Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym- empiryczna prognoza wartości końcowej inwestycji

100%

Hadaś-Dyduch M.

Studia Ekonomiczne

|

2014

|

tom 207

76-84

PL

Celem artykułu jest oszacowanie opłacalności inwestycji w polisę na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). Wycenę polisy oparto na stworzonym produkcie odzwierciedlającym występujące na rynku polisy na życie z UFK. Predykcję wskaźnika polisy wykonano na podstawie autorskiego modelu uwzględniającego indeksy giełd światowych, tj. Dow Jones, DAX, Nikkei, Hang Seng. Analizę oparto na ww. indeksach giełdowych, ponieważ obserwacja zmian tych indeksów jest pośrednio obserwacją koniunktury gospodarczej i atmosfery światowej, co potwierdzają w swoich badaniach liczni naukowcy i ekonomiści.

EN

The aim of this article is to assess the profitability of investments in life insurance with insurance capital fund (unit-linked). Valuation policies designed product was based on prevailing market reflects the life insurance unit-linked. Prediction rate policies were based on proprietary model takes into account the indexes of stock exchanges of the world, ie. The Dow Jones, DAX, Nikkei, Hang Seng. The analysis was based on the above. stock indices, since the observation of changes in these indices is an indirect observation of the economic situation and the atmosphere of the world, as evidenced in their studies, many scientists and economists.

2

Analiza płatności polis wieloopcyjnych

100%

Homa M.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu. Ekonometria

|

2002

|

tom 10

|

nr nr 950 Zastosowania metod ilościowych

237-248

XX

Wprowadzenie na rynek nowej oferty ubezpieczeniowej powinno się wiązać z dokonaniem przez ubezpieczyciela oceny tej oferty z punktu widzenia jej opłacalności. W większości towarzystw ubezpieczeniowych pojawiają się nowe oferty umowy ubezpieczenia na życie z możliwością wykupu różnorodnych opcji dodatkowych. Celem tej pracy jest przedstawienie możliwości analizy opłacalności właśnie takich ofert, nazywanych polisami wieloopcyjnymi. (fragment tekstu)

EN

Most insurance companies offer new life insurance contracts with the possibility of ransom various additional options. Of course the introduction of new insurance offer on market is always connected with the estimation of this offer as far as its profitability is concerned. In this paper is presented analysis the profitability of these offers called multiple-option policies. To estimate the profitability of these offers the analysis of financial flows is used. Because the aforementioned analysis is connected among other things with estimating income and expenses of the insurance company therefore in paper are presented formulas expressing the value of incomes, expenses and also total payments for multiple-option policy and their actuarial value. The theoretical considerations are illustrated example in which is analysed the term life insurance contract of duration n years. (original abstract)

3

Identyfikacja potencjalnych nabywców polis ubezpieczeniowych w warunkach mocno niezbilansowanej próby uczącej

100%

Kubus M.

Ekonometria / Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

|

2015

|

nr nr 2 (48)

89-99

XX

Dysponując zbiorem danych o dokonanych transakcjach i cechach demograficznych klientów, można wykorzystać scoring marketingowy w akcjach skierowanych na wspieranie sprzedaży. Stosowane w nim metody dyskryminacji napotykają często problem niezbilansowania próby uczącej oraz zbędnej informacji w postaci zmiennych, które nie mają związku z zakupem produktu. W artykule analizowany jest rynek ubezpieczeń, gdzie do scoringu wykorzystana będzie metoda ważonych k najbliższych sąsiadów oraz wielowymiarowe kryteria doboru zmiennych. Selekcja zmiennych znacząco wpłynęła na zwiększenie liczby poprawnie zidentyfikowanych potencjalnych nabywców polisy.(abstrakt oryginalny)

EN

Having given the data set with executed transactions and customer demographic features one can use marketing scoring to support sales campaign. The discrimination methods used in the scoring often face the problem of imbalance classes and irrelevant variables. In this paper, we analyze the insurance market, where the scoring is performed with a use of the weighted k nearest neighbors and multivariate filters. The feature selection significantly contributed to increasing the number of correctly identified potential purchasers of the insurance policy.(original abstract)

4

Wybrane metody otrzymywania rozkładu łącznej szkody stosowanej dla modeli ryzyka kolektywnego

100%

Poprawska E.

