Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Bank Centralny podmiotem wspomagającym gospodarkę w dobie kryzysu

100%

Przybylska-Kapuścińska W.

Studia Ekonomiczne / Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach

|

2010

|

nr nr 71 System bankowy i rynki finansowe w warunkach globalnego kryzysu finansowego

99-106

XX

Spadek aktywności rynku międzybankowego, wzajemna utrata zaufania do partnerów rynkowych wymusiły konieczność zastosowania nowych rozwiązań i korzystania z niestandardowych instrumentów polityki pieniężnej. Niestandardowe narzędzia polityki pieniężnej, określane też jako quantitative easing, nie stanowią "rewolucji" w zakresie metod wykorzystywanych przez banki centralne. (fragment tekstu)

EN

In conditions of crisis central bank has become a subject which made an attempt to have an influence on economy by creating and improving activity of banks and enterprises. Supporting activity, as well as stimulating banking sector and non-financial one became a new function of central bank activity, due to interbank market inefficiency which activity decreased during crisis. The decline of this activity, mutual loss of trust to market partners caused necessity for using the new solutions and unconventional instruments of monetary policy. The article presents different, "atypical" tools which have been used by central banks of the chosen countries from Central Europe which are members of the European Union. Besides, it shows experience of those countries' in this particular area. The analysis has been made for the years of 2008 - 2010. The mentioned banks are from Poland, Czech Republic, Hungary and Romania. (original abstract)

2

Prognozowanie finansowe w przedsiębiorstwach - z doświadczeń banków w Polsce

75%

Stefański A.

|

2009

|

nr nr 48 Zarządzanie finansami firm : teoria i praktyka

753-760

XX

Celem opracowania była próba ustalenia, jak często projekcje finansowe przedsiębiorców towarzyszą składanym w banku wnioskom kredytowym, oraz ocena stopnia ich zgodności z faktycznymi wynikami osiąganymi przez przedsiębiorców. W tym celu przeprowadzono badanie, którym objęto 60 wniosków kredytowych złożonych przez przedsiębiorców w 2005 roku w 4 bankach działających w Poznaniu. Prognozy finansowe przedsiębiorców na 2006 roku zostały następnie porównane z rzeczywistymi wynikami tych samych przedsiębiorstw osiągniętymi w 2006 roku. (fragment tekstu)

EN

Financial analysis in banking practice is vital from the point of view of credit rating and credit risk as well. To estimate them banks use, among others, financial forecasts of enterprises. The experience of banks in Poland shows that there are significant differences between the forecast and achieved financial figures. The study shows which forecasting assumptions should be thoroughly verified by banks before making credit decision in order to reduce the level of credit risk in banks.(original abstract)

3

Rewolucja Basel II

75%

Paskudzki G.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 6

27-29

XX

Dynamiczny rozwój rynków finansowych sprawił, że Basel I przestał w dostatecznym stopniu odzwierciedlać ponoszone ryzyko i nie w pełni oddawał ryzyko kredytowe związane z różnymi kredytobiorcami. Zaczęły pojawiać się na rynku instrumenty finansowe, dla których faktyczne ryzyko było znacznie wyższe niż ryzyko obliczane zgodnie z aktualnie obowiązującymi zaleceniami komitetu. Inwestorzy bankowi regularnie kreowali nowe struktury zabezpieczeń oraz instrumenty finansowe, których głównym celem było przechytrzenie wymogu kapitałowego (np. derewaty kredytowe, netting, zabezpieczanie kredytów, sekurytyzacja itp.). Punktem kulminacyjnym do otworzenia szerszej dyskusji na temat zmian w Basel I stał się kryzys bankowy w Azji Południowo-Wschodniej z roku 1997. (abstrakt oryginalny)

4

Ograniczenie ryzyka ekologicznego działalności kredytowej banków na przykładzie Banku Światowego

75%

Ciechelska A.

|

2004

|

nr nr 1049 Wpływ niedoskonałej wiedzy podmiotów i ich działalności informacyjnej na funkcjonowanie rynków i gospodarki

102-115

XX

Ryzyko ekologiczne w działalności banków można zdefiniować jako możliwość wystąpienia negatywnych środowiskowych skutków działalności przedsiębiorstwa w określonym czasie. Identyfikacja i ocena ryzyka ekologicznego stają się bardzo trudne. W tym celu stosuje się szereg metod, którym autor poświęcił sporo uwagi. Na przykładzie Banku Światowego przedstawił wypracowane tam procedury środowiskowe dotyczące przygotowania wniosku kredytowego.

