W artykule rozpatrywane są zależne ubezpieczenia grupowe dotyczące małżonków. W odróżnieniu od podejścia klasycznego opartego na niezależności długości życia małżonków dopuszcza się bardzie realistyczne założenie mówiące o ich zależności. Rozpatruje się dwa modele: Markowa i oparty na archimedesowych funkcjach łączących. W obydwu modelach wyznacza się aktuarialne wartości trzech rodzajów rent. Na podstawie danych empirycznych dotyczących Polski zbadano różnicę między wielkościami poszczególnych rent w wariancie opartym na niezależności i dopuszczającym zależności. (abstrakt oryginalny)
EN
The paper is devoted to the dependent multiple life insurance of married couples. A more realistic assumption of dependent lifetime of spouses is investigated as distinct from classical, which assumes the independence. Two models: Markov and based on the Archimedean copulas are studied. The actuarial values of three cases of pensions are calculated in these models. The differences between the values of pensions in the classical model and models based on the dependences are studied using the empirical data from Poland. (original abstract)
Grupowe ubezpieczenia na życie powstały w celu ubezpieczenia na jednolitych warunkach dużych grup osób. Zaletą ubezpieczeń grupowych jest niski koszt zawarcia ubezpieczenia i administrowania umową, a ponadto niskie sumy ubezpieczenia i duża liczba ryzyk dodatkowych objętych ubezpieczeniem. Tradycyjnie ubezpieczenia grupowe były konstruowane z myślą o dużych przedsiębiorstwach. Obecnie oferta ubezpieczeń grupowych kierowana jest również do małych grup ubezpieczonych, w tym do sektora małych i średnich przedsiębiorstw (MSP). Celem artykułu jest ocena popularności ubezpieczeń grupowych wśród przedsiębiorstw sektora MSP i identyfikacja cech przedsiębiorstw korzystających z oferty ubezpieczeń grupowych. Analizę empiryczną przeprowadzono na podstawie wyników badań "Finanse MSP 2010". (abstrakt oryginalny)
EN
Group life insurance was established in order to insure large groups of people with homogenous conditions. The advantages of such insurance are low acquisition costs and low administrative expenses as well as low amounts of insurance and a broad range of supplementary perils covered. In the past, group life insurance was offered to large enterprises. Nowadays it is also offered to small and medium enterprises (SMEs). The main aim of this paper is to assess group insurance popularity in the SME sector. Moreover, an attempt is made to identify the main features of enterprises which use group insurance. The empirical study is based on the research results of the Finance of SME 2010. (original abstract)
Przedsiębiorcy mogą zapewnić swym pracownikom ochronę ubezpieczeniową w postaci ubezpieczeń grupowych. Oferta na rynku jest bogata, sięga 100 produktów grupowych.
Ubezpieczenia grupowe są tańsze od indywidualnych, jednak zakres ochrony objętej umową jest znacznie mniejszy niż przy ubezpieczeniach idywidualnych. Różnica ta wynika przede wszystkim z niskich kosztów ponoszonych przez ubezpieczonego w przypadku ubezpieczeń grupowych.
Przedstawiono czynniki wpływające na poziom ryzyka w ubezpieczeniach grupowych na życie, które są charakterystyczne dla tego typu ubezpieczeń. Omówiono ryzyko antyselekcji oraz wyjaśniono pojęcie ubezpieczonego i ubezpieczającego. Zwrócono uwagę na takie czynniki jak: struktura zatrudnionych wg płci i wieku; liczba ubezpieczonych; podział ubezpieczonych wg wariantów ubezpieczenia oraz objęcie ubezpieczeniem małżonków pracowników.
