Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Naturkatastrophe als Untrennbarer Bestandteil des Versicherungs- und Rückversicherungsmarktes

100%

Pastorakova E. , Veselovska S. , Matavka M.

Scientific Publications / University of Economics in Katowice

|

2007

|

tom The insurance of catastrophic risk in the European Union and the global changes

55-62

XX

Das Objekt der Versicherung ist die Transferierung vom Risiko. In ganzem Entwicklungsverlauf der Versicherung übernahmen die Versicherungsanstalten verschiedene Risiken von ihren Klienten. Naturkatastrophen gehören zu den Ersten Risiken, wegen welchen sich Versicherungen eigentlich abschlossen. Der erste wohlerhaltene Versicherungsvertrag stammt aus italienischem Pisa. Der Vertrag war am 13. April 1379 unterschrieben und begann so die Zeit von kommerzieller Seeversicherung in Europa und gleichzeitig auch die Entwicklung des Seerechts. Internationales Handel bedrohende Naturrisiken sind also Bestandteil der historisch ersten Versicherungsbeziehungen. Das Ziel des Artikels ist Charakterisieren von Naturkatastrophen, deren Position auf dem Versicherungs- und Rückversicherungsmarkt, gegenwärtige Trends in diesem Gebiet und Möglichkeiten der Eliminierung von Naturkatastrophen. Partielles Ziel ist es, diesen Risiken eine entsprechende Bedeutung diesen Risiken zu gewähren, da sich ihr Auftreten in letzter Zeit deutlich erhöhte. In Zusammenhang mit diesem Ziel ist es notwendig sich auch einem der größten Rückversicherer zu widmen, der Swiss Re. (fragment tekstu)

2

Prírodné katastrofy na slovensku z pohľadu - komercného poistovníctva

100%

Majtanova A. , Polavkova K. , Kratka Z.

Scientific Publications / University of Economics in Katowice

|

2007

|

tom The insurance of catastrophic risk in the European Union and the global changes

21-27

XX

Riešenie problémov spojených s rizikom výskytu prírodných katastrof a ich dopadu na efektívne plnenie úloh komerčného poistenia patrí medzi najväčšie výzvy 21. storočia. Pre ich zvládnutie bude treba v oveľa väčšej miere ako doteraz obmedziť negatívne globálne vplyvy, któré sú prvotnými príčinami deštrukčných klimatických zmień. Táto úloha sa týka predovšetkým štátov s najväčšim znečisťovaním životného prostredia s dôrazom na dodržiavanie prijatých dohôd. Rozsah negatívnych klimatických zmień je však už v súčasnosti tak povážlivý, že z pohľadu komerčného poisťovníctva je poistenie rizika prírodných katastrof možné riešiť len na celoeurόpskej úrovni a za efektívnej spolupráce s verejnými inštitúciami. Takáto spolupráca medzi komerčnými poisťovňami a štátom je prospešná v tých oblastiach, ktoré sa týkajú prevencie a obmedzovania následkov prírodných katastrof pre obidve strany. Pre štát je jednoznačným prínosom skutočnosť, že poistením sa obmedzuje rozsah nekrytých škôd a znižuje sa destabilizácia hospodárskeho vývoja postihnutého regiόnu. Pre poisťovne sa prínos spolupráce prejaví v tom, že poistnú ochranu bude možné zabezpečovať na celom území štátu, nielen vo vybraných oblastiach. (fragment tekstu)

3

The Insurance of Catastrophic Risk in the Czech Republic

100%

Slechtova J.

Scientific Publications / University of Economics in Katowice

|

2007

|

tom The insurance of catastrophic risk in the European Union and the global changes