EN

Until the eighties banks weren't interested in their and their clients' environmental situation. But in the last decade there is growing awareness in financial institutions that environmental situation is connected with risk. Every lending operation, financing transaction or equity investment may involve environmental risk for the bank. Such a risk can be caused by the reduction in client's repayment capacity as a result of a decline of the value of collateral due to environmental issues. The other source of environmental risk for the bank its direct liability for environmental damage caused by its client. Moreover, here are the risks for a bank's reputation. Banks can work out different manners for protection against these three groups of the risk. In this article one of such methods is presented - the environmental procedure of the World Bank. (original abstract)

5

Czynniki decydujące o rezultatach działalności kredytowej oddziału banku - według opinii pracowników Banku Zachodniego SA we Wrocławiu

75%

Janusz A. , Orzeszko T.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu. Finanse i Bankowość

|

1998

|

tom 4

|

nr nr 775

43-53

XX

Autorzy przedstawiają wyniki badań, przeprowadzonych w 1996 r. wśród pracowników działów kredytowych wszystkich funkcjonujących wówczas oddziałów Banku Zachodniego SA we Wrocławiu. Omówiono rodzaje czynników decydujących o rezultatach działalności kredytowej oddziału banku oraz znaczenie tych czynników.

EN

The paper presents results of opinion polls carried out in January and February 1996 among employees of 63 subsidiaries of Bank Zachodni SA in Wrocław, concerning internal and external factors deciding about the results of bank's subsidiary credit policy. (original abstract)

6

Realna stopa procentowa a podaż kredytów

75%

Bławat F.

Gospodarka w Praktyce i Teorii

|

1998

|

nr nr 2

31-38

XX

Omówiono metody liczenia stopy procentowej i jej wpływ na podaż kredytów.

EN

Methods for calculating real interest rate and its impact on credit supply have been discussed.(J.W.)

7

Życie na krawędzi

75%

Gostomski E.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 2

17-19

XX

Świadkami kryzysu na rynku kredytów mieszkaniowych w Stanach Zjednoczonych jesteśmy od kilku miesięcy. Poprzez popularny w USA mechanizm sekurytyzacji należności zabezpieczonych hipotekami kryzys ten uderzył z dużą siłą w banki i fundusze inwestycyjne nie tylko w Stanach Zjednoczonych, ale i w Europie Zachodniej, Japonii i Chinach, które mają w swoich portfelach papiery wyemitowane w oparciu o amerykańskie kredyty subprime, czyli kredyty hipoteczne gorszej jakości. (abstrakt oryginalny)

8

Nowe modele kapitalizacji - analiza spłaty kredytu przy równych ratach kapitałowo-odsetkowych

75%

Feruś A.

|

2004

|

nr nr 1042, t. 1 Zarządzanie finansami firm : teoria i praktyka

208-216

XX

Autorka zbadała strategię udzielenia kredytu przez bank A (który zastrzegł sobie anonimowość) oraz zasady spłat kredytu i odsetek przy równych ratach kapitałowo-odsetkowych. Celem autorki było odnalezienie modelu kapitalizacji stosowanego przez bank A oraz szeregu nowych modeli kapitalizacji o łagodniejszym wzroście rat kapitałowych w czasie, korzystnych zwłaszcza w przypadku pożyczek długoterminowych. Autorka zaproponowała także nowy model kapitalizacji KOSS (skrót pochodzi od początkowych liter nazwisk autorów Kondratowicz-Pietrusza, Smaga, Stokłosa), który pozwala na opisanie odpowiednich szeregów czasowych z teoretyczną dokładnością.