Prace Naukowe Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu

|

2002

|

nr nr 952 Inwestycje finansowe i ubezpieczenia - tendencje światowe a polski rynek

465-469

XX

Przedstawiono charakterystyki rozkładu łącznej szkody oraz opisano metodę opartą na szybkiej transformacie Fouriera.

5

Polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym- empiryczna prognoza wartości końcowej inwestycji

100%

Hadaś-Dyduch M.

|

2014

|

nr nr 207 Metody matematyczne i informatyczne w finansach i ubezpieczeniach. Metody 2012.

76-84

XX

Celem artykułu jest oszacowanie opłacalności inwestycji w polisę na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). Wycenę polisy oparto na stworzonym produkcie odzwierciedlającym występujące na rynku polisy na życie z UFK. Predykcję wskaźnika polisy wykonano na podstawie autorskiego modelu uwzględniającego indeksy giełd światowych, tj. Dow Jones, DAX, Nikkei, Hang Seng. Analizę oparto na ww. indeksach giełdowych, ponieważ obserwacja zmian tych indeksów jest pośrednio obserwacją koniunktury gospodarczej i atmosfery światowej, co potwierdzają w swoich badaniach liczni naukowcy i ekonomiści.(abstrakt oryginalny)

EN

The aim of this article is to assess the profitability of investments in life insurance with insurance capital fund (unit-linked). Valuation policies designed product was based on prevailing market reflects the life insurance unit-linked. Prediction rate policies were based on proprietary model takes into account the indexes of stock exchanges of the world, ie. The Dow Jones, DAX, Nikkei, Hang Seng. The analysis was based on the above. stock indices, since the observation of changes in these indices is an indirect observation of the economic situation and the atmosphere of the world, as evidenced in their studies, many scientists and economists.(original abstract)

6

O potrzebie starannego precyzowania ogólnych warunków ubezpieczeń

75%

Zieliński J.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

1990

|

nr nr 5

23-25

XX

Wyodrębnienie w obu ostatnich przepisach pomieszczeń poza domem letniskowym, z zaznaczeniem, że chodzi o pomieszczenia "ubezpieczone", może wskazywać na konieczność wyodrębnienia w polisie przy zawieraniu ubezpieczenia poszczególnych budynków. Na tle tych przepisów zupełnie różna sytuacja byłaby przy objęciu ubezpieczeniem zarówno domu letniskowego wraz z mieniem ruchomym, od sytuacji wynikającej z objęcia ubezpieczeniem tylko domu letniskowego, czy tylko mienia ruchomego(abstrakt oryginalny)

7

Ubezpieczenia online skazane na sukces

75%

Oślizło A.

Gazeta Bankowa

|

2012

|

nr nr 12

50-53

XX

W najbliższych latach rynek ubezpieczeniowy czeka internetowa rewolucja, podobna do tej, jaka dokonała się na rynku usług bankowych. Przemawiają za tym liczne korzyści. Według badań najważniejszymi powodami zachęcającymi do kupna ubezpieczeń w sieci jest oszczędność czasu, wygoda oraz cena, która w przypadku sprzedaży internetowej może być istotnie niższa niż w przypadku tradycyjnych form sprzedaży. Najpopularniejszymi ubezpieczeniami sprzedawanymi przez internet są ubezpieczenia komunikacyjne (49%). Mimo licznych zalet w 2012 r. zdecydowanie dominowała jednak tradycyjna forma sprzedaży polis.

8

Model regresyjny wartości pojedynczej szkody uwzględniający polisy bezszkodowe

75%

Wolny-Dominiak A. , Czernik T. , Acedański J.

Studia Ekonomiczne

|

2015

|

tom 242

255-264

PL

Celem pracy jest zaproponowanie rozkładu prawdopodobieństwa, w którym dowolny rozkład dyspersyjnej rodziny rozkładów wykładniczych zostaje rozszerzony o wartości zerowe (ozn. ZA-rozkład). Rozkład ten wykorzystywany jest dalej do konstrukcji modelu regresyjnego mającego zastosowanie w prognozowaniu wartości pojedynczej szkody w masowym portfelu polis ubezpieczeniowych (np. komunikacyjne czy nieruchomości).

