Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Uwarunkowania, zasady i możliwości współpracy Komisji Nadzoru Finansowego z Policją w obszarze bezpieczeństwa ekonomicznego i zwalczania przestępczości gospodarczej - w poszukiwaniu obszarów synergii

100%

Jastrzębski J. , Mroczka K. , Stępiński M.

|

tom 143(3)

68-103

PL

Komisja Nadzoru Finansowego jest kluczowym elementem systemu bezpieczeństwa ekonomicznego państwa polskiego. Ustawodawca polski, tworząc KNF, zrealizował koncepcję nadzoru finansowego zintegrowanego (obejmującego nadzór bankowy, nadzór ubezpieczeniowy, nadzór nad rynkiem kapitałowym), zlokalizowanego poza bankiem centralnym. Komisja Nadzoru Finansowego została wyposażona w szeroki zakres kompetencji, w tym kompetencji władczych w stosunku do podmiotów nadzorowanych. Należy jednak stwierdzić, że zakres i charakter instrumentów działania KNF w sferze przeciwdziałania przestępczości gospodarczej determinowany jest ustrojową pozycją KNF, która nie została ukształtowana jako organ ścigania, służba mundurowa lub specjalna, lecz raczej jako instytucja, której w zwalczaniu przestępczości gospodarczej przypada funkcja ekspercka, wspierająca względem innych, wyspecjalizowanych w tym zakresie służb państwa. Komisja Nadzoru Finansowego i Urząd Komisji Nadzoru Finansowego aktywnie wspierają m.in. jednostki Policji, które również zwalczają przestępczość na rynku finansowym i działają na rzecz zwiększenia bezpieczeństwa ekonomicznego państwa polskiego. Tym samym szczególne znaczenie ma zapewnienie sprawnej i szerokiej kooperacji między Policją a KNF. Współpraca ta jednak nie może ograniczać się wyłącznie do kontaktów między kierownictwem instytucji, lecz powinna w maksymalnym zakresie przybierać postać roboczą i operacyjną, realizowaną na poziomie osób na bieżąco prowadzących działania po stronie obu instytucji. Bliższemu przedstawieniu ram formalnych i organizacyjnych tej współpracy, a także omówieniu wybranych jej przykładów, poświęcony jest niniejszy artykuł.

2

Outsourcing chmurowy a reżim działalności nadzorowanej zakładów ubezpieczeń

86%

Wojturska W.

|

nr 4

36-44

PL

Outsourcing chmury obliczeniowej jest wyzwaniem pod względem regulacyjnym i operacyjnym nie tylko dla zakładów ubezpieczeń, ale także dla polskiego prawodawcy i organu nadzoru, którzy mierzą się z dostosowaniem obowiązujących przepisów do bieżących potrzeb praktyki obrotu. Artykuł ma na celu zidentyfikowanie głównych trudności interpretacyjnych we wdrażaniu rozwiązań chmurowych, jakie mogą nastręczać przepisy ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, szczególnie istotnych po implementacji Dyrektywy Wypłacalność II oraz zidentyfikowanie zmian, które wprowadza Urząd Komisji Nadzoru Finansowego w Komunikacie dotyczącym przetwarzania przez podmioty nadzorowane informacji w chmurze obliczeniowej publicznej lub hybrydowej z 2020 r. wobec stanowiska wydanego w 2017 r. Zmiany te można oceniać w kategoriach ułatwień regulacyjnych w działalności krajowych zakładów ubezpieczeń.

3

Postępowanie administracyjne w sprawie zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej – wybrane aspekty

72%

Wajda P. , Kozłowska-Chyła B.

|

nr 2

17-33

PL

Artykuł jest poświęcony analizie wybranych praktycznych aspektów postępowania administracyjnego prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego w sprawie udzielenia zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej i zezwolenia na wykonywanie działalności reasekuracyjnej dla krajowego zakładu ubezpieczeń i dla krajowego zakładu reasekuracji. W treści artykułu scharakteryzowano przebieg postępowania administracyjnego we wskazanej wyżej sprawie administracyjnej, wskazano także na problemy praktyczne, które występowały w ramach postępowań administracyjnych prowadzonych przez Komisję Nadzoru Finansowego pod rządami przepisów ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (tekst jednolity: Dz. U. 2015, poz. 1206, z późn. zm.) i które to problemy – jak można zasadnie domniemywać – będą występować również w ramach postępowań administracyjnych prowadzonych przez Komisję Nadzoru Finansowego pod rządami przepisów ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (tekst jednolity: Dz. U. 2015, poz. 1844).

