Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Metody waloryzowania obciążeń hipotecznych w Polsce - analiza porównawcza

100%

Kosek-Wojnar M. , Ślaga W.

Zeszyty Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Krakowie

|

1994

|

nr nr 426

73-81

XX

W Polsce w latach 50-tych i 60-tych dokonywano zapisów hipotecznych jako zabezpieczenia udzielonych kredytów wg zasad odbiegających od standardów światowych. Konsekwencją tego jest potrzeba waloryzacji obciążeń obecnie. W artykule omówiono metody waloryzacji: 1) metoda 1: przyszła wartość kapitału; 2) metoda 2: stopa inflacji; 3) metoda 3: wskaźnik zmian siły nabywczej; 4) metoda 4: udział zadłużenia w wartości nieruchomości; 5) metoda 5: algorytm waloryzacji obciążeń hipotecznych.

EN

The article deals with various methods of valorization of mortgages in Poland. The problem is of great importance with respect to mortgage loans that were contracted in Poland in the 50s and 60s and the contracts did not conform to world standards. Consequently, the problem of their valorization has arisen in the 90s. The authors having analysed various methods of valorization which have been used, have selected the so-called algorithm of valorization. (original abstract)

2

Inwestowanie w obligacje na dożycie jako przykład zabezpieczenia hipoteki wstecznej w procesie sekurtyzacji

100%

Lawędziak B.

Prace Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach

|

2010

|

tom Zastosowanie modeli prognostycznych w analizach wybranych zjawisk ekonomiczno-społecznych.

121-134

XX

Niniejszy rozdział powstał na podstawie dostępnej literatury dotyczącej problemu żywotności społeczeństw (ryzyka długowieczności), przy jednoczesnym dążeniu do obniżania progu emerytalnego. W Polsce według danych GUS długość życia po 65 roku życia wynosi odpowiednio :18 lat dla kobiet i 14 lat dla mężczyzn. (fragment tekstu)

3

Długowieczność i instrumenty finansowe związane z długowiecznością.

100%

Marciniuk A.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2013

|

nr nr 312 Zagadnienia aktuarialne - teoria i praktyka

100-115

XX

Spadek umieralności w stosunku do lat 60.-70. XX wieku obserwuje się u osób w wieku emerytalnym, którzy mogą oczekiwać, że będą dłużej żyć i pobierać świadczenia emerytalne. Z drugiej strony może pojawić się niewypłacalność systemów emerytalnych czy bankructwa firm ubezpieczeniowych, gdy okazuje się, że należy wypłacać świadczenia dłużej lub w innej wysokości, niż zakładano. Jak zabezpieczyć się przed taką sytuacją? Celem artykułu jest analiza wpływu wydłużającego się czasu trwania życia na kondycję finansową firm oraz przedstawienie struktury instrumentów stanowiących zabezpieczenie przed długowiecznością. Za pomocą własnych programów, na podstawie rzeczywistych danych stóp procentowych dla Polski obliczone są składki z dwóch zasad z uwzględnieniem rocznych zmian prawdopodobieństwa przeżycia. Na koniec przedstawione są wnioski.(abstrakt oryginalny)

EN

A significant decrease in mortality is observed in people at retirement age compared to the 60s-70s of the 20th century. They can expect that they will live and receive retirement benefits longer. However insolvency of pension systems, the bankruptcy of insurance companies could be possible, when it turns out that benefits should be paid for longer, or at a different amount than expected. How to protect against this situation? The aim of the article is the analysis of the impact of a lifetime increase on the financial condition of companies and the presentation of the structure of several kinds of financial instruments that hedge the longevity. Premiums are calculated by the two principles, taking into account the annual changes of survival probability by using own programs. The conclusions are presented in the last part of the article(original abstract)

4

Ordynacja podatkowa

100%

Szczepański K.