29-38

EN

Problems of the world insurance and reinsurance market kept away from Czech insurance companies for a long time. Their technical reserves decreased neither due to new economy nor to consequent collapse of world stock exchanges. Insurance companies invest mainly to state securities and fund vouchers, and therefore they managed to collect interesting yields in the last years. They did not suffer from the terrorist attack on the World Trade Centrum in the year 2001 and even floods did not throw them over in the year 2002. Nevertheless Czech insurance companies have tough times ahead due to the change of reinsures' behaviour without which no insurer can manage. The volume of technical reserves of insurance companies in the Czech Republic has been rising satisfactorily, that is mainly since the year 2001 thanks to life insurance. The state motivated citizens for a higher interest in this kind of insurance by discount from income tax and thus it presented that it sees in the pension system a part of a voluntary pillar of the pension system. Insurance companies took artfully advantage of it and devoted life insurance promotion and sale extraordinary attention. Life insurance had an important share on the growth on the specified insurance, even though, however, its share on the specified insurance of general insurance remains opposite than it is in the developed countries, where it reaches 2/3 with the life insurance compared to 1/3 of the general insurance. At the same time even life insurance relates to catastrophic risks, because as we know general catastrophes cause immense losses both on the health of people and lives directly. (fragment of text)

4

An Attempt to Calculate a Probability of a Catastrophe Occurrence

100%

Pastusiak K.

Scientific Publications / University of Economics in Katowice

|

2007

|

tom The insurance of catastrophic risk in the European Union and the global changes

101-110

EN

From the perspective of risk management in an insurance company, it is really necessary to consider a problem of providing some cover in case catastrophic losses occur. To include risk of a catastrophe in an insurance tariff is one of the direct forms of protecting finances of an insurance company. Considering catastrophic loss in categories of estimating insurance risk involves analysing cases in question from two perspectives. On the one hand, there is a financial dimension of a catastrophe since such events generate high value losses. On the other hand, the frequency of occurrences of similar events is taken into account as well. Is it possible - to satisfy needs of an insurance company - to perform a calculation of probability that catastrophes will occur? And what is even more, what is the effectiveness of such analyses? I would like to try to answer these questions in my article. (fragment of text)

5

Catastrophic Risk and a Necessity of Using an Insurance Protection

100%

Jędrzejczyk I.

Scientific Publications / University of Economics in Katowice

|

2007

|

tom The insurance of catastrophic risk in the European Union and the global changes

9-20

EN

Catastrophes of similar or greater scale have been observed in the world for many years. Particular countries have elaborated different systems of covering all related losses. The report on floods prepared by Munich Re stipulates that the problems in question are solved mutually by the state and the insurance sector. There are special financial systems that cover compensation related costs. In the USA, Switzerland and Spain flood risk is managed by means of a special fund. Private insurance companies function as intermediaries only, i.e. they sell insurances and pay compensations having to account to the fund for all their decisions. In France, if the state recognises a particular flood as natural disaster by issuing a special decree, a large part of compensations is paid from a disaster related fund. Pursuant to the 1982 law a special state owned company - Caisse Centrale de Reassurance (CCR) - was established The company deals with limited reinsurance of natural disasters related insurances. The fund in question is also subject to state subsidies. (fragment of text)

6

Regionalne zróżnicowanie częstości szkód spowodowanych silnymi wiatrami w polskiej strefie klimatycznej

75%

Wieteska S.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Finanse, Rynki Finansowe, Ubezpieczenia

|

2010

|

nr nr 28

77-91

XX

Zjawiska silnych wiatrów powodują straty, które obejmowane są ochroną ubezpieczeniową w różnych produktach ubezpieczeniowych. Huraganowe prędkości wiatrów, trąby powietrzne, występują lokalnie niekiedy z zaskoczenia i związane są z ogólną cyrkulacją atmosfery. Huragany należą do ekstremalnych zjawisk pogodowych. Z pewnością zjawiska te należą do naturalnych zdarzeń losowych. Jednym z elementów, który spoczywa na zakładach ubezpieczeń majątkowo-osobowych jest kalkulacja stóp składek dla różnych przedmiotów ubezpieczenia narażonych na ryzyko silnych wiatrów. Literatura ubezpieczeniowa w tej kwestii jest bardzo skromna. Aby choćby w części uzupełnić ten fragment literatury, charakteryzujemy podstawowe elementy związane z występowaniem ryzyka silnych wiatrów. Podejmiemy próbę kalkulacji częstości szkód, jak również ich zróżnicowania regionalnego na terenie Polski. (fragment tekstu)

EN

One of the most frequent natural threats occurring in Poland are strong winds, hurricanes and whirlwinds. These phonemes cause great losses in agriculture, forests, technical infrastructure. Consequences of the strong winds are being covered by insurance protection. This article presents at genera characteristic of winds, frequency of their occurrence and their regional resolution. It also indicates the role of state in reducing losses from hurricanes. (original abstract)

7

Deszcz nawalny jako element ryzyka w ubezpieczeniach majątkowych w polskim obszarze klimatycznym

75%

Wieteska S.