EN

In the paper, we introduce probability distribution which augments any distribution from the exponential family with zero value (ZA-distribution). The new distribution is then employed in a regression model applied for forecasting value of a single claim in a large insurance portfolio (motor or property).

9

Medication Insurance Policy - a New Insurance Product in the Polish Health Care System

75%

Piechota A.

|

2015

|

nr nr 10 (4)

327-338

XX

W systemie ochrony zdrowia w Polsce leki (w tym recepturowe) znajdują się w katalogu świadczeń gwarantowanych w całości lub w części finansowanych ze środków publicznych. Konieczność dofinansowania leków, których przyjmowanie może być podstawą bądź uzupełnieniem procesu leczenia (np. w sytuacji niezdolności do pracy wywołanej chorobą), skutkuje wysokim odsetkiem w łącznych wydatkach na ochronę zdrowia oraz uszczupleniem środków finansowych pozostających w dyspozycji pacjenta. Polisy lekowe (in. ubezpieczenia lekowe) są stosunkowo nowym produktem w ubezpieczeniach gospodarczych nielicznych zakładów ubezpieczeniowych oferujących pokrycie kosztów zakupu leków. Celem artykułu jest omówienie oraz analiza dostępnej oferty polis lekowych. (abstrakt oryginalny)

EN

In the Polish healthcare system, medications (including compounded preparations) are wholly or partially paid for from public funds. Subsidising medications which are either central or incidental to treatment (e.g., when patients are unable to work because of an illness) means that medication costs make up a large percentage of total health expenditure and are a drain on the patients' purse. Medication insurance (or drug coverage) policies are a relatively new product and are featured in business insurance portfolios of only a handful of insurance companies offering coverage for medication costs. This article sets out to discuss and analyze available medication coverage policies. (original abstract)

10

Wielokryterialny wybór ubezpieczenia życiowego

75%

Wolny A.

Prace Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Katowicach

|

2004

|

tom Metody i zastosowania badań operacyjnych '04

387-394

XX

W pracy przedstawiony został model wspomagający proces wyboru polisy życiowej. Model ten uwzględnia potrzeby ubezpieczeniowe klienta oraz systematyzuje porównanie ofert poszczególnych zakładów ubezpieczeń. (fragment tekstu)

11

Przyczyny rezygnacji z polis ubezpieczeniowych na życie (w świetle badań ankietowych)

75%

Pawleta K.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2005

|

nr nr 1-2

47-50

XX

Rynek ubezpieczeń w Polsce po złamaniu monopolu ubezpieczeniowego15 ulega ciągłym zmianom. Największy rozwój ilościowy w tym sektorze przypadł na lata 1992-2000. W tym okresie powstało 69 zakładów ubezpieczeniowych: 35 w dziale I - ubezpieczeń na życie i 34 w dziale II - ubezpieczeń majątkowych. Rozwój instytucji ubezpieczeniowych umożliwił znaczny wzrost zatrudnienia w tym sektorze oraz "zdobycie" wielu nowych klientów. Po kilku latach wielkiego rozkwitu ilości podpisywanych polis na życie, nastąpiło załamanie, wielu klientów odstąpiło od umowy. Według Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych w 2001 r. zrezygnowało niemal 1,3 min klientów, z czego 440 tys. powiadomiło o tym swoich agentów, a 840 tys. po prostu przestało opłacać składkę. Wiele czynników zostało wymienionych przez respondentów jako branych pod uwagę przed decyzją odstąpienia od umowy ubezpieczeniowej(abstrakt oryginalny)

12

Modele regresyjne w taryfikacji w ubezpieczeniach majątkowych, uwzględniające polisy bezszkodowe

75%

Wolny-Dominiak A.

