Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Informacja na kredyt

100%

Matusiak M.

Gazeta Bankowa

|

2006

|

nr nr 13

28-29

XX

Wyniki finansowe sektora bankowego za 2005 rok wskazują na dynamiczny rozwój kredytów konsumenckich i hipotecznych. Zauważalne są jednak spore dysproporcje w wykorzystywaniu różnych form kredytowania. Wzrost liczby kredytów dla przedsiębiorców można określić jako śladowy. Z jednej strony ogranicza to gospodarczy rozwój kraju, z drugiej- świadczy o nadal niewielkim wykorzystywaniu w Polsce narzędzi zarządzania ryzykiem finansowym.

2

Kredyt hipoteczny jako przesłanka boomu na rynkach nieruchomości krajów Grupy Wyszehradzkiej

100%

Papież R. , Palma M.

Zeszyt Naukowy / Wyższa Szkoła Zarządzania i Bankowości w Krakowie

|

2010

|

nr nr 17

119-131

XX

Państwa stanowiące Grupę Wyszehradzką łączyły w obszarze gospodarczym w latach dziewięćdziesiątych wspólne cechy, tj. spuścizna po gospodarce centralnie sterowanej, konieczność przeprowadzenia procesu transformacji, jak też chęć wstąpienia do struktur Unii Europejskiej. Realizacja celów odbywała się już różnymi drogami, pomimo zapewnień o wzajemnej współpracy. Obserwując ścieżkę rozwoju w obszarze rynku nieruchomości, można znaleźć wiele wspólnych cech. Zasadniczą był i jest brak kapitału na tym rynku, powodujący we wszystkich krajach gwałtowną podaż kredytu hipotecznego, bezwzględnie warunkującego inwestycje na mieszkaniowym rynku nieruchomości. Konsekwencje liberalnej polityki kredytowej banków, niestety uwidoczniły się pod wpływem czynników zewnętrznych - globalnego kryzysu finansowego, jak i wewnętrznych - brak konsekwencji w przeprowadzaniu systemowych reform. (abstrakt oryginalny)

EN

Visegrád Group is an alliance of four Central European states - the Czech Republic, Hungary, Poland and Slovakia. Originally, cooperation and furthering their European Union integration was its aim. Afterwards, the countries were executing their plans independently. In these conditions, authors of this paper try to identify the common factors of the development of housing markets. The main cause of a boom was a liberal credit policy of commercial banks, and householders 'financial condition getting better. Unfortunately, global financial crisis and unfinished transition reforms have stopped this process. (original abstract)

3

Zmiana lidera

100%

Dębowski M.

Gazeta Bankowa

|

2004

|

nr nr 11

9

XX

Bank BPH szybciej niż konkurenci zwiększa swój udział w rynku kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych dla klientów indywidualnych. Blisko dwukrotnie - 25 tysięcy klientów zaciągnęło w nim zobowiązania na około 2,4 miliarda złotych.

4

Dwie strony medalu

100%

Drewicz-Tułodziecka A.

Gazeta Bankowa

|

2005

|

nr nr 39

10-14

XX

Rynek hipoteczny w Polsce, mimo imponującego tempa wzrostu, nie osiągnął jeszcze swego apogeum. Potwierdza to najnowszy Raport London Economics, przygotowany na zlecenie Komisji Europejskiej.

5

Kredyt hipoteczny w bankowości polskiej do roku 1918

100%

Rosiak J.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2002

|

tom 161 Wybrane problemy transformacji finansów i bankowości

277-292

XX

Przedstawiono początki kredytowania hipotecznego na ziemiach polskich do momentu zakończenia pierwszej wojny światowej. Scharakteryzowano towarzystwa kredytowe ziemskie, miejskie, kasy oszczędności oraz banki hipoteczne. Przedstawiono też zagadnienie kredytowania hipotecznego w Stanach Zjednoczonych.

EN

The history of mortgage loans is strictly connected with the history of the Polish banking system. The standard was well below the European standards to which the country aspired, although it was, in fact, no worse than for most other countries at the similar stage of economic development. Housing matters as a major quality of life issue. Choice in housing is a key component of any democratic society. The way that housing was financed had a major positive impact on the national economy, financial markets and the quality of life, not only in Europe but also in The United States of America. A soundly financed housing sector played major role in economic growth and economic stabilization. (original abstract)

6

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce

100%

Paczóska A.

Zeszyty Naukowe / Szkoła Główna Handlowa. Kolegium Gospodarki Światowej

|

2008

|

nr nr 23

261-274

XX

Omówiono obecną sytuacją rynku kredytów hipotecznych oraz perspektywy jego rozwoju. Przedstawiono istotę kredytu hipotecznego, czynniki wpływające na popyt na wspomniana usługę, podmioty udzielające kredytów hipotecznych oraz strukturę rynku kredytów hipotecznych.