Fiskus

|

1997

|

nr nr 17

1, 5-8

XX

31 lipca 1997 r. Sejm uchwalił rządowy projekt ustawy Ordynacja podatkowa. Ostateczne jej brzmienie poznamy z chwilą, gdy Sejm ustosunkuje się do poprawek przyjętych przez Senat. Jednak już dziś wiadomo, że Ordynacja zastąpi w zakresie spraw podatkowych przepisy kpa oraz wielokrotnie zmienianą ustawę z 19 grudnia 1980 r. o zobowiązaniach podatkowych. Ordynacja ta wprowadzi nowe, różniące się od dotychczasowych przepisy ogólne odnoszące się do całego systemu podatkowego, normując całość procedury podatkowej, która wejdzie z dniem 1 stycznia 1998r.

5

Pułapki kredytu hipotecznego (2)

100%

Wasilewska U.

Bank

|

1995

|

nr nr 8

36-40

XX

Kontynuując rozważania dotyczące zagrożeń tzw. pułapek kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego na podstawie prezentowanego w części I artykułu, w niniejszym artykule przedstawiono jego wpływ na czynniki kształtujące sytuację ekonomiczno-finansową banku komercyjnego jako banku uczestniczącego w Programie Finansowania Budownictwa Mieszkaniowego.

6

Ranking the Causative Factors of Mortgage Valuation Inaccuracy in Kaduna Metroplois

100%

Aliyu B. A. , Sani H. , Usman H. , Muhammad H.

Real Estate Management and Valuation

|

2018

|

nr vol. 26, iss. 3

71-81

EN

This paper is aimed at contributing to the scarce empirical literature on mortgage valuation by ranking the factors that influences mortgage valuation inaccuracy in the Kaduna Residential property market. A quantitative research approach using a survey design was adopted and structured closedended questionnaires were designed and administered to 57 registered Estate Surveying and Valuation (ESV) firms in Kaduna metropolis; 51 out of the 57 administered questionnaires were returned and used for analysis. A simple random sampling technique was employed and the 5-point Likert scale used as the scale of measurement, while causative factors were ranked using the Relative Importance Index (RII). The study analyzed the data using percentages. Findings indicated that data inadequacy, imperfection in the property market and clients' pressure are the most trending in the absence of a unified valuation approach. The regulatory framework and valuation methodology are least contributory to valuation inaccuracy in the study area. The research will be of interest to practitioners and academic researchers interested in mortgage valuation as a guide for conducting mortgage valuation in the study area. (original abstract)

7

Legitymacja wierzyciela hipotecznego do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości właściciela nieruchomości

75%

Szczurowski T.

Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego

|

2015

|

nr nr 1

32-36

XX

Artykuł dotyczy problematyki interpretacji art. 20 ust. 1 Prawa upadłościowego i naprawczego, zgodnie z którym wniosek o ogłoszenie upadłości może złożyć dłużnik oraz każdy z jego wierzycieli. W powyższym kontekście jawi się pytanie o legitymację wierzyciela hipotecznego, który nie jest wierzycielem osobistym podmiotu, a którego dotyczy wniosek. Omawiając powyższe zagadnienie autor w pierwszej kolejności zwrócił uwagę na uchwałę Sądu Najwyższego z 6 czerwca 2014 r., w której opowiedziano się za uznaniem legitymacji czynnej tego podmiotu. Niemniej autor wobec powyższego orzeczenia zgłosił kilka zastrzeżeń, wskazując na jego dyskusyjność. W podsumowaniu autor odniósł się również w zakresie tematyki artykułu do projektu nowego Prawa restrukturyzacyjnego.(abstrakt oryginalny)

EN

The article deals with the problem of interpretation of article 20.1 of the Bankruptcy and Reorganisation Law. Art. 20.1 regulates the petition to declare bankruptcy may be filed by the debtor or by any of his creditors. It is not clear if the petition can be filed by creditors whose claims secured by a mortgage but the bankrupt is not a personal debtor. The author presents a judgemenet of Supreme Court dated 6.6.2014. The Supreme Court ruled that this type of creditor may file for declare bankruptcy of not a personal debtor. To sum up the author underlines that the judgment includes same mistakes. He suggest that creditor may demand for declare bankruptcy just their personal debtor.(original abstract)

8

Odwrócone marzenia z hipoteki

75%

Dygas M.

