poland was presented in the first chapter. The second chapter includes a discussion on the constructions of the old-age and disability-pension system in Germany. The paper is sum up by some suggestions of possible changes in the Polish pension system. (original abstract)
3
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem artykułu jest pomiar i ocena adekwatności systemów emerytalnych w Europie w kontekście celów otwartej metody koordynacji (OMC). Autor stara się odpowiedzieć na pytanie, czy można w przekroju krajów europejskich wskazać reżim emerytalny charakteryzujący się najwyższą i najniższą adekwatnością. Głównym kryterium klasyfikacji reżimu jest relacja państwo-rynek w zabezpieczeniu emerytalnym. Zbadano adekwatności systemów emerytalnych w krajach post-komunistycznych w stosunku do adekwatności systemów emerytalnych w innych krajach europejskich. W badaniach zastosowano statystyczną wielowymiarową analyze porównawczą.
EN
The aim of the article is to measure and assess the adequacy of European pension systems in the context of the Open Method of Coordination. The author attempts to answer the question whether or not it is possible to single out the most adequate and the least adequate pension regimes in Europe. The main criterion of regime classification is the relation between the public and the private sector in pension systems. The adequacy of pension systems in the post-communist countries has been compared to the adequacy of pension systems in other European countries as well. In the research statistical multidimensional comparative analysis has been used. (original abstract)
Artykuł przedstawia analizę funkcjonowania rynku indywidualnych kont emerytalnych, które od 1 września 2004 r. dały Polakom możliwość dodatkowego gromadzenia środków finansowych na emeryturę. W 2009 roku było prowadzonych ponad 800 tys. kont emerytalnych. W założeniach planowano, ze będzie ich 7 mln. Ta forma oszczędzania nie cieszy się dużym zainteresowaniem wśród Polaków. (abstrakt oryginalny)
EN
The paper presents an analysis of the individual retirement accounts market, which since 1 September 2004 gave the Poles the possibility of raising additional funds for retirement. In 2009 it was conducted more than 800 thousand pension accounts. In was planned that there will be 7 million. This form of saving does not enjoy a lot of interest among Poles. (original abstract)
Celem artykułu jest scharakteryzowanie odwróconego kredytu hipotecznego oraz wskazanie jego znaczenia jako alternatywnej metody zabezpieczenia emerytalnego. Zaprezentowano ogólną charakterystykę odwróconego kredytu hipotecznego. Podstawowym elementem tego produktu finansowego jest umowa podpisana pomiędzy bankiem (zakładem ubezpieczeń lub inną instytucją finansową) a właścicielem nieruchomości. Umowa przewiduje, że właściciel w zamian za zrzeczenie się (ze skutkiem po śmierci) praw do nieruchomości otrzymuje comiesięczną lub jednorazową wypłatę od instytucji finansowej, zachowując jednocześnie możliwość dożywotniego mieszkania w swojej nieruchomości. Produkt ten skierowany jest głównie do osób starszych posiadających prawo własności nieruchomości. W artykule przedstawiono także podstawy prawne funkcjonowania odwróconej hipoteki w Polsce, koncentrując się na przygotowanym przez Ministerstwo Finansów projekcie ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Ostatnią część opracowania stanowi omówienie czynników determinujących wielkość rynku reverse mortgage. Autorzy wskazują, że wielkość popytu na produkt zależeć będzie od czynników o charakterze demograficznym, ekonomicznym i społeczno-kulturowym, a także od zasobów nieruchomości oraz jakości samego produktu finansowego. (abstrakt autora)
EN
The article describes reverse mortgages and analyses them as an additional source of retirement income beyond pensions. A reverse mortgage is a loan available to seniors used to release home equity in a property either in one lump sum or across multiple payments. The authors also discuss the existence of the reverse mortgage in Poland and determinants of reverse mortgage market development.(original abstract)
6
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Artykuł zawiera zestawienie liczby skarg z zakresu zabezpieczenia emerytalnego wpływających do rzecznika ubezpieczonych w latach 2008-2011. W artykule opisano problemy systemu zabezpieczenia emerytalnego w Polsce w kontekście skarg kierowanych do rzecznika ubezpieczonych. Ponadto przedstawiono tryb rozpatrywania skarg oraz wynik interwencji w sprawach zakończonych z zakresu zabezpieczenia emerytalnego podejmowanych przez rzecznika ubezpieczonych. (abstrakt oryginalny)
EN
The article contains the composition of the number of complaints about the protection of pension system referring to the Insurance Ombudsman between 2008 and 2011. The article describes the problems of the pension system in Poland in the context of complaints referring to the Insurance Ombudsman. Moreover, the complaints procedure and the result of intervention in the closed cases about pension system undertaken by the Insurance Ombudsman are presented. (original abstract)
