Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Metody waloryzowania obciążeń hipotecznych w Polsce - analiza porównawcza

100%

Kosek-Wojnar M. , Ślaga W.

Zeszyty Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Krakowie

|

1994

|

nr nr 426

73-81

XX

W Polsce w latach 50-tych i 60-tych dokonywano zapisów hipotecznych jako zabezpieczenia udzielonych kredytów wg zasad odbiegających od standardów światowych. Konsekwencją tego jest potrzeba waloryzacji obciążeń obecnie. W artykule omówiono metody waloryzacji: 1) metoda 1: przyszła wartość kapitału; 2) metoda 2: stopa inflacji; 3) metoda 3: wskaźnik zmian siły nabywczej; 4) metoda 4: udział zadłużenia w wartości nieruchomości; 5) metoda 5: algorytm waloryzacji obciążeń hipotecznych.

EN

The article deals with various methods of valorization of mortgages in Poland. The problem is of great importance with respect to mortgage loans that were contracted in Poland in the 50s and 60s and the contracts did not conform to world standards. Consequently, the problem of their valorization has arisen in the 90s. The authors having analysed various methods of valorization which have been used, have selected the so-called algorithm of valorization. (original abstract)

2

Analysis of the mortgage portfolio in Poland and Europe in the period 2002-2009

100%

Staniszewska A.

Journal of Management and Financial Sciences

|

2012

|

tom 5

|

nr nr 7

84-101

EN

This article analyses the housing loan portfolio in Poland in the period of boom (2002-2006) and bust (2007-2009). The article focuses on this subject because mortgage instruments are a tool used to satisfy the housing and consumption needs. The development and availability of these instruments, to a large extent, determine the standard of living of the society and the wealth of households. This article consists of three sections. The first section analyses the portfolio of housing loans in commercial banks with reference to their volume and dynamics. The second part discusses the problem of the growing value of loans denominated in foreign currencies in Poland and other Central European countries. The last section presents the comparison of Poland with other European countries on account of the property prices, number of transactions and loan portfolio volume. (original abstract)

3

Podział nieruchomości obciążonej hipoteką w świetle przepisów ustawy o księdze wieczystej i hipotece

75%

Trystuła A.

Infrastruktura i Ekologia Terenów Wiejskich

|

2017

|

nr nr I/1

129-137

XX

Nowelizacja ustawy o księgach wieczystych i hipotece z 2013 r. uwzględnia stanowisko Trybunału Konstytucyjnego w sprawie podziału nieruchomości obciążonej hipoteką. Przepisy ustawy obowiązujące przed jej zmianą w kwestii zniesienia współwłasności nieruchomości przez podział, na której ustanowiono hipotekę były niezgodne z Konstytucją Rzeczypospolitej Polskiej, ponieważ hipoteką były obciążone części ułamkowe wszystkich nowo wydzielonych nieruchomości. W opracowaniu przedstawiono zagadnienia związane z aspektami prawnymi procedury bezciężarowego odłączenia nowej nieruchomości powstałej w wyniku podziału z dotychczasowej księgi wieczystej z prawomocnie wpisaną hipoteką.(abstrakt oryginalny)

EN

The 2013 amendment to the Land and Mortgage Registers and Mortgage Act takes into account the standpoint of the Constitutional Tribunal regarding the division of a mortgaged property. The regulations of the act which were in effect before its amendment with respect to the removal, by way of division, of the shared ownership of a real estate property which had been mortgaged, were in violation of the Constitution of the Republic of Poland, because the mortgage encumbered fractions of all the newly demarcated land properties. The document presents the issues associated with the legal aspects of the procedure of separating a new unmortgaged real estate property, created as a result of the division of a previously existing entry in the mortgage register with legally valid encumbrance.(original abstract)

4

Świadomość ekonomiczna Polaków w związku z zawieraniem prywatnych umów pożyczek hipotecznych

75%

Wisłowski M.