Prace Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach

|

2016

|

tom Ryzyko w procesach decyzyjnych rynku kapitałowego w relacji do uwarunkowań ekonomicznych : stabilność systemów ekonomicznych a kryzysy

147-157

XX

W rozdziale zaproponowano modele regresyjne mające zastosowanie w szacowaniu składki czystej dla pojedynczej polisy w portfelu krótkoterminowych ubezpieczeń majątkowych z uwzględnieniem polis bezszkodowych. Wykazano, iż model regresyjny do szacowania wartości szkód dla pojedynczej polisy dekomponuje się na dwa modele GLM, co znacznie upraszcza jego praktyczne zastosowanie. Omawiany model wykorzystano do szacowania czynników oddziałujących na wysokość szkody portfela polis obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Wśród zmiennych najsilniej wpływających na prawdopodobieństwo zgłoszenia szkody zidentyfikowano kilka typów pojazdów oraz jego wiek. Na wartość szkód wpływ mają wiek pojazdu, płeć oraz wiek posiadacza, a także region zamieszkania. W omawianym przypadku model lepiej wyjaśnia prawdopodobieństwa zgłoszenia szkody, niż jej wysokość. Ponadto zaproponowano zastosowanie rozkłady ZIGP do szacowania częstości szkód w miejsce stosowanego często rozkładu ZIP, co pozwala na występowanie efektu nadmiernej dyspersji. (fragment tekstu)

13

Zależność wysokości rezerw matematycznych od opcji dodatkowych w wieloopcyjnych ubezpieczeniach życiowych

75%

Homa M.

Prace Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Katowicach

|

2004

|

tom Postępy ekonometrii

65-80

XX

W opracowaniu przedstawiono funkcje rezerw matematycznych, jakie powinna tworzyć firma ubezpieczeniowa oferująca polisy wieloopcyjne, aby zabezpieczyć swą wypłacalność. Celem jest zbadanie wielkości rezerw matematycznych w okresie trwania ubezpieczenia dla wybranych polis wieloopcyjnych oraz wpływu opcji dodatkowych na ich wysokość. (fragment tekstu)

14

Porównanie warunków polis ubezpieczenia kredytu kupieckiego dostępnych dla firm sektora MŚP w Polsce, Czechach i na Węgrzech

75%

Czubek H.

Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

|

2010

|

nr nr 845

133-146

XX

W artykule przedstawiono trzy produkty ubezpieczeniowe funkcjonujące na rynku czeskim, polskim i węgierskim. Pierwszy produkt, noszący nazwę e-Bonus, jest oferowany na rynku czeskim przez Komerční Úvĕrová Pojišt’ovna EGAP a.s., firmę określaną w skrócie jako KÚPEG. W prezentowanym zestawieniu jest to jedyna firma prywatna (choć z mniejszościowym udziałem państwa). Dla polskich firm z sektora MŚP przeznaczona jest Europolisa. Produkt ten jest oferowany polskim przedsiębiorcom od końca lat 90. XX w. przez należącą do Skarbu Państwa Korporację Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE SA). Ostatnim uwzględnionym w porównaniu instrumentem jest ubezpieczenie krótkoterminowych kredytów eksportowych KKV-E (Project SME) przeznaczone dla eksporterów węgierskich. Jego dostawcą jest państwowa agencja ubezpieczeń kredytów eksportowych Magyar Exporthitel Biztosító Rt. (MEHIB) założona w 1994 r. (fragment tekstu)

EN

The analysis focuses on the three key areas of financial conditions, scope of insurance coverage and the simplicity of a given product. All in all, Poland's Europolicy garnered the highest marks, its fundamental virtue being its transparency, which compensates for the relatively short coverage range it offers. Polish insurance amply fulfills functional criteria for small and medium-size businesses. The second highly regarded product is the Czech e-Bonus policy, which commendably offers a wide range of coverage and long coverage period. Another of its merits which may become more important in the future is its use of practical technological solutions for improving cooperation with clients. Despite undeniable benefits including the scope of its coverage, coverage period and short compensation claims process, Hungary's KKV-E insurance received the lowest marks. All of the policies presented possess numerous advantages and functions which make up for their shortcomings in other areas. The popularity of export trade credit insurance will become a question of bringing entrepreneurs around to the benefits of this instrument, and the ever-shrinking problem of gaining access to it in these three countries. (original abstract)

15

Ubezpieczone przed szkodą

75%

Skowron R.

|

2008

|

nr nr 11

100-101

XX

W artykule omówiono dynamiczny rozwój instytucji zwanej environment insurance, a dokładnie environment liability insurance, czyli ubepieczenie od odpowiedzialności za szkody środowiskowe. Environment insurance to kilkadziesiąt różnych polis obejmujących bardzo różne ryzyko i w zasadzie wszystkie znane rodzaje szkód na środowisku - od zanieczyszczenia ziemi, wody, powietrza po negatywny wpływ na rośliny i zwierzęta.