XX

The article is focused on an analysis of selected practical aspects of the administrative proceedings before the Polish Financial Supervision Authority on permission for the execution of insurance and reinsurance activities. The article focuses on the characteristics of the administrative proceedings in the aforesaid case; there is also a description of selected practical problems that have occurred during the administrative proceedings conducted by the Polish Financial Supervision Authority under the provisions of the Act of 22 May 2003 on insurance operations (Journal of Law of 2015, item. 1206, as amended.), and which – as can be reasonably presumed – may also occur during the administrative proceedings conducted by the Polish Financial Supervision Authority under the provisions of the Act of 11 September 2015 on insurance and reinsurance operations (Journal of Law of 2015, pos. 1844).

4

Kilka refleksji na temat kompetencji Komisji Nadzoru Finansowego do wydania Zasad Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych

72%

Romanowski M. , Weber-Elżanowska A.-M.

|

nr 3

131-141

PL

W 2014 roku Komisja Nadzoru Finansowego przyjęła dokument pod nazwą „Zasady Ładu Korporacyjnego”. Dokument ten dotyczy rekomendowanego przez Komisję ułożenia wewnętrznych stosunków korporacyjnych w podmiotach nadzorowanych przez KNF. Mimo iż pozornie Zasady Ładu Korporacyjnego mają charakter tzw. miękkiego prawa (soft law), to z uwagi na faktyczne uprawnienia Komisji, ich nieprzestrzeganie wiąże się z ryzykiem dotkliwych sankcji o charakterze faktycznym (np. niższa ocena BiON). Z systemowego punktu widzenia oznacza to niedopuszczalne poszerzenie kompetencji organu administracji publicznej o kreowanie norm prawnych o charakterze abstrakcyjnym i generalnym, co narusza zasadę legalizmu oraz praworządności.

EN

In 2014 Polish Financial Supervision Commission (Komisja Nadzoru Finansowego) adopted the „Corporate Governance Rules”. The document sets out the rules of internal corporate affairs in the supervised entities which are recommended by the Commission. Despite the fact that the “Corporate Governance Rules” seem to be a soft-law mechanism it has to be indicated that - because of the factual powers of the Commission – if the rules are not obeyed, it can implicate severe factual sanctions for a supervised entity (e.g. low so-called BiON scoring). Such situation has to be considered as an inacceptable widening of public authority powers to create legal rules which have abstract and general nature and therefore infringes the rule of legalism and the rule of law.

5

Rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego dla zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji

72%

Wajda P.

|

nr 3

119-130

PL

Artykuł jest poświęcony analizie relatywnie nowego instrumentu sprawowania nadzoru nad rynkiem ubezpieczeń i rynkiem reasekuracji, jakim są rekomendacje wydawane przez Komisję Nadzoru Finansowego. W szczególności przedmiotem rozważań jest umiejscowienie wskazanych rekomendacji w ramach systemu prawa, jak również ocena wpływu rekomendacji na prawidłowe i bezpieczne funkcjonowanie zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji Słowa kluczowe: rekomendacja, Komisja Nadzoru Finansowego, nadzór nad rynkiem ubezpieczeń, akt typu soft law.

EN

The paper reviews the legal nature of a relatively new supervisory instrument over the insurance and reinsurance market, it is the power of the Polish Financial Supervision Authority to issue recommendations for insurance and reinsurance companies. The paper is focused on explanation of the of these recommendations within the legal system. The paper examines how the issuing of the recommendations may affect the proper and secure operation of the domestic insurance and reinsurance companies.