Przedsiębiorczość i Zarządzanie

|

2016

|

nr t. 17, z. 8, cz. 3 Terapia finansów

251-265

XX

Celem artykułu jest przede wszystkim zbadanie mechanizmu działania zjawiska, jego poznanie i zobrazowanie. W ocenie autora możliwość przeciwdziałania zjawisku lub jego ograniczenie możliwe jest jedynie w momencie, gdy zjawisko i sposób jego powstawania będą dobrze znane i zrozumiałe dla środowiska naukowego, które dopiero na tej podstawie będzie mogło postawić wnioski, wpływając na opinie społeczną, a także na rządzących w kierunku wprowadzenia regulacji zabezpieczających najsłabsze jednostki przed skutkami toksycznych decyzji finansowych. (fragment tekstu)

EN

The economic awareness of Poles is currently relatively low. This often means economic exclusion that results from falling into a vicious circle of debt and, therefore, the use of financial products that are toxic to the borrower and may eventually lead to loss of the entire life acquis. The aim of this study is to identify how the effects of low economic awareness can interact when concluding private mortgage loans. The product is of a very high risk, offered primarily to people with low economic awareness, and ultimately is focused on getting the right to the property that is collateral for the loan. Analysis of cases is primarily designed to identify mechanisms of threats, which may constitute the basis for determining the mechanisms to counter the phenomenon. The hypothesis for this article is the claim that the problem of toxic financial instruments is primarily connected with the low level of economic knowledge of Poles, which in turn translates into the risk of unfavorable agreements presented in this article. Article is intended to not only analyze the phenomenon, but also to identify ways to counteract it. (original abstract)

5

Klauzula indeksacyjna w kredytach hipotecznych denominowanych we frankach szwajcarskich - istota problemu

63%

Słowińska K.

Przegląd Prawa Handlowego

|

2019

|

nr nr 1

45-51

XX

Artykuł porusza tematykę kredytów hipotecznych denominowany we frankach szwajcarskich, które był zawierane przez konsumentów z bankami w Polsce w latach 2006-2008. Istotą problemu, który został omówiony w artykule, jest klauzula indeksacyjna stanowiąca istotny element umowy o kredyt hipoteczny denominowany w CHF. Podkreślić należy, że bank jednostronnie ustalał ten istotny składnik umowy nie tylko na etapie wypłaty kredytu (tj. poszczególnych transz), ale czynił tak również w trakcie wykonywania ww. umowy. Arbitralnie ustalany kurs wymiany waluty warunkował koszt udzielonego kredytu, przy czym konsument nie tylko nie miał wiedzy co do ww. kosztów, ale nie miał też wpływu na kształtowanie się kursu przeliczeniowego. W dalszej części artykułu podjęto próbę odpowiedzi na pytanie, czy klauzula waloryzacyjna stosowana przez banki w umowach o kredyt hipoteczny denominowany w CHF, według której banki były uprawnione do jednostronnego kształtowania kursów wymiany walut, mieści się w granicach swobody umów w relacji z konsumentem. Odwołano się także do elementów definicyjnych umowy kredytu, podając w wątpliwość wskazanie kwoty kredytu w umowach o kredyt hipoteczny denominowany w CHF. Klauzula indeksacyjna jest poddana analizie także w kontekście stosowania przez banki klauzul abuzywnych (m.in. z uwagi na fakt, że rażąco narusza interes konsumenta, jest sprzeczna z dobrymi obyczajami, nie została z konsumentem indywidualnie uzgodniona).(abstrakt oryginalny)