Studia i Prace Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

|

2009

|

nr nr 7

103-111

XX

Celem artykułu jest przedstawienie zagrożenia (ryzyka) deszczu nawalnego, określenie jego wydajności, intensywności na terenach zurbanizowanych. Próba obliczenia częstości deszczu nawalnego potrzebna jest w celach kalkulacji składki ubezpieczeniowej. Skutki deszczu nawalnego powodujące powodzie wymagają odrębnego potraktowania, dlatego tu zostaną pominięte. (fragment tekstu)

EN

Torrential rain poses a risk too infrequently dealt with in the literature on insurance. Such rain causes floods in agricultural areas as well as in underground floors. The article defines torrential rain and underground floors' flooding. It also presents the frequency of such rains on the basis of Government Fire Brigade records. (original abstract)

8

Catastrophe Modelling for Insurance Purposes in Europe

75%

Sanders R.

Scientific Publications / University of Economics in Katowice

|

2007

|

tom The insurance of catastrophic risk in the European Union and the global changes

39-54

EN

Europe is a risk from many different catastrophes and from many individual events. Availability of insurance varies by territory and peril. Similarly, the availability of models differs by territory and peril, although not always matching the insurance or the peril. Despite the warnings about uncertainty, the questions of model accuracy and the problems of obtaining data, catastrophe models for insurers are useful. They are much more than "better than nothing", and provide an indispensable part of the process of insurance and reinsurance. Catastrophe models are one of the tools which the insurance industry uses to ensure that when natural catastrophes do happen, the wider community will have funds available to assist recovery. (...) Catastrophe models are currently available for many territories and hazards in Europe, and there are plans to widen this coverage in the near future. There are currently no commercially models available for Poland, although the intensity of recent flood events and the development of the insurance market make this situation anomalous. Effective commercial models need to be developed rapidly for the benefit of the insurance business and potentially the advantage of the wider community. (fragment of text)

9

Catastrophic Risks as a Challenge Faced by the Insurance Market

75%

Terlikowski T.

Scientific Publications / University of Economics in Katowice

|

2007

|

tom The insurance of catastrophic risk in the European Union and the global changes

133-144

EN

Since the very beginning of the world four elements have been known to exist: earth, water, air and fire. On the one hand, they are prerequisites for existence and development of the world since they shape this world, form its lie of the land and affect evolution of mankind. On the other hand, the elements in question bring about or are the cause of numerous catastrophes - so called natural disasters - whose effects foil achievements of civilisations and claim hundreds of victims. Paradoxically, it is possible to say that natural disasters as well as those connected with civilisation do affect development of civilisation since newer, better and more modem security systems are created as a result of events experienced. Catastrophic events pose a less serious threat to mankind when the causes of their origin and their course are better recognised. However, such events still result in higher and higher material damages. Economic losses and amounts of compensations paid are still growing, e.g. as a result of some increase in population, development of socio-economic infrastmcture or expansion of housing into new areas that are exposed to natural disasters (urbanised areas located on rivers or hillsides, etc.). Besides, technological progress favours development of catastrophic risks that have not been known so far and therefore that have not been taken into consideration in any insurance activity. As authors of many publications within insurance highlight, non-life insurance enjoys high development prospects all over the world including Polish insurance market as well. Such a thesis can be undoubtedly confirmed in case of catastrophic risk insurance and its development in the background of ongoing global changes. (fragment of text)

10

Mądrość przed szkodą

75%

Dygas M.

Gazeta Bankowa

|

2010

|

nr nr 7-8

123-127

XX

Omówiono problematykę ubezpieczeń katastroficznych w Polsce w kontekście zagrożeń powodziami i huraganami. Zasugerowano rozwiązania systemowe dla stworzenia w Polsce systemu ubezpieczeń od skutków katastrof.

