Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Uprawnienia organów nadzoru w zakresie kontroli wypłacalności - ujęcie w Solvency II

100%

Kurek R.

|

2011

|

nr nr 228 Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku

241-249

XX

Poziomy kontroli wypłacalności rozumiane są jako poziomy, w których organ nadzoru może lub musi dokonać interwencji, gdy zakład ubezpieczeń nie spełnia ustalonych kryteriów. W Solvency II założenia koncepcyjne odnoszą się do całkowitej wypłacalności, a normy ilościowe uzależnione są od profilu ryzyka i stanowią parametr pomocniczy przy całkowitej ocenie sytuacji finansowej. Niespełnienie wymogów kapitałowych uprawnia lub nakazuje organowi nadzoru podjęcie szeregu działań, m.in. polegających na żądaniu informacji i wyjaśnień, żądaniu przedkładania i realizacji planów naprawczych, lub daje prawo cofnięcia zezwolenia na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej. Nowym elementem jest możliwość nałożenia narzutu kapitałowego, co również w opracowaniu zostało przeanalizowane. (abstrakt oryginalny)

EN

Solvency control levels are understood as the levels at which a supervisory authority can or has to intervene when an insurance company does not meet the specified criteria. In Solvency II conceptual assumptions refer to total solvency, while quantitative standards depend on the risk profile and constitute a supporting parameter in an overall evaluation of financial situation. Failure to meet capital requirements gives the right or obliges the supervisory authority to take up several actions consisting, among others, in the requirement of providing information or explanation, requirement to present and implement remedial plans, or gives the right to withdraw the permission for running an insurance company. The possibility of imposing capital surcharge represents the new component which has also been analyzed in the study. (original abstract)

2

Rezerwa IBNR w ubezpieczeniach majątkowych - praktyczne metody jej szacowania

75%

Pobłocka A.

|

2011

|

nr nr 207 Zagadnienia aktuarialne - teoria i praktyka

173-189

XX

Rezerwa IBNR to najważniejsza z rezerw ubezpieczeń majątkowych. W Polsce do tej pory była ona szacowana głównie metodami deterministycznymi, jednakże ze względu na nowelizację europejskich wymogów wypłacalności zakładów ubezpieczeń będzie obowiązkowo, od 1.11.2012 r., estymowana metodami stochastycznymi. W artykule scharakteryzowano rezerwę IBNR oraz przedstawiono wybrane metody jej szacowania ze szczególnym uwzględnieniem modeli stochastycznych. Autorka zastanawia się także, które metody należy wykorzystać w praktyce? (abstrakt oryginalny)

EN

IBNR reserve is the most important reserve in non-life insurance. So far it has been estimated in Poland using mainly deterministic methods. However, it will change in near future, when Solvency II will become obligatory. This article presents characteristic IBNR reserve and some statistic (deterministic and stochastic) methods for its estimation. The author thinks which methods should be chosen in insurance practice. (original abstract)

3

Wpływ jakości i terminowości danych na wybrane raporty dotyczące ubezpieczeń komunikacyjnych realizowane przez Ośrodek Informacji UFG

75%

Bijak W. , Hrycko K.

Roczniki Kolegium Analiz Ekonomicznych / Szkoła Główna Handlowa

|

2010

|

nr nr 21 Zagadnienia aktuarialne : teoria i praktyka

149-162

XX

Od 2004 r. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) gromadzi dane dotyczące umów obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, zdarzeń powodujących odpowiedzialność zakładów ubezpieczeń z tytułu tych umów oraz o zgłoszonych roszczeniach i wypłaconych odszkodowaniach. W 2006 r. zakres danych został rozszerzony o informacje dotyczące ubezpieczeń AC. UFG udostępnia dane uprawnionym podmiotom wykorzystując opracowane raporty. O przydatności raportów decyduje jakość i kompletność danych. W pracy przedstawiono propozycje wybranych mierników jakości danych oraz metody określania ich kompletności. Na przykładzie wybranych raportów podjęto próbę oszacowania wpływu jakości i terminowości danych na realizowane przy pomocy raportów cele. Problematyka jakości danych została osadzona w kontekście wymagań określonych w dyrektywie "Wypłacalności II" w odniesieniu do funkcji aktuarialnych. Podkreślenia wymaga duża waga jaka została nadana w dyrektywie "Wypłacalność II" jakości i adekwatności danych wykorzystywanych przez zakłady ubezpieczeń. (abstrakt oryginalny)