EN

This article discusses the issue of agreements relating to mortgage loans denominated in the Swiss franc, which were concluded between consumers and banks in Poland in 2006-2008. The essence of the problem analysed in the article is the indexation clause, which was an important element of an agreement for a mortgage loan denominated in CHF. It should be stressed that a bank unilaterally determined this important element of agreements, not only at the stage of disbursement of the loan (i.e. individual drawdowns), but also during performance of such agreements. The currency exchange rate, which the bank determined in an arbitrary manner, influenced the cost of the loan, the customer being unaware of such costs, but also deprived of any influence on the exchange rate. Later in the article, the author attempts to answer the question whether the revaluation clause inserted by banks in CHF-denominated mortgage loan agreements and giving banks the power to unilaterally determine the currency exchange rates can be justified by the freedom of contract in relationships with customers. References are also made to the defining elements of a loan agreement. The author challenges the specification of the loan amount in CHF-denominated mortgage loan agreements. The indexation clause is also analysed in the context of banks applying abusive clauses (the reasons being that it is clearly detrimental to consumers' interests, contrary to good commercial customs and was not individually negotiated with the customer).(original abstract)

6

Zakres działania i czynności banku hipotecznego

63%

Półtorak B.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu. Finanse Bankowość Rachunkowość

|

2004

|

tom 1

|

nr nr 1012

134-140

XX

Kredyty hipoteczne czy też szerzej wierzytelności hipoteczne są często utożsamiane jedynie z formą długu zabezpieczonego hipoteką, której ustanowienie stwierdzone jest określonym wpisem w księdze wieczystej nieruchomości i w efekcie można mówić o obciążeniu nieruchomości długiem do momentu jego spłaty. Artykuł omawia zakres i czynności banku hipotecznego oraz zasady emisji listów zastawnych.

EN

Poor role of mortgage banks in new and second hand real estate market was due to mortgage bonds and mortgage banks law. Since it has been amended (5th July 2002) some limits are no longer in force. Mortgage banks are allowed to issue public mortgage bonds based on local self-government debt. Home-building is financed using temporary security until mortgage is set. In future these changes may be insufficient for further mortgage bank development and then may be necessary to implement new solutions like e.g. securitisation.(original abstract)

7

Uchwała Sądu Najwyższego z 13 października 2004 r. (III CZP 52/04) : glosa

63%

Skwarło R.

Samorząd Terytorialny

|

2006

|

nr nr 11

74-77

XX

Omówiono uchwałę Sądu Najwyższego dotyczącą oceny, czy obciążenie hipoteką części nieruchomości nastąpiło przed, czy po nabyciu własności odłączonej pod drogę publiczną nieruchomości.

8

Odpowiedzialność gminy za długi spadkowe zabezpieczone hipotecznie

51%

Grabarczyk G. , Szymański P.

Studia Społeczne

|

2021

|

nr nr 4 (35)

123-131

XX

Celem artykułu jest omówienie dziedziczenia przez gminy spadków zawierających długi spadkowe zabezpieczone hipoteką obciążającą nieruchomość wchodzącą również w skład spadku. Gmina ostatniego miejsca zamieszkania spadkodawcy jest obecnie spadkobiercą koniecznym, a spadki stanowią jedno ze źródeł jej dochodów. Co do zasady odpowiedzialność gminy w takiej sytuacji ograniczona jest od wysokości aktywów spadku. Nie mniej regulacje art. 74 ustawy o księgach wieczystych i hipotece prowadzą do wniosku, iż w sytuacji istnienia wierzytelności zabezpieczonych hipotecznie to ograniczenie nie będzie miało zastosowania, a gmina może być zmuszona pokryć zobowiązania w kwocie wyższej niż aktywa spadku, co doprowadzi do sytuacji, iż zamiast dochodu osiągnie ona stratę z tego tytułu. (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the article is to discuss the inheritance by municipalities of inheritance containing inheritance debts secured by a mortgage on real estate that is also part of the estate. The commune of the testator's last place of residence is now a necessary heir, and inheritance is one of the sources of its income. As a rule, the liability of the commune in such a situation is limited to the amount of the assets of the estate. Nevertheless, the provisions of the art. 74 Act on land and mortgage registers and mortgage lead to the conclusion that in the case of the existence of mortgage-secured claims, this limitation will not apply, in excess of the assets of the estate and the commune may be forced to cover the liabilities in an amount higher than the assets of the estate, which will lead to a situation that instead of income it will generate she's a loss on that account. (original abstract)

