Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Nowe zasady finansowania mieszkalnictwa w Europie Środkowej

100%

Diamond D. B.

|

1999

|

nr nr 26

57-67

XX

W artykule przeprowadzono ocenę przeszłości oraz najbliższych perspektyw finansowania mieszkalnictwa w czterech krajach Europy Środkowej: w Czechach, Polsce, oraz na Węgrzech i Słowacji. Autor zajął się przede wszystkim kwestiami polityki mieszkaniowej, instytucjami oraz siłami, które obecnie kształtują rynek.

2

Financing Low-Income Housing in Bulawayo, Zimbabwe: Implications for the Right to the City and Inclusivity

80%

Chigwenya A.

|

tom 64

39-48

EN

Accessing finances for housing has been a major problem for people on low-incomes and this has been weighing heavily on them as they try to access housing. Financial institutions in the city of Bulawayo are failing to come up with financial products that suit low-income clients. There are an estimated 110000 low-income residents among the estimated 250000 residents of Cowdray Park low-density residential area in Bulawayo. This has also affected their right to the city as they have been excluded from the housing delivery system. There are so many initiatives that have been available to those on a low-income but these initiatives have rarely benefited the urban poor of the city. This research has examined how the financial services that exist in the housing sector have been crafted to benefit the urban poor. The research employed a mixed methods approach to the inquiry, where a questionnaire was the main quantitative method used and in-depth interviews and observations were the qualitative methods that complemented it. The research found that there are various financial services that are available in Zimbabwe, but these financial facilities rarely help the urban poor. The majority of the poor have been managing without any financial support and this has been stalling their access to housing. Most housing products are fashioned along neo-liberal economic principles that have very little to offer the urban poor. This has therefore denied the urban poor in the city of Bulawayo their right to the city. Most cities in Zimbabwe are struggling to satisfy their housing demand as they have long housing waiting lists. Research therefore recommends the crafting of financial facilities that are best targeted on the urban poor, and are specially adapted to their financial conditions. (original abstract)

3

Kogo wspierają publiczne środki dla mieszkalnictwa?

80%

Kozłowski E.

|

1999

|

nr nr 26

49-56

XX

W artykule omówiono formy dotowania sektora mieszkaniowego w Polsce, mianowicie formę pośredniego dotowania, w której budżet państwa lub budżety gminne rezygnują z części należnych dochodów, jak to ma miejsce w przypadku czynszów regulowanych, następnie formę bezpośredniego dotowania jak np. dotacje dla Krajowego Funduszu Mieszkaniowego czy wydatki związane z systemem dodatków mieszkaniowych.

4

Zmiany w rządowych programach wspomagania finansowania mieszkalnictwa w Polsce i ich skutki dla rozwoju branży deweloperskiej

60%

Sitek M.

|

nr nr 1

285-294

XX

Problem deficytu mieszkaniowego w Polsce jest nieporównywalny z sytuacją mieszkaniową w krajach zachodnioeuropejskich. Zmiany sytuacji na rynku finansowym i problemy mieszkaniowe, szczególnie dla ludzi młodych, spowodowały powstanie i ewolucję rządowych programów wspierających rozwój budownictwa mieszkaniowego. Nowy program "Mieszkanie dla młodych" (MdM) jako kontynuacja wygaszonego 31.12.2012 r. programu "Rodzina na swoim" (RnS), będzie wspierać młodych Polaków dopłatami do kredytów do 2018 r. Pomimo wielu kontrowersji dotyczących programu rządowego MdM, zdaniem analityków rynku nieruchomości z Centrum AMRON, program ten będzie stymulował branżę deweloperską, a także ma szansę wspomóc kupujących mieszkania (w kontekście nowych wymogów posiadania obowiązkowego wkładu własnego - nowelizacja Rekomendacji S). (abstrakt oryginalny)

EN

The problem of the residential real estate deficit in Poland is incomparable with housing situation in the West Europe countries. Changes in the situation in the financial market and housing problems, particularly among young people, have stimulated development and evolution of government programs to support development of housing construction sector. The government program Mieszkanie dla młodych (Flat for the Young) as continuation expire 31.12.2012 r. program Rodzina na swoim (Family with Their Own Place) will have supported young Poles with loan subsidies until 2018. According to the analysts of the real estate markets from the AMRON centre, despite much controversy over MdM, this government program will stimulate developers' sector and offers opportunities for supporting customers who buy flats (in the context of new requirements of having obligatory own contribution - amendment to the S Recommendation). (original abstract)

5

Dom i pieniądze

60%

Cirin P.

