Minął już rok, odkąd MasterCard Worldwide, Bank Zachodni WBK oraz Centrum Elektronicznych Usług Płatniczych eService wprowadziły na polski rynek bezstykowe płatności, przy użyciu kart Maestro PayPass oraz MasterCard PayPass.Był to debiut płatności bezstykowych w naszej części Europy. (abstrakt oryginalny)
Coraz bardziej skomplikowana i dynamiczniej zmieniająca się rzeczywistość gospodarcza wymaga od nas coraz większej wiedzy i aktywności. Odnalezienie się w gąszczu ofert usług finansowych jest dziś trudne. To koronny argument na rzecz zwiększania społecznej świadomości w zakresie szeroko rozumianej ekonomii, a zwłaszcza finansów osobistych. Niniejsze opracowanie porusza właśnie bieżący i - w dobie obserwowanego w Polsce boomu kredytowego - powszechny problem z tego obszaru. Dotyczy istotnie różnego poziomu kosztów obsługi kredytów w zależności od wybranej formy jego spłaty - w malejących bądź równych ratach kredytowych. (abstrakt oryginalny)
EN
More and more complicated and changeable economic reality demands from us wider knowledge and bigger activity. Nowadays it is extremely difficult to find the proper solution in the variety of financial offers. It is the principal argument in favor of the extending people's scope, competence and consciousness regarding economy and private finance. This article raises current and common issue in the time of Polish credit boom. Present research concerns the different credit costs de-pending on the credit repayment form - in the equal and declining installments. (original abstract)
Krajowa Izba Rozliczeniowa przygotowuje rozwiązanie, które pozwoli na błyskawiczne transfery między instytucjami również w dni wolne. Nowa platforma płatności natychmiastowych będzie działać w schemacie real-time i umożliwi szybką wymianę komunikatów między uczestnikami systemu.
Podstawową zaletą technologii zbliżeniowej jest szybkość i bezpieczeństwo obsługi. Czasami ma to niewiarygodnie duże znaczenie. Polska jest pierwszym krajem w Europie Środkowo-Wschodniej, w którym wdrożono płatności zbliżeniowe. Technologia bezstykowa umożliwia organizacjom płatniczym i wydawcom kart ekspansję na rynek płatności niskokwotowych
Szybki rozwój technologii zmienia wszystkie dziedziny życia sprawiając,ż e rzeczy dotychczas niemożliwe stają się powszechnie dostępne i ułatwiają życie... Banki zawsze były w technologicznej czołówce, więc nie ma w tym nic dziwnego, że i one jako jedne z pierwszych korzystają z technologii bezstykowych. Dlaczego dopiero teraz, a może dlaczego już teraz? Technologiczne możliwości to nie wszystko. Wszędzie tam, gdzie jest rynek, jest też konkurencja i właściwie dopiero to przesądza o wprowadzeniu w życie nowych rozwiązań. Elektronika i technologie informatyczne znacznie wpłynęły na obraz współczesnego świata. Stało się tak nie dlatego, że rozwiązania informatyczne są „lepsze” technologicznie, ale dlatego, że pozwalają obniżyć koszty prowadzonego biznesu. Podobnie jest i tym razem. (abstrakt oryginalny)
Jeszcze w tym roku Bank Zachodni WBK zacznie wydawać karty bezstykowe z logo MasterCard w technologii PayPass, a po Nowym Roku na rynku pojawią się także bezstykowe karty Visa PayWave. Technologia bezstykowa umożliwia organizacjom płatniczym i wydawcom kart ekspansję na rynek płatności niskokwotowych. Dopiero bowiem karty, których użycie nie wymaga potwierdzania transakcji kodem PIN i tracenia cennego czasu na autoryzację mają szansę wyprzedzić gotówkę, zwłaszcza tam, gdzie w grę wchodzą niewielkie rachunki i szybkość obsługi. W Europie znacznie ponad 361 mld transakcji jest rozliczanych przy pomocy gotówki i tylko 60 mld transakcji to płatności bezgotówkowe. (abstrakt oryginalny)
7
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem niniejszego opracowania jest przedstawienie innowacji w obszarze płatności, które można zaobserwować w polskim systemie bankowym jako wynik naśladownictwa zagranicznych rynków, co w efekcie uatrakcyjnia ofertę produktową oraz technologiczną o najnowocześniejsze rozwiązania. (fragment tekstu)
EN
The article presents new technological solutions for the payment of the Polish market, starting from implemented and popularized contactless payments PayPass/payWave by less popular independent from the banking sector payments using GSM and ending with the most advanced technological form of mobile payments NFC technology. Success of the listed forms of payment depends on the number of points which allows to make this kind of payment, acceptance and willingness to use by users of new technological solutions. All the indications are that the future will belong to mobile payments. (original abstract)
Międzynarodowy rynek płatności rósł w latach 2001-2006 ponad czterokrotnie szybciej od globalnego GDP. Na wzrost rynku decydujący wpływ miał dynamiczny rozwój płatności realizowanych kartami płatniczymi. Przedstawiono tendencje na rynku europejskim. Najbarczej ambitnym regionalnym planem w zakresie modernizacji płatności jest jednolity obszar płatności w euro (SEPA - Single Euro Payments Area.). Jakie są główne wyzwania projektu SEPA.