9

Perspektywy rozwoju bankowości hipotecznej w Polsce

51%

Sobotka M. , Rozkrut D.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego. Prace Katedry Ekonometrii i Statystyki

|

2000

|

nr nr 9

103-117

XX

Autorzy przedstawiają perspektywy rozwoju banków hipotecznych w Polsce. Uwarunkowane jest to wieloma czynnikami. Pierwszym z nich -najważniejszym- jest trwały spadek inflacji do możliwie niskiego poziomu. Kolejnym istotnym czynnikiem jest konsekwentny wzrost zamożności społeczeństwa. Konieczne jest również usprawnienie pracy sądowych wydziałów ksiąg wieczystych. Zdaniem autorów musi upłynąć co najmniej kilka lat, aby kredyty hipoteczne i listy zastawne działały prawidłowo.

EN

In this essay authors present some issues concerning the development of mortgage banking industry in Poland. Insufficient amount of flats in Poland is one of its biggest problems. Only one third of young families has their own flat. Increasing amount of mortgages could be a crucial way to surmount difficulties. Fast grownth and good prospects of Polish economy creates bases for mortgage banking to develop. Nevertheless there is a need to change some things to make this progress faster. (original abstract)

10

Wierzytelności zabezpieczone hipotecznie w upadłości konsumenckiej

51%

Kalfas R. W.

Przegląd Prawa Handlowego

|

2018

|

nr nr 4

53-58

XX

Ustawodawca odrębnie definiując cele postępowania upadłościowego wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej (art. 2 ust. 2 ustawy z 28.02.2003 r. - Prawo upadłościowe), wyraźnie wskazał jego oddłużeniowy charakter. Z treści powołanego przepisu wynika, że zaspokojenie roszczeń wierzycieli może nastąpić tylko o tyle, o ile jest to możliw2. Ergo, jeżeli nie jest to możliwe, nie dojdzie do zaspokojenia wierzycieli, może jednak dojść do oddłużenia. Mając na uwadze, że kolejna nowelizacja (z 2014 r.) dodatkowo wzmocniła pozycję prawną upadłego i w jeszcze większym stopniu podkreśliła oddłużeniowy charakter tej instytucji (dla kontrastu z windykacyjnym charakterem upadłości przedsiębiorczej), należy zbadać, jak chronione w toku postępowania są interesy wierzycieli. (abstrakt oryginalny)

EN

This paper contains an analysis of the position of a mortgage creditor in consumer bankruptcy proceedings. The issue is so important that, in connection with the amendment of legislation on bankruptcy of individuals not engaged in economic activity, the main purpose expressed in Art. 2(2) of Bankruptcy Low is now, first and foremost, a total debt relief of the bankrupt. Thus, the study identifies the potential risks involved in satisfying mortgage creditors, and raises the issue whether such a position of the creditor will not negatively affect the future relations with consumers, in particular as regards securing liabilities. (original abstract)

11

Rozporządzenie opróżnionym miejscem hipotecznym w kontekście zrzeczenia się wierzytelności hipotecznej

51%

Mickiewicz M.