EN
The problem discussed in this paper is the risk level factors existing in group life insurance that do not influence the risk level in individual life insurance. The number of factors is remarkable, which results from: a) wider scope of cover; b) no obligation for employees to enter the group programme; c) possibility for members of the employees" families to enter the programme; d) possibility to divide employees into groups; e) simplified risk evaluation procedures. The factors that are discussed in this paper are: a) antiselection risk (which is the main factor and - to some extent - the result of points b-g listed underneath); b) moment of entering the programme; c) definition of the insured that can be changed and cover not only employees (who can enter the programme); d) definition of the second part of the insurance contract (other than insurer- who can form the group of the insured); e) number of the insured and their share in total number of employees; f) division into groups and the division criterium; g) number of insured members of the employees' family; h) structure of the employees (standard deviation of ageing). (original abstract)
Prawo śmiertelności Gompertza ma następującą własność: czas trwania statusu wspólnego życia osób wylosowanych z populacji ma również rozkład Gompertza. W niniejszej pracy pokazujemy, rozwiązując odpowiednie równanie funkcyjne, że ta własność charakteryzuje rozkład Gompertza w klasie rozkładów o rosnącej funkcji intensywności śmiertelności. (abstrakt oryginalny)
EN
The Gompertz mortality law has the property that given a joint-life status of individuals chosen from the population, the time-to-failure of this status obeys also Gompertz mortality law. Solving an appropriate functional equation we show that this property characterizes Gompertz law in the class of mortality laws with increasing force-of-mortality functions. (original abstract)
Omówiono sytuację na polskim rynku ubezpieczeń w 2001 r. Zamieszczono wyniki towarzystw ubezpieczeń majątkowych oraz towarzystw ubezpieczeń na życie po 2001 r. Zwrócono uwagę, że obecny rok nie będzie dla ubezpieczycieli lepszy.
Raport prezentuje artykuły charakteryzujące zalety grupowych ubezpieczeń na życie. W artykułach zawarte są informacje dotyczące m.in. korzyści tego rodzaju polis z punktu widzenia pracodawcy i pracownika. Scharakteryzowano głównych ubezpieczycieli działających w tym sektorze.
Wynagrodzenia odroczone stają się koniecznym elementem systemu wynagradzania pracowników zajmujących stanowiska kierownicze i sztabowe. Najbardziej popularne na świecie formy odroczonych wynagrodzeń to prawo do zakupu akcji (obligacji) macierzystej firmy. Przedstawiono różne warianty ich nabycia. Omówiono grupowe ubezpieczenie emerytalne o charakterze oszczędnościowo-inwestycyjnym, jako formę grupowego ubezpieczenia emerytalnego.
Artykuł stanowi przegląd ofert ubezpieczeniowych na rynku polskim, które w 2004 roku cieszyły się największym popytem wśród klientów towarzystw ubezpieczeniowych. Nie jest to pełny przegląd, gdyż tylko połowa TUnŻ udostępniła informacje na ten temat.
Reforma systemu emerytalnego daje towarzystwom ubezpieczeniowym szansę sprzedaży swoich usług w drugim filarze oraz w trzecim poprzez ofertę pracowniczych programów emerytalnych. Początek reformy będzie także dobrą okazją do promocji indywidualnych polis.
14
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Artykuł poświęcony jest prezentacji podstaw wielowymiarowej teorii zaufania (credibility theory) w języku, którym zazwyczaj posługują się ekonometrycy. (…) W artykule przykładowym obiektem modelowania jest ubezpieczenie grupowe na życie, które w warunkach polskich stanowi chyba najwdzięczniejsze pole zastosowań wielowymiarowej teorii zaufania. Oryginalne w niniejszym artykule są te problemy i rozwiązania, które ze szczególnych założeń przyjętych w związku z tym właśnie zastosowaniem. (fragment tekstu)
EN
The aim of the paper is to present rudiments of multidimensional credibility theory using the language of econometrics. The language makes several problems simple, despite their traditional presentation in the literature on credibility theory seems complex. Moreover, some problems due to multidimensionality and to departure from unrealistic assumptions of simplest credibility models can be identified as typically encountered in econometrics, and solved therein. Of course, accurate choice of realistic assumptions is crucial for the size of prediction errors. However, the realism of assumptions cannot be assessed without stating, what is the object to be modelled. In the paper the role of the exemplary object is played by the group life insurance - probably the most well-aimed object for multidimensional credibility applications in the Polish insurance market. (original abstract)
Artykuł omawia możliwości ubezpieczeń grupowych na polskim rynku ubezpieczeniowym oraz korzyści stąd płynące. Przedstawiono także warunki ubezpieczenia grupowego różnych towarzystw ubezpieczeniowych.