|

nr nr 29

42-45

XX

Europejska i amerykańska bankowość korporacyjna wypracowała produkty kredytowe dostosowane do specyfiki działalności firm, których dochody pochodzą z budowy i wynajmu nieruchomości określanych mianem IPRE’s (Income Producomg Real Estate). Filozofia IPRE’s wywodzi się z pragmatycznego podejścia do oceny zdolności kredytowej, koncentrującego się bezwzględnie na istnieniu pewnego źródła spłaty w postaci gotówki umożliwiającej terminową obsługę spłaty pożyczonego kapitału i odsetek, czyli przede wszystkim „cash flow”. (abstrakt oryginalny)

6

Konsekwencje członkostwa w unii europejskiej dla rynkowego finansowania mieszkalnictwa w Polsce - wybrane zagadnienia

60%

Lis P.

|

nr nr 1071, t. 2 Polska w rozszerzonej Unii Europejskiej - uwarunkowania i perspektywy rozwoju. T. 2

337-351

XX

Celem niniejszego opracowania jest wskazanie uwarunkowań i perspektyw rynkowego systemu finansowania mieszkalnictwa w Polsce wynikających z członkostwa w Unii Europejskiej. W pierwszej części pracy zaprezentowano powiązania sektora mieszkaniowego z jego otoczeniem i polityką mieszkaniową, co pozwoliło wyodrębnić elementy systemu finansowania mieszkalnictwa. Rozważania w dalszych częściach opracowania, oparte na ujęciu teoretycznym, wsparto przykładami krajów transformacji gospodarczej, państw UE 15 i strefy euro. Opracowanie nie obejmuje aspektów społecznego oraz podatkowego. (fragment tekstu)

EN

The aim of this article entitled "The consequences of EU membership for market financing of housing in Poland" is to present the indications and prospects for market system of financing of housing in Poland as a result of EU membership. The coherence of housing sector with its surrounding and the housing policy which have been shown in the first part of paper, allowed to single out the elements of housing financing. The discussion in the subsequent parts of this article, which have been based on the theoretical framework are supported by examples of housing policy background in different countries undergoing economic transformations, EU-15 countries and euro zone.The membership of Poland in the European Union will favourably affect the position of the housing sector in the market aspect of long - term housing financing. There are to be few determining factors such as: more stable and lower inflation than during the process of economic transformation, lower interest rates in the phase of financial markets and policies integration within the monetary union and higher incomes when assuming the occurance of real convergence. The important role of housing policy which is slightly regulated by the EU should be stressed. Development barriers' liquidation and creation of convenient conditions for housing financing should be the main purpose of the housing policy. If these conditions are accomplished, EU membership of Poland may affect the further development of primary market financing housing, faster growth of the secondary market and the rising of derivative instruments market in the next phase. (original abstract)

7

Dom na kredyt

60%

Dudek M. A.

|

nr nr 2

12-13

XX

Nad Wisłą jednak króluje metr, a w dodatku ten metr będzie w tym roku trudniejszy do zdobycia. Tak przynajmniej wynika z prognoz analityków rynku nieruchomości. – Dawno nie było tak dużej niepewności związanej z rynkiem nieruchomości i zachowaniem cen – mówi Emil Szweda, analityk Open Finance. – Z jednej strony wciąż rosnące wynagrodzenia i spadające bezrobocie poszerzają krąg potencjalnych kupujących. Z drugiej ograniczają go rosnące stopy procentowe. (abstrakt oryginalny)

8

Rynek nieruchomości mieszkaniowych i jego finansowanie

60%

Wąsewicz M.

|

tom 44

|

nr nr 2

557-570

XX

Rynek nieruchomości i rynek bankowy w roku 2009 zdał test wiarygodności w okresie spowolnienia gospodarczego. Pomimo zmniejszenia liczby kredytów nie doszło do załamania się rynku kredytów mieszkaniowych. Pomogło w tym wprowadzenie wielu ograniczeń w dostępie do kredytów, rządowy program "Rodzina na swoim" czy ustawa zakładającą pomoc osobom bezrobotnym spłacającym kredyty mieszkaniowe w formie dopłat do spłacanych rat kredytów. Elementy te przyczyniły się do stabilizacji cen mieszkań na rynku. Zastosowano nowoczesne instrumenty oceny ryzyka kredytowego klientów banków, takich jak np.: scoring kredytowy klienta, sprawdzanie klienta poprzez Biuro Informacji Kredytowej i Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor oraz ubezpieczenia (na wypadek utraty pracy, brakującego wkładu własnego, wpisu do hipoteki). Dodatkowe regulacje nadzorcze, takie jak: Rekomendacja S oraz Rekomendacja T zwiększają stabilność i bezpieczeństwo rynku. Szacowany niedobór nowych mieszkań sięga 1,5-3 mln, zatem potencjał rynku w Polsce mierzony portfelem finansującym rynek kredytów mieszkaniowych jest nadal ogromny. Wymagane byłoby usuniecie barier i zwiększenie m.in. bezpieczeństwa na rynku transakcji deweloperskich, przez co Państwo powinno wzmocnić swoją rolę i aktywność we wspieraniu budownictwa mieszkaniowego, zapewnienia długoterminowe refinansowania dla kredytów hipotecznych i odbudować wzajemne zaufanie uczestników rynku obrotu. (fragment tekstu)