EN

In the paper new strategies of credit allowance by a bank A and the rule of credit and interest repay by equal capital installments have been presented. Plenty of brand new capital models have been found. The models have much slighter increase of capital installments in time, which are very beneficial, especially in case of long- term loans. The new model of capitalization KOSS have been proposed which allows to describe time succession with theoretically accuracy. (original abstract)

9

Gotówka na żądanie

75%

Sadkowski L.

Bank

|

2008

|

nr nr 7/8

62-63

XX

Usługa Purchase with Cashback umożliwia wypłacanie gotówki bez użycia bankomatu bezpośrednio w kasach sklepowych, supermarketach i na stacjach benzynowych. Niedługo będzie to możliwe w niemal 10 tysiącach punktów.

10

Kredyty w kryzysie

75%

Matusiak M.

Bank

|

2008

|

nr nr 12

22-23

XX

Banki, niezależnie od coraz bardziej dających się we znaki problemów w gospodarce, muszą pozyskiwać nowych klientów i dokładać starań, by utrzymać dotychczasowych. Na co zatem klienci mogą liczyć w nadchodzących miesiącach?

11

Analiza oferty kredytowej banków samochodowych

75%

Chmura E. , Nowok B.

Roczniki Kolegium Analiz Ekonomicznych / Szkoła Główna Handlowa

|

2000

|

nr z. 8

9-18

XX

Autorki przedstawiły ogólne warunki udzielania kredytów w poszczególnych bankach samochodowych i nominalne oprocentowanie prezentowane w materiałach informacyjnych dla kredytobiorców. Przedmiotem dalszej analizy była poprawność obliczeń wysokości rat ujętych w materiałach informacyjnych poszczególnych banków i rzeczywisty koszt każdego rozpatrywanego kredytu. Tabela spłat dla dwóch form kredytu udzielanego przez wybrany bank, tzn. dla kredytu o ratach równych i dla kredytu o ratach malejących, zobrazował rozkład płatności w czasie. W dalszej części autorki zbadały rzeczywisty koszt każdego z kredytów, przy założeniu, że spłata całości kredytu nastąpi wcześniej niż przewidziano to pierwotnie w umowie.

EN

Authors have presented some general rules for granting a credit in selected vehicle banks as well as nominal rate of interest placed in information documents for debtors. The subject of the further analysis was the calculations correctness of the installments amount in information documents of selected banks and real cost of examined credit. Then, the author have examined a real cost of each credit with assumption that full repayment will occur earlier then it was primary stipulated in the agreement. (AŁ)

12

Filozofia wieloryba

75%

Strzelecki J.

Gazeta Bankowa

|

2010

|

nr nr 6

57-59

XX

Przedstawiono sytuację gospodarczą Chin. Omówiono perspektywy i kierunki rozwoju sektora bankowego w tym kraju.

13

Zewnętrzne i wewnętrzne ograniczenia kredytowe w rolnictwie rozdrobnionym

75%

Kata R. , Zając D.

|

2004

|

nr nr 1015, t. 1 Agrobiznes 2004 : sytuacja agrobiznesu w Polsce po przystąpieniu do Unii Europejskiej

358-366

XX

Celem autorów było określenie podłoża i charakteru ograniczeń kredytowych w rolnictwie rozdrobnionym na przykładzie regionu podkarpackiego. Badaniami objęte zostały jedynie banki spółdzielcze za względu na duże doświadczenie i dominującą rolę w finansowaniu rolnictwa podkarpackiego.

EN

In elaboration is undertaken problem of credit limitations in dispersion agriculture. To characterization were taken external constraints which are situated in area of financial institutions and of credit market and internal constraints - which are situated in area of potential borrowers. These constraints determine barrier of access agricultural farms to credits and decide about not large scale of utilization of credit in financing of transformations this type of agriculture.(original abstract)