6

Przedawnienie nakładania administracyjnych kar pieniężnych na rynku finansowym - glosa krytyczna do wyroku Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie z 8.10.2020 r. (VI SA/Wa 308/20)

72%

Wajda P.

|

nr 5

49-62

PL

Kwestia przedawnienia możliwości nałożenia administracyjnej kary pieniężnej przez Komisję Nadzoru Finansowego na nadzorowaną instytucję finansową jest kwestią budzącą szczególne zainteresowanie i wątpliwości w praktyce funkcjonowania rynków finansowych. Przedawnienie możliwości nałożenia administracyjnej kary pieniężnej w reżimie ustawy z 29.07.2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi było przedmiotem analizy dokonanej przez Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie w wyroku z 8.10.2020 r. (VI SA/Wa 308/20), gdzie Sąd ten - jak się wydaje - nie dostrzegł pryncypiów instytucji przedawnienia, a tym samym opowiedział się przeciwko możliwości zastosowania tej instytucji. W ocenie autora wyrok ten zasługuje na słowa krytyki, czemu zostanie poświęcona niniejsza glosa.

7

Stanowisko KNF w zakresie realizacji obowiązków wezwaniowych z ustawy z 29.07.2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych

72%

Wajda P.

|

nr 2

10-21

EN

The article is devoted to the analysis of the provisions and the assessment of the position of the Polish Financial Supervision Authority concerning the execution of the requirements for summons under the Act of 29 July 2005 on Public Offering, Conditions Governing the Introduction of Financial Instruments to Organised Trading, and Public Companies, and Articles 69a, 73 and 89 of that Act. In particular, the subject of the study is the analysis - with reference to the literature and practical aspects arising from the jurisprudence - of the implementation of call obligations by subsidiaries operating within a capital group, as well as the analysis of the private-law sanction applicable in the event of breach of the above-mentioned obligations.

PL

Artykuł jest poświęcony analizie postanowień i ocenie stanowiska Komisji Nadzoru Finansowego w sprawie wykonywania wymogów dotyczących wezwań na podstawie ustawy z 29.07.2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych oraz art. 69a, 73 i 89 tej ustawy. W szczególności przedmiotem opracowania jest analiza - z odwołaniem się do piśmiennictwa i praktycznych aspektów wynikających z orzecznictwa - realizacji obowiązków wezwaniowych przez podmioty zależne działające w ramach grupy kapitałowej, jak również analiza sankcji prywatnoprawnej, która to sankcja znajduje zastosowanie w przypadku naruszenia wyżej wskazanych obowiązków.

8

Konsekwencje prawne przejęcia spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej na podstawie decyzji Komisji Nadzoru Finansowego

72%

Bierecki D. J.

|

nr 3(84)

52-66

PL

Przejęcie spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej (SKOK) na podstawie decyzji administracyjnej wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) prowadzi do wystąpienia skomplikowanego stanu faktycznego, którego nie wszystkie zagadnienia są regulowane wprost przez ustawodawcę. Konsekwencje prawne przejęcia SKOK dotyczą sukcesji uniwersalnej, kontynuacji członkostwa w kasie, ochrony majątku kasy przejmowanej oraz majątku jej wierzycieli wskutek zastosowania sankcji bezskuteczności względnej. Ze względu na przyjęty przez ustawodawcę model regulacji (a niekiedy jej brak) przejęcie SKOK na podstawie decyzji KNF prowadzi do konieczności przeprowadzania skomplikowanych procesów wykładni. Proces taki powinien prowadzić do zastosowania do przejęcia SKOK w drodze analogii legis niektórych przepisów o połączeniu spółdzielni.

EN

The takeover of a credit union on the basis of an administrative decision issued by the Polish Financial Supervision Authority leads to the occurrence of a complicated factual state, of which not all issues are directly regulated by the legislator. The legal consequences of the credit union takeover concern universal succession, continuation of a membership, protection of the assets of the acquired credit union and the assets of its creditors. Due to the regulation model adopted by the legislator (and sometimes its lack), the takeover of the credit union based on the Polish Financial Supervision Authority’s decision leads to the necessity of conducting complicated interpretation processes. Such a process should lead to the application of some provisions on the merger of cooperatives to the takeover of credit union by way of analogy of the law.

