Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Insurance Transparency and Protection Regime under the Insurance Distribution Directive

100%

Malinowska K.

|

nr nr 4

89-101

XX

20 stycznia 2016 roku, po długim czteroletnim procesie legislacyjnym, Rada UE i Parlament Europejski oficjalnie przyjęły dyrektywę o dystrybucji ubezpieczeń nr EU 2016/97. Celem dyrektywy jest poprawa regulacji rynku ubezpieczeniowego, stworzenia więcej szans na rozwój działalności transgranicznej, stworzenie warunków niezbędnych dla uczciwej konkurencji pomiędzy dystrybutorami produktów ubezpieczeniowych, lecz przede wszystkim wzmocnienia ochrony konsumenta. Zmianie uległa cała filozofia regulacji, poprzez objęcie nią nie tylko pośrednictwa ubezpieczeniowego, lecz wszelkich form dystrybucji ubezpieczeń, w tym sprzedaż bezpośrednią prowadzoną przez ubezpieczycieli. Ochronne cele dyrektywy mają być teraz wykonane przez bardzie restrykcyjne normy w zakresie obowiązków informacyjnych i porady udzielanej przez dystrybutorów. Celem autorki jest pokazanie reżimu transparentności, który został w dyrektywie podniesiony do rangi jednej z najważniejszych zasad rządzących dystrybucją ubezpieczeniową. Analiza przeprowadzona w artykule dotyczy postanowień dyrektywy w perspektywie zasady transparentności, w celu pokazania, że podstawowe aspekty nowego reżimu ochronnego mogą być rozumiane właśnie jako zaawansowana zasada transparentności, nie ograniczona do obowiązków informacyjnych, lecz rozciągnięta na takie kwestie jak zarządzanie produktem, konflikt interesów i zasady wynagradzania. Artykuł porusza także kwestie wysiłków polskiego ustawodawcy w zakresie implementacji przepisów dyrektywy do polskiego porządku prawnego oraz stan prac w tym zakresie. (abstrakt oryginalny)

EN

On 20 January 2016, after a long, four-year legislation process, the Council of the European Union and the European Parliament officially adopted the Insurance Distribution Directive No EU 2016/97. The aims of the IDD were to improve regulation in the insurance market, create more opportunities for cross-border activity, establish the conditions necessary for fair competition between distributors of insurance products, and above all, to strengthen consumer protection. The whole philosophy of the regulation has been significantly changed, by encompassing not only the insurance intermediation, but all the forms of insurance distribution, including the direct sale carried out by the insurers. The protective goals of the IDD are now to be performed mainly by tightening the rules on the information and advice provided by insurance distributors. The author's goal is to present the transparency regime, which has been raised up in the IDD to the role of one of the main principles governing insurance distribution. The analysis carried out in the article presents the IDD provisions in the perspective of its transparency aspect in order to show that the key aspects of the new protection regime can all be understood as an advanced transparency principle not limited to informational duties, but extending also to such issues as product governance, conflict of interests and remuneration rules. The article mentions also the efforts of the Polish national legislator with respect to the implementation of the IDD as well as the outcome of the current legislation status. (original abstract)

2

Selected Remarks on Policyholders Protection in the Draft of Polish Act on Insurance Distribution

100%

Ziemiak M. P. , Marszelewski M.

|

nr nr 3(25)

100-116

EN

The purpose of this paper is to introduce certain new solutions in field of policyholders protection drafted by Polish legislators in the process of IDD implementation (in B2C and B2B transactions). By the end of February 2018, the Insurance Distribution Act is to enter into force, fundamentally reshaping Polish insurance law. The Insurance Distribution Act draft includes a multitude of provisions aimed at improving and broadening legal mechanisms guaranteeing the rights and obligations of insurance customers. However, the current contents of the Insurance Distribution Act draft already raise doubts whether the legislative techniques are accurate and precise. The authors focus on the solutions chosen in the Insurance Distribution Act draft that constitute new quality for Polish policyholders, including consumers. This is preceded by overall remarks on the draft itself as well as the current state of insurance legislation in Poland and the notion of a consumer. (original abstract)

3

Znaczenie nietradycyjnych kanałów dystrybucji ubezpieczeń w Polsce w latach 2007-2012

100%

Wieczorek-Kosmala M. , Staszel A.