EN

The purpose of the article is to show the situation of polish housing property market and ways of financing it between 2000 - 2009. Situation on the housing property market is governed by prices on primary and secondary market, demand and supply and others conditions such as wealth community, amount of building permits and new dwellings. A significant influence on real estate market has also situation an international situation and economic factors such as: gross domestic product, unemployment rate, the rate of inflation, the interest rates and number and value of granted credits. Because of the fact that the polish economical situation was good, real estate market evolved. Prices on primary and secondary market increased, what caused that amount of building permits and new dwellings raised up also. The economic crisis hastened the changes on housing and banking market. Banks limited amount and number, changed ways and aggravating conditions of gaining credits. On the market showed new tendency like: government help, restrictions from supervision institution, stabilization of prices, highest quality of services. (original abstract)

9

Changes in the Functioning of the Housing Market - Government Financial Program to Support Residential Real Estate in Poland

51%

Sitek M.

Zeszyty Naukowe Wyższej Szkoły Humanitas. Zarządzanie

|

2014

|

nr nr 2

351-360

XX

Zmiany sytuacji na rynku finansowym w Polsce i problemy mieszkaniowe, szczególnie dla ludzi młodych, spowodowały powstanie i ewolucję rządowych programów wspierających rozwój budownictwa mieszkaniowego. Wśród dedykowanych programów polityki mieszkaniowej do dzisiaj czołowe miejsce zajmował rządowy program Rodzina na Swoim (2007-2012). Wykazano, że program ten pośrednio wpłynął na rozwój bankowości hipotecznej oraz stanowił szansę dającą duże możliwości wszystkim branżom związanym z sektorem budownictwa mieszkaniowego w Polsce. (abstrakt oryginalny)

EN

Changes in the situation in the financial market in Poland and housing problems, particularly among young people, have stimulated development and evolution of government programs to support development of housing construction sector. In the lead of dedicated program of housing policy to date is government program Rodzina na Swoim (Family with their Own Place). It was demonstrated that these program affect development of mortgage banking and offer great opportunities for all the sectors connected with housing construction sector in Poland. (original abstract)

10

Capitalism on Its Own : Development of Mortgage Market in Poland as a Financialization of Households

51%

Lewicki M.

|

nr nr 1 (ang) Poland in Times of Uncertainty

31-36

EN

"Family on its own" - a label of the government's program supporting young mortgagors defines neatly the social, political and economic transformation, associated with the housing question in Poland. Tighter and more complex intermingling of financial and housing markets indicates processes of the households financialization: universal banks' capitalization through the mortgage debt of households seems to delineate future tendencies that push the banks towards households' offers rather than towards provision of capital for commercial investment. The state, deregulating the market and pulling back from an active role on the housing market throughout 1990-ties and at the threshold of the new millennium, has become much more active in promotion of the stronger dependencies between financial and housing markets, mainly through the governmental programs supporting individual (households') inverstment in the purchase of an apartment but also - taking a specific role of the "FIRE - extinguisher" on the financial market securing its liquidity in times of crisis. As a consequence, as my hypothesis claims, households in Poland will be submitted to the processes of their "liquidation". (original abstract)

11

Rynek nieruchomości mieszkaniowych a stabilność systemowa

51%

Główka G.