Prawo ubezpieczeniowe jest prawem życia codziennego. Tym większa rola spoczywa na ustawodawcy w zakresie regulowania stosunków ubezpieczeniowych. Przedmiotem opracowań autorów jest analiza wybranych regulacji prawnych z zakresu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczeń grupowych, w tym zdrowotnych, bancassurance, funkcjonowania oddziału zagranicznego zakładu ubezpieczeń, ubezpieczania jednostek samorządu terytorialnego. Autorzy wskazują na niedostatki regulacji prawnych, wątpliwości związane ze stosowaniem prawa, wysuwają propozycje nowych rozwiązań. Wynikające z opracowań autorów wnioski w zakresie problemów związanych ze stosowaniem obowiązującego prawa i rozbieżności między postulowaną a obowiązującą regulacją prawną stanowią podstawę do doskonalenia prawnych podstaw funkcjonowania ubezpieczeń. (abstrakt oryginalny)
EN
Insurance law is closely connected with our everyday life. Thus, the legislator's responsibility in the field of regulating insurance relationships is even greater. The authors have analysed selected legal regulations in the following areas: third-party liability insurance, group insurance (including health insurance), bancassurance, functioning of a foreign branch of an insurance company, and insurance of local government units. The authors point out to insufficient legislation and express their doubts about the application of the law; they also suggest new solutions. Conclusions from the authors' analysis in the areas of problems connected with the application of the law in force and the discrepancies between the regulations proposed and the ones in force are a sound foundation for improving the legal basis of the functioning of insurance. (original abstract)
W literaturze przedmiotu słowo captive (captive insurance company) używane jest w celu określenia specyficznych zakładów ubezpieczeń, których głównym celem działalności jest finansowanie ryzyka zagrażającego przedsiębiorstwom - właścicielom captivu. Wskazać należy na duże i wciąż rosnące znaczenie zakładów ubezpieczeń typu captive dla światowego rynku ubezpieczeniowego, jako stanowiące konkurencję dla tradycyjnych zakładów ubezpieczeń. Jednocześnie funkcjonowanie i powstawanie nowych captivów ma istotny wpływ na polski rynek ubezpieczeń przedsiębiorstw. Celem niniejszego opracowania jest próba przedstawienia perspektyw rozwoju captivów, zarówno na światowym, jak i polskim rynku ubezpieczeniowym. Do najistotniejszych przyczyn, które w przyszłości wpływać będą na rozwój captivów jako metody finansowania ryzyka, należy zaliczyć: procesy globalizacji, wysokie koszty finansowania ryzyka w tradycyjnych zakładach ubezpieczeń, korzystne dla captivów i ich użytkowników wyroki sądowe dotyczące opodatkowania, uniezależnienie się od wahań kosztów tradycyjnego ubezpieczenia, finansowanie ryzyk "niepokrywanych" przez tradycyjne zakłady ubezpieczeniowe, warunki konkurencyjne cenowo, rosnąca liczba państw, z których pochodzą captivy, rosnące znaczenie całościowego zarządzania ryzykiem. (fragment tekstu)
EN
The major aim of the article entitled "Perspectives of captives' development" is to analyse the future development of captive insurance companies (captives), which refers both: to international and Polish insurance market. The reason for the article's topic is growing importance of captives as competitors for classical insurance companies. The article analyses the captives' development in general and with regard to specifically classified types of captives. The most important general reasons for future development of captives, which are indicated in the article, are as follows: (1) globalisation of international economy; (2) high cost of insurance coverage offered by classical insurance companies; (3) favourable ruling of tax courts; (4) independence from cycles on insurance market; (5) coverage given by captives, which is unavailable on insurance market; (6) captives as profit centres; (7) growing number of countries where captives are established and domiciled; (8) sophistication and growing importance of risk management process. The article also identifies the reasons, which are believed to interrupt the development of captives in the future. As such, the articled includes: (1) high costs of establishing and operating the captives; (2) alternative ways of loss