Gazeta Bankowa

|

2012

|

nr nr 10

76-79

XX

Hipoteka odwrócona to rozwiązanie popularne m.in. na Węgrzech, w USA, Wielkiej Brytanii. Działalność instytucji oferujących tzw. hipotekę odwróconą została tam uregulowana odrębnymi przepisami, a w niektórych krajach jest ona objęta gwarancjami rządowymi. W Polsce konstrukcja umowy dożywotniej renty z hipoteki została oparta na przepisach k.c. Umowa poza świadczeniem pieniężnym w formie dożywotniej renty daje beneficjentowi prawo do nieodpłatnego mieszkania w nieruchomości będącej przedmiotem umowy, przy jednoczesnym przeniesieniu opłat czynszowych na firmę oferującą rentę. W przypadku niewłaściwego realizowania przez spółkę zobowiązań wynikających z umowy beneficjent może zaskarżyć taką umowę do sądu. Znając polskie sądownictwo i możliwości dochodzenia swoich praw przez osoby starsze, wydaje się oczywistym, że odwrócona hipoteka powinna być stosowana i oferowana przez ściśle kontrolowane i nadzorowane instytucje. Autor artykułu przedstawia założenia będącej w opracowaniu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, jej pułapki oraz prognozowane wysokości miesięcznych dochodów z odwróconego kredytu hipotecznego.

9

Prospects for the Development of Equity Release Products in Poland - Reverse Mortgage from a Cultural Perspective

75%

Zbrojewski P.

Real Estate Management and Valuation

|

2013

|

nr vol. 21, iss. 2

5-12

EN

The goal of this article is to determine the prospects of the development of reverse mortgage in Poland from a cultural perspective in terms of potential client preferences by carrying out a survey among people aged 18 to 30 (mostly students from different cities) and senior citizens over the age of 60. The other aim is to assess the influence of cultural determinants on the perception of equity release products. The author poses a question: In what way does ownership and inheritance attitude influence the volume of reverse mortgage sales?(short original abstract)

10

Hipoteka odwrócona jako źródło dodatkowych środków pieniężnych

75%

Pałczyńska-Gościniak R. , Góraj F. , Łój M.

Przestrzeń, Ekonomia, Społeczeństwo

|

2012

|

nr nr 1/1

86-98

XX

W Polsce, ze względu na brak odpowiednich uregulowań prawnych, wciąż nie powstał produkt, który można by nazwać klasyczną hipoteką odwróconą (reverse mortgage). W zamian oferowana jest tzw. renta hipoteczna. Celem opracowania jest zaprezentowanie - w oparciu o analizę rynku produktów renty dożywotniej i założeń do projektu ustawy - na jakich zasadach funkcjonuje w naszym kraju hipoteka odwrócona i jakie jest jej ryzyko, oraz zaproponowanie zmian w tym zakresie (wraz ze wskazaniem, kto powinien być jej beneficjentem). (abstrakt oryginalny)

EN

In Poland,as a result of the lack of proper legal regulations,there is still no product that could be called classic reverse mortgage. Instead so-called mortgage allowance is offered. We analyse the market of life allowance products and the Bill and on this basis we present how the reverse mortgage functions and what risks it involves. We propose changes in this subject (and indicate who should be the beneficiary). (original abstract)

11

Geneza oraz kształt prawa hipotecznego na ziemiach polskich w XIX w.

75%

Dalkowska A. M.

Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego

|

2019

|

nr nr 3

50-54

XX

Celem niniejszego artykułu jest scharakteryzowanie regulacji hipotecznych ustanowionych w XIX w. na terenie Królestwa Polskiego. W publikacji zostanie przedstawiona geneza powstania hipoteki w starożytnych europejskich ustawodawstwach Rzymu i Grecji. Autorka pochyli się także nad instytucją hipoteki w wiekach średnich oraz przedstawi jedną ze słynniejszych ustaw w XVI wiecznej Europie - ustawę o ważności zapisów z 1588 r., będącą genezą podstawowych założeń prawa hipotecznego z XIX w.(abstrakt oryginalny)

EN

The aim of this article is to present the origins of Mortgage Law Act adopted on Polish territory in XIX century. It outlines main characteristics of law regulations and shows the impact on legislation in neighbouring countries.(original abstract)

12

Can the banks be counted on for financing home purchases: the state of the sector and lessons from the years 2004-2023

75%

Filar D.