Kolejna część raportu przedstawionego przez Boston Consulting Group dotyczącego obsługi płatności. Rozważaniu poddano zagadnienie przychodów z tytułu płatności bezgotówkowych. Wskazano zagrożenia wzrostu przychodów oraz takie czynniki mające wpływ na poziom i strukturę przychodów jak: specyfika regionów i wpływ organów regulacyjnych, wprowadzenie euro, ryzyko utraty konkurencyjności najbardziej dochodowych produktów, dofinansowanie mniej rentownych klientów, bardziej podatnych na zmianę banku.
The Boston Consulting Group przedstawiła raport dotyczący obsługi płatności. Zaprezentowano jego część dotyczącą konieczności wyboru strategii w zakresie obsługi płatności.
W żadnym kraju europejskim gotowość na najnowsze technologie bankowe, np. płatności bezstykowe i zbliżeniowe, nie jest tak duża jak w Polsce. Autor opisuje ewolucję systemów płatniczych w Polsce, zanikanie chęci posługiwania się gotówką, a nawet kartami kredytowymi.
Przedstawiono formy i pośredników płatności masowych, automatyzację rejestracji i przetwarzania danych zawartych w zleceniu płatniczym, bankowe rachunki wirtualne, informatyczne wsparcie banków, firm i pośredników oraz model płatności masowych oparty na relacji "jeden do wielu".
EN
Popularity of the mass services and goods has resulted in the demand changing structure in real economy. As a consequence the number of the retail settlement transactions has grown rapidly. If number of the settlements (incoming and outcoming) serviced by an enterprise is numerous, they are connected with the common kind of service and are cyclical, they are called mass payments. Their additional feature is homogenous character of economic relation between business partners. Servicing of the mass payments can be a source of the significant, operational difficulties for the enterprise. They are related with the identification of payment's title and booking it on the individual customers' accounts in the enterprise's system. Financial system seeks for the new instruments, making mass payments more effective. The author did a revision of the general offer, pointing on special usefulness of the virtual accounts conception. (original abstract)
13
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Autor przedstawił odpisy aktualizujące należności w perspektywie rachunkowej i finansowej. Następnie omówił zasady tworzenia odpisów aktualizujących należności według ustawy o rachunkowości i według wewnętrznych zasad przedsiębiorstwa. Na zakończenie przedstawił wykorzystanie odpisów aktualizujących należności w ocenie ryzyka kredytu kupieckiego.
EN
Trade receivables, through their quality, have an impact on financial results, company value a capital cost. Receivables provisions are helpful in cash flow management. Receivables provisions show actual credit risk exposition and probability of sales income looses. Receivables provisions results are good for credit risk monitoring, too. Companies cannot avoid credit risk but good risk managements an opportunity for achieving above-average profits.(original abstract)
Artykuł dotyczy zastosowań usługi BILIX, która umożliwia regulację on-line rachunków za media oraz usługi finansowe i ubezpieczeniowe. Autor pisze o zaletach rachunku elektronicznego, omawia dostępne rodzaje rachunków, objaśnia sposób działania oraz korzyści dla wszystkich zaangażowanych - użytkowników, dostawców oraz dla samego banku partycypującego.
System płatniczy jest trzecim filarem każdego systemu bankowego, oprócz polityki pieniężnej i nadzoru bankowego Podstawowymi elementami krajowego systemu płatniczego są: system płatności nisko- (ELIXIR i EuroELIXIR) i wysokokwotowych (SORBNET i SORBNET-Euro). Wśród tego pierwszego elementu najpoważniejszą kategorię stanowią bezgotówkowe i gotówkowe płatności masowe. Z badań przeprowadzonych przez Narodowy Banki Polski wynika, że polski system płatniczy w przypadku rachunków masowych w siedemdziesięciu pięciu procentach oparty jest na płatnościach w gotówce.