9

Metody analizy portfela kredytowego oraz pojedynczej umowy kredytowej w Pałuckim Banku Spółdzielczym w Wągrowcu

72%

Rybska J.

|

tom 20

|

nr 4(77)

151-170

PL

Zmiany systemowe, które nastąpiły w gospodarce rynkowej, przyczyniły się do gwałtownego rozwoju systemu bankowego. W działalności bankowej ryzyko jest nie do uniknięcia, co więcej stanowi naturalną konsekwencją podejmowanych przez banki działań. Ważnym faktorem ryzyka są niekorzystne zmiany gospodarki, które mogą powodować silny wzrost ryzyka kredytowego. Nie można również wykluczyć błędów informacji i niekorzystnych decyzji podjętych względem banku. Wobec tego działalność bankowa powinna być nieustannie kontrolowana za pośrednictwem analiz ryzyk oraz monitoringu po udzieleniu kredytu. Te właśnie zagadnienia stanowią podstawowy obszar badawczy pracy. Obejmuje ona zatem szeroki wachlarz zagadnień, ujętych zarówno w aspekcie przedmiotu ryzyka, jak i instrumentów ograniczających je. Celem niniejszego tekstu jest próba bliższego ukazania zagadnień dotyczących bezpiecznego zarządzania ryzykiem kredytowym, które stanowi najważniejszy element prawidłowego działania bankowości w Polsce.

EN

Systemic changes, that have occurred in the market economy, have contributed to the rapid development of the banking system. In banking activity, the risk is unavoidable, what is more, it is a natural consequence of the actions taken by the banks. An important risk factor are unfavourable changes in the economy, which may cause a strong increase in credit risk. It is also impossible to exclude errors of information and unfavourable decisions taken with respect to the bank. Therefore, the banking activity should be constantly controlled through risk analyses and monitoring after granting a loan. These issues are the basic research areas of the thesis. Therefore, it covers a wide range of issues, both in the aspect of the subject of the risk, and instruments limiting it. The aim of this paper is an attempt to present issues related to safe credit risk management, which is the most important element of proper banking operations in Poland.

10

Depozytariusz – podmiotem wpływającym na bezpieczeństwo organizacyjne funduszy inwestycyjnych w świetle regulacji prawnych

58%

Glinka M.

|

nr 31

61-84

PL

Funkcjonowanie wszelkich podmiotów na rynku finansowym, w tym funduszy inwestycyjnych, jest ściśle związane z zaufaniem publicznym. Powszechnie uważa się, iż zaufanie publiczne stanowi warunek niezbędny ich istnienia oraz należytego działania na rynku finansowym. Jednym z niezależnych podmiotów zewnętrznych, który na mocy prawa został uprawniony do pełnienia nadzoru nad funduszami inwestycyjnymi, jest depozytariusz. Głównym celem niniejszego artykułu jest przeanalizowanie i tym samym usytuowanie pozycji depozytariusza w strukturze działalności funduszy inwestycyjnych na tle regulacji prawnych dotyczących funduszy inwestycyjnych oraz wskazanie realnego wpływu depozytariusza na funkcjonowanie i bezpieczeństwo organizacyjne funduszy inwestycyjnych w ramach obowiązujących przepisów prawnych, przy uwzględnieniu przy tym ostatnio implementowanej do porządku prawnego dyrektywy UCITS V.

EN

The functioning of all entities on the financial market, including the investment funds, is strongly related to the public trust, it is said that public trust is a prerequisite for their existence as well as operations on the financial market. One of the independent external entity that has been authorized by the law to supervise the investment funds is the depositary. The main purpose of this article is to analyse and set up the depositary’s position in the structure of investment fund activities, against the background of legal regulations concerning investment funds, and to indicate the real impact of the depository on the functioning and organizational security of investment funds under the legal regulations, taking into account the implemented directive – UCITS V.

11

Informacje reklamowe kierowane do inwestorów alternatywnych funduszy inwestycyjnych – aspekty prawne

58%

Balcarek S.

|

nr XXI

47-57

EN

The aim of the article is to present legal aspects of the marketing communications addressed to investors of alternative investment funds (AIFs). The article uses the following research methods: formal-dogmatic analysis of legal norms, analysis of jurisprudence, doctrine and positions of financial market supervisory authorities. A three-tier system of regulation of AIF marketing communications has been introduced. It consists of the directly binding provisions of Regulation (EU) 2019/1156, the provisions of the Investment Funds Act and the ESMA guidelines, a soft law which constitute a code of good practice. On the basis of Regulation 2019/1156, the following characteristics of AIF marketing communications can be distinguished: a) recognizability (identifiability) as marketing communications, b) fairness, c) clearance, d) not misleading, e) a description of the risks and rewards in an equally prominent manner, f) non-contradiction with the prospectus or other disclosure document.

