Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Metody waloryzowania obciążeń hipotecznych w Polsce - analiza porównawcza

100%

Kosek-Wojnar M. , Ślaga W.

Zeszyty Naukowe / Akademia Ekonomiczna w Krakowie

|

1994

|

nr nr 426

73-81

XX

W Polsce w latach 50-tych i 60-tych dokonywano zapisów hipotecznych jako zabezpieczenia udzielonych kredytów wg zasad odbiegających od standardów światowych. Konsekwencją tego jest potrzeba waloryzacji obciążeń obecnie. W artykule omówiono metody waloryzacji: 1) metoda 1: przyszła wartość kapitału; 2) metoda 2: stopa inflacji; 3) metoda 3: wskaźnik zmian siły nabywczej; 4) metoda 4: udział zadłużenia w wartości nieruchomości; 5) metoda 5: algorytm waloryzacji obciążeń hipotecznych.

EN

The article deals with various methods of valorization of mortgages in Poland. The problem is of great importance with respect to mortgage loans that were contracted in Poland in the 50s and 60s and the contracts did not conform to world standards. Consequently, the problem of their valorization has arisen in the 90s. The authors having analysed various methods of valorization which have been used, have selected the so-called algorithm of valorization. (original abstract)

2

Inwestowanie w obligacje na dożycie jako przykład zabezpieczenia hipoteki wstecznej w procesie sekurtyzacji

100%

Lawędziak B.

|

2010

|

tom Zastosowanie modeli prognostycznych w analizach wybranych zjawisk ekonomiczno-społecznych.

121-134

XX

Niniejszy rozdział powstał na podstawie dostępnej literatury dotyczącej problemu żywotności społeczeństw (ryzyka długowieczności), przy jednoczesnym dążeniu do obniżania progu emerytalnego. W Polsce według danych GUS długość życia po 65 roku życia wynosi odpowiednio :18 lat dla kobiet i 14 lat dla mężczyzn. (fragment tekstu)

3

Ordynacja podatkowa

100%

Szczepański K.

Fiskus

|

1997

|

nr nr 17

1, 5-8

XX

31 lipca 1997 r. Sejm uchwalił rządowy projekt ustawy Ordynacja podatkowa. Ostateczne jej brzmienie poznamy z chwilą, gdy Sejm ustosunkuje się do poprawek przyjętych przez Senat. Jednak już dziś wiadomo, że Ordynacja zastąpi w zakresie spraw podatkowych przepisy kpa oraz wielokrotnie zmienianą ustawę z 19 grudnia 1980 r. o zobowiązaniach podatkowych. Ordynacja ta wprowadzi nowe, różniące się od dotychczasowych przepisy ogólne odnoszące się do całego systemu podatkowego, normując całość procedury podatkowej, która wejdzie z dniem 1 stycznia 1998r.

4

Pułapki kredytu hipotecznego (2)

100%

Wasilewska U.

Bank

|

1995

|

nr nr 8

36-40

XX

Kontynuując rozważania dotyczące zagrożeń tzw. pułapek kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego na podstawie prezentowanego w części I artykułu, w niniejszym artykule przedstawiono jego wpływ na czynniki kształtujące sytuację ekonomiczno-finansową banku komercyjnego jako banku uczestniczącego w Programie Finansowania Budownictwa Mieszkaniowego.

5

Kredyt hipoteczny jako forma finansowania inwestycji mieszkaniowych w krajach Europy Środkowo-Wschodniej Unii Europejskiej w niestabilnym otoczeniu

75%

Gostkowska-Drzewicka T.

|

2012

|

nr nr 106 Finanse w niestabilnym otoczeniu - dylematy i wyzwania : rynki finansowe

299-310

XX

Celem opracowania jest określenie skutków niestabilności otoczenia gospodarczego dla funkcjonowania rynku kredytów hipotecznych w krajach Europy Środkowo-Wschodniej. Czas badań obejmuje lata 2002-2010.(fragment tekstu)

EN

The aim of this article is to define the results of instability of economic environment for functioning mortgage markets in Central and Eastern Europe Countries of EU. The availability of capital to finance the real estate investments has decisive impact on progress of housing markets. This problem is especially important for countries which have been started economic transition process since 1990. The financial limitations in these countries are the results of lack of properly established mortgage markets. The global financial crisis, which has been initiated in 2008, provides additional difficulties in the process of their progress. (original abstract)

6

Odwrócone marzenia z hipoteki

75%

Dygas M.