Przegląd Prawa Handlowego

|

2019

|

nr nr 7

44-48

XX

Artykuł wskazuje, że w kontekście zrzeczenia się wierzytelności hipotecznej oraz rozporządzenia prawem powstałym z tytułu opróżnienia zabezpieczenia rzeczowego determinujące znaczenie ma chwila wykreślenia hipoteki. W tym przedmiocie ukazuje to istotę szczególnej konstrukcji prawnej wiążącej się z potrzebą (a) zakończenia bytu prawnego dotychczas wiążącego ograniczonego prawa rzeczowego, z którym wiązało się określone pierwszeństwo zaspokojenia; (b) powstania uprawnienia do rozporządzania przedmiotowym prawem na potrzeby zabezpieczenia innych stosunków prawnych oraz (c) skorzystania przez właściciela ze wskazanego dobrodziejstwa. Powyższe powoduje, że art. 101 u.k.w.h. należy uznać za lex specialis względem 101 § 1 u.k.w.h. i to on wyznacza kierunek postępowania podmiotu dążącego do zachowania prawa rozporządzenia opróżnionym miejscem hipotecznym. Praktyczny wymiar poczynionych rozważań wiąże się z odkodowaniem sekwencyjności aktów staranności wymaganych dla "umiejscowienia" hipoteki na miejsce opróżnione celem zapobiegnięcia zastosowania tzw. sukcesji hipotecznej. Równocześnie podkreślić należy, że potrzeba dokonania powyższej oceny aktualizuje się wyłącznie w przypadku wpisów wieczystoksięgowych prawnokształtujących, jako że deklaratoryjne wpisy rozróżniają na gruncie czasowym "wygaśnięcie" oraz "wykreślenie" hipoteki.(abstrakt oryginalny)

EN

The article indicates that in the context of waiver of a mortgage claim and disposal of the right arising from emptying a mortgage entry, the crucial factor is the exact time when a mortgage is deleted. In this regard, the author analyses the essence of this specific legal construction, taking into consideration the following issues (a) cessation of a limited property right that has been given a certain priority of satisfaction; (b) the arising of a privilege to dispose which is aimed to secure other legal relationships; and (c) the eligible person taking advantage of a benefit thus defined. The abovementioned means that Article 101 of the Act on Land and Mortgage Registers and on Mortgages should be regarded as a lex specialis in respect of Article 101(1) of the Act and that the former is the legal grounds for one who seeks to keep the right to dispose of an emptied mortgage entry. The practical dimension of these considerations involves the decoding of the sequence of acts of due diligence required to 'place' a mortgage in the empty entry to prevent the application of the so-called mortgage succession. At the same time, it should be emphasized that the need to make this assessment is actual only in the case of land and mortgage register entries which create rights, as the declarative entries distinguish between 'expiration' and 'deletion' of a mortgage.(original abstract)

12

Odwrócona hipoteka. Zagadnienia ekonomiczno-prawne

51%

Cycoń M.

Monografie : prace doktorskie / Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

|

2019

|

nr nr 36

176

XX

Podstawowym celem badawczym rozprawy była analiza uwarunkowań funkcjonowania odwróconej hipoteki, jako dodatkowej formy zabezpieczenia emerytalnego w Polsce. Cześć teoretyczna rozprawy obejmuje przegląd piśmiennictwa w zakresie teorii zabezpieczenia emerytalnego, charakterystykę funkcjonowaniu odwróconej hipoteki w Stanach Zjednoczonych, Australii i wybranych krajach Unii Europejskiej, a także analizę ram prawnych rynku odwróconej hipoteki w Polsce. W części empirycznej rozprawy dokonano wielowymiarowej analizy uwarunkowań funkcjonowania i rozwoju rynku usług equity release w Polsce. Przeprowadzono również badanie popytu na odwróconą hipotekę. Dane niezbędne do wykonania badań empirycznych zebrane zostały przy wykorzystaniu telefonicznych wywiadów wspomaganych komputerowo, tj. metodą CATI. Badanie popytu na usługi equity release przeprowadzone zostało metodą wyceny warunkowej, w schemacie WTA. W celu identyfikacji determinant popytu na odwróconą hipotekę poddano analizie związek pomiędzy szeregiem predyktorów a skłonnością do oddania nieruchomości, przy wykorzystaniu: testu niezależności chi-kwadrat oraz dokładnego testu Fischera. Wykorzystanie metody wyceny warunkowej w schemacie WTA pozwoliło na oszacowanie popytu potencjalnego. W celu określenia popytu efektywnego wykonano symulacje świadczeń z odwróconej hipoteki m. in. w oparciu o rachunek rent życiowych.(abstrakt autora)

13

Listy zastawne jako instrument wspierający rozwój rynku kredytów hipotecznych w Polsce

51%

Dziuba E.