Zeszyty BRE Bank-CASE

|

2023

|

nr nr 176

10-22

XX

Zbiorowość tych, którzy zaciągnęli w Polsce kredyty na zakup mieszkania lub domu, jest dzisiaj ogromnie wewnętrznie zróżnicowana pod względem sytuacji prawnej i finansowej. Różnice te w sposób niekontrolowany urosły do takich rozmiarów, że stanowią - w moim przekonaniu - źródło napięć społeczno-politycznych. U kredytobiorców rodzą głębokie poczucie niepewności i dezorientacji, a jednocześnie negatywnie oddziałują na stabilność sektora bankowego. Tak niekorzystne ukształtowanie się warunków w obszarze finansowania mieszkalnictwa w znacznym stopniu stanowi efekt zaniechań w systemowych i ustawowych uregulowaniach i pochopnego wprowadzania rozwiązań nietrafnych. Państwo nie może się uchylać od stworzenia wyraźnie nakreślonych, przemyślanych i trwałych ram dla korzystania z kredytów bankowych przeznaczonych na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych.(fragment tekstu)

EN

The set of those who have taken out a loan for the purchase of a home is enormously internally varied today in terms of legal and financial situation. These differences have grown uncontrollably to such dimensions that - I firmly believe - they constitute a source of social and political tensions. Among the borrowers themselves, they are giving rise to a sense of deep uncertainty and disorientation, while at the same time they are having a negative impact on the stability of the banking sector. Such an unfavourable evolution of the conditions in the area of housing finance constitutes, to a significant degree, a consequence of the inaction in systemic and statutory regulations and the rash introduction of ill-advised measures. The state cannot shy away from creating a distinctly outlined, thoroughly thought through, and lasting framework for using bank loans to satisfy housing needs.(fragment of text)

13

Balanced Mortgage - a response to current challenges faced by the Polish economy

75%

Polasik M.

Zeszyty BRE Bank-CASE

|

2023

|

nr nr 176

35-53

XX

Obecny kryzys na rynku finansowania nieruchomości ma dwie zasadnicze przyczyny - ekonomiczną i prawną. Pierwsza z nich jest związana ze wzrostem stóp procentowych, wynikającym ze wzrostu inflacji i prowadzonej przez bank centralny polityki pieniężnej. Oddziaływanie wzrostu stóp procentowych na rynek kredytów mieszkaniowych jest znacznie silniejsze, niż na inne sektory gospodarki i pozostałe grupy kredytobiorców. Wynika to z automatycznego przyspieszenia spłaty kredytu, które występuje w przypadku aktualnie oferowanych na rynku finansowym modeli spłaty kredytu w tzw. ratach równych lub w stałych ratach kapitałowych. Przy czym nie chodzi w tym przypadku o celowe "nadpłacanie" rat kredytu w stosunku do harmonogramu spłaty, praktykowane przez część kredytobiorców, ale o automatyczne i niezamierzone przyspieszanie spłaty kredytu w ujęciu realnym, następujące w każdym przypadku, kiedy stopy procentowe utrzymują się na wysokim poziomie. Mechanizm ten szczegółowo opisuję w kolejnym punkcie rozdziału. (fragment tekstu)

EN

The current crisis on the real estate financing market has two fundamental causes: economic, and legal. The former is related to the rise in interest rates, a result of the growth in inflation and monetary policy pursued by the central bank. Rising interest rates have a significantly stronger impact on the home loans market than on other sectors of the economy and other groups of borrowers. This is due to the automatic acceleration of loan repayment that occurs with the repayment models currently offered on the financial market, in so-called "(adjustable) fixed monthly payments" or "fixed principal payments". However, in this case it is not a matter of deliberate mortgage prepayments relative to the amortisation (repayment) schedule, as practised by some borrowers, but the automatic and unintended acceleration of loan repayment in real terms, occurring whenever interest rates remain high. I describe this mechanism in detail in the next section of this chapter.(fragment of text)

14

Przegląd orzecznictwa Sądu Najwyższego w sprawach cywilnych

75%

Pisuliński J. , Zawadzka J.