Gazeta Bankowa

|

2012

|

nr nr 10

76-79

XX

Hipoteka odwrócona to rozwiązanie popularne m.in. na Węgrzech, w USA, Wielkiej Brytanii. Działalność instytucji oferujących tzw. hipotekę odwróconą została tam uregulowana odrębnymi przepisami, a w niektórych krajach jest ona objęta gwarancjami rządowymi. W Polsce konstrukcja umowy dożywotniej renty z hipoteki została oparta na przepisach k.c. Umowa poza świadczeniem pieniężnym w formie dożywotniej renty daje beneficjentowi prawo do nieodpłatnego mieszkania w nieruchomości będącej przedmiotem umowy, przy jednoczesnym przeniesieniu opłat czynszowych na firmę oferującą rentę. W przypadku niewłaściwego realizowania przez spółkę zobowiązań wynikających z umowy beneficjent może zaskarżyć taką umowę do sądu. Znając polskie sądownictwo i możliwości dochodzenia swoich praw przez osoby starsze, wydaje się oczywistym, że odwrócona hipoteka powinna być stosowana i oferowana przez ściśle kontrolowane i nadzorowane instytucje. Autor artykułu przedstawia założenia będącej w opracowaniu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym, jej pułapki oraz prognozowane wysokości miesięcznych dochodów z odwróconego kredytu hipotecznego.

7

Rozwiązania w zakresie funkcjonowania rynków rent hipotecznych na przykładzie Wielkiej Brytanii

75%

Kowalak T.

Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu

|

2011

|

nr nr 202

121-141

XX

Pierwsze produkty umożliwiające zamianę wartości zgromadzonej w nieruchomości pojawiły się w Wielkiej Brytanii już w latach sześćdziesiątych XX wieku, ale na szerszą skalę zaczęto je oferować dopiero w latach osiemdziesiątych XX wieku. Niestety wielu nabywców oferowanych wtedy produktów poniosło dotkliwe straty (między innymi w związku z wystąpieniem zjawiska negative equity). Od tamtego czasu przeprowadzono wiele refom mających na celu zapewnienie właściwej ochrony konsumentów oraz stabilności rynku. Utworzono organizację branżową regulującą zasady świadczenia usług z zakresu rent hipotecznych (SHIP), a pośredników objęto nadzorem Financial Services Authority. Aktualnie rynek rent hipotecznych (equity release) w Wielkiej Brytanii jest jednym z najbardziej rozwiniętych tego typu rynków na świecie zarówno w aspekcie ilościowym, jak i w zakresie rozwiązań instytucjonalno-prawnych. Celem niniejszego opracowania jest przedstawienie doświadczeń brytyjskich w budowie fundamentów rozwoju rynku rent hipotecznych. W szczególności skupiono się na rozwoju w zakresie oferowanych produktów oraz tworzeniu rozwiązań w zakresie efektywnego nadzoru nad pośrednikami oferującymi tego rodzaju produkty. (abstrakt oryginalny)

EN

The equity release products, that allow transforming fixed assets in the property into liquid assets, appeared in the UK in the 1960s. However, on a larger scale they began to be offered in the 1980s. Products offered at that time were poorly designed because they failed to protect consumers from rising interest rates and negative equity. Many elderly people were left in severe financial difficulties. Since then, a number of reforms aimed at ensuring an adequate consumer protection and market stability have been introduced. In 1991 trade organization SHIP was launched to protect the consumers through its code of conduct, both lifetime mortgages and home reversion products were covered by Financial Services Authority regulation. Today, equity release market in the UK is one of the most developed in the world, both in terms of the volume of the transactions and institutional arrangements. The purpose of this paper is to present the UK experience in creating the efficient and consumer friendly equity release market. It focuses particularly on products and adopted solutions for the effective supervision of intermediaries providing their services on the equity release market. (original abstract)

8

Księgi wieczyste - blaski i cienie w perspektywie modernizacji systemu

75%

Kołodziejska G. , Drewicz-Tułodziecka A.