7
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem artykułu jest prezentacja wybranych problemów związanych z funkcjonowaniem odwróconego kredytu hipotecznego jako formy zwiększenia dochodów osób w wieku emerytalnym, nad której uregulowaniem są obecnie prowadzone prace przez polski rząd. Ponieważ rządowe założenia w tej mierze są jeszcze bardzo ogólne, przedstawiono wybrane rozwiązania stosowane przede wszystkim w krajach strefy euro i Australii, które warto rozważyć, tworząc polskie rozwiązania. Zwrócono również uwagę na dwie najistotniejsze grupy czynników warunkujących właściwe funkcjonowanie odwróconego kredytu hipotecznego, czyli sytuację mieszkaniową i perspektywy ludnościowe w Polsce. (fragment tekstu)
EN
This paper presents selected aspects of reverse mortgage as a form of income enhancement for persons in pension age. Authors describe solutions applied in the euro zone and Australia worth of consideration in the process of constructing regulations for Poland and also summarize dwelling market situation and demographic prospects in Poland that may affect functioning of reverse mortgage. Informational advantage held by creditors argues for regulating of this instrument by Polish authorities out of concern for elderly people as a debtors and their families. However, such kind of instruments is not an alternative for effective and stable common pension system and it may contribute to destabilization of the national economy. (original abstract)
8
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Mimo reform systemów emerytalnych, nadal nie są one w pełni dostosowane i nie gwarantują świadczeń na poziomie zaspokajającym potrzeby emerytów. Konieczne staje się poszukiwanie alternatywnych sposobów na pozyskanie dodatkowych źródeł dochodu. Najprostsze rozwiązania oferowane są przez dobrowolne fundusze emerytalne oraz instytucje finansowe oferujące długookresowe oszczędzanie, ale od kilkunastu lat pojawiają się również bardziej złożone mechanizmy, które w zarządzanie ryzykiem długowieczności próbują zaangażować instrumenty rynku kapitałowego. Do tej kategorii zaliczyć można transakcję life settlement, czyli sprzedaż polis ubezpieczeniowych przed terminem bądź zdarzeniem warunkującym ich wymagalność. Celem artykułu jest charakterystyka cesji polis ubezpieczeniowych ze szczególnym uwzględnieniem możliwości wykorzystywania opisywanego mechanizmu jako źródła uzupełniających świadczeń emerytalnych. (fragment tekstu)
EN
Life settlement process involves selling insurance policy by seniors above 65 years old to the investors, who pay premium till the insured death and then gain value of the insurance. Very often investors decide to create pool of policies and securitize them. Life settlement mechanism may be used as a source of additional pension income, especially in current market condition, when pension systems are not fully adjusted to demographical and economical changings. Described transaction is already very popular in USA, in 2009 came to Europe with the establishment of European Life Settlement Association, and is predicted to come on Wall Street by the end of 2010. (original abstract)
9
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
W ramach kapitałowych, prywatnie zarządzanych pracowniczych programów emerytalnych (PPE) zauważa się tendencje do stopniowej utraty na znaczeniu planów opartych na systemie zdefiniowanego świadczenia (defined benefit plans - DB) i przechodzenie do planów opartych na zdefiniowanej składce (defined contribution plans - DC), które obejmują swoim zasięgiem coraz większą część zainwestowanych aktywów emerytalnych. Celem artykułu jest zbadanie konsekwencji przejścia z kapitałowego pracowniczego planu emerytalnego o zdefiniowanym świadczeniu do planu o zdefiniowanej składce w zakresie dochodu emerytalnego i ryzyka dla przyszłego świadczeniobiorcy i sponsora. (fragment tekstu)
EN
Within the confines of the privately managed occupational pension schemes, there is being noted a tendency to gradual loss of importance of the defined-benefit plans and systematic shift to the defined-contribution plans. This article aims to examine the consequences of the transition in the field of retirement income and risks for the future beneficiary and the sponsor of the plan. (original abstract)
10
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
W celu osiągnięcia bezpieczeństwa finansowego po przejściu na emeryturę w okresie aktywności zawodowej niezbędne jest podejmowanie przez pracującego samodzielnych działań związanych z gromadzeniem tzw. oszczędności emerytalnych. Celem artykułu jest identyfikacja opinii i zachowań konsumentów w zakresie ich indywidualnych i dobrowolnych przedsięwzięć podejmowanych po to, by przyszłe dochody emerytalne były satysfakcjonujące. Przedmiotem rozważań jest określenie postrzegania przez konsumentów tzw. odwróconej hipoteki, jako jednej z możliwości finansowego zabezpieczenia przyszłości emerytalnej. Podstawową bazę źródłową w artykule stanowią wyniki badania ankietowego przeprowadzonego w 2010 r. wśród mieszkańców Wielkopolski. (fragment tekstu)