Palestra : pismo Adwokatury Polskiej

|

2023

|

nr nr 1-2 (783)

179-206

XX

Przegląd orzecznictwa Sądu Najwyższego w sprawach cywilnych składa się z dwóch części. W części pierwszej zostały omówione dwie najnowsze uchwały Sądu Najwyższego dotyczące: odpowiedzialności współwłaścicieli wyodrębnionego lokalu (byłych małżonków) za zapłatę zaliczek na koszty zarządu nieruchomością wspólną i dopuszczalności dochodzenia przez wierzyciela (przedsiębiorcę) odsetek za opóźnienie w spełnieniu świadczenia pieniężnego wynikającego z transakcji handlowej w razie ogłoszenia upadłości dłużnika. W drugiej części zostały zamieszczone pogłębione komentarze do dwóch orzeczeń Sądu Najwyższego. W pierwszym wyroku Sąd Najwyższy rozważał sprawę przesłanek, których spełnienie umożliwia przypisanie poszkodowanemu przyczynienia się do powstania szkody. W drugiej uchwale Sąd Najwyższy odpowiedział na pytanie o kolejność zaspokojenia wierzytelności w toku egzekucji prowadzonej z nieruchomości przez wierzyciela pauliańskiego i wierzyciela, na którego rzecz została ustanowiona hipoteka przez właściciela nieruchomości (osobę trzecią w postępowaniu ze skargi pauliańskiej). (abstrakt oryginalny)

EN

In the first part of the review the authors analyse two rulings of the Supreme Court in which the Supreme Court has answered legal questions submitted by the common courts. In the first ruling the Supreme Court explained the responsibility of the coowners of premises for payment of advances on the costs of the management of the common immovable. In the second ruling the Supreme Court considered a problem whether a creditor can claim late interest in commercial transactions in a case of bankruptcy of the debtor. In the second part of the review the authors comment on two rulings of the Supreme Court. In the first ruling the Supreme Court stated that an injured person should have a tortious capacity to be attributed contributory negligence to the damage. In the second ruling the Supreme Court answers the question of the priority of satisfaction of claims when the legal act has been ruled ineffective to the benefit of a creditor who has brought an actio pauliana against a third party with whom the debtor has entered into a legal act in detriment of the creditor.(original abstract)

15

Analiza porównawcza hipotecznych rent małżeńskich w krajach Unii Europejskiej

75%

Dębicka J. , Marciniuk A.

Śląski Przegląd Statystyczny

|

2015

|

nr nr 13(19)

89-110

XX

Społeczeństwo żyje coraz dłużej, a emerytury pobierane z systemu ubez-pieczeń społecznych są niskie, dlatego na rynku pojawiają się produkty umożliwiające pozyskanie dodatkowych środków finansowych, aby emeryci mogli zachować dotychcza-sowy standard życia. Jednym z takich produktów jest tzw. renta hipoteczna. W sytuacji, gdy właścicielami nieruchomości są małżonkowie istnieje możliwość wypłacania tzw. rent małżeńskich, gdy oboje małżonkowie żyją, a także gdy jedno z nich umiera. Celem artykułu jest analiza porównawcza wielkości świadczeń rentowych wynikających z zaku-pu małżeńskiej renty hipotecznej w krajach Unii Europejskiej, a w szczególności ustalenie zakresu wielkości rat renty. Do analizy wysokości świadczeń rentowych zostały wybrane kraje, w których przyszły czas trwania życia mężczyzn i kobiet jest najkrótszy i najdłuż-szy dla ustalonej grupy wiekowej małżonków. Ponadto analizowano wysokość renty w krajach, w których bezwzględna różnica między czasem trwania życia małżonków jest najmniejsza i największa. Polska okazała się krajem, w którym przyszły czas trwania życia kobiet i mężczyzn oraz różnica między tymi wielkościami są typowe, dlatego zosta-ła uwzględniona w analizie. W celu uproszczenia zapisu i obliczeń numerycznych wyko-rzystano macierzową reprezentację formuł na wyznaczenie wysokości świadczeń rento-wych. Wszystkie obliczenia wykonano na podstawie Tablic trwania życia z 2009 r., przy użyciu własnych interfejsów napisanych w programie MATLAB.(abstrakt oryginalny)