Świat Nieruchomości

|

2001

|

nr nr 35

49-54

XX

W dniu 11 maja 2001 r. Sejm uchwalił ustawę o zmianie ustawy o księgach wieczystych i hipotece i innych ustaw, która ma na celu zwiększenie efektywności i pewności w postępowaniu wieczystoksięgowym. Ustawa weszła w życie 23 września 2001 r. Ważnym etapem modernizacji systemu jest wdrożenie elektronicznej księgi wieczystej. Sprawnie funkcjonujący system wieczystoksięgowy zapewnia pewność stosunków własnościowych nieruchomości oraz jasność co do stanu ich obciążeń. Reforma ksiąg wieczystych ma na celu usprawnienie obrotu nieruchomościami.

9

Nieruchomość na raty

75%

Dygas M.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 20

36-37

XX

Obecnie w Polsce minimalny czas, na jaki udzielany jest kredyt hipoteczny wynosi 5 lat, maksymalnie do 40 lat – średni czas kredytowania trwa 30 lat. Stan zadłużenia Polaków z tytułu kredytów hipotecznych wyniósł na koniec grudnia 2007 roku 130 mld zł. Nadal chętniej kredytobiorcy brali kredyty w obcej walucie – 72 mld zł, wobec 58 mld zł kredytów złotówkowych. W ciągu trzech kwartałów ub. r. kredytobiorcy zadłużyli się z tytułu kupna nieruchomości na 32 mld zł (więcej niż w całym 2006 roku). W ostatnim kwartale 2007 roku zobowiązania Polaków z tytułu kredytów przeznaczonych na finansowanie nieruchomości mieszkaniowych zwiększyły się o 7,9 mld zł i wykazały tendencję spadkową (w III kwartale 2007 roku było to 13 mld zł). (abstrakt oryginalny)

10

Dobre należności

75%

Chróścicki A.

Bank

|

2005

|

nr nr 2

24-25

XX

Zwrócono uwagę na pilną konieczność wprowadzenia do polskiego systemu prawnego niezależnej od konkretnej wierzytelności formy prawno-rzeczowego zabezpieczenia wierzytelności, czyli tzw. długu gruntowego. Dług gruntowy jest ograniczonym prawem rzeczowym obciążającym nieruchomość, ustanawianym na rzecz oznaczonej osoby, zwanej "uprawnionym". W artykule omówiono możliwości jakie on daje oraz różnice między długiem gruntowym a hipoteką.

11

Marzenia z hipoteki

75%

Sawicki M.

Gazeta Bankowa

|

2008

|

nr nr 12

32-33

XX

Strony internetowe instytucji finansowych zawierają liczne „studia przypadku” pokazujące jak środki z reverse mortgage pomagają nie tyle związać koniec z końcem ile spełniać marzenia. Artykuł Krzysztofa Bramorskiego („Gazeta Bankowa”, 7.01.2008) jest kolejnym w ostatnim czasie głosem na temat odwróconych kredytów hipotecznych (reverse mortgage). W tekście została trafnie przedstawiona idea działania tego ciekawego instrumentu. Niestety, pojawiło się też kilka nieprecyzyjnych informacji dotyczących potencjalnej grupy docelowej, maksymalnych kwot kredytu i popularności tego instrumentu. Zatem przyjrzyjmy się „odwróconym hipotekom” raz jeszcze. (abstrakt oryginalny)

12

Hipoteka jako zabezpieczenie kredytu

75%

Jończyk A. , Kaszubski R. W.