EN
The purpose of the article is to identify the opinions and behaviors of consumers related to their individual and voluntary activities aimed at increasing future retirement income in particular the subject of discussion is determining how customers view a so-called reverse mortgage. The article's source base consist of the results of a poll staged in 2010 among 453 Wielkopolska inhabitants. The poll shows that reverse mortgage is viewed as an advantageous solution primarily in case of single people. At the same time, if used by people with families, it can give rise to numerous conflicts. Therefore the level of interest in the solution may be low. (original abstract)
11
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Głównym celem artykułu jest przedstawienie alternatywnych modeli i rozwiązań dotyczących zmian wieku emerytalnego. Autor wychodzi z założenia, że obecnym problemem repartycyjnego zabezpieczenia społecznego nie jest, jak się powszechnie uważa, sytuacja demograficzna, a przyjęte rozwiązania instytucjonalne systemu. Problemem nie jest zatem struktura wiekowa ludności, lecz to, jaka część jej starszego odłamu uznana jest za nieproduktywną (ekonomicznie zależną). Wynika to z prostej i oczywistej zależności: podniesienie wieku emerytalnego powoduje wzrost liczby osób wnoszących opłaty do systemu emerytalnego i zarazem spadek liczby osób korzystających ze świadczeń. Wiek emerytalny wpływa zatem na proporcje między subpopulacją w wieku produkcyjnym i poprodukcyjnym. Na jakim zatem poziomie powinien być on ustanowiony, aby zapewnić stabilność systemu repartycyinego? Odpowiedz na to właśnie pytanie poszukiwana jest w niniejszym artykule. (fragment tekstu)
EN
The main aim of the article is to present alternative models and solutions over changes in the retirement age. Author assumes that the current PAYG system problems do not result from, as it is commonly believed, demographic situation, but from adopted institutional settings. To ensure its stability, it is necessary to raise the retirement age. It seems also necessary to make it flexible (including ability and willingness to work), and enabling the gradual withdraw from the labor market. (original abstract)
12
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem artykułu jest przeprowadzenie analizy systemów emerytalnych w Polsce., Chile, Argentynie oraz w wybranych krajach Europy Zachodniej. Pozwoli ona na wstępną identyfikację czynników, które wymusiły zmiany w systemach emerytalnych w tych krajach. Ostatecznie zostanie podjęta próba wyznaczenia kierunków i wniosków, które być może pozwolą na wykorzystanie zastosowanych rozwiązań w Polsce. (fragment tekstu)
EN
Pension systems are one of the most important elements of modern societies, and therefore increasingly becoming a subject of discussion in various newsgroups, which does not necessarily lead to put forward constructive proposals. Aspect of the unfinished reform of 1999 exacerbated this trend. Areas that have been omitted in the implementation of the reform (the exclusion of large professional groups from the system, the late introduction of bridging pensions, stop privatization state-owned enterprises, by which should be financed the cost of creating the second pillar, the changes in the rules of indexation, reducing pension contributions without a corresponding adjustment of disability benefits, etc.) largely able to contribute the need arise to take such radical revisions in the pension system in Poland. Presentation by the author of systems operating in other countries brings the situation and allows to take actions. (original abstract)
13
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Przedmiotem publikacji jest analiza wybranych aspektów sytuacji prawnej ubezpieczonego - członka otwartego funduszu emerytalnego (dalej OFE, fundusz) w obliczu modyfikacji systemu emerytalnego wy-wołanych kryzysem finansów publicznych. Z uwagi na charakter prawa ubezpieczenia społecznego ubezpieczony jest podmiotem wyposażonym w niezbyt rozbudowane instrumenty skutecznego oddziaływania na swoją sytuację emerytalną w systemie publicznym. Jednakże wymaga się od niego aktywności i współdziałania w zakresie kształtowania przyszłości emerytalnej oraz świadomości wpływu podejmowanych działań na poziom indywidualnego zabezpieczenia emerytalnego. O uprawnieniach ubezpieczonego implikujących sytuację emerytalną można mówić przede wszystkim w kontekście II filaru, choć dotyczą one głównie wyboru funduszu, rozporządzania wkładem emerytalnym i korzystania z instrumentów ochrony prawnej. (fragment tekstu)
EN