EN

From 2004 Insurance Guarantee Fund (UFG) collects data concerning compulsory third party liability insurance contracts of holders of motor vehicles, accidents, claims and paid indemnities. In 2006 the scope of data was extended by information on voluntary vehicle insurance contracts. UFG offers access to the data for authorized subjects through reports. Usefulness of the reports is determined by quality and completeness of the data. In the paper some measures of the data quality and some methods of investigating of their completeness are proposed. By examples of selected reports an attempt is made to assess the influence of the quality and promptness of the data on aims achieved with the reports. The problem of the data quality is considered under requirements defined in the Solvency II act with respect to actuarial functions. It is stressed that the Solvency II act acknowledges high importance of the quality and adequacy of data in use in insurance companies. (original abstract)

4

Poziomy nadzoru ubezpieczeniowego w Unii Europejskiej a propozycja szczebli nadzoru opracowana przez Bank Światowy

75%

Kurek R.

Monografie i Opracowania Naukowe / Szkoła Główna Handlowa w Warszawie. Kolegium Zarządzania i Finansów

|

2005

|

tom Ubezpieczenia

261-271

XX

Przedstawiono poziomy interwencji w obowiązujące w Solvency I i proponowane w Solvency II. Omówiono szczeble nadzoru (poziomy interwencji) według Banku Światowego. Stwierdzono, że założenia koncepcyjne Solvency I i Solvency II oraz szczebli nadzoru Banku Światowego są podobne, ale inne czynniki leżą u powstania idei ich stosowania.

5

Wypłacalność II - ewolucja stanowisk podmiotów stanowiących prawo oraz podmiotów opiniujących prawo

63%

Kurek R.

|

2005

|

nr nr 1091 Finanse i rachunkowość : teoria i praktyka

156-162

XX

Przedstawiono ewolucję podmiotów biorących udział w konstruowaniu przepisów dotyczących nadzoru nad działalnością zakładów ubezpieczeń - Solvency II. Zbadano także, czy zakłady ubezpieczeń oraz pozostali uczestnicy rynku ubezpieczeniowego zostali zaangażowani w opracowanie tego dokumentu.

EN

The article presents the evolution of changes which the Solvency II project has undergone in relation to transformations within the framework of structures responsible for constituting and reviewing legislation in the European Union: starting from the Solvency Sub-committee operating within the Insurance Committee at the EU Commission and finishing with CEIOPS. Agencies which used to deal or deal with the elaboration of assumptions and detailed solutions, also outside formal structures of the European Union, have also been distinguished and characterized in it. The study emphasizes the fact that the preparation of Solvency II project was and is naturally widely consulted with the insurance environment, i.e. opinions of various representatives of this environment have been considered both at the European and international level, which emphasize that many detailed decisions depend on the position of international institutions, which influence solutions within the insurance market. (original abstract)

6

Konsolidacja wokół grup

63%

Płociński A.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 4

22

XX

Dyrektywa Wypłacalność II (Solvency II) ma w 2012 roku zastąpić trzynaście dotychczasowych dyrektyw, które regulują działalność sektora ubezpieczeń w Unii Europejskiej. Głównym jej celem jest zapewnienie dalszej integracji europejskiego rynku ubezpieczeniowego. Proponowany model zakłada konsolidację rynku wokół grup ubezpieczeniowych. Każda grupa byłaby traktowana jako jeden wielki zakład. Wiąże się to z umożliwieniem swobody przepływu kapitału wewnątrz grupy oraz przekazaniem uprawnień nadzorczych organowi tego kraju, w którym znajduje się główna siedziba grupy. (abstrakt oryginalny)

7

Zmiany w rachunkowości zakładów ubezpieczeń - Solvency II i MSSF 4 faza II

63%

Spigarska E.

|

2011

|

nr nr 1/1

361-368

XX

W związku z prowadzaniem Dyrektywy Solvency II i zmianami w MSSF 4 "Umowy ubezpieczeniowe" niezbędnym jest zrozumienie natury i różnic nowych regulacji obowiązujących w zakładach ubezpieczeń. Ubezpieczyciele muszą ocenić wpływ nowych regulacji na sytuację i wyniki finansowe, procesy i systemy, jak i zaplanować jak najbardziej spójne wdrożenie nowych rozwiązań. (abstrakt oryginalny)

EN

Solvency II applies to all insurance and reinsurance contracts. There is no distinction between insurance and investment contacts. IFRS for insurance contracts applies to all contacts which transfer significant insurance risk or do not transfer significant insurance risk, but have a participating feature and participate in the same performance pool as other insurance contracts. (original abstract)

8

Wyzwanie dla ubezpieczycieli

63%

Piaskowska A. , Grzegorzak A.