Przegląd Podatkowy

|

1996

|

nr nr 10

32-35

XX

Autorzy charakteryzują poszczególne rodzaje hipotek: hipotekę zwykłą, hipotekę przymusową, hipotekę ustawową.

13

Problemy wyceny nieruchomości na potrzeby zabezpieczenia wierzytelności kredytodawcy

75%

Kucharska-Stasiak E.

|

1997

|

nr nr 4

52-55

XX

Autor omawia następujące zagadnienia: hipoteka jako forma zabezpieczenia, wartość rynkowa jako podstawa określenia wartości nieruchomości, rodzaje wartości rynkowej.

14

Analiza czynników wpływających na rozwój rynku odwróconego kredytu hipotecznego

75%

Kubiszewska K.

Studia Ekonomiczne

|

2013

|

tom 173

280-296

EN

The article concerns main determinants influencing the development of the product's market. The main objective of the article is the analysis of those factors which are main determinants for the market of reverse mortgage. The demand for this product is the result of various factors which can be classified into 3 groups. The first group is the situation on the real estate market, including liquidity of the market and financing the purchases. The second group of determinants is demographic situation in a country. The main aspect is age structure of the society and share of retired and their material and financial status. The third group which is the most difficult to be estimated are culture and psychological conditions. All of these factors can be either the catalyst or the barrier for the reverse mortgage's market development.

15

Wybrane problemy funkcjonowania odwróconego kredytu hipotecznego jako formy uzupełniającej publiczny system emerytalny w Polsce

63%

Huterska A. , Huterski R.

|

2011

|

nr nr 2 (tematyczny) Problemy zabezpieczenia emerytalnego w Polsce i na świecie. Cz. 1

58-61

XX

Celem artykułu jest prezentacja wybranych problemów związanych z funkcjonowaniem odwróconego kredytu hipotecznego jako formy zwiększenia dochodów osób w wieku emerytalnym, nad której uregulowaniem są obecnie prowadzone prace przez polski rząd. Ponieważ rządowe założenia w tej mierze są jeszcze bardzo ogólne, przedstawiono wybrane rozwiązania stosowane przede wszystkim w krajach strefy euro i Australii, które warto rozważyć, tworząc polskie rozwiązania. Zwrócono również uwagę na dwie najistotniejsze grupy czynników warunkujących właściwe funkcjonowanie odwróconego kredytu hipotecznego, czyli sytuację mieszkaniową i perspektywy ludnościowe w Polsce. (fragment tekstu)

EN

This paper presents selected aspects of reverse mortgage as a form of income enhancement for persons in pension age. Authors describe solutions applied in the euro zone and Australia worth of consideration in the process of constructing regulations for Poland and also summarize dwelling market situation and demographic prospects in Poland that may affect functioning of reverse mortgage. Informational advantage held by creditors argues for regulating of this instrument by Polish authorities out of concern for elderly people as a debtors and their families. However, such kind of instruments is not an alternative for effective and stable common pension system and it may contribute to destabilization of the national economy. (original abstract)

16

Odwrócona hipoteka jako finansowe zabezpieczenie przyszłości emerytalnej

63%

Olejnik I.

|

2011

|

nr nr 2 (tematyczny) Problemy zabezpieczenia emerytalnego w Polsce i na świecie. Cz. 1

56-58

XX

W celu osiągnięcia bezpieczeństwa finansowego po przejściu na emeryturę w okresie aktywności zawodowej niezbędne jest podejmowanie przez pracującego samodzielnych działań związanych z gromadzeniem tzw. oszczędności emerytalnych. Celem artykułu jest identyfikacja opinii i zachowań konsumentów w zakresie ich indywidualnych i dobrowolnych przedsięwzięć podejmowanych po to, by przyszłe dochody emerytalne były satysfakcjonujące. Przedmiotem rozważań jest określenie postrzegania przez konsumentów tzw. odwróconej hipoteki, jako jednej z możliwości finansowego zabezpieczenia przyszłości emerytalnej. Podstawową bazę źródłową w artykule stanowią wyniki badania ankietowego przeprowadzonego w 2010 r. wśród mieszkańców Wielkopolski. (fragment tekstu)