The article considers the legal position of an insured person in Poland with reference to the pension system modifications that have been implemented due to the crisis in public finance. The changes need to be judged against their impact on the situation of an insured person (in respect of the pension entitlement requirements, the amount of the future pension, the insured person's right to transfer the accumulated funds to his or her successors) in the light of the constitutional principles. The social security law provides the insured persons with few instruments for shaping their status as pensioners. At the same time they are required to be active and aware of the effects that the actions being undertaken may have on their pensions. This means that the pension law should be stable and guarantee some predetermined level of social security, whatever the political and economic situation might be. (original abstract)
14
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
W niniejszym artykule wskazano na główne obszary wpływu funkcjonowania OFE na rynek finansowy oraz scharakteryzowano dotychczasowy udział funduszy emerytalnych na tym rynku. Podjęta została także próba określenia krótkookresowych (w perspektywie kilkuletniej) implikacji wynikających ze zmiany ustawy określającej ramy funkcjonowania systemu ubezpieczeń społecznych, która weszła w życie 1.05.2011 r. (fragment tekstu)
EN
Given the scale of their resources Open Pension Funds are a significant participant in the domestic financial market. From this point of view, it is important what part of pension contributions goes to pension funds. In this article, the main areas of impact of the operation of pension funds on financial market were pointed out and the current share of pension funds in this market was characterized. An attempt was taken to determine the short-term (in the next few years) implications arising from the change in the law establishing a framework for the functioning of the social security system, which entered into force on 1 May 2011. (original abstract)
15
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem niniejszego artykułu jest prezentacja i analiza istotnych zagrożeń funkcjonowania systemu emerytalnego w Polsce, będących konsekwencją wprowadzenia przez rząd zmian dotyczących OFE, a także omówienie wpływu nowych rozwiązań na rynek kapitałowy i finansowy. (fragment tekstu)
EN
The article attempts to present the issue, which has been extensively discussed recently, concerning changes in functioning of Polish pension scheme. It includes the presentation of changes in the second pillar introduced by the government consisting in decreasing superannuation taken by Open Pension Funds and directing it to the Institute of Public Insurance (ZUS). The after effects of new solutions which have been put into practice are also discussed in this elaboration. There have been shown above all main dangers of functioning of the second pillar and the whole pension plan in Poland as well as the influence of changes on stock exchange market, economic conditions on stock exchange floor and financial market. (original abstract)
16
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem niniejszego artykułu jest odpowiedzieć na pytanie, czy skuteczność oszczędzania na starość w krajach o bardziej hojnym systemie emerytalnym jest niższa niż w innych krajach, uwzględniając warunki, w jakich znajduje się jednostka podejmująca decyzje związane z oszczędzaniem na starość. Analiza dowodzi, że istnieje ujemny związek między hojnością systemu emerytalnego a odsetkiem oszczędzających na starość.
EN
The aim of this article was to find out if the percentage of saving for old age in the countries with more generous pension system is lower than in other countries. The analysis (based mainly on ecological correlations) suggest that there is negative correlation between generosity of pension system and the percentage of saving for old age as far as the pension replacement rate is considered. For other aspects of pension system generosity results was mixed and dependent on the applied measure of generosity. (original abstract)
17
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem artykułu jest zbadanie, czy podatki nakładane na emerytury w państwach członkowskich UE są zróżnicowane i czy mogą zakłócać swobodny przepływ pracy oraz kapitału na wspólnym rynku, a jeżeli tak, to czy jest możliwa ich harmonizacja. (...) Obowiązujący system opodatkowania emerytur w UE wpisuje się w federalizm funkcjonalny. Emerytury opodatkowane są głównie PIT-em, przy czym suwerenność państw członkowskich w tym względzie powoduje, że jest on bardzo zróżnicowany. Obecnie Unia dostrzega potrzebę koordynacji opodatkowania tylko emerytur pracowniczych poprzez wprowadzenie systemu EET. Natomiast harmonizacja konstrukcji podatków nakładanych na te emerytury wydaje się w najbliższym czasie niemożliwe. (fragment tekstu)
EN
Present rules concerning taxation of pensions in EU are suitable for functional federalism. Pensions are taxed with PIT mainly, however very differentially across Member States. Union discerns the need for coordination of taxes levied on occupational pensions, through introducing the EET system. Taxes levied on public and individual pensions are solely managed by Member States. Harmonization of those taxes are rather impossible because of few substantive reasons, different pensioners' income and disparate public pension systems. (original abstract)