Portugalski system płatniczy w ciągu 20 lat dokonał zauważalnego postępu, a dzięki kooperacji pomiędzy instytucjami sektora bankowego udało się zmienić przyzwyczajenia społeczeństwa co do sposobów realizowania płatności z metody gotówkowej na bezgotówkową. Otwarcie sektora bankowego na inwestorów prywatnych nastąpiło w 1983 r., częściowa prywatyzacja banków została zapoczątkowana w 1989 r. Na koniec 2006 r. w Portugalii funkcjonowały 64 banki komercyjne, 4 instytucje oszczędnościowe i 110 instytucji kredytowych współpracy rolniczej z zrzeszającym bankiem – Central Mutual Agricultural Credit Bank. (abstrakt oryginalny)
Student to człowiek teoretycznie dorosły, o niebywałych umiejętnościach dostosowawczych, zmienny i elastyczny, chwilami nieprzewidywalny, a jednocześnie posiadający ogromny potencjał – jako klient stanowi zatem ogromne wyzwanie. Studentami zaczęły interesować się od niedawna różnego rodzaju instytucje finansowe, głównie banki. W dobie ciągle rosnącej konkurencji i nasycania się rynku szukają one coraz to nowych rozwiązań i możliwości zdobycia klientów. Fakt ten stanowił jedną z przyczyn wyodrębnienia zaledwie kilka lat temu nowego segmentu – produktów i usług skierowanych do studentów. Stanowią oni jednak tylko na pozór łatwą grupę klientów. Ogromna różnorodność występująca w tej zbiorowości da się sprowadzić zaledwie w kilku miejscach do wspólnego mianownika. Tymi elementami są: wiek, rok studiów i przyporządkowanie określonej jednostce naukowej. Tych właśnie parametrów trzymają się banki konstruując swoją ofertę dla potencjalnych klientów – studentów. (abstrakt oryginalny)
Artykuł opisuje jednego z liderów na krajowym rynku bankowości - bank PKO BP. Można dowiedzieć się z niego o oferowanych kartach płatniczych, modernizacji bankomatów i rozwoju bankowości elektronicznej.
Celem opracowania jest ocena i porównanie najważniejszych form zapłaty wykorzystywanych w rozliczeniach z udziałem ludności oraz wskazanie możliwości ich zastosowania w podstawowych sterach rozliczeń pieniężnych realizowanych przez osoby fizyczne. (fragm. tekstu)
EN
The purpose of the work is to evaluate and compare the main methods of payment used in individual customers' transactions as well as to indicate their possible uses in practice. The choice of the most suitable method of payment for the customers requires awareness of their needs and expectations regarding efficiency, safety and cost of the transaction. It must be stressed, however, that there are no universal payment instruments that can be used irrespective of a type of operation. Therefore, the method of payment should be suitable for the kind of transaction carried out by the customer, the place (domestic or foreign transaction) and the way of contact with the bank (traditional or electronic). (original abstract)
Celem niniejszego artykułu jest analiza bieżącego stanu zaawansowania krajów UE w zakresie migracji do systemu SEPA. Hipoteza tu przyjęta brzmi: dotychczasowy proces samoregulacji nie jest wystarczający, co uzasadnia interwencję prawną określającą datę migracji do SEPA. W artykule zastosowano metodę analizy dokumentów wtórnych, publikowanych przez m.in. Związek Banków Polskich, Europejską Radę ds. Płatności, Parlament Europejski i Radę oraz czasopismo specjalistyczne dotyczące rynku finansowego w Europie - gtnews. (fragment tekstu)
EN
The Single Euro Payments Area (SEPA) is a project, the implementation of which contributes to a more complete financial integration of the European Union countries. SEPA applies to financial services: credit transfers, direct debits and payment cards area (Chip & PIN). The existing migrations of the Member States in this area are regarded as insufficient. Therefore it is worth to underline the involvement of the European Parliament, that adopted the Regulation 26/2012. This regulation states: a) the date of migration for countries of the euro area is year 2014; b) the date of migration for countries outside of the euro area is year 2016. The aim of this article is to analyze the current status of SEPA migration for EU countries and to identify the sources of this process acceleration in the next years. (original abstract)
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.