EN

The author is analysing the present situation as well as the development perspectives in the mortgage loan market that serves financing of housing immovables. The first part presents the legal and the economic definition of a mortgage loan together with characteristics of elements making the loan costs. The forecasted directions for the development of the mortgage loan offer have been presented in further parts of the article. The Polish market offer is relatively small in comparison to offers in the mostly developed markets, like the American or British one. Further considerations refer to the development of mortgage loans distribution channels that demonstrate on the one hand, an increase in indirect sales, and on the other, an increased role of the remote distribution channels like telephone or the Internet within the direct selling schemes. The factors shaping the dynamically increasing demand for mortgage loans have been described, and in particular the huge unsaturated housing needs of the society, the increase of construction permits issued observed in recent years that effects in the gradual increase in numbers of finished apartments, demographical factors as well as legal regulations. The present situation in the housing market was characterised as well as the forecasted influence of the economic slowdown in the real property market onto the development of the Polish mortgage loan market. Further, the structure of the Polish mortgage loan market was described (including the list of the market leaders), in which big all-service banks dominate over specialised mortgage banks. The article concludes with forecasts that indicate an increase in mortgage loans granted in years to come as well as with a summary indicating the relatively optimistic long-term development perspectives of the mortgage loan market in Poland. (original abstract)

7

Perspektywy rozwoju bankowych kredytów hipotecznych

100%

Łaszek J.

Świat Nieruchomości

|

1998/1999

|

nr nr 25

59-64

XX

Niniejszy artykuł jest syntetycznym ujęciem problemów związanych z uwarunkowaniami i barierami rozwoju kredytu hipotecznego w Polsce.

8

Pułapki kredytu hipotecznego (2)

100%

Wasilewska U.

Bank

|

1995

|

nr nr 8

36-40

XX

Kontynuując rozważania dotyczące zagrożeń tzw. pułapek kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego na podstawie prezentowanego w części I artykułu, w niniejszym artykule przedstawiono jego wpływ na czynniki kształtujące sytuację ekonomiczno-finansową banku komercyjnego jako banku uczestniczącego w Programie Finansowania Budownictwa Mieszkaniowego.

9

Kredyty hipoteczne

100%

Olejarz L.

Bankier

|

1996

|

nr nr 12

4-6

XX

Kredyt hipoteczny wraz z umacnianiem się gospodarki rynkowej w Polsce staje się coraz powszechniejszy, zwłaszcza w finansowaniu budownictwa mieszkaniowego. Ponieważ relatywnie wysoki koszt mieszkania wymaga dłuższego okresu kredytowania, instrument hipoteki stosowany jest głównie w kredytowaniu długookresowym. W zakresie ustawodawstwa zabezpieczenie hipoteczne kredytów mieszkaniowych wymagać będzie likwidacji przywileju pierwszeństwa dla wierzytelności skarbu państwa.

10

Kredyt hipoteczny jako forma finansowania inwestycji mieszkaniowych w krajach Europy Środkowo-Wschodniej Unii Europejskiej w niestabilnym otoczeniu

75%

Gostkowska-Drzewicka T.

|

2012

|

nr nr 106 Finanse w niestabilnym otoczeniu - dylematy i wyzwania : rynki finansowe

299-310

XX

Celem opracowania jest określenie skutków niestabilności otoczenia gospodarczego dla funkcjonowania rynku kredytów hipotecznych w krajach Europy Środkowo-Wschodniej. Czas badań obejmuje lata 2002-2010.(fragment tekstu)

EN

The aim of this article is to define the results of instability of economic environment for functioning mortgage markets in Central and Eastern Europe Countries of EU. The availability of capital to finance the real estate investments has decisive impact on progress of housing markets. This problem is especially important for countries which have been started economic transition process since 1990. The financial limitations in these countries are the results of lack of properly established mortgage markets. The global financial crisis, which has been initiated in 2008, provides additional difficulties in the process of their progress. (original abstract)

11

Changes in Poland's Housing Loan Market in 2004-2010

75%

Poskart R.