Bank

|

2007

|

nr nr 3

53-54

XX

W artykule omówiono znaczenie dyrektywy Komisji Europejskiej Solvency II dla firm ubezpieczeniowych. Zwrócono uwagę, że od 2008 r. firmy ubezpieczeniowe staną w obliczu wielkiego wyzwania, jakim będzie osiągnięcie celów podobnych do tych, jakie stawia przed bankami Basel II. Dotyczy ono powiązania regulacyjnych wymogów kapitałowych z rzeczywistym ryzykiem ponoszonym przez ubezpieczyciela.

9

Ocena wypłacalności zakładów ubezpieczeń w Szwajcarii a Solvency II

63%

Kurek R.

Zeszyty Naukowe / Polskie Towarzystwo Ekonomiczne

|

2011

|

nr nr 11

411-424

XX

Celem opracowania jest przeanalizowanie szwajcarskiego systemu oceny działalności zakładów ubezpieczeń i porównanie go (w wybranych obszarach) z rozwiązaniem przewidywanym w Unii Europejskiej (Solvency II). Wskazanie podobieństw obu rozwiązań oraz elementów je różniących pozwoli również na ogólną ich ocenę w kontekście funkcjonowania nadzoru nad rynkami ubezpieczeniowymi. (fragment tekstu)

EN

The article characterizes the reform of solvency assessment carried out in insurance companies in Switzerland and compares it to the equivalent process implemented in the European Union (Solvency II). Both reform processes aim to adjust supervision regulations to the present level of insurance services - resulting in a new philosophy of supervision - as well as to the instruments which facilitate modern supervision techniques. However, in the context of new financial and insurance products, capital concentration in international groups, risk management techniques and globalization processes, the proposed method may turn out insufficient both in Switzerland and the EU, and the recent crisis has clearly indicated the need for introducing a new system for assessing the insurance sector and its regulators. (original abstract)

10

Wpływ Solvency II na koszty zakładów ubezpieczeń

63%

Chmielowiec-Lewczuk M.

|

2013

|

nr nr 287 Rachunek kosztów i rachunkowość zarządcza : teoria i praktyka

38-46

XX

Wdrożenie projektu Solvency II ma na celu udoskonalenie funkcjonowania rynku produktów finansowych. Jego główne założenia bazują na rozszerzeniu zakresu ryzyka, które jest uwzględniane przy ocenie wypłacalności zakładów ubezpieczeń. Projekt ten będzie miał olbrzymie znaczenie dla kosztów i wyników ubezpieczycieli, gdyż wiąże się z koniecznością poniesienia nakładów pracy, czasu i środków przy jego wdrożeniu, a także nakłada na ubezpieczycieli obowiązek sporządzania dodatkowych sprawozdań i raportów przez co zmieni znaczenie i zakres rachunkowości ubezpieczeniowej.(abstrakt oryginalny)

EN

Solvency II should be applied in Polish insurance companies in few years. The purpose of this project is to create a new system of solvency estimation. Two areas which are most important for this project are risks and capitals. Both are connected with costs in insurance companies. Therefore Solvency II could have big influence on results in these financial institutions. The preparation of Solvency II application requires a lot of time, work and money because insurance companies will have to prepare new documents for financial reporting.(original abstract)

11

Wartość godziwa w zakładach ubezpieczeń w świetle nadchodzących zmian

63%

Spigarska E.

|

2012

|

nr nr 126 Za i przeciw wartości godziwej w rachunkowości. Problemy stosowania i wykorzystania wartości godziwej

121-129

XX

W opracowaniu zwrócono uwagę na wybrane problemy związane z wyceną umów ubezpieczenia, jak i na różne podejścia do wyceny aktywów i pasywów w zakładach ubezpieczeń. (fragment tekstu)

EN

This paper shows some aspects of the valuation of the insurance contracts. First of all attention has been drawn to the problems associated with the valuation made according to International Financial Reporting Standards. At the same time the usage of goodwill valuation of assets and liabilities in the insurance companies has been compared according to IFRS and Solvency II. (original abstract)

12

Ryzyko zakładów ubezpieczeń w świetle nowych wymogów kapitałowych Solvency II

63%

Czerwińska T. T.