18
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Przedmiotem naszych badań jest zarządzanie ryzykiem oraz profilowanie skali ryzyka portfeli inwestycyjnych OFE: 1) portfela inwestycyjnego ogółem, gdzie udział obligacji skarbowych traktuje się jako tzw. inwestycje w instrumenty pozbawione ryzyka, obniżające wskaźnik beta; 2) subportfela akcji jako portfela agresywnego względem indeksu WIG. Ryzyko subportfela papierów dłużnych (obligacji), z racji innych założeń teoretycznych i specyficznych metod zarządzania ryzykiem portfela obligacji, nie jest obiektem naszych badań. Za miarę ryzyka ogólnego portfela inwestycyjnego OFE przyjęto współczynnik beta portfela liczony względem indeksu WIG, a współczynnik beta subportfela akcji obliczono poprzez korektę współczynnika beta portfela ogólnego o udział akcji. Z kolei za miarę efektywności zarządzania ryzykiem portfela przyjęto współczynnik zmienności stopy zwrotu - CV (Coefficient of Variation). Horyzont badawczy przyjęty w analizie obejmujący lata 2005- -2010 pozwala na zbadanie, jak menedżerowie OFE zarządzali ryzykiem portfela inwestycyjnego w poszczególnych fazach cyklu giełdowego: hossy w okresie styczeń 2005-lipiec 2007, bessy sierpień 2007-styczeń 2008 i odbicia w okresie od lutego 2009 r. do grudnia 2010 г. (fragment tekstu)
EN
The aim of this paper is an attempt of Open Pension Funds portfolio risk management analyze, particular sub-portfolio of shares, in various phases of stock market situation: bull market between January 2005 and July 2007, bear market from august 2007 to January 2008, and rebound from February 2009 to December 2010. The analysis was based on the beta rate and coefficient of variation, and calculations were performed basing on quotations of individual Open Pension Funds units and the WIG index in the period from January 2000 to December 2010. (original abstract)
Autorka na podstawie analizy zasad kalkulacji świadczeń emerytalnych z punktu widzenia uwarunkowań demograficznych podkreśla, że w szczególności kobiety będą znajdowały się w bardzo trudnej sytuacji materialnej, a ich szanse na zachowanie standardu życia z okresu pracy zawodowej są znikome. (fragment tekstu)
EN
The system of old-age pensions in Poland depends on a number of determinants - demographic, socio-cultural, political and economic. These factors had a direct influence on the principles of calculating old-age pensions and on their level. Demographic conditions are considered to be superior and the easiest to operationalize. They should include above all the process of aging of the population and differences in the average life expectancy with regard to sex as well as increased longevity. Aging of the population is a basic premise for the functioning of the system of old-age pension benefits in the form of capital, providing better guarantees of security to the future generations of old-age pensioners. On the other hand a demographic regularity i.e. the longer on average life expectancy of women found its reflection in the formula on the basis of which old-age pensions are calculated. Unfortunately, the solutions applied in the system are responsible for the fact that retired women will be in a difficult financial situation. (original abstract)
20
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem pracy jest ocena świadomości oraz przezorności emerytalnej studentów zdrowia publicznego łódzkich uczelni poprzez: a) analizę głównych determinant decydujących o wyborze formy oszczędzania na emeryturę, b) segmentację studentów ze względu na opisane atrybuty w grupach stosujących różne formy oszczędzania w celu zwiększenia dochodu po przejściu na emeryturę, c) wskazanie istotnych zależności między poziomem płac i innymi determinantami a formą oszczędzania na starość, d) poszukiwanie nowych zależności (data mining) między cechami a oszczędzaniem ukierunkowanym na zwiększenie dochodów po przejściu na emeryturę. Narzędziem badawczym był kwestionariusz ankiety przeprowadzonej w czerwcu 2011 r. wśród studentów kierunku "zdrowie publiczne" Uniwersytetu Medycznego w Łodzi oraz Społecznej Wyższej Szkoły Przedsiębiorczości i Zarządzania w Łodzi. (fragment tekstu)
EN
The aim of the paper is evaluation of the awareness and forethought of pension among public health students, through: a) analyze the main determinants crucial for choosing the form of savings, b) the segmentation of the students based on of the attributes described in the survey using different forms of saving, c) indicate significant relationships between the determinants and form of saving for retirement. Results were analyzed using SAS software version On Demand for Academics SAS Institute. Research tool was author's questionnaire survey of 200 students.(original abstract)
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.