Nauki o Finansach / Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

|

2012

|

nr nr 1 (10)

97-115

XX

Artykuł opisuje zmiany na rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce, będące konsekwencją rozwoju rynku nieruchomości w Polsce zapoczątkowanego wraz z okresem transformacji w latach 90. XX w. Na początku XXI w. rynek ten dynamicznie rozkwitł, do czego znacznie przyczyniły się kredyty hipoteczne, które szybko stały się najpopularniejszym produktem bankowym w Polsce. W artykule przedstawiono ewolucję tego rynku. W początkowej fazie charakteryzował się on nadwyżką popytu, gdy warunki dyktował sprzedający, jednak w późniejszym okresie przeobraził się w rynek kupującego, na którym to rynku pojawiła się znaczna nadwyżka podaży. Zmiany zachodzące na rynku kredytów hipotecznych miały bardzo dynamiczny charakter, głównie w wyniku przeobrażeń sytuacji makroekonomicznej i jej konsekwencji dla rynku nieruchomości. Po szoku spowodowanym boomem kredytowym w latach 2004-2007 przyszedł szok w latach 2008-2009 związany z kryzysem finansowym o zasięgu światowym. (abstrakt oryginalny)

EN

The article describes changes in the mortgage market in Poland, which is a consequence of the development of real estate market started with the transition period in the 1990s. Changes in the mortgage market were very dynamic in nature, mainly due to the transformation of the macroeconomic situation and its consequences for the real estate market. After the shock caused by the credit boom in the years 2004-2007, there came another shock in the years 2008-2009 associated with the global financial crisis. (original abstract)

12

Kredyt pod hipotekę

75%

Karczewski J.

Gazeta Bankowa

|

2009

|

nr nr 18

47-48

XX

Artykuł omawia wyniki badań jakie przeprowadziła Fundacja na rzecz Kradytu Hipotecznego. Badaniem objęto 18 banków prowadzących działalność kredytową, w których skupiono się na pięciu obszarach oferty produktowej: typie kredytobiorcy, celu kredytowania, formie oprocentowania, formie spłaty, poziomie LTV.Autor wymienia też główne konsekwencje kryzysu na rynku kredytów hipotecznych: podniesienie oprocentowania kredytów hipotecznych, zaostrzenie procedury udzielania kredytów, obniżenie maksymalnego poziomu wskaźnika LTV, wprowadzenie ograniczeń w udzielaniu kredytów w walucie obcej.

13

Nowelizacja Rekomendacji S czyli poluzowanie warkoczyka

75%

Paxford B.

Bank

|

2013

|

nr nr 3

134-136

XX

Rekomendacja S traktowana jest przez wielu bankowców jako przykład nadgorliwości nadzoru bankowego, który, bojąc się nadmiernego zadłużania Polaków, wprowadził tak duże rygory w ocenie zdolności kredytowej, że drastycznie spowolnił akcję kredytową. Postulaty środowiska bankowego zostały wysłuchane przez KNF i obiecano nowelizację Rekomendacji S. Wciąż na nią czekamy, a dla wielu będzie to tylko kosmetyczna operacja. (fragment tekstu)

14

Każdemu własne M? Szanse partycypacji w rynku nieruchomości pracowników zatrudnionych na czas określony

75%

Teisseyre P.

|

2012

|

nr nr 111 Mikro- i makroekonomiczne aspekty rynku pracy w Polsce

105-117

XX

Artykuł jest poświęcony konsekwencjom zatrudniania na czas określony dla szans partycypacji w rynku nieruchomości. wstępna hipoteza głosi, że underemployment - definiowany jako praca na podstawie umowy na czas określony - sprzyja procesom społecznej marginalizacji, przejawiającej się w nieuprzywilejowanym dostępie do kredytów hipotecznych. (fragment tekstu)

EN

The article discusses the chances for receiving mortgage for fixed-termed employees in Poland. The role of own dwelling among employees on secondary market was linked to fertility rates. Two empirical sources has been used: the quantitative EU-SILC data and the qualitative data - interviews with fixed term employees conducted within the project "Underemployment: its social and economic consequences" run by the Institute of Labour and Social Affairs in Warsaw, Poland. (original abstract)

15

Formy odwróconego kredytu hipotecznego w Polsce na tle wybranych krajów Unii Europejskiej

75%

Maj-Waśniowska K. , Cycoń M.

Zeszyty Naukowe / Polskie Towarzystwo Ekonomiczne

|

2011

|

nr nr 11

195-209

XX

Celem niniejszego opracowania jest zaprezentowanie rozwiązań stosowanych w ramach odwróconego kredytu hipotecznego z uwzględnieniem ogólnych różnic pomiędzy modelem sprzedażowym i kredytowym. Dokonano również porównania ofert wspomnianych funduszy oraz przygotowanych przez Ministerstwo Finansów "Założeń do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym". (fragment tekstu)

EN

A reverse mortgage is based on an agreement concluded between the bank (insurance company or other financial institutions) and the owner of property. The agreement provides that the owner, in return for the transfer of his/her property rights, receives monthly payments, or a one-time payment, from the financial institution. The owner retains his/her lifetime right of occupancy. The forms of reverse mortgage loans vary from country to country. Two major models may be identified: the sale model and the loan model. The main difference lies in the timing of the transfer of property rights. In the loan model the transfer is completed after the termination of the agreement (upon the death of the property owner), while in the sale model - upon conclusion of the agreement. The development of the European Equity Release (ERS) market follows a certain regular pattern: its initial phase is dominated by the sale model, being gradually replaced by the loan model. In Poland, only the sale model is offered by specialised funds: the DOM Mortgage Fund, the Central Mortgage Fund and the "Familia" Mortgage Fund. On 19 April 2010, the Ministry of Finance drafted a new Act on reverse mortgage which provides a legal framework for offering the loan model of reverse mortgage. (original abstract)

16

Gdy pożyczają na mieszkanie

75%

Szopiński T.