EN

The purpose of the article is to identify the opinions and behaviors of consumers related to their individual and voluntary activities aimed at increasing future retirement income in particular the subject of discussion is determining how customers view a so-called reverse mortgage. The article's source base consist of the results of a poll staged in 2010 among 453 Wielkopolska inhabitants. The poll shows that reverse mortgage is viewed as an advantageous solution primarily in case of single people. At the same time, if used by people with families, it can give rise to numerous conflicts. Therefore the level of interest in the solution may be low. (original abstract)

17

Czy na pewno bezpieczny?

63%

Droździel G.

Bank

|

2007

|

nr nr 5

12-14

XX

Artykuł dotyczy kredytów hipotecznych i ryzyka związanego z ich udzielaniem. Autor zastanawia się, czy powinno się stawiać na bezpieczeństwo bankowości hipotecznej, czy też bezpieczeństwo powinno zejść na dalszy plan w celu zmaksymalizowania ekspansji kredytowej. Przedstawionych zostało wiele czynników przemawiających za i przeciw wzmacnianiu bezpieczeństwa. Przedstawiono także preferencje przyszłych klientów detalicznych co do zaciągania kredytów hipotecznych.

18

Mortgage Down-Payment and Welfare in a Life-Cycle Model

63%

Rubaszek M.

|

2012

|

nr nr 4

5-27

EN

The paper presents a standard incomplete markets life-cycle model with housing that is calibrated to the Polish economy. The model is used to analyze the effects of changes in the minimum down-payment restriction on welfare. Our analysis shows that tougher credit conditions have a significant impact on the level of household debt, the ownership ratio and the time of first house purchase. However, assuming well functioning rental market the welfare costs are not sizable. (original abstract)

19

Wprowadzenie do sekurytyzacji i jej oceny dla wybranych form działalności bankowej

63%

Lawędziak B.

|

2012

|

tom Sekurytyzacja modelowa ryzyka i hedging inwestycji kapitałowych : wybrane modele dynamiczno-statystyczne w aspekcie ekonomicznym i demograficznym

11-46

XX

Znaczenie sekurytyzacji dla stabilności finansowej wywodzi się ze zdolności systemu bankowego do zwiększenia podaży kredytów dla odbiorców końcowych. Kiedy istnieje spadek w ryzykowności aktywów podstawowych( w naszym przypadku poprzez spadek parametru p)wzrasta możliwość podejmowania ryzyka przez system bankowy.(fragment tekstu)

20

Akcesoryjność zastawu i hipoteki w świetle zabezpieczenia wierzytelności terminowej, warunkowej i przyszłej

63%

Szpringer I.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska. Sectio G. Ius

|

2001

|

tom 48

151-160

XX

Całokształt zagadnień związanych z akcesoryjnością zastawu i hipoteki został w artykule zawężony do zagadnienia możliwości ustanowienia owych zabezpieczeń dla wierzytelności nieistniejących w chwili ich ustanowienia. Poza tym przedmiotem analizy uczynił autor możliwość ustanowienia wyżej wymienionych zabezpieczeń na tle prawa polskiego i prawa rzymskiego. Poza tym zagadnienie akcesoryjności praw gwarancyjnych wymagało wyjaśnienia samego pojęcia akcesoryjność, od czego autor rozpoczął.

EN

The paper discusses the possibility, under Polish law, of putting up specific collateral securities for the claims not existing at the time, i.e. for conditional, future and fixed-term claims. The admissibility of guaranties for this kind of claims is treated in Polish law as a break with the rule of accessoriness of security rights. By showing the analogues regulations in the Roman law, which admitted, to a greater extent than the present-day Polish law, of the possibility of putting up collateral securities for claims not yet existing, the paper presents the functional treatment of the rule of accessoriness of guaranteed rights. Consequently, one can assert that the possibility of putting up collateral securities for conditional, future and fixed-term claims does not infringe upon their non-autonomous construction. (original abstract)