EN

People live longer. Social insurance pensions are low and may be insufficient to survive with dignity. Therefore, new products appear on the market, which creates a possibility of obtaining additional financial resources. One of such products is called a reverse annuity contract. When the property owners are couples, an important issue is enabling the marriage reverse annuity contract when both spouses are alive, and then when one of them dies. The aim of this article is a comparative analysis of the amount of the marriage reverse annuity contract benefits in the countries of the European Union. In particular to determine the range of the size of annuity payments. For analysis of the amount of annuity benefits, countries in which the expected future life expectancy of men and women were the shortest and the longest a fixed age group of spouses was selected. In addition, the amount of annuities was analyzed in the countries where the absolute difference between the duration of the life of the spouses is the smallest and the largest. Poland is the country in which the expected future life expectancy of women and men, and the difference between these values is typical. Therefore, Poland was included in the analysis. In order to simplify the calculations, the matrix representation of formulas for annuity benefits is used. The analysis is based on Life Tables from the year 2009. All calculations were made using own interfaces written in MATLAB.(original abstract)

16

Wpis ostrzeżenia o prowadzeniu postępowania restrukturyzacyjnego a ustanowienie hipoteki

75%

Jakimiec D.

Pieniądze i Więź

|

2019

|

nr nr 2(83)

63-72

XX

Stosownie do art. 25 ust. 1 pkt 4 u.k.w.h. w dziale czwartym księgi wieczystej ujawniane są wpisy dotyczące hipotek. Ustanowienie hipoteki umownej i jej wpis w dziale czwartym księgi wieczystej po wszczęciu postępowania restrukturyzacyjnego jest uzależnione od zgody nadzorcy sądowego lub od podjęcia czynności w tym przedmiocie przez zarządcę. Gdy został powołany nadzorca sądowy, legitymacja materialna i procesowa dłużnika będącego właścicielem nieruchomości doznaje ograniczenia stosownie do art. 39 ust. 1 pr. rest. w zw. z art. 277 ust. 1 i ust. 2 pr. rest., zaś w przypadku zarządcy ulega wyłączeniu odpowiednio do art. 53 ust. 1 pr. rest. Natomiast nieco inaczej przedstawia się sytuacja w przypadku ustanowienia hipotek przymusowych. Gdy dłużnik jest jednocześnie uczestnikiem postępowania restrukturyzacyjnego, wówczas przy ustanowieniu hipoteki przymusowej znajduje zastosowanie art. 170 ust. 1 i ust. 3 pr. rest. Powołany art. 170 ust. 1 pr. rest. stanowi, że z dniem uprawomocnienia się postanowienia zatwierdzającego układ, postępowania zabezpieczające i egzekucyjne prowadzone przeciwko dłużnikowi w celu zaspokojenia wierzytelności objętych układem ulegają umorzeniu z mocy prawa. (abstrakt oryginalny)

EN

Pursuant to art. 25 par. 1 point 4 of the act on land and mortgage registers mortgage entries are disclosed in the fourth section of the land register. Establishment of a contractual mortgage and its entry in the fourth section of the land register after the initiation of the restructuring proceedings depends on the consent of the court supervisor or on the actions taken by the administrator. When a court supervisor was appointed, the material and procedural identity of the debtor who owns the property is subject to restrictions pursuant to art. 39 par. 1 of the restructuring law in accordance with art. 277 par. 1 and par. 2 of the restructuring law, and in the case of the administrator, it is excluded in accordance with art. 53 par. 1 of the restructuring law. The situation is slightly different in the case of the establishment of compulsory mortgages. If the debtor is also a participant in the restructuring proceedings, then in the case of the establishment of a compulsory mortgage, art. 170 par. 1 and par. 3 of the restructuring law apply. The art. 170 sec. 1 of the restructuring law states that the day of entering into force of resolution approving the arrangement, securing and enforcement proceedings against the debtor in order to satisfy the claims covered by the arrangement are canceled by law. (original abstract)

17

Mortgage System Development in Turkmenistan

75%

Hurbanheldyyevych A. D.