PL

Celem artykułu jest przedstawienie aspektów prawnych informacji reklamowych kierowanych do inwestorów alternatywnych funduszy inwestycyjnych (AFI). W artykule zastosowano następujące metody badawcze: formalno-dogmatyczna analiza norm prawnych, analiza orzecznictwa, doktryny i stanowisk organów nadzoru nad rynkiem finansowym. Wprowadzony został trójstopniowy system regulacji informacji reklamowych AFI. Składa się on z bezpośrednio wiążących przepisów rozporządzenia UE 2019/1156, przepisów ustawy o funduszach inwestycyjnych oraz wytycznych ESMA, które stanowią kodeks dobrych praktyk o charakterze soft law. Na podstawie rozporządzenia 2019/1156 można wyodrębnić następujące cechy, jakie powinny spełniać informacje reklamowe AFI: a) rozpoznawalność (identyfikowalność) jako informacje reklamowe, b) rzetelność, c) przejrzystość, d) niewprowadzanie w błąd, e) przedstawianie opisu ryzyka i zysków w równie widoczny sposób, f) niesprzeczność z prospektem emisyjnym lub innym dokumentem informacyjnym.

12

Publicznoprawne aspekty transakcji nabywania znacznych pakietów akcji banków krajowych (część I)

58%

Wajda P.

|

tom 80

|

nr 3

87-117

EN

The aim of this study is to provide a description as accurate as possible of the public law aspects of transactions of the acquisition of a qualifying portfolio of shares in a domestic bank and to solve the practical problems that arise in such transactions. The study will consist of two parts; the first part will provide general observations on the issue of acquisition of a qualifying portfolio of shares in a domestic bank as well as present the rationale for why this institution is subject to supervision of the Financial Supervision Authority, and provide detailed characteristics of the institution of notification. The second part of the study will characterize the institution of objection of the Polish Financial Supervision Authority. The study uses the method of dogmatic analysis and economic analysis of law. The analysis led to the conclusion that the solution adopted by the Polish legislator is an effective one, and one that duly protects the interests of the parties to the transaction and, at the same time, the public interest, focusing on the proper and safe functioning of the banking market.

PL

Celem niniejszego opracowania jest przedstawienie możliwie dokładnej charakterystyki publicznoprawnych aspektów transakcji nabycia znacznego pakietu akcji banku krajowego oraz rozwiązanie problemów praktycznych, które to problemy pojawiają się przy tego typu transakcjach. Opracowanie złożone będzie z dwóch części; w niniejszej pierwszej zostaną przedstawione uwagi ogólne dotyczące kwestii nabywania znacznych pakietów akcji banku krajowego, zostanie przedstawione ratio instytucji poddania tego obszaru nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego oraz zostanie przedstawiona szczegółowa charakterystyka instytucji zawiadomienia. W drugiej części opracowania zostanie natomiast scharakteryzowana instytucja sprzeciwu Komisji Nadzoru Finansowego. W opracowaniu wykorzystano metodę analizy dogmatycznej oraz analizy ekonomicznej prawa. Przeprowadzona analiza doprowadziła do konkluzji, że przyjęte przez polskiego prawodawcę jest rozwiązaniem efektywnym, które należycie chroni interesy stron transakcji i jednocześnie interes publiczny ogniskujący się w prawidłowym i bezpiecznym funkcjonowaniu rynku bankowego.

13

Administrative Decisions Addressed to Insurance Intermediaries Issued by the EIOPA – A Macro-prudential Supervision Instrument for Consumer Protection

58%

Szaraniec M.

|

nr 12(972)

5-20

EN

This article identifies new supervisory competences of the EIOPA in relation to insurance intermediaries and insurance companies on the domestic insurance market of the European Union, which constitute public-law protection of the customer (consumer) of insurance services. These competencies protect the client (including the consumer) of insurance services. In the present legislation the client enjoys twofold micro-prudential supervision protection – at the national and the EU level. Decisions issued by the EIOPA may be addressed both to national supervisory authorities and to the supervised entities themselves. Decisions addressed to the supervised entities shall prevail over any previous decisions adopted by the competent national authorities in the same case.