11

Ubezpieczeniowe konsekwencje trzęsienia ziemi i tsunami w Azji południowo-wschodniej i Afryce

75%

Milewski P.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2005

|

nr nr 1-2

64-70

XX

Gdy 26 grudnia 2004 r. agencje informacyjne podały pierwsze wiadomości o trzęsieniu ziemi w okolicach Sumatry, w świecie ubezpieczeń zawrzało. O godzinie 7.00 rano czasu miejscowego wstrząs o sile 9 stopni w skali Richtera, którego epicentrum znajdowało się 100 mil na zachód od indonezyjskiej wyspy Sumatra, ponad 6 mil pod dnem Oceanu Indyjskiego, wywołał olbrzymie fale tsunami obejmujące swym zasięgiem kraje Azji Południowo-Wschodniej oraz wschodniego wybrzeża Afryki. Niedługo potem nastąpiła seria wstrząsów wtórnych, a największy z nich miał siłę 7,2 stopnia. To co ten kataklizm odróżnia od pozostałych, to nie tylko siła wstrząsu, ale przede wszystkim międzynarodowy zasięg. Szkody wystąpiły na obszarze dwóch kontynentów, w miejscach oddalonych od siebie o kilka tysięcy kilometrów. Z pewnością jest jeszcze za wcześnie na ostateczne podsumowania. Wciąż pozostaje wiele niewiadomych, a liczba ofiar zmienia się z dnia na dzień. Bardzo powoli kształtują się wiarygodne statystyki szkód. Warto jednakże zastanowić się, jakie skutki w kontekście ubezpieczeń dla dotkniętych grudniowym kataklizmem państw oraz w skali globalnej przynieść może ta tragedia. (abstrakt oryginalny)

12

Różnice definicyjne w ogólnych warunkach ubezpieczeń jako czynnik ograniczający odpowiedzialność towarzystwa ubezpieczeniowego na wybranych przykładach

75%

Gawin M.

Rozprawy Ubezpieczeniowe

|

2018

|

nr nr 1(27)

48-60

XX

Definiowanie przez towarzystwa ubezpieczeniowe zjawisk objętych ochroną jest istotnym czynnikiem decydującym o klarowności oferty i zapewnieniu ubezpieczającemu odpowiedniej informacji na temat produktu. Pomimo wprowadzonych przez ustawodawcę wymogów redagowania wzorców umownych w sposób jednoznaczny, wciąż można spotkać się z brakami i nieprzejrzystymi sformułowaniami w treści ogólnych warunków ubezpieczenia już w części definicyjnej, która dla konsumentów ma głównie charakter porządkowy. W celu potwierdzenia tej tezy przeprowadzono porównanie definicji stosowanych w wybranych ubezpieczeniach działu II i przytoczono analizy ubezpieczeń działu I. Wskazano na rozbieżności pomiędzy interpretacją naukową a interpretacją zakładów ubezpieczeń poszczególnych zjawisk oraz odniesiono je do zasady jednoznaczności zapisów we wzorcach umownych. (abstrakt oryginalny)

EN

Defining terms used in the insurance contract by the insurance companies is an important factor which clarifies and delivers to policyholder proper information about a product. Despite the requirements implemented by the legislator to create contract templates in an unambiguous way, lack or unclear wording still can be found even in the part dedicated to basic definitions, which mostly have ordinal meaning for customers. To confirm this position, the comparison of definitions used in chosen insurances of Division II was held and also the analysis of insurance of Division I specified by a legislator was recalled. Detected discrepancies between scientific interpretation and understanding of insurance institutions of certain phenomena were referenced to the rule of explicitness of general terms and conditions of insurance agreement templates. (original abstract)

13

Effectiveness and Efficiency of Insurance Obligation in the Context of Catastrophic Risks

75%

Kawiński M.