Bank

|

2007

|

nr nr 3

12-14

XX

Przedstawiono wyniki badania na temat zmiennych socjoekonomicznych wpływających na decyzje dotyczące wyboru oferty kredytów hipotecznych. Badanie wykazało zależności między płcią, wiekiem, wielkością miejsca zamieszkania, wykształceniem a wyborem banku. Badanie zostało przeprowadzone we wrześniu 2006 r. na próbie 980 użytkowników wortalu finansowego finanseosobiste.pl.

17

Zmiany na rynku bankowości hipotecznej w Polsce - ewolucja czy rewolucja?

75%

Szelągowska A.

|

2006

|

nr nr 1141 Zmiana warunkiem sukcesu : dynamika zmian w organizacji - ewolucja czy rewolucja

310-315

XX

Omówiono kolejne etapy rozwoju bankowości hipotecznej w Polsce. Przedstawiono ewolucyjny charakter i tempo rozwoju banków hipotecznych, uzależnionych od takich czynników, jak konkurencja ze strony banków uniwersalnych, stabilizacja ekonomiczna oraz niepewność przyszłych dochodów potencjalnych kredytobiorców.

EN

The development of mortgage banking in Poland is proceeding in two stages. The first stage of evolution was in a period 1872-1948, the second has started in 1997. However, if we compare our mortgage market with the other EU mortgage markets, in Poland we haven't to deal with a revolution but with an evolution in mortgage banking system. Mortgage banks don't evolve in Polish financial market, because there's no sign that in next few years the mortgage banks will be working at full speed. The role of mortgage banks is getting smaller by the year. (original abstract)

18

Jak zatrzymać demograficzną dziurę?

75%

Brzuchowicz T.

Bank

|

2011

|

nr nr 10

36-38

XX

Problemy jakie mieli niektórzy klienci deweloperów, powiększały ryzyko zmniejszenia się kredytowej, zwłaszcza w segmencie kredytów hipotecznych banków. Działania Związku Banków Polskich, dążącego do uregulowania przepisów o bankrutujących firmach budowlanych, odniosły skutek. Autor opisuje założenia nowej ustawy o upadłości deweloperów, dzięki której klienci nie muszą się już obawiać straty pieniędzy.

19

Powoli, ale do przodu

75%

Podgórski J.

Bank

|

2011

|

nr nr 11

38-41

XX

Wartość rynku ubezpieczeń na życie szacuje się w naszym kraju na ok. 30 mld zł. rocznie. Ponad połowę tej kwoty Polacy inwestują w polisy za pośrednictwem banków. Autor przedstawia wyniki badań opublikowanych przez Polską Izbę Ubezpieczeń, w zakresie ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń majątkowych i osobowych.

20

The History of the Czech Mortgage Banking

75%

Cechlowska S. , Dubova M.

|

2005

|

nr nr 1091 Finanse i rachunkowość : teoria i praktyka

81-89

XX

Wykorzystywanie nieruchomości pod zastaw jako źródła długookresowego finansowania ma długą tradycję, sięgającą średniowiecza. Jednak pierwsza wzmianka o powstaniu kredytu hipotecznego jako specyficznego rodzaju transakcji finansowych oraz związanych z tym uregulowaniach hipotecznych listów zastawnych pochodzi dopiero z XVIII w. i dotyczy terenu Śląska, gdzie kredyt ten jest wymieniany jako domena regionalnych towarzystw. Pierwszym bankiem hipotecznym na terenie Czech był Bank Hipoteczny Królestwa Czeskiego, założony w 1865 r. Banki hipoteczne stanowiły zawsze ważny element systemu bankowego i przyczyniały się do rozwoju gospodarki, jednak z chwilą powstania Protektoratu Czech i Moraw w 1939 r. sektor bankowości hipotecznej praktycznie zlikwidowano. Dopiero w latach dziewięćdziesiątych XX w. sektor ten odżył. Od tego czasu zainteresowanie kredytem hipotecznym - jako źródłem długookresowego finansowania przede wszystkim nieruchomości przeznaczonych na cele mieszkaniowe - ponownie wzrasta. (oryg. streszcz.)

EN

The paper presented the origin of mortgage loan then focus on mortgage banking after World War I and after changes in 1989.