W artykule wskazano prawne podstawy działalności banku hipotecznego, omówiono jego cechy charakterystyczne z uwzględnieniem cech odróżniających go od banku uniwersalnego. Przedstawiono również podstawowe problemy i trudności towarzyszące procesowi tworzenia tej wyspecjalizowanej bankowej instytucji finansowej w Polsce.
EN
The article discusses a new specialised financial institution in Poland, namely a mortgage bank. The article specifies legal acts which form a basis for the bank operations. An emphasis is put on the fact that the principles developed by legislative authorities and applied both to the bank operations and issue of mortgage bonds offer an opportunity to create a viable and safe (although hardly flexible) mortgage banking system. The article discussis specific features of a mortgage bank seen as a financial institutuon, taking into consideration both its role in the market, key activities, and features which distinguish it from universal bank. (short original abstract)
Sejm Rzeczpospolitej Polskiej 29.08.1997 r. przyjął ustawy: Prawo bankowe, o Narodowym Banku Polskim oraz ustawę o listach zastawnych i bankach hipotecznych. W artykule przedstawiono sygnalną informację Związku Banków Polskich o głównych zmianach wprowadzonych przez nowe ustawy.
Omówiono kolejne etapy rozwoju bankowości hipotecznej w Polsce. Przedstawiono ewolucyjny charakter i tempo rozwoju banków hipotecznych, uzależnionych od takich czynników, jak konkurencja ze strony banków uniwersalnych, stabilizacja ekonomiczna oraz niepewność przyszłych dochodów potencjalnych kredytobiorców.
EN
The development of mortgage banking in Poland is proceeding in two stages. The first stage of evolution was in a period 1872-1948, the second has started in 1997. However, if we compare our mortgage market with the other EU mortgage markets, in Poland we haven't to deal with a revolution but with an evolution in mortgage banking system. Mortgage banks don't evolve in Polish financial market, because there's no sign that in next few years the mortgage banks will be working at full speed. The role of mortgage banks is getting smaller by the year. (original abstract)
Artykuł poświęcony jest prawnym aspektom listu zastawnego, który z tego punktu widzenia może być określany jako forma subintabulatu. Instytucja subintabulatu pozwala na zabezpieczenie roszczeń ostatecznego wierzyciela, jakim jest inwestor nabywający list zastawny. W Europie jest to powszechnie występująca instytucja prawna, stanowiąca podstawę procesu zabezpieczania roszczeń wierzycieli w jednolitej dla obszaru Unii Europejskiej konstrukcji covered bond. (abstrakt oryginalny)
EN
The main purpose of the paper is an identification of securities as a form of the second position lien. The authors analyze the construction of two securities: covered bonds and letters of pledge. Both are typical instruments of the European financial part of real estate market, They are connected by a common trait - both are secured by the receivables secured by mortgages called-from latin language - subintabulat. (original abstract)
Wykorzystywanie nieruchomości pod zastaw jako źródła długookresowego finansowania ma długą tradycję, sięgającą średniowiecza. Jednak pierwsza wzmianka o powstaniu kredytu hipotecznego jako specyficznego rodzaju transakcji finansowych oraz związanych z tym uregulowaniach hipotecznych listów zastawnych pochodzi dopiero z XVIII w. i dotyczy terenu Śląska, gdzie kredyt ten jest wymieniany jako domena regionalnych towarzystw. Pierwszym bankiem hipotecznym na terenie Czech był Bank Hipoteczny Królestwa Czeskiego, założony w 1865 r. Banki hipoteczne stanowiły zawsze ważny element systemu bankowego i przyczyniały się do rozwoju gospodarki, jednak z chwilą powstania Protektoratu Czech i Moraw w 1939 r. sektor bankowości hipotecznej praktycznie zlikwidowano. Dopiero w latach dziewięćdziesiątych XX w. sektor ten odżył. Od tego czasu zainteresowanie kredytem hipotecznym - jako źródłem długookresowego finansowania przede wszystkim nieruchomości przeznaczonych na cele mieszkaniowe - ponownie wzrasta. (oryg. streszcz.)
EN
The paper presented the origin of mortgage loan then focus on mortgage banking after World War I and after changes in 1989.
Mimo szybkiego ostatnio tempa wzrostu, bankowść hipoteczna wciąż znajduje się w początkowej fazie rozwoju. W artykule przedstawiono porównanie naszego sektora bankowości hipotecznej do krajów Unii Europejskiej.
Jest to analiza sytuacji banków hipotecznych w Polsce w porównaniu z Unią Europejską. Podstawowy zarzut to brak zapewnienia bezpieczeństwa listów zastawnych a tym samym stworzenia określonych przywilejów. Mowa też o projekcie ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych, która do tej pory nie zastała rozstrzygnięta.
Omówiono projekt ustawy o zmianie ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz o zmianie niektórych innych ustaw przyjęty przez Radę Ministrów 2 kwietnia 2002 r. Ustawa ma na celu usprawnienie funkcjonowania sektora banków hipotecznych w Polsce oraz wprowadzenie nowych rozwiązań, które pozwoliłyby na wzmocnienie roli banków hipotecznych w finansowaniu zadań wynikających z programu gospodarczego rządu.
Niemieckie banki hipoteczne uważają, że różnice w poziomie rozwoju tego segmentu bankowości w Europie Środkowej są przede wszystkim efektem odmiennych podstaw menedżerów.