|

nr nr 198, cz. 2 Finanse - problemy - decyzje 2014. Cz. 2

236-246

XX

Celem niniejszego artykułu jest analiza wybranych aspektów zmian w obrębie bezpośredniej i pośredniej dystrybucji ubezpieczeń w Polsce, ukierunkowanych na rozpoznanie znaczenia kanałów nietradycyjnych w perspektywie średniookresowej, obejmującej łącznie ostatnie sześć lat. Jako podstawową zastosowano metodę analizy struktury danych, pozwalającą na ocenę zmian udziału poszczególnych nietradycyjnych kanałów dystrybucji ubezpieczeń w sprzedaży bezpośredniej i pośredniej, również w przekroju rodzajowym. Artykuł otwiera punkt, w którym w zarysie odniesiono się do aspektów teoretycznych dystrybucji ubezpieczeń, akcentując rodzaje nietradycyjnych kanałów dystrybucji. W kolejnym punkcie przedstawiono metodologię przeprowadzonych badań z uwzględnieniem specyfiki wykorzystanych danych oraz postawionych hipotez. Punkt trzeci prezentuje wyniki badań. Artykuł zamykają wnioski końcowe. (fragment tekstu)

EN

The purpose of the paper is to analyse the chosen aspects of direct and indirect insurance sales in Poland with the goal to indicate the importance of non-traditional insurance distribution channels over a given period of time. The changes of the importance of non-traditional insurance distribution channels is interpreted with regard to the changes of the share of gross premium written within a given direct or indirect distribution channel in the total direct or indirect gross premiums written, respectively. The analysis of data confirmed that the importance of some non-traditional insurance distribution channels is growing, whereas the importance of others is declining. Additionally, the data showed that the importance of a given non-traditional channel is related to insurance branch (life or non-life). (original abstract)

4

Rozwój kanałów dystrybucji usług ubezpieczeniowych w Polsce na tle trendów europejskich

100%

Penczar M. , Liszewska M.

|

nr R. 11, nr 2, cz. 5

221-234

XX

W artykule przedstawiono analizę zmian w zakresie struktury kanałów sprzedaży usług ubezpieczeniowych w Polsce w latach 2007-2011. Odnotowane zmiany wynikały nie tylko z rozwoju polskiego rynku ubezpieczeniowego w kierunku rynków dojrzałych, ale były również w dużym stopniu determinowane zawirowaniami na rynku finansowym. W artykule dokonano także porównania struktury dystrybucji ubezpieczeń na rynku polskim z wybranymi rynkami europejskimi, z uwzględnieniem podziału na segment ubezpieczeń na życie oraz ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych. Umożliwiło to wskazanie modelu, w którego kierunku rozwija się rynek ubezpieczeń w Polsce, a tym samym dało podstawy do wnioskowania w zakresie przyszłych możliwych kierunków zmian struktury dystrybucji produktów ubezpieczeniowych. (abstrakt oryginalny)

EN

The article presents an analysis of changes in the structure of distribution channels of insurance services in the years 2007 to 2011. The observed changes were not only due to the development of the Polish insurance market towards the mature markets, but also to a large extent determined by the turmoil in the financial market. The article compared the structure of the insurance distribution in the Polish market with selected European markets, including the division of the segment of life insurance and non-life insurance. On the basis of the main insurance distribution models in Europe, the direction of the Polish insurance market development was indicated. (original abstract)

5

Jakie zmiany dla polskiego rynku ubezpieczeń przyniesie Dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń?

100%

Mrozowska-Bartkiewicz B.

|

nr nr 2

111-123

XX

Przyjęta w dniu 20 stycznia 2016 roku Dyrektywa 2016/97 w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (IDD) jest jednym z ważniejszych aktów prawnych, organizujących sprzedaż i zarządzanie produktów ubezpieczeniowych. Swym zakresem obejmuje wszystkie osoby i podmioty zaangażowane w sprzedaż produktów ubezpieczeniowych, a więc zarówno pośredników ubezpieczeniowych, jak i pracowników zakładów ubezpieczeń. Podstawowym celem jest zapewnienie klientom lepszej i obiektywnej porady w zakresie usług ubezpieczeniowych, opartej na analizie potrzeb. Zaleca zarządzanie konfliktem interesów, m.in. poprzez wprowadzenie obowiązków informacyjnych, a także politykę ujawniania informacji o rodzaju otrzymywanego przez dystrybutora wynagrodzenia. Kładzie silny nacisk na kwalifikacje zawodowe sprzedawców i obowiązek ich podnoszenia w trakcie wykonywania pracy. Nowe zasady są obwarowane surowymi sankcjami administracyjnymi, stosowanymi w przypadku naruszenia obowiązków i zasad sprzedaży. Tym samym wdrożenie IDD jest jednym z poważniejszych wyzwań dla sektora ubezpieczeniowego, pośredników, w tym banków, a ostateczny kształt implementacji będzie miał kluczowy wpływ na dalszy rozwój i dochody branży. (abstrakt oryginalny)

