Konkurencja na rynku kredytów mieszkaniowych jest coraz większa, dlatego banki chętniej interesują się grupami klientów, które jeszcze kilka lat temu wcale nie były atrakcyjne. Okazuje się, że pięćdziesięciolatek też dostanie kredyt na mieszkanie i to nawet na... 30 lat. Wymaga to kilku dodatkowych zabiegów, ale da się zrobić, choć wydawałoby się, że sprawa nie jest prosta.
Kredyt "Alicja" był jednym z pierwszych w Polsce kredytów mieszkaniowych, mocno promowanym. Przysporzył wiele problemów kredytobiorcom i bankowi PKO BP. W artykule przeanalizowano jego mechanizm i historię spłaty.
Bank BPH szybciej niż konkurenci zwiększa swój udział w rynku kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych dla klientów indywidualnych. Blisko dwukrotnie - 25 tysięcy klientów zaciągnęło w nim zobowiązania na około 2,4 miliarda złotych.
W programie ożywienia gospodarki rząd stawia m.in. na budownictwo mieszkaniowe, które pomogło już wielu krajom wyjść z głębokiej zapaści. Warunkiem wstępnym jest jednak pobudzenie popytu. Rząd zapowiada tańsze kredyty mieszkaniowe.
Zwrócono uwagę na szeroką ofertę kredytową banków w zakresie zakupu mieszkań, domów, remontów, modernizacji. Problem tkwi w bardzo wysokich odsetkach oraz biurokratycznej mitrędze, którą trzeba przejść, żeby otrzymać pieniądze.
Zamieszczono ranking banków przygotowany pod kątem atrakcyjności oferowanych kredytów mieszkaniowych. W rankingu wzięło udział 11 banków współpracujących z Expanderem - firmą zajmującą się profesjonalnym doradztwem finansowym.
Udział banku w rynku kredytów mieszkaniowych ogółem w Polsce wynosi około 33 proc., co plasuje go na pozycji lidera. Bank ten średniomiesięcznie udziela około 6 tys. kredytów. Na początku 2004 roku bank ten wprowadził znaczne modyfikacje w ofercie kredytów mieszkaniowych, które dostosowane są do oczekiwań klientów na rynku kredytów mieszkaniowych i nieruchomości.
Przedstawiono wyniki badania na temat zmiennych socjoekonomicznych wpływających na decyzje dotyczące wyboru oferty kredytów hipotecznych. Badanie wykazało zależności między płcią, wiekiem, wielkością miejsca zamieszkania, wykształceniem a wyborem banku. Badanie zostało przeprowadzone we wrześniu 2006 r. na próbie 980 użytkowników wortalu finansowego finanseosobiste.pl.
W Polsce poziom zaspakajania potrzeb mieszkaniowych nie jest zadowalający, o kredyty mieszkaniowe nadal jest trudno. Jednym z instrumentów pobudzających rozwój budownictwa mieszkaniowego jest Fundusz Dopłat. W opracowaniu omówiono źródła finansowania Funduszu, oraz kierunki wydatkowania środków z tego Funduszu.
EN
Between 2002 and 2006 Subsidy Fund (SF) served two programmes: (SF): subsidies to interest rates on fixed interest housing credits and financial support to municipalities in establishing social premises, boarding houses and homes between 2004 and 2006. In fulfilling its initial task of granting authorities from mortgage interest with a fixed interest rate, the Bank continued its co-operation with the lending banks with regard to issuing promises of subsidies, conducting settlements and paying subsidies from Fund's resources. Little interest in fixed rate credits enabled the use of the resources from the Subsidy Found to finance a pilot programme to support municipalities in the establishment of social housing resources between 2004 and 2005. Granting of fixed interest credits was ended on 31st December 2005. The programme did not teach the assumed volume. The main reason was a strong declining trend of interest rates and the growing competition in the retail building and mortgage credits market.(original abstract)
Bank Gospodarstwa Krajowego stojąc na granicy polityki i bankowości finansował dotąd programy mające pomagać obywatelom. Teraz ma otrzymać nowe zadanie: kredytowanie zagranicznych firm, które współpracują z polskimi producentami towarów i usług. Projekt zakłada także zmiany przepisów związanych z popieraniem budownictwa mieszkaniowego. (abstrakt oryginalny)
Co zmieni się na rynku kredytów hipotecznych? Wzrośnie znacznie pośrednictwo kanałów dystrybucji. Ich udział w Polsce wynosi ok. 20 procent, a na najbardziej rozwiniętych rynkach unijnych 60 procent i wciąż rośnie. Do 2020 roku ok.. 15-20 procent kredytów hipotecznych w całej Europie będzie sprzedawanych przez telefon i internet. W artykule przedstawiono udział poszczególnych kanałów dystrybucji kredytów hipotecznych w różnych krajach europejskich.