Banki hipoteczne to instytucje wyspecjalizowane w udzielaniu kredytów hipotecznych oraz refinansowaniu tej działalności na rynku kapitałowym za pomocą specjalnych papierów wartościowych, które najczęściej mają swoje pokrycie w hipotekach zabezpieczających udzielone kredyty. Omówiono takie zagadnienia jak: podstawy prawne funkcjonowania banków hipotecznych, operacje aktywne banków hipotecznych (zabezpieczenie hipoteczne, dług ziemski, wycena nieruchomości, kredyty hipoteczne, finansowanie sektora publicznego), operacje pasywne banków hipotecznych (emisja hipotecznych listów zastawnych, granica obiegu, zasada specjalizacji, zasada kongruencji, zasada pierwszeństwa zaspokojenia, szczególny nadzór nad bankami hipotecznymi- instytucja powiernika, publiczne listy zastawne, emisja innych bankowych papierów dłużnych). Przedstawiono również problem nadzoru nad bankami hipotecznymi oraz zalety i wady zasady specjalizacji banków hipotecznych.
Przedstawiono cechy odróżniające banki hipoteczne od banków tradycyjnych. Przybliżono cztery działające na polskim rynku banki hipoteczne: BPH Bank Hipoteczny SA, Nykredit Bank Hipoteczny SA, Śląski Bank Hipoteczny SA, BRE Bank Hipoteczny SA.
Wprowadzenie bankowości hipotecznej jest ważnym krokiem w ewolucji finansowej budownictwa mieszkaniowego w Polsce. Artykuł omawia problematykę debat i dyskusji, jakie się toczą w związku z tym tematem.
W lipcu 2005 roku wejdzie w życie w Niemczech nowa ustawa o listach zastawnych, która stworzy jednolite podstawy prawne dla emisji hipotecznych, okrętowych i publicznych listów zastawnych. Umożliwi on wszystkim bankom emisję tych papierów. Ustawa tym samym znosi dotychczasowy przywilej prywatnych banków hipotecznych w zakresie emisji hipotecznych listów zastawnych i banków prawa publicznego w zakresie emisji publicznych listów zastawnych. Banki hipoteczne utracą swoją wyjątkową pozycję na rynku tych papierów.
W 1997 r. uchwalono w Polsce ustawę o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Stała się ona podstawą do powstania pierwszych w powojennej historii Polski banków hipotecznych, jako instytucji specjalistycznych, emitujących papiery wartościowe zwane listami zastawnymi. W artykule omówiono przeszkody natury ekonomicznej i prawnej, które hamują rozwój tej gałęzi bankowości.
Autor rozpoczął od przedstawienia specyfiki banków hipotecznych oraz od omówienia występujących w Polsce barier rozwoju tego rodzaju bankowości. Zasadniczą część artykułu poświęcił systemowi zarządzania w bankach hipotecznych w kontekście ich strategii rozwoju. Zdaniem autora, skuteczny system zarządzania w tego typu bankach, powinien być oparty na zasadach controllingu, czyli zarządzaniu przez cele, gdzie w pierwszej kolejności określony jest cel, następnie strategie, czyli sposoby dojścia do celu, co z kolei implikuje wyznaczenie zadań i zapewnienie środków do ich realizacji. System taki powinien być zintegrowanym systemem zarządzania, uwzględniającym nie tylko wszystkie obszary działania przedsiębiorstwa bankowego, ale także zmienność warunków otoczenia.
EN
In the article author has presented select aspect of management in mortgage bank. He has described principal stages and actions of management, like special account for identify risk and special methods for measure costs. According to the author controlling is very important in financial institution, also in mortgage bank. (original abstract)
W pierwszej części opracowania przedstawiono podstawy prawne i zasady funkcjonowania banków hipotecznych i emisji listów zastawnych. Następnie omówiono podstawowe czynności banku hipotecznego. W ostatniej części opisano banki hipoteczne i emisję listów zastawnych w Polsce.
EN
In this article, the author presents a special type of bank: the mortgage bank. She analyses the legal basis and operating principles of mortgage banks and the emission of mortgage bonds. The author consciously refers to the distant, 19th century roots of the tradition, especially given that the rich experience in this area places Poland among the most active promoters and practitioners of long-term credit. The author provides a definition of the mortgage bank and presents a comprehensive list of mortgage bank activities. She describes mortgage bonds and public liens, addressing in particular the idea, functions, and mechanisms of how mortgage bonds function as refinancing instruments in mortgage bank credit operations. Furthermore, the author provides a presentation of Polish mortgage banks. The author addresses the future of mortgage banking and the degree of use of mortgage bonds as a modern instrument of stimulating the real estate market in Poland. (original abstract)
W artykule przedstawiono podstawowe zasady funkcjonowania banków hipotecznych w Niemczech oraz założenia przygotowywanego w Polsce projektu ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Określono również warunki ramowe, w jakich będą działać banki hipoteczne w Polsce.
Artykuł dotyczy bankowości hipotecznej w Polsce. Omówiono sytuację Rhenhyp-BRE, który buduje już własną sieć. Natomiast HypoVereinsbank sieci nie posiada. Bank Polska Kasa Opieki SA zamroził projekt banku hipotecznego. Koncepcja bankowości hipotecznej w Polsce może jednak ulec zmianie.
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.