Problemy Zarządzania

|

2013

|

tom 11

|

nr nr 2 (42) Zarządzanie ryzykiem i ubezpieczenia

8-30

XX

Biorąc pod uwagę ewolucję i konglomeryzację rynków finansowych i ubezpieczeniowych, w ramach koncepcji Solvency II wprowadzane jest nowe podejście do percepcji ryzyka w działalności zakładów ubezpieczeń i reasekuracji. Celem opracowania jest analiza efektów i identyfikacja kluczowych barier wdrażania nowej koncepcji zarządzania ryzykiem zakładów ubezpieczeń realizowanej w ramach Dyrektywy Solvency II na gruncie realiów polskiego rynku ubezpieczeń. W publikacji zidentyfikowano profile ryzyka instytucji ubezpieczeniowych, dokonano analizy kluczowych aspektów testowania nowych standardów zarządzania ryzykiem w ramach Solvency II oraz wskazano istotne bariery ich wdrażania na gruncie realiów rynku ubezpieczeniowego, zwłaszcza bariery: (1) metodologiczne, związane ze złożonością proponowanych formuł szacowania, trudności z precyzowaniem i stosowaniem własnych założeń w ocenie ryzyka oraz (2) zasobowe, tj. infrastruktura informacyjna (zwłaszcza dotyczy to ryzyka katastroficznego i szacowania parametrów własnych), infrastruktura informatyczna, a także niewystarczające zasoby kadrowe. (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of this work is to conduct the key aspects of a heated debate about effects and issues connected with implementing a new solution of risk management in insurance companies included in Solvency II. Risk profiles of the insurance companies are identified in the paper. The author analyzes effects of the new issues of risk management in Solvency II and points out the most important barriers. The main barriers include: methodological issues connected with calculation formula, the problems with making own assumptions in risk assessment more precise; as well as difficulties with data and IT. (original abstract)

13

Modele wewnętrzne w ocenie działalności zakładów ubezpieczeń

63%

Kurek R.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu. Finanse Bankowość Rachunkowość

|

2008

|

tom 6

|

nr nr 1196

82-90

XX

Omówiono istotę modelu wewnętrznego jako jednego z elementów architektury Solvency II czyli nowej koncepcji oceny działalności zakładów ubezpieczeń. Przedstawiono przesłanki stosowania modeli wewnętrznych, które autor podzielił na przesłanki wewnątrzorganizacyjne oraz pozaorganizacyjne. Scharakteryzowano rodzaje ryzyka zawarte w modelu, do których należą: ryzyko techniczno-ubezpieczeniowe, ryzyko aktywów, ryzyko operacyjne oraz pozostałe rodzaje ryzyka. Przedstawiono korzyści i wady, które w związku ze stosowaniem modeli wewnętrznych, na potrzeby organu nadzoru, mogą dotyczyć firm ubezpieczeniowych.

EN

The article presents the idea of applying internal models in evaluation of activity of insurance companies. These issues have been additionally explored due to presentation of risks that should appear in the model regardless of the mean of communication following from them. They include technical and insurance risk as well as assets and operational risks. Moreover, both the inside and outside organizational circumstances of applying the models have been presented together with advantages and obstacles resulting from applying the internal models by insurance companies. (original abstract)

14

Ocena wypłacalności zakładu ubezpieczeń

63%

Marcinkowska M.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2010

|

tom 244 Ubezpieczenia

41-61

XX

Komisja Europejska zakończyła prace nad nowelizacją dyrektywy regulującej kwestie podejmowania i prowadzenia działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (projekt Solvency II - Wypłacalność II). Nowe przepisy fundamentalnie zmieniają stosowane dotychczas - bardzo uproszczone - podejście do oceny wypłacalności zakładu ubezpieczeń. Celem niniejszego artykułu jest wskazanie na jakie ryzyko narażony jest zakład ubezpieczeń oraz jakie są aktualnie stosowane podejścia do oceny wypłacalności zakładu ubezpieczeń. Omówiona zostanie także ogólnie konstrukcja nowego podejścia, która będzie obowiązywała w UE od 2012 r. (fragment tekstu)

EN

The paper presents kinds of risk an insurer is exposed to. Current Polish regulation concerning capital adequacy norms are presented, together with the measures used in insurer's solvency analysis. Furthermore four basic approaches to regulatory solvency evaluation are characterized. The paper also generally presents the construction of a new approach - Solvency II - which will be in force in EU since 2012. (original abstract)

15

Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe zakładu ubezpieczeń nowe podejście w Solvency II

63%

Kurek R.

|

2008

|

nr nr 16 Finanse i rachunkowość - teoria i praktyka

265-272

XX

Opracowanie omawia „nowy” system oceny wypłacalności zakładów ubezpieczeń Solvency II. Przedstawiono nowe podejście do szacowania rezerw techniczno-ubezpieczeniowych dwoma metodami tj. suma najlepszego oszacowania (best estimate) i marginesu ryzyka (risk margin), oraz scharakteryzowano skutki, jakie mogą się pojawić na rynku ubezpieczeniowym po wdrożeniu dyrektywy w życie.