Przedsiębiorczość i Zarządzanie

|

2012

|

tom 13

|

nr z. 1 Aktualne wyzwania w zarządzaniu podmiotami gospodarczymi

185-194

EN

The paper analyzed the performance of mortgage Turkmenistan for the period 2000-2010 rr. Presented data on the state of the housing market and the proposed model and the proposed extended-open model of mortgage lending. (original abstract)

18

Marzenia z hipoteki

75%

Sawicki M.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 12

32-33

XX

Strony internetowe instytucji finansowych zawierają liczne „studia przypadku” pokazujące jak środki z reverse mortgage pomagają nie tyle związać koniec z końcem ile spełniać marzenia. Artykuł Krzysztofa Bramorskiego („Gazeta Bankowa”, 7.01.2008) jest kolejnym w ostatnim czasie głosem na temat odwróconych kredytów hipotecznych (reverse mortgage). W tekście została trafnie przedstawiona idea działania tego ciekawego instrumentu. Niestety, pojawiło się też kilka nieprecyzyjnych informacji dotyczących potencjalnej grupy docelowej, maksymalnych kwot kredytu i popularności tego instrumentu. Zatem przyjrzyjmy się „odwróconym hipotekom” raz jeszcze. (abstrakt oryginalny)

19

Odwrócona hipoteka - zasady funkcjonowania i perspektywy wprowadzenia w Polsce

75%

Kowalak T.

Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny

|

2010

|

nr nr 4

151-165

XX

W przypadku wielu osób starszych najbardziej wartościową częścią majątku gromadzonego przez całe ich życie jest nieruchomość, w której zamieszkują. Jest to ta jego część, która, niestety, nie generuje bieżących dochodów. Sposobem wykorzystania majątku "zamrożonego" w nieruchomości jest odwrócona hipoteka, która pozwala uzyskać kredyt wypłacany na przykład w formie renty wieczystej, a którego zabezpieczeniem jest nieruchomość kredytobiorcy. Żeby otrzymać taki kredyt, nie trzeba mieć zdolności kredytowej. Ta forma generowania dodatkowych dochodów z nieruchomości staje się coraz powszechniejsza wśród osób starszych, szczególnie w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii, gdzie hipoteka odwrotna jest dostępna od lat 80. XX wieku. W niniejszym opracowaniu przedstawione zostały najważniejsze założenia odwróconej hipoteki, jej główne wady i zalety. Analizę zasad funkcjonowania hipoteki odwróconej posłużył oparto na przykładzie rozwiązań stosowanych w Stanach Zjednoczonych (program Home Equity Conversion Mortgage). W końcowej części opracowania analizie poddano założenia wprowadzenia odwróconej hipoteki w Polsce sformułowane przez Ministerstwo Finansów. Jednocześnie wskazano szanse i ograniczenia we wprowadzeniu tego rozwiązania w Polsce.

EN

The most valuable asset which many elderly citizens possess is the property which they occupy. That part of their property, however, usually does not generate any current income. These 'frozen' assets may be effectively used to create a reverse mortgage which allows the owner of the property to use it to secure a loan that is subsequently paid out in a form of a perpetual annuity. No other security to confirm creditworthiness of the borrower is required. A reverse mortgage has been for long available especially in the UK and the USA and since 1980s its popularity has been growing. The paper presents the main advantages and disadvantages of a reverse mortgage based on the analysis of the solutions adopted by the US Home Equity Conversion Mortgage Programme. It then concludes with a discussion of the basic assumptions formulated by the Polish Ministry of Finance concerning the introduction of a reverse mortgage onto the Polish market, and enumerates its chances for success as well as possible limitations.(original abstract)

20

Hipoteka jako zabezpieczenie kredytu

75%

Jończyk A. , Kaszubski R. W.

Przegląd Podatkowy

|

1996

|

nr nr 10

32-35

XX

Autorzy charakteryzują poszczególne rodzaje hipotek: hipotekę zwykłą, hipotekę przymusową, hipotekę ustawową.