16

Ograniczanie ryzyka wahań cen i produkcji rolniczej w systemach ubezpieczeniowych

75%

Czyżewski A. , Stępień S.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2011

|

nr nr 168, t. 1 Ekonomia

71-81

XX

Rolnictwo, ze względu na swoiste właściwości czynnika ziemi, jest gałęzią produkcji narażoną na stosunkowo duże ryzyko wahań podaży i cen. W większości przypadków gospodarstwa rolne biernie dostosują swoje działania do zmian koniunktury rynkowej, a w efekcie nadwyżka ekonomiczna przepływa do działów pozarolniczych. Celem artykułu jest zaprezentowanie mechanizmów pozwalających w skuteczny sposób ograniczać ryzyko fluktuacji cen w sektorze rolnym. Opisane zostaną wybrane instrumenty ubezpieczeniowe, a poprzez wskazanie praktycznych przykładów ich wykorzystania, podkreślone zostaną zalety i wady poszczególnych narzędzi. Praca stanowi przegląd polsko- i anglojęzycznej literatury tematu oraz badań własnych autora. (abstrakt oryginalny)

EN

Agriculture, because of the intrinsic properties of the land factor, is a branch of production exposed to relatively high risk of fluctuations in supply and prices. In most cases, farms passively adjust their activities to changes in market conditions and, as a result, the economic surplus flows to non-agricultural sectors. The aim of the paper is to present the mechanisms that allow the efficient way to reduce risk of fluctuations in the agricultural sector. The selected insurance tools will be described and by identifying practical examples of their use, the advantages and disadvantages of each tool will be highlighted. Work is a review of Polish and English literature and own research topic of the author. (original abstract)

17

Sprzedaż przez internet ubezpieczeń działu II w Polsce

75%

Gąsiorkiewicz A.

Rozprawy Ubezpieczeniowe

|

2016

|

nr nr 2(21)

20-30

XX

Lata 2007-2009 były na polskim rynku ubezpieczeniowym okresem dynamicznego rozwoju sprzedaży ubezpieczeń majątkowych (głównie) i pozostałych osobowych na odległość (direct), w tym szczególnie sprzedaży internetowej. Na podstawie analogii do innych rynków europejskich przewidywano, że udział przypisu składki pozyskanej przez internet w całości sprzedaży ubezpieczeń działu II będzie nadal wzrastał. Kolejne lata pokazały jednak, że prognozy te okazały się zbyt optymistyczne. Celem pracy podjętej przez autora było określenie znaczenia internetowej sprzedaży ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych na polskim rynku, mierzonej wielkością przypisu składki, oraz wskazanie czynników mających wpływ na funkcjonowanie tego kanału dystrybucji. Środkiem do realizacji celu była analiza dostępnych danych statystycznych i piśmiennictwa. W wyniku przeprowadzonych prac stwierdzono, że po okresie dynamicznego wzrostu sprzedaż direct ubezpieczeń działu II od 2011 r. ustabilizowała się na poziomie ok. 4% przypisu składki ogółem i ok. 1 mld zł w ujęciu wartościowym. W badanym okresie odnotowano również stały wzrost udziału sprzedaży ubezpieczeń działu II przez internet w całości sprzedaży na odległość. (abstrakt oryginalny)

EN

Polish non-life insurance internet sales remains at a stable level, following rapid growth in years 2007-2009. This ca. 3% level seems to be significantly lower than in other European countries. The article aims to present current state of electronic non-life insurance market in Poland. It also describes some perspectives and barriers for internet sales and defines research issues in that area. (original abstract)

18

Istotność aspektów zdrowotnych i finansowych w dobrowolnych ubezpieczeniach z funduszem kapitałowym

75%

Przyłuska-Schmitt J.

|

nr nr 1

67-80

XX

W sytuacji coraz niższych świadczeń z publicznych systemów emerytalnych ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym stają się coraz bardziej istotnym elementem budowy dodatkowego indywidualnego zabezpieczenia emerytalnego. Podejmując jednak decyzję o zawarciu długoterminowej umowy ubezpieczenia, ważne jest poznanie ogólnych warunków umowy, jakie muszą spełnić kandydaci do ubezpieczenia, ale również ich oczekiwań ochrony kapitału w sytuacji spadających rynkowych stóp procentowych.(abstrakt oryginalny)