EN

The article presents "new" attitude towards Solvency II regarding the methods and defining the level of technical-insurance provisions. There is also presented a difference in the concept itself for setting reserves with reference to Solvency I, as well as a selective evaluation of possible effects, which the new approach may cause in the insurance market. The background for the "new" approach towards the issue of technical-insurance provisions become mainly the more stringent supervision regulations, as well as transformations in the international accounting standards and also the standards prepared by the International Association of Insurance Supervisors (IAIS). The assessment of new approach implementation results is still not possible, however, one may assume that owing to it the opportunities for manipulating the level of provisions by individual insurance companies will be significantly curbed, and such "manipulation" will only be possible in close co-operation (acceptance) of the supervisory body. Initial quantity research allows for the conclusion that non-life insurance companies will be able to, owing to the surplus of their provisions, lower the level of insurance premiums, however, the need for keeping the level of safety may limit such activities.(original abstract)

16

Przesłanki i kierunki zmian w regulacjach dotyczących pośrednictwa ubezpieczeniowego

63%

Łańcucki J.

|

2011

|

nr nr 228 Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku

258-266

XX

W dyrektywie Wypłacalność II znalazł się zapis zobowiązujący Komisję Europejską do wystąpienia z propozycją zmian w dyrektywie o pośrednictwie ubezpieczeniowym (IMD). Zdaniem organizacji CEIOPS, BIPAR i CEA zmiany w obowiązującej dyrektywie o pośrednictwie powinny dotyczyć przede wszystkim następujących problemów: jakości informacji dostarczanej konsumentom, reguł prowadzenia działalności (konflikt interesu i przejrzystość) oraz niepewności prawnej spowodowanej niejasnymi definicjami zawartymi w dyrektywie. (abstrakt oryginalny)

EN

The Solvency II Directive contains a provision which obliges the European Commission to put forward amendments to the Insurance Mediation Directive. According to CEIOPS, BIPAR and CEA amendments to the current IMD Directive shall above all concern the following issues: the quality of information given to customers, rules of conducting operations (conflict of interests and transparency) and lack of certainty as far as legal matters are concerned due to vague definitions contained in the Directive. (original abstract)

17

Organizacja audytu wewnętrznego w zakładach ubezpieczeń w świetle Solvency II oraz standardów audytu

63%

Szczepankiewicz E.-I. , Kiedrowska M.

|

2011

|

nr nr 228 Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku

454-462

XX

Celem opracowania jest określenie podstawowych zasad organizacji i działania komórki audytu w zakładzie ubezpieczeń z uwzględnieniem wytycznych Solvency II oraz międzynarodowych standardów audytu wewnętrznego. W opracowaniu wskazano na szczególne znaczenie audytu wewnętrznego w przysparzaniu wartości i usprawnianiu funkcjonowania zakładu ubezpieczeń. Zaproponowano modele organizacyjnego podporządkowania komórki audytu wewnętrznego w zakładach ubezpieczeń. Określono również podstawowe obszary i procesy poddawane audytowi wewnętrznemu. (abstrakt oryginalny)

EN

The purpose of this paper is to define the basic rules of organization and operation of the auditing units in insurance companies, taking into consideration the Solvency II guidelines and the international standards for internal audit. The paper emphasizes the significant role of internal audit in adding value and facilitating the operations of insurance companies. It suggests models for subordinating internal audit units at organizational level in insurance companies. The paper identifies the basic areas and processes subject to internal auditing works. (original abstract)

18

Modelowanie zależności w kontekście agregacji kapitałowych wymogów wypłacalności w Solvency II

63%

Wanat S.