14

Kredyt ujednolicony

75%

Matusiak M.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 12

28-29

XX

Unia Europejska uważa za ważne, aby jednolity rynek unijny obejmował nie tylko towary i usługi, ale również produkty finansowe. Służyć temu ma nowa dyrektywa o kredycie konsumenckim przyjęta przez Parlament Europejski. Ujednolicenie unijnego rynku kredytowego nie jest proste. Instytucje finansowe upoważnione do udzielania kredytów w różnych krajach stosują różne metody szacowania ryzyka kredytowego. W dodatku wykorzystują do tego własne zasoby informacyjne o pożyczkobiorcach, które gromadzone były przez biura kredytowe w różnych warunkach społeczno-prawnych, co sprawia, że format i zakres tych danych znacznie się różni. (abstrakt oryginalny)

15

Polityka kredytowa banku jako instrument zarządzania ryzykiem kredytowym banku

75%

Turlej J.

|

1996

|

nr nr 7-8

63-69

XX

Artykuł stanowi próbę określenia kształtu oraz roli polityki kredytowej banku w zarządzaniu ryzykiem kredytowym na obecnym etapie przekształcania polskich banków w nowoczesne banki komercyjne.

16

Wpływ polityki kredytowej na wartość portfela kredytowego banków komercyjnych

75%

Ivanova N.

|

2005

|

nr nr 1082 Rachunkowość krajów w drodze do Unii Europejskiej : utrata wartości aktywów

36-45

XX

Przedmiotem badań niniejszego artykułu są problemy wpływu polityki kredytowej na wartość portfela kredytowego i obiektywnego przedstawienia jej wyników w sprawozdawczości finansowej banków komercyjnych Estonii.

EN

In this article questions related to the impact of credit policy on the value of the credit portfolio through the objective financial reporting in the Estonian banks are tackled. From 2003 in all Estonian commercial banks (as well as in other institutions), accounting for financial instruments including credit claims follows the Accounting Standards, which mainly comply with International Financial Reporting Standards (IAS 32, IAS 39, IAS 21). According to the new regulation, all the financial instruments should be accounted at their cost, which is the fair value, indicated best by the market value i.e the market price. As to credit claim, the exceptionality of the fair value principles should be respected, because the market value of bank's credit generally does not exists. Therefore the first registration in the accounting system should follow the present value. Nominal - i.e according to sum paid out - credits are accounted for only if the nominal (or fixed in the contract) interest rate and the average market interest rates are equal for credits with analogous conditions and risks. In case these interest rates are different, the first recognition in the accounting system should be with their present value or using the discounted future cash flows generated from the claim. Further accounting of the credit claim is based on the corrected cost method, meaning that the initial cost of the claim should be corrected with accumulated depreciation of the difference between the nominal and present value, the repayment of the principal of the claim, allowance or possible mark down due to the uncollectibility (in case of the uncollectible credits). The difference between the nominal and the present value of the credit claim is set to the nominal level in the financial reports by annual crediting of the interests costs or debiting of the interest benefits by effective interest rate that differs from interest rate in the agreement. Doing this, the International Financial Reporting Standard is fulfilled by which financial instruments are accounted by their fair value in the situation where financial instruments including credit claims do not have a market value. Corrected present value method is based on the time value of money that was up to now widely used only in finances but which is actually used in accounting as well. Rationally managing their credit policy, banks manage their credit portfolio value. Refining the credit policy improves the credit portfolio quality and increases its value. The use of the new credit claim accounting methods, despite of its complexity, enables to account for the changes in crediting in the Financial Reports more objective than before. This improves comparability of banks crediting result, not only inside the country, but also internationally, as well as possibilities of understanding banks competition advantages and deficiencies.(original abstract)

17

Relacje kredytowe banków z małymi i średnimi firmami

75%

Szczepaniec M.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Prace Katedry Marketingu oraz Katedry Organizacji i Zarządzania

|

2007

|

nr nr 6

173-183

XX

Celem artykułu jest poszerzenie wiedzy na temat zachowań małych i średnich firm na rynku usług finansowych oraz pokazanie praktycznych zastosowań prezentowanych wyników badań. Poruszono trzy istotne problemy badawcze: jaka jest skala wykorzystania kredytów w segmencie MPS?; jakimi kryteriami kierują się małe i średnie firmy, wybierając bank do obsługi?; jak odmowa kredytu może wpłynąć na relacje banku z klientami z segmentu MSP? Przytoczono wyniki badań zaprojektowanych przez autora i zrealizowanych w 2005 roku przez firmę B.P.S. Consultants Poland. (fragment tekstu)