Scientific Publications / University of Economics in Katowice

|

2007

|

tom The insurance of catastrophic risk in the European Union and the global changes

145-157

EN

Catastrophic risks are more and more frequently perceived as a major problem of the contemporary civilisation. Such a problem requires appropriate methods of financing its effects. There is no a description of catastrophic events that would satisfy all. However, it is possible to stress some features that do not raise many controversies and are well expressed by means of two adjectives: massive and severe. Massiveness of the risks in question results in difficulties in effective financing of effects of catastrophic events. Severity, on the other hand, requires efficient, i.e. adequate compensation for losses. There are relatively frequent attempts to solve problems that result from the very nature of catastrophic risk by implementation of insurance obligation. However, a question may be asked if application of insurances is justified at all and if insurance obligation increases effectiveness and efficiency of insurance methods of financing effects of catastrophic risks. A selection of an insurance form - private or public - may be of some importance here. (fragment of text)

14

System finansowania strat ludności po zdarzeniach katastroficznych w świetle badań empirycznych

75%

Kułakowska-Bicz A.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2010

|

nr nr 4

49-62

XX

Zagrożenia naturalne istniały od zawsze, szkodząc ludziom, zwierzętom i roślinom. W ostatnim czasie dość często niepokoją nasz kraj, doświadczając dotkliwie różne sektory i sfery działalności człowieka. Wypłacane przez państwo odszkodowania, tanie kredyty oraz darowizny nie zaspokajają potrzeb poszkodowanych. Dlatego też autorka opierając się na badaniach empirycznych związanych z ubezpieczeniem osób fizycznych od zdarzeń o charakterze katastroficznym lub klęski żywiołowej, włącza się do dyskusji na temat stworzenia rozwiązania systemowego niosącego niezwłoczną pomoc finansową poszkodowanym.(abstrakt oryginalny)

EN

Natural hazards have always existed, posing threat to people, animals and plants. Recently, they have often troubled Poland, seriously affecting various sectors and fields of human activity. Compensations paid by the state, cheap loans and donations do not satisfy victims' needs. For this reason, the author, who uses empirical research into insurance of natural persons against catastrophic events or natural disasters as a basis for his opinions, joins the discussions on creating a systemic solution thanks to which financial assistance would be immediately provided to victims.(original abstract)

15

Uwarunkowania możliwości wprowadzenia systemu ubezpieczeń obowiązkowych od skutków powodzi w Polsce

75%

Łasut A.

Prace Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Katowicach

|

2008

|

tom Ubezpieczenia ryzyka katastroficznego

129-140

XX

W opracowaniu podjęto próbę identyfikacji czynników otoczenia zdefiniowanej opcji systemu ubezpieczeń obowiązkowych od powodzi, omawiając główne ograniczenia dotyczące możliwości wprowadzenia i funkcjonowania takiego systemu. Nie wskazano jednak ubezpieczeń obowiązkowych jako optymalnego rozwiązania. (fragm. tekstu)

16

Problemy finansowania wielkich szkód z ryzyka katastroficznego : doświadczenia zagraniczne

75%

Socha K.

Prace Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Katowicach

|

2008

|

tom Ubezpieczenia ryzyka katastroficznego

189-195

XX

Omówiono stosunek rządów różnych krajów (USA, Francji, Szwajcarii, Hiszpanii) do problemu ubezpieczania ryzyk katastroficznych odzwierciedlający prowadzoną w tych państwach politykę gospodarczą.

17

Programy obowiązkowych ubezpieczeń nieruchomości budynkowych i lokalowych w przykładowych czterech krajach Europy. Możliwość implementacji wybranych rozwiązań w Polsce

75%

Roszak M.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2012

|

nr nr 3

121-142

XX

Z roku na rok katastrofy naturalne powodują coraz większe straty ekonomiczne na całym świecie. Duży udział w stratach mają nieruchomości budynkowe i lokalowe, których konstrukcja wskutek działania silnych zjawisk atmosferycznych ulega naruszeniu. Niestety brak jest w Polsce kompleksowego programu finansującego skutki katastrof naturalnych. Dyskusja na ten temat pojawia się jedynie po wystąpieniu katastrofy naturalnej i ucicha tak szybko, jak się rozpoczyna. Konieczne jest więc podjęcie tego ważnego, ze względów ekonomicznych i społecznych, tematu oraz zaproponowanie określonych rozwiązań. W niniejszym opracowaniu podjęta została debata nad możliwością wprowadzenia obowiązkowych ubezpieczeń katastroficznych. Ukazane zostały także niedoskonałości aktualnych rozwiązań w zakresie finansowania skutków katastrof naturalnych w Polsce. W dalszej części artykułu przeanalizowane zostały obowiązujące w czterech europejskich krajach programy obowiązkowych ubezpieczeń katastroficznych. Na tej podstawie autorka spróbowała ukazać, które z rozwiązań warto zastosować w Polsce.(abstrakt oryginalny)