|

2011

|

nr nr 228 Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku

525-536

XX

W pracy rozważana jest problematyka właściwego rozpoznania struktury zależności w wyznaczaniu kapitałowych wymogów wypłacalności w kontekście systemu Solvency II. Przedstawiono w nim ogólnie ideę modelu wypłacalności zawartego w systemie Solvency II. Należy on do klasy modeli kapitału obarczonego ryzykiem (modeli RBC - Risk Based Capital), w których podstawową rolę odgrywa agregacja ryzyka. Następnie, wykorzystując metodę symulacji, przeanalizowano wpływ wybranych struktur zależności na rozkład agregowanych rodzajów ryzyka, kapitałowe wymogi wypłacalności i efekt dywersyfikacji w przypadku ryzyka ubezpieczeniowego dwóch wybranych grup ubezpieczeń innych niż na życie. Uzyskane wyniki porównano z rozwiązaniami systemu Solvency II. (abstrakt oryginalny)

EN

In this paper we present the problem of modeling of dependence structures in determining the solvency capital requirements in the Solvency II. We present a general concept of the solvency capital model in the Solvency II. This model belongs to the class of RBC models in which the aggregation of risk plays a fundamental role. We consider the insurance risk of the two classes of non-life insurance. In conclusion, we compare the results with the ones based on the Solvency II. (original abstract)

19

Towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych a projekt Solvency II

63%

Strupczewski G.

Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

|

2011

|

nr nr 848

63-73

XX

Celem pracy jest analiza projektu Solvency II w kontekście towarzystw ubezpieczeń wzajemnych. Reprezentanci ubezpieczycieli wzajemnych zwracają uwagę, że nowe regulacje powinny uwzględniać specyficzne potrzeby i uwarunkowania działalności TUW, gdyż w przeciwnym razie przyszłość tej grupy przedsiębiorstw ubezpieczeniowych będzie niepewna. (fragment tekstu)

EN

The aim of the paper is to present the specific environmental requirements and expectations of European insurance companies operating as mutual insurance companies in work upon the implementation of the Solvency II project. Issues requiring specific considerations for the particular form which is TUW include the equity structure, the exclusion of small TUWs, subordinated debt, taxation, the principle of proportionality, market and product specialisation, diversification, capital requirements, and European mutual insurance companies. The article explains the basic principles of Solvency II, and presents the position of mutual insurance companies operating on the European insurance market. The summary examines the experience the banking sector gained in applying the new Basel Capital Accord (Basel II) in the context of the financial market crisis in the second half of 2008. Conclusions from the analysis of the flaws of Basel in response to the crisis will no doubt prove valuable guidance in improving, based on similar assumptions, a new appraisal system for solvency in the insurance system. In the final section the author concludes that Solvency II needs to be implemented to improve the safety, efficiency and competitiveness of the European insurance market. Given the scale of complexity and impact on economic conditions, the implementation should be done with a view to achieving a reasonable compromise between the demands of various interest groups, including insurers doing business in the form of mutual insurance companies. (original abstract)

20

Aspekty regulacyjne procesu usprawniania europejskiego rynku detalicznych usług ubezpieczeniowych

63%

Łańcucki J.

Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu

|

2009

|

nr nr 127

355-365

XX

W kontekście funkcjonowania Unii Europejskiej scharakteryzowano rynek usług ubezpieczeniowych. Omówiono działania regulujące ten rynek, do których zaliczono: projekt Solvency II; ubezpieczeniowe systemy gwarancyjne; substytucyjne, detaliczne produkty inwestycyjne. Opisano także przesłanki zmian regulacyjnych w dyrektywie o pośrednictwie ubezpieczeniowym.

EN

The revised Lisbon Strategy defines ten priority reforms which should make the development of European economy more dynamic in the following years. Among these priorities, significant importance is attached to retail financial services. As far as retail insurance services market is concerned, the European Commission has initiated and taken the following regulatory actions: Solvency II project, insurance guarantee scheme (IGS), substitution scheme, retail investment products scheme, as well as amendments to the Intermediaries Directive. Based on the analysis of the above mentioned initiatives, it can be concluded that there is lack of symmetry as far as catering for the interest of all parties involved is concerned. The interests of huge trans-sectoral financial groups operating within the whole European territory have priority, as well as the interests of supervisory bodies from the countries in which these groups have their headquarters. And the will to cater for the interest of consumers and small companies, so widely declared in various documents, is not directly reflected in the projects and recommendations compiled by the EU authorities. Moreover, it can be noted that there is lack of consistency and cohesions as far as regulatory actions are concerned, and that the EU authorities decide about the order, rank and scope of the initiatives in the insurance market in an arbitrary way. (original abstract)