W drugiej połowie XIX wieku na Ukrainie, podobnie jak w Europie Zachodniej, zaczęto tworzyć spółdzielnie kredytów. Pierwsza spółdzielnia powstała już w 1869 roku w miejscowości Gadjacz koło Połtawy. Funkcjonowała ona w oparciu o niemiecki model spółdzielni kredytowej Hermana Schulze-Delitzscha. Pod koniec XIX wieku na Ukrainie zaczęto zakładać także spółdzielnie kredytowe typu Raiffeisena. (abstrakt oryginalny)
Autor opisuje kwestię ubezpieczenia kredytowego. Przedstawia rekomendację wydaną przez Związek Banków Polskich w sprawie dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych z produktami bankowymi zabezpieczonymi hipotecznie.
Łatwo pożyczyć, trudniej oddać. Zwłaszcza świąteczne oferty kredytodawców mogą wciągnąć klientów w pułapkę finansową. Warto pomyśleć, zanim nastąpi dramat. W ubiegłym tygodniu pisaliśmy o sposobie działania firmy Provident. Nie jest to jednak jedyna firma na rynku, oferująca pożyczki łatwe do zaciągnięcia, a trudniejsze do spłacenia. Lepszą opinię ma Profireal, acz i w tej spółce nieostrożny klient może wpaść w finansowy potrzask. (abstrakt oryginalny)
Autor pokazał, w jaki sposób uwarunkowania nowej umowy kapitałowej mogą wpłynąć na ceny kredytów w Polsce. Przeanalizował tylko wymagania kapitałowe z tytułu ryzyka kredytowego, przy zastosowaniu metody standardowej oraz możliwość obniżenia kosztów kredytu, gdy stosowane są zabezpieczenia.
EN
In the paper it is analyzed how The New Basel Capital Accord can influence credit prices in Poland. The New Basel Capital Accord changes methods to calculate capital adequacy in banks. There are new methods to calculate capital requirements and to mitigate credit risk. In the paper it is analyzed the standardized approach for calculating capital requirements for credit risk. And it is also showed how using collateral can mitigate capital requirements. And the changed capital requirements can have influence on credit prices in Poland. It is showed how these prices can change. (original abstract)
5
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Odwrócona hipoteka umożliwia osobom starszym dostęp do kapitału pochodzącego z nieruchomości bez konieczności sprzedaży i wyprowadzenia się z niej. Jest to możliwe w przypadku zawarcia umowy kredytowej pomiędzy właścicielem nieruchomości a bankiem (lub inną instytucją finansową). Głównym celem niniejszego artykułu jest przedstawienie europejskich rynków equity release oraz scharakteryzowanie odwróconego kredytu hipotecznego z uwzględnieniem regulacji prawnych w Polsce. (abstrakt oryginalny)
EN
Reverse mortgage allows elderly people to access the equity they have accrued in their housing property without requiring them to leave or sell their homes. It is based on a credit agreement concluded between a homeowner and a bank (or other financial institutions). The main purpose of the article is to present equity release markets in Europe, introduce the definition of reverse mortgage and discuss legal forms of this financial product in the Polish market. (original abstract)
Według Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów klient banku, czyli słabsza strona umowy, był i wciąż jest uwikłany w nie całkiem uczciwe, wieloletnie umowy kredytowe. Truizm? Niekoniecznie. Wszystkie zbadane wzorce umowne (aż 300), stosowane przez 19 czołowych banków, zawierały zakwestionowane przez UOKiK klauzule. (abstrakt oryginalny)
W artykule dokonano próby wyjaśnienia przyczyn tego, że standardowa umowa kredytowa jest tak powszechnie spotykanym kontraktem dłużnym. Rozumowanie oparto na kilku ważniejszych modelach finansowych zaliczanych do grupy modeli kosztownej weryfikacji. W rozważanych modelach wykazuje się - za pośrednictwem formalnego - dowodu, że kredyt jest optymalną umową dłużną w warunkach kosztownej weryfikacji przez kredytodawcę rzeczywistych wyników przedsięwzięcia inwestycyjnego. Szczegółowej analizie poddano cztery modele opisujące relację kredytodawca - kredytobiorca: model pełnej symetrii informacyjnej, model kosztownej weryfikacji w warunkach asymetrii informacji, model kosztownego wymuszenia płatności oraz model heterogenicznych ocen zwrotu z przedsięwzięcia. Okazuje się, że standardowa umowa kredytowa jest efektywna zarówno ex ante, jak i ex post w warunkach asymetrii informacji, kosztownej weryfikacji wyników przedsięwzięcia oraz kosztownego wymuszenia sądowego. Muszą być jednak spełnione określone warunki, aby była to optymalna umowa dłużna. (abstrakt oryginalny)
W artykule przedstawiono problem finansowania projektów infrastrukturalnych w Polsce. Przybliżono problem zawierania umów kredytowych, pomocy finansowej z Unii Europejskiej oraz zagadnienie współpracy podmiotów prywatnych i publicznych, czyli tzw. partnerstwo publiczno-prywatne.
12 czerwca powinna wejść w życie nowa dyrektywa o umowach kredytowych z konsumentami. Jest to jedno z najważniejszych przedsięwzięć europejskich z zakresu ochrony konsumenta usług finansowych. W artykule omówiono liczne zmiany, będące konsekwencją wprowadzenia dyrektywy.