Systemy Logistyczne Wojsk

|

2018

|

nr z. 49

65-82

XX

Przedmiotem artykułu jest analiza listów zastawnych jako instrumentów wspierających rozwój rynku kredytów hipotecznych w Polsce. Zagadnienie to jest o tyle ważne, że listy zastawne są niedoceniane przez polskie banki. Celem artykułu jest pokazanie rozwoju bankowości hipotecznej (z doniesieniem do historii) oraz wpływu nowelizacji Ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych na rozwój rynku kredytów hipotecznych w Polsce. Artykuł jest oparty na następującej hipotezie: nowelizacja zasad funkcjonowania banków hipotecznych i listów zastawnych pozytywnie wpłynie na rozwój bankowości hipotecznej w Polsce. Analizę zilustrowano danymi z raportów NBP, KNF i BIK. (abstrakt oryginalny)

EN

The subject of the article is the analysis of mortgage bonds as instruments supporting the development of the mortgage market in Poland. This issue is important because mortgage bonds are underestimated by Polish banks. The aim of the article is to show the development of mortgage banking (with a report on the history) and the impact of the amendment to the Act on Mortgage Bonds and Mortgage Banks on the development of the mortgage market in Poland. The article is based on the following hypothesis: an amendment to the principles of functioning of mortgage banks and mortgage bonds will positively affect the development of mortgage banking in Poland. The analysis is illustrated by data from NBP, KNF and BIK reports. (original abstract)

14

Listy zastawne w końcu atrakcyjne

38%

Lewandowski K.

Bank

|

2015

|

nr nr 9

56-57

XX

Od 1 stycznia 2016 r. zacznie obowiązywać nowelizacja ustawy o listach zastawnych, bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw. W zamyśle ustawodawców wprowadzone poprawki mają rozwinąć polski rynek listów zastawnych. Zmiany te mają zaowocować wzrostem emisji listów zastawnych oraz poziomem ich wiarygodności, a co za tym idzie przyczynić się do zwiększenia liczby banków hipotecznych. (abstrakt autora)

15

Długie kredyty bez krótkich lokat

38%

Patkowska K.

Bank

|

2015

|

nr nr 3

70-71

XX

Praktycznie wszyscy uczestnicy sektora bankowego, widząc zmiany w nim zachodzące, zgodzili się, że w ich interesie leży liberalizacja rynku listów zastawnych. Lada chwila światło dzienne powinien ujrzeć projekt ustawy regulujący te zagadnienia. KNF kilkakrotnie zwracała uwagę, iż sprawą kluczową polskiego rynku jest stworzenie w naszym kraju takich warunków, by emitowane listy zastawne stały się elementem atrakcyjnym dla inwestorów. Oferować one powinny odpowiednie korzyści ekonomiczne, zapewniając tym samym opłacalność transakcji. (abstrakt autora)

16

Frank straszy kredytobiorców

38%

Górecki K.

Bank

|

2015

|

nr nr 2

46-47

XX

Gwałtowny i niespodziewany wzrost kursu franka szwajcarskiego spowodował duże zamieszanie na rynku kredytów hipotecznych. U wielu kredytobiorców wysokość kredytów przekroczyła wartość kredytowanej nieruchomości. Sytuacja ta budzi także obawy banków, bo niewypłacalni klienci, którzy przestają regulować swoje zobowiązania, zawsze stanowią poważny problem. Pojawiło się zatem szereg propozycji zaradzenia tej sytuacji. Jednak zdaniem bankowców, wysoka skala tych trudności nie powinna dawać przesłanek do unieważnienia zawartych umów kredytowych. (abstrakt autora)