EN

This article provides new empirical evidence on credit relationships between banks and small and medium-sized enterprises. Data from the "2004 Survey of SMEs Finance" is used to analyze credit usage, bank selection criteria and credit application refusal rates. The results indicate that only 20% of Polish SMEs use some kind of credit. The percentage of firms using credit increases with firm size. The survey of 2303 firms suggests that SMEs prefer doing business with only one bank (SMEs tend to concentrate credit and deposit relationships into the main bank). Findings also reveal that 25% of firms which faced the refusal of a credit application switched to another bank. (original abstract)

18

W poszukiwaniu źródeł

63%

Przasnyski R.

Bank

|

2009

|

nr nr 5

10-12

XX

Artykuł dotyczy sytuacji banków w czasie kryzysu. Poruszono problemy związane ze zmianami polityki kredytowej oraz sposobami poszukiwania zysków przez banki. Omówiono również sytuację mniejszych banków w dobie kryzysu.

19

Polityka kredytowa banków wobec przedsiębiorstw oraz gospodarstw domowych w kontekście rekomendacji komisji nadzoru finansowego

63%

Stawska J.

|

2013

|

tom 284 Konsument i przedsiębiorstwo na rynku usług finansowych : bezpieczeństwo i efektywność

208-222

XX

Sektor finansowy w Polsce w okresie kryzysu finansowego wykazał się wysoką stabilnością pomimo odpływu kapitału, spadków na giełdzie, niższego eksportu oraz tempa wzrostu gospodarczego. Wyraźne oddzielenie działalności depozytowo-kredytowej banków od spekulacyjnej oraz sprawny system regulacyjno-nadzorczy ochroniły polski rynek finansowy przed destabilizacją. Oczywiście wstrząsy kryzysowe uwypukliły słabości sektora finansowego, naprzeciw którym wyszła Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), która w ramach sprawowanego nadzoru nad polskim sektorem finansowym poleciła zastosowanie się banków do opracowanych rekomendacji. Komisja uznała, że najbardziej zagrożona pozostaje działalność kredytowa banków ze względu na ich nadmiernie poluzowaną akcję kredytową. Celem artykułu jest analiza zmian w polityce kredytowej banków wobec przedsiębiorstw oraz gospodarstw domowych w kontekście wprowadzonych w okresie kryzysu finansowego rekomendacji KNF. (fragment tekstu)

EN

In conclusion, it should be noted that in the risk management process of lending for businesses and households, banks should take into account the volatility of the economy and apply the credit policy taking into account the loan portfolio sensitivity to economic and financial changes. It should also be underlined that the need for suitable risk management significantly increased after the crisis of Lehman Brothers in 2008. In particular, the recent crisis experience contributed to the development of restrictive bank credit rating systems to protect against bad debts. Hence the recommendations issued by the Polish Financial Supervision Authority regulate the credit market, however, on the bank decisions influenced a number of different variables with greater impact especially for corporate loans. Analysis of changes in bank lending policies in the context of Polish Financial Supervision Authority recommendations introduced during the financial crisis, which was the purpose of this article, confirmed the importance of these recommendations thus indicating the high sensitivity of banks to changes in the economic situation of the country. (original abstract)

20

Wpływ nowych regulacji ostrożnościowych na dostęp do kapitału małych i średnich przedsiębiorstw

63%

Iwanicz-Drozdowska M.

Transformacja Gospodarki

|

2006

|

nr nr 112

159-184

XX

Celem niniejszego opracowania jest przedstawienie oceny wpływu zmian w regulacjach ostrożnościowych na dostępność kredytów dla MSP. Prowadzonym rozważaniom będzie przyświecała hipoteza, że dostępność kredytów dla MSP nie zwiększa się w krótkiej perspektywie czasowej po liberalizacji regulacji ostrożnościowych, bowiem banki w pierwszym rzędzie dążą do poprawy wyników finansowych i tym samym do zwiększenia wartości dla akcjonariusza. (fragm. tekstu)