Przygotowanie umów kredytowych zajmuje sporo czasu. Można to przyspieszyć, wdrażając oprogramowanie do zarządzania procesami (Business Process Management, BMP). Wdrożenie takiego oprogramowania nie tylko skraca czas przygotowania umów, ale eliminuje błędy spowodowane przez pracowników. Klientom gwarantuje natomiast terminową obsługę oraz pełne bezpieczeństwo ich danych. Główne korzyści ze stosowanie BMP to: bezpieczeństwo, standaryzacja, skrócenie czasu, łatwość użytkowania.
Omówiono zapisy ustawy o kredycie konsumenckim obowiązującej od 19 września 2002 r. Wyjaśniono różnicę między kredytem konsumenckim a kredytem bankowym. Przybliżono procedurę zawierania umowy kredytu konsumenckiego oraz obowiązki banku-kredytodawcy.
13
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Metody służące do usprawnienia procesu zarządzania ryzykiem kredytowym można podzielić na dwie klasy: związane z oceną ryzyka pojedynczej umowy kredytowej oraz z określeniem ryzyka całego portfela kredytowego. Pierwsza z nich doczekała się większej liczby opracowań oraz zastosowań praktycznych. Druga klasa metod jest wciąż przedmiotem niezwykle intensywnych badań. Potrzeba analizy portfela ryzyka kredytowego wypływa z samej natury banku jako instytucji do transformacji ryzyka. Do metod zajmujących się analizą portfela ryzyka kredytowego należą metoda segmentacji oraz w jej ramach metoda wskaźnikowa. Coraz większego znaczenia nabiera także dywersyfikacja, która jest uznawana za metodę ograniczającą ryzyko portfela. Wśród metod oceny pojedynczej umowy kredytowej coraz powszechniej stosowane w praktyce są: analiza dyskryminacyjna, model probitowy i logitowy, a także modele oparte na drzewach decyzyjnych, najbliższym sąsiedztwie oraz sieciach neuronowych. Proponowany temat artykułu byłby próbą prezentacji dotychczasowego dorobku nauki oraz praktyki w zakresie metod statystycznych wykorzystywanych w zarządzaniu ryzykiem pojedynczej umowy kredytowej i portfela kredytowego. (abstrakt oryginalny)
EN
Methods used in credit risk management may be divided into two categories, those dealing with one loan and those dealing with credit portfolio. The first one is more thoroughly investigated in literature. Methods of assessing portfolio risk include the segmentation method as well as portfolio diversification. Single loan agreement is more and more often assessed with the use of discrimination analysis, probit and logit models as well as models based on decision trees, nearest neighbourhood and neural networks. The paper is an attempt of reviewing of what has been done in the subject of applying statistical methods of risk management of single loan agreement and credit portfolio. (original abstract)
Artykuł opisuje przebieg procesu sądowego jaki Państwo Heininger z Bawarii wnieśli do sądu niemieckiego, chcąc odstąpić od umowy kredytu zabezpieczonego hipoteką. Po odwołaniu się do Europejskiego Trybunału Konstytucyjnego, małżeństwo wygrało sprawę, zmuszając prawodawstwo niemieckie do wprowadzenia istotnych zmian w kodeksie cywilnym, a szczególnie w prawie konsumenckim. Odnosząc ten przykład do prawa polskiego, powinien on dać wiele do myślenia prawodawcy polskiemu na gruncie ujednolicenia przepisów polskich z przepisami unijnymi.
Autor przeprowadził analizę umów o współpracy, zawartych przez banki z osobami prowadzącymi sprzedaż towarów lub usług. W konkluzji stwierdził, że najczęściej uregulowania prawne dotyczące zawierania umów kredytowych z udziałem pośredników nie kreują takiego systemu kontraktowania, który wymuszałby dbałość o interes banku. Obowiązkiem pracowników banku jest ścisłe przestrzeganie przewidzianych regulaminami i instrukcjami bankowymi procedur dokonywania czynności związanych z udzielaniem kredytu, a zwłaszcza oceny zdolności kredytowej.
Covenants (w języku angielskim "umowy" lub "porozumienia") to część umowy kredytowej, określająca dodatkowe warunki (klauzule), głównie finansowe, stawiane kredytobiorcy lub emitentowi papierów dłużnych. Omówiono istotę i przesłanki stosowania covenants, formy covenants stosowane w umowach kredytowych. Dokonano oceny tego instrumentu ograniczania ryzyka kredytowego.
Z dniem 1 stycznia 1998 r. weszła w życie ustawa z 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U. nr 140 poz. 939), która uchyliła dotychczas obowiązującą ustawę z 31 stycznia 1989 r. (Dz.U. z 1992 r. nr 72 poz. 359 z późniejszymi zmianami).
Główny Urząd Statystyczny opublikował w lipcu raport o wynikach działalności spółek pośrednictwa kredytowego w 2009 roku. Badaniem objęto 56 podmiotów. Efekty kryzysu finansowego i spowolnienia widoczne są zarówno w liczbie, jak i wartości kredytów przyznawanych z udziałem tych podmiotów. W artykule przedstawiono wyniki badania.
W artykule przedstawiono rolę i zakres stosowania w umowach z podmiotami gospodarczymi prostego, a zarazem skutecznego zarządzania w postaci, tzw. credit covenants (integralna część umów kredytowych). Zaprezentowano na praktycznych przykładach jak w aktywny sposób credit covenance wspomagają proces kredytowy w banku komercyjnym, przyczyniając się do redukcji kosztów zarządzania.
EN
The article presents the role and extent of credit covenants in agreements with economic subjects. Authors also give examples showing how credit covenances support credit process in a commercial bank and in that way contribute to the reduction of management costs.
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.