EN

Each year natural catastrophes result in increasingly more extensive economic losses all over the world. What has a big share in these losses is buildings and premises whose construction is damaged due to strong influence and weather conditions. Unfortunately, there is no comprehensive programme aimed at financing consequences of natural catastrophes in Poland. The discussion on this issue starts only when such a catastrophe occurs, and dies down as fast as it appeared. What is, therefore, necessary is to address the issue, which is so important due to economic and social reasons, and propose certain solutions. This study discusses the possibility of introducing compulsory catastrophe insurance. It also indicates shortcomings of the current solutions in terms of financing consequences of natural catastrophes in Poland. Further in the article, the author analyses compulsory natural catastrophe programmes introduced in four European countries. On this basis, she attempts to demonstrate which solutions are worth implementing in Poland. (original abstract)

18

Ubezpieczenia od strat z tytułu powodzi

75%

Klimkowski C.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2003

|

nr nr 1-2

31-37

XX

Od zarania dziejów rozwój cywilizacji ludzkiej wymagał łatwego dostępu do wody. Z tego też powodu pierwsze osady, grody i miasta powstawały zazwyczaj w bliskim sąsiedztwie rzek i jezior. Rzeki dostarczały pitną wodę, stanowiły doskonały środek transportu, pozwalały na tani wywóz nieczystości, a w późniejszym okresie stały się również źródłem energii. Tereny nadrzeczne są też zazwyczaj wyjątkowo atrakcyjne rolniczo. Bliskość rzek stanowi jednak również poważne zagrożenie, bowiem stan wód w ciekach wodnych charakteryzuje się pewnym zróżnicowaniem. Jeżeli mamy do czynienia z sytuacją podczas której wezbrane wody przekraczają stan brzegowy i zalewając doliny rzek powodują zniszczenia i poważne straty ekonomiczne - mówimy o zjawisku powodzi.(abstrakt oryginalny)

19

Ubezpieczyć żywioły

75%

Jędrzejczyk I.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2005

|

nr nr 11-12

52-56

XX

Spośród wielu metod zarządzania ryzykiem ubezpieczenie jest najbardziej pożądaną - zdaniem prof. Irena Jędrzejczyk z AE w Katowicach. W sytuacji dużego zapotrzebowania na wysokie kapitały funkcję reasekuratorów mogą obejmować różne podmioty zainteresowane ochroną przed skutkami ryzyka katastroficznego(abstrakt oryginalny)

EN

From among numerous methods of risk management insurance constitutes the most required one - in opinion of prof. Irena Jędrzejczyk from AE in Katowice. In the situation of a great demand for high capitals the reinsurers function can be comprising different subjects interesed in the protection frorfithe consequences of a catastrophic risk (original abstract)

20

Europa dla Europy

75%

Pityński A.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2005

|

nr nr 11-12

64-66

XX

Komisja Ubezpieczeń Majątkowych CEA została zaproszona przez Polską Izbę Ubezpieczeń na posiedzenie plenarne w Warszawie. W dwudniowym spotkaniu wzięło udział 39 przedstawicieli z 17 krajów. W programie spotkania znalazły się następujące bloki tematyczne: sprawozdanie z prac Grupy Roboczej "Zdarzenia naturalne", sprawozdanie z "Zarządzania roszczeniami katastroficznymi", sprawozdanie Podkomisji Prewencji oraz sprawozdanie podsumowujące wyniki rynków europejskich za lata 2003 i 2004 ( liczby i dane porównawcze)(abstrakt oryginalny)

EN

Property Insurance Committee of CEA was invited by Polish Chamber of Insurance to hołd its plenary meeting in Warsaw. Two-day meeting was participated by 39 representatives from 17 countries. The agenda of the meeting comprised the following topical blocks: report from the works of Working Group "Natural Evens", report on "Catastrophy Claims Management", report of Prevention Sub-Committee and report summarizing the results of European markets for 2003 and 2004 (figures and comparative data (original abstract)