PL

Artykuł ma na celu omówienie nowych, władczych kompetencji nadzorczych EIOPA w odniesieniu do pośredników ubezpieczeniowych i zakładów ubezpieczeń na wewnętrznym rynku ubezpieczeniowym Unii Europejskiej, które stanowią ochronę klientów (konsumentów) usług ubezpieczeniowych. Kompetencje te chronią klienta, w tym konsumenta, usług ubezpieczeniowych w obecnie obowiązującym prawie, a ochrona ta ma charakter dwuszczeblowy na poziomie nadzoru mikroostrożnościowego, tj. na poziomie krajowym i na poziomie UE. Decyzje wydane przez EIOPA mogą być kierowane zarówno do krajowych organów nadzoru, jak i do samych podmiotów nadzorowanych. Decyzje skierowane do nadzorowanych podmiotów mają pierwszeństwo przed wszystkimi wcześniejszymi decyzjami przyjętymi przez właściwe organy krajowe w tym samym zakresie.

14

Third Party Providers (TPP)1 – new payment service providers in the Internet and mobile environment. Review of legal regulations and analysis of possible threats to cybersecurity of the paying critical infrastructure

44%

Gardzi D.

Przegląd Bezpieczeństwa Wewnętrznego

|

2018

|

tom 10

|

nr 19

349-369

EN

Online and mobile payments due to their non-cash character and speed are characterized by very high development potential. As their volume and quota increase, the risks associated with their processing are increasing, as they do not involve the physical participation of the parties and the Internet environment. New payment methods have led to the emergence of new suppliers – the so-called Third Party Payment Service providers-payment service providers which are third parties whose activities may involve specific threats. At the micro scale, you can indicate the security risks of your financial resources. On a macro scale, you should indicate the potential risks to the so-called of paying critical infrastructure and more broadly - cybersecurity.

PL

Płatności internetowe i mobilne z uwagi na ich bezgotówkowy charakter i szybkość dokonywania transakcji cechują się dużym potencjałem rozwojowym. Wraz ze wzrostem ich wolumenu ilościowego i kwotowego rosną także zagrożenia związane z ich procesowaniem, ponieważ odbywają się one bez fizycznego udziału stron transakcji i w środowisku internetowym. Nowe metody płatności doprowadziły do pojawienia się nowych dostawców usług płatniczych – tzw. Third Party Payment Service Providers, tj. dostawców będąch podmiotami trzecimi, których działalność może się wiązać z określonymi zagrożeniami. W skali mikro można stypizować zagrożenia związane z bezpieczeństwem środków finansowych użytkowników. W skali makro należy wskazać na potencjalne zagrożenia tzw. płatniczej infrastruktury krytycznej i szerzej – cyberbezpieczeństwa.

15

Third Party Providers (TPP)1 – nowi dostawcy usług płatniczych w środowisku internetowym i mobilnym. Przegląd regulacji prawnych i analiza możliwych zagrożeń cyberbezpieczeństwa płatniczej infrastruktury krytycznej

44%

Gardzi D.

Przegląd Bezpieczeństwa Wewnętrznego

|

2018

|

tom 10

|

nr 19

126-149

PL

Płatności internetowe i mobilne z uwagi na ich bezgotówkowy charakter i szybkość dokonywania transakcji cechują się dużym potencjałem rozwojowym. Wraz ze wzrostem ich wolumenu ilościowego i kwotowego rosną także zagrożenia związane z ich procesowaniem, ponieważ odbywają się one bez fizycznego udziału stron transakcji i w środowisku internetowym. Nowe metody płatności doprowadziły do pojawienia się nowych dostawców usług płatniczych – tzw. Third Party Payment Service Providers, tj. dostawców będąch podmiotami trzecimi, których działalność może się wiązać z określonymi zagrożeniami. W skali mikro można stypizować zagrożenia związane z bezpieczeństwem środków finansowych użytkowników. W skali makro należy wskazać na potencjalne zagrożenia tzw. płatniczej infrastruktury krytycznej i szerzej – cyberbezpieczeństwa.

EN

Online and mobile payments due to their non-cash character and speed are characterized by very high development potential. As their volume and quota increase, the risks associated with their processing are increasing, as they do not involve the physical participation of the parties and the Internet environment. New payment methods have led to the emergence of new suppliers – the so-called Third Party Payment Service providers-payment service providers which are third parties whose activities may involve specific threats. At the micro scale, you can indicate the security risks of your financial resources. On a macro scale, you should indicate the potential risks to the so-called of paying critical infrastructure and more broadly - cybersecurity.