EN

In the face of ever lower benefits from public pension systems, life insurance with a capital fund is becoming an increasingly important element in the construction of additional individual pension security. However, when deciding on the conclusion of a long-term insurance contract, it is important to know the general terms and conditions of the contract, which candidates for insurance must meet, but also their expectations of protecting capital in the face of falling market interest rates.(original abstract)

19

The Effect of the Introduction of a "Pay Per Use" Option within Motor TPL Insurance

75%

Trappl S. , Zehetner K. , Pichler R.

Journal of Banking and Financial Economics

|

2014

|

nr nr 1(1)

73-87

EN

In this paper the effects of the introduction of the so called "pay per use"-insurance products are examined. These products collect data of kilometers driven by policy holders. As a result of this data, policy holders can get a refund on the insurance-premium paid. Since there is a positive correlation between mileage and the risk of causing an accident the refund is granted to low-mileage drivers, so in theory the "pay per use" product is more attractive to low-mileage drivers than to long-distance drivers. The authors examine empirical evidence to find out whether or not it is mainly low-mileage-drivers who choose the "pay per use" product. Secondly, the authors examine whether there are other significant differences between characteristics of "pay per use" policy-holders and "traditional" policy-holders. Therefore a random sample of 4,000 car-insurance - clients (2,000 "pay per use" policy-holders and 2,000 "traditional" policy-holders) is reviewed. In addition the effects of the introduction of "pay per use" products are discussed, in case of a selection effect between low- and high-mileage drivers is observed. (original abstract)

20

Zawarcie umowy ubezpieczenia na odległość

75%

Kucharski B.

Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego

|

2021

|

nr nr 11

31-38

XX

Zawieranie ubezpieczeń za pośrednictwem środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość wywołuje przede wszystkim problemy dotyczące doręczenia polisy ubezpieczeniowej i ogólnych warunków ubezpieczenia, jak również dostosowania produktu ubezpieczeniowego do potrzeb klienta. Celem artykułu jest odpowiedź na pytanie, jaką postać mają przybrać dokumenty towarzyszące zawarciu ubezpieczenia na odległość, w jaki sposób powinny być spełnione obowiązki przedkontraktowe stron oraz kiedy dochodzi do zawarcia umowy. Większość problemów dotyczących dokumentów została usunięta przez art. 43 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, który pozwala na sporządzenie dokumentów związanych z zawarciem i wykonaniem umowy ubezpieczenia w postaci elektronicznej oraz mechaniczne odbicie podpisu ubezpieczyciela. Niedostosowaniu produktu ubezpieczeniowego do potrzeb klienta przeciwdziałają zaś przepisy ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Wiążą się z tym obowiązki informacyjne ubezpieczyciela wobec klienta zawierającego umowę ubezpieczenia na odległość. Co do zasady informacje mogą być udostępnione klientowi na trwałym nośniku. Według autora pojęcie to powinno mieć również zastosowanie do doręczenia polisy oraz ogólnych warunków ubezpieczenia.(abstrakt oryginalny)

EN

Conclusion of insurance contract with the use of direct long distance means of communication creates problems referring the delivery of insurance policy and general terms of insurance as well as consistency of the contract with the insurance customer's demands and needs. The article aims to answer the question regarding the form of the documents accompanying conclusion of the insurance contract on distance, how the precontractual obligations of the parties should be fulfilled and when the contract is actually concluded. Most of the problems referring the insurance documents were solved by the sec. 43 of the Act of 2015 on Insurance and Reinsurance Activity which enables to create documents connected with the conclusion and performance of the insurance contract in electronic form and mechanical printing of the insurers' signature. Non consistency of the insurance contract with the consumers' demands and needs is countervailed by the Act of 2017 on Insurance Distribution. With this are connected information duties towards the customer concluding the insurance contract on distance. As a general rule information shall be provided to the customer on durable medium. According the author the above notion should also refer to the delivery of the insurance policy and general terms of insurance.(original abstract)