12
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Celem pracy jest zaprezentowanie możliwości wykorzystania metod wielokryterialnych do rozwiązania problemu wyboru kredytu hipotecznego. Zagadnienie, przed jakim staje osoba starająca się o kredyt, zostało sformułowane jako dyskretny problem wielokryterialnego podejmowania decyzji. Analizie poddano ofertę 8 banków działających na lokalnym rynku (Rybnik i okolice). W pracy przedstawiono hierarchiczną strukturę kryteriów oraz zaprezentowano sposób rozwiązania problemu, opierając się na Procedurze Analitycznej Hierarchizacji (AHP).(fragment tekstu)
EN
Easy access to mortgage loans is essential for efficiency of real-estate market, and especially residential properties market. As the offer of the bank sector is abundant, so the selection of a loan satisfying the requirements of a borrower is not easy. Proposals of banks differ in interest rate, maximal length of repayment period, ways in which the repayment of a credit can be guaranteed, and the requirements for the mortgage insurance. The main goal of this work is to present how multicriteria methods can be used in mortgage loan selection. The problem of a borrower is formulated as a discrete multicriteria decision making problem. Proposals of eight banks operating on a local market are analyzed. A hierarchical structure of criteria considered in the problem is presented, and a solution of the problem using Analytical Hierarchy Process is proposed. (original abstract)
W kolejnym Dossier "Profitu" można znaleźć porady jak pożyczyć, żeby oddać jak najmniej i kupić jak najwięcej. Omówiono kredyty mieszkaniowe, kredyty samochodowe, kredyty do 20 tys. złotych i kredyty do 5 tys. złotych.
Nad Wisłą jednak króluje metr, a w dodatku ten metr będzie w tym roku trudniejszy do zdobycia. Tak przynajmniej wynika z prognoz analityków rynku nieruchomości. – Dawno nie było tak dużej niepewności związanej z rynkiem nieruchomości i zachowaniem cen – mówi Emil Szweda, analityk Open Finance. – Z jednej strony wciąż rosnące wynagrodzenia i spadające bezrobocie poszerzają krąg potencjalnych kupujących. Z drugiej ograniczają go rosnące stopy procentowe. (abstrakt oryginalny)
Stopa bazowa wprowadzona została w celu wprowadzenia obiektywnego punktu odniesienia dla oprocentowania kredytów mieszkaniowych. Utrudniała natomiast zarządzanie ryzykiem stopy procentowej, wycenę portfela kredytowego oraz ustalenie marż kredytowych. Zdecydowano się zrezygnować z niej do końca tego roku.
Omówiono takie zagadnienia jak: przedsiębiorstwa pośrednictwa kredytowego w Polsce, oferta produktowa firm pośrednictwa kredytowego, rozmiary rynku pośrednictwa kredytowego, perspektywy rozwoju rynku pośrednictwa kredytowego. Podkreślono, że obecna struktura firm pośrednictwa kredytowego jest bardzo zróżnicowana pod względem własnościowym. Najwięksi pośrednicy z reguły kontrolowani są przez banki.
Niemieckie banki hipoteczne uważają, że różnice w poziomie rozwoju tego segmentu bankowości w Europie Środkowej są przede wszystkim efektem odmiennych podstaw menedżerów.
W artykule przedstawiono związki między oprocentowaniem kredytów mieszkaniowych a popytem i podażą lokali mieszkalnych w prawobrzeżnej części Szczecina w latach 1995-2005. Dokonano prognoz popytu i podaży na rynku lokali mieszkalnych na lata 2006-2007. Opracowanie zakończono wnioskami. (abstrakt oryginalny)
EN
The article presents the relationships between home loan interest rates and the demand and supply c: homes in the right-bank part of Szczecin in the years 1995-2005. Demand and supply in the homes market for the years 2006-2007 have also been forecast. The paper finishes with conclusions. (original abstract)
Wobec przybywającej ilości kredytów mieszkaniowych do ogółu kredytów udzielanych przez banki, nadzór bankowy może wprowadzić normy dyscyplinujące kredytodawców.
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.