EN

The recently adopted Directive 2016/97 of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on insurance distribution is one of the most important legal acts with the principal aim of developing the sale and management of insurance products. Its scope applies to any natural or legal person who is established in a Member State or who wishes to be established there in order to take up and pursue the distribution of insurance and reinsurance products. Therefore, the IDD directive has application to both insurance intermediaries and employees of insurance companies. Its main objective is to provide customers with better and more objective advice on insurance services, based on analysis of their needs. The IDD directive requires that member states' national provisions ensure sufficient regulations on the management of conflicts of interest, in particular in the area of disclosure of information, including information about the status of the persons who sell insurance products and the type of remuneration which they receive. In accordance with the provisions of that directive, insurers and intermediaries who prepare any insurance product for sale to customers are obliged to maintain, operate and review a process for the approval of each insurance product, or significant adaptations of an existing insurance product, before it is marketed or distributed to customers. Another important improvement introduced by the IDD directive is the so-called "insurance product information document," a form which should provide standardised information about non-life insurance products. In particular, the directive stresses the need to ensure the training and development of professional salespeople. The provisions of the directive provide for the possibility of laying down rules for administrative and criminal sanctions for the breach of required sales standards. Therefore, implementation of the IDD directive is one of the major challenges for the Polish insurance industry and intermediaries carrying out economic activity, including banks. The detailed shape of the IDD directive's implementation will be essential in guiding further development and incomes generated by the insurance sector. (original abstract)

6

Wpływ dystrybucji usług ubezpieczeniowych na wzrost konkurencyjności banków na rynku finansowym

80%

Ostrowska-Dankiewicz A.

|

nr nr 4/5

139-149

XX

W artykule zaprezentowano istotę oraz przesłanki tworzenia sojuszy bankowo-ubezpieczeniowych, określanych mianem bancassurance, jako narzędzia, które może wpływać na wzrost konkurencyjności banku na rynku finansowym. Współpraca instytucji bankowej z instytucją ubezpieczeniową wpływa bowiem na tworzenie nowych produktów bankowo-ubezpieczeniowych, co dodatkowo pozwala na osiągnięcie korzyści dla wszystkich uczestników rynku, gdyż daje możliwość stworzenia optymalnego ubezpieczenia dla danego produktu bankowego oraz pozwala na dystrybucję różnego rodzaju polis w sieci bankowej, co dodatkowo wiąże się z łatwiejszym dostępem towarzystw ubezpieczeniowych do klientów banków, a jednocześnie przynosi korzyści nabywcom usług finansowych oferowanych w ramach bancassurance. W opracowaniu wskazano ponadto, że powiązania banków oraz zakładów ubezpieczeń mogą przyjmować różnorodne formy wynikające zarówno z podejścia kapitałowego i bezkapitałowego tych podmiotów, jak i z form podmiotowej i przedmiotowej współpracy banków i ubezpieczycieli. Prezentując wybrane przykłady współpracy sektora bankowego i ubezpieczeniowego wskazano, że bank będąc jednym z uczestników kanału dystrybucji ubezpieczeń może współpracować z jedną bądź z kilkoma grupami kapitałowymi, co w praktyce dla klienta banku będącego potencjalnym ubezpieczonym może oznaczać różną możliwość dywersyfikacji usług ubezpieczeniowych w ramach oferowanego pakietu usług bankowo-ubezpieczeniowych. (abstrakt oryginalny)

EN

The article concentrates on bank - insurance alliances referred as bancassurance being a tool with significant influence potency of bank at the financial market. Various type of bank and insurance companies connections are presented with specific banking and insurance sector connections examples. It is indicated in the article that bank as one of the insurance distribution channel member can cooperates with one or more capital groups. This allows to diversify insurance services within banking and insurance portfolio offered by banks. (original abstract)

7

Rekomendacja U - jak to się robi?

61%

Nevretdinov M.

|

nr nr 10

51

XX

Dla tak wytrawnego i wyspecjalizowanego uczestnika rynku jak Grupa Ubezpieczeniowa Europa, dystrybuującej dotychczas ubezpieczenia niemal wyłącznie w formie grupowej, tzw. Rekomendacja U była niemal rewolucją. Przestawienie i pozostałych partnerów bankowych oraz ich własnej organizacji na tryb sprzedaży indywidualnej wydawało się także z pozoru zadaniem wręcz karkołomnym. Obecnie obawy ustąpiły na rzecz pewności, że w nowym rozdaniu tkwi jednak spory potencjał biznesowy. (abstrakt autora)