founding (e.g. cash-flow founding, self-insurance, tailor-made insurance products; finite risk insurance, financial reinsurance, stand-by credit); (3) adverse ruling of tax courts. Moreover, as mentioned before, the article is the analysis the future development of different types of captives. The base for classification is: (1) single parent and group captives including risk retention groups; (2) rent-a-captives including protected cell companies; (3) pour and open-market captives; (4) insurance and reinsurance captives; (5) offshore and onshore captives. One of major parts of the articles is analyse of Polish insurance market with regard to: (1) legal allowance of domiciling captives in Poland; (2) possibilities of using captives by Polish companies. Major conclusions, which are formulated in the article are: (1) captives will develop in the future by ca. 8,9% pa; (2) structure of types of captives used world-wide will change significantly; (3) domiciling captives in Poland is legally possible; (4) Polish companies do not tend to use captives because of locally soft insurance market and lack of capital. (original abstract)
18
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Następstwa globalnego kryzysu finansowego zapoczątkowane w 2007 roku nie ominęły międzynarodowego rynku ubezpieczeń kredytu kupieckiego. Jednak problem nie tkwił w braku wypłacalności towarzystw ubezpieczeniowych lecz w braku oferowania przez nie usług w zakresie sprzedaży eksportowego ubezpieczenia kredytu kupieckiego. W znaczący sposób została ograniczona konkurencyjność przedsiębiorstw, prowadzących działalność eksportową na międzynarodowym rynku, co w dobie kryzysu mogło przynieść nieodwracalne skutki dla poszczególnych gospodarek. Sytuacja była na tyle poważna, że zajęła się nią Komisja Europejska. W opracowaniu została przybliżona istota funkcjonowania ubezpieczenia kredytu kupieckiego w eksporcie oraz wprowadzone rozwiązania w zakresie interwencji na rynku ubezpieczeń kredytu kupieckiego w ramach pomocy publicznej w wybranych państwach Unii Europejskiej. (abstrakt oryginalny)
EN
The Consequences of the global financial crisis started in 2007, did not avoid the international market for credit insurance. But the problem was not with the lack of solvency of insurance companies but failing to offer their services in the sale of export credit insurance. In a significant way has been reduced competitiveness of enterprises engaged in export activity in the international market, which in the current crisis could produce irreversible effects on their economies. The situation was so serious that it took the European Commission. The study was being approximate credit insurance operation in the export. However later in the set were made arrangements for intervention in trade credit insurance market in the framework of public assistance at selected European Union countries. (original abstract)
Celem niniejszego opracowania jest wskazanie czynników socjoekonomicznych i demograficznych sprzyjających zawieraniu umów na życie przez gospodarstwa domowe. W pracy ograniczono się do ubezpieczeń działu I i wyodrębniono następujące grupy: ubezpieczenia na życie (dożycie), ubezpieczenia z funduszem kapitałowym, ubezpieczenia zaopatrzenia dzieci oraz ubezpieczenia grupowe. Dane liczbowe wykorzystane w pracy pochodzą z badania empirycznego przeprowadzonego w IV kwartale 2005 na próbie 133 gospodarstw domowych. (fragment tekstu)
EN
The aim of this article is to select proper demographic and socio-economic conditions of the life insurance demand of households. This paper is based on a preliminary survey conducted in 2005 among Polish households. A logistic regression model was applied in order to identify the impact of particular variables on life insurance. For four groups of life insurance were investigated. Applied survey method presented that the following variables stimulate the demand for life insurance: having another type of insurance, the age of the head of household, the income of household per one person, the employment, the education level of the head of household and having saving. The survey results confirm the usefulness of the logistic regression model for analyzing demand conditions for life insurance. (original abstract)
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.