|

2012

|

nr nr 231

45-63

XX

Przedmiotem zainteresowań niniejszego artykułu był wpływ sposobu funkcjonowania rynku nieruchomości mieszkaniowych na stabilność gospodarki. Mechanizm funkcjonowania tego rynku wskazuje, że cykliczności w jego rozwoju nie da się uniknąć w przyszłości. Związane jest z jego strukturalną cechą, czyli relatywnie szybkimi zmianami popytu, które przy sztywnej i tym samym reagującej ze znacznym opóźnieniem podaży wywołują wzrost cen. Istotnym problemem jest to, czy możliwe jest skutecznie zapobieganie przekształcaniu się cykli na rynku nieruchomości mieszkaniowych w kryzysy destabilizujące gospodarkę. W dużej mierze uzależnione to będzie od systemu jego finansowania, który w znacznym stopniu może wpływać na amplitudę wahań cen mieszkań. (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the article is to present the influence of the housing market on the economic stability. The market mechanism shows that cyclical changes occurring in its development are inevitable in the future. This is due to the structural nature of the market, i.e. relatively fast changes of demand, which along with inelastic supply reacting with a considerable delay, cause price increase. The question remains whether it is possible to successfully prevent the transformation of cycles occurring on the housing market into economy-destabilising crises. To a great extent, it will depend on its system of financing, which may affect the amplitude of housing price changes. (original abstract)

12

Polskie mieszkalnictwo - wychodzenie z kryzysu

51%

Najnigier S.

|

nr nr 30/31

9-11

XX

Sprawozdanie obrazujące bieżącą sytuację polskiego mieszkalnictwa miasta Krakowa.

13

Możliwości finansowe rodzin związane z zakupem mieszkań

51%

Najbar K.

|

nr nr 792

47-56

XX

Boom mieszkaniowy, który zaszedł w ciągu ostatnich trzech lat został spowodowany przez wiele czynników. Najważniejszymi z nich to: wejście Polski do Unii Europejskiej, poprawa sytuacji gospodarczej kraju i większa dostępność finansowania zakupu nieruchomości. Przedstawiono sytuację finansową rodzin w kontekście nabywania nieruchomości. Wskazano również na rządowe wsparcie w celu wzmocnienia popytu na rynku mieszkaniowym.

EN

The housing boom that has occurred over the past three years has been caused by many factors. The most important of these include: Poland's entry into the European Union, the country's improving economic situation, and the higher availability of financing for property purchases. Despite the barriers to supply (i.e., protraction of the construction process due to longer times for obtaining planning permission by investors) and the lack of government incentives and support for property purchases, people's interest in buying property is on the rise. This is due to the greater availability of credit, the high profitability of investment in properly, and slowly increasing wages in the domestic economy. In this article, the author attempts to present the financial situation of families in the context of purchasing property. She also identifies government incentives to strengthen demand on the housing market. (original abstract)

14

Sytuacja mieszkaniowa w Polsce na tle wybranych krajów

51%

Trojanek R.

|

nr nr 132

XX

Przedmiotem badań w tym artykule jest diagnoza sytuacji budownictwa mieszkaniowego w Polsce na tle innych krajów, gdyż w polskiej gospodarce po rozpoczęciu transformacji, mieszkanie stało się dobrem rynkowym, podlegającym takim samym regułom w zakresie kształtowania cen, zbywania, nabywania i finansowania. (fragment tekstu)

EN

The dwelling market policy ran in Poland from the beginning of the 90s, based on a dominant role of government financing, has led to the following results: significant lack of available dwellings, poor quality of supply linked with their decapitalization,Iow renting rates which did not allow to cover maintenance of housings' resources, rents were government- regulated, so they did not cover the cost of maintenance. This policy turned out to be ineffective. The market changes implemented in the economy were also applied to the housing sector-they became a market good instead of a social privilege, which was subject to all rules of buying, selling, pricing and financing as all other market goods. Some of legal regulations aimed at solving this problem were implemented ( starting 1994), however the long run plan of dwellings policy was not designed. The paper contains a diagnosis of dwellings' market in Poland and a comparison with other countries.. (original abstract)

15

Scenariusz zmniejszenia dystansu mieszkaniowego Polski w stosunku do krajów Unii Europejskiej

51%

Gorczyca M.

|

nr z. nr 13

43-53

XX

W artykule pokazano scenariusz zmian sytuacji mieszkaniowej w Polsce przy założeniu osiągnięcia w 2025 r.: zrównania liczby mieszkań z liczbą gospodarstw domowych, uzyskania 38 m2 powierzchni użytkowej mieszkania per capita. Ukazano w nim rozmiary odpowiedniego przyrostu substancji mieszkaniowej brutto i netto przy założonym poziomie jej ubytków. Dokonano wyceny potrzebnych nakładów na budownictwo mieszkaniowe w okresie 2006-2025 i ich udziału w PKB. Waloryzację ich przedstawiono w cenach 2007 r. Pokazano, w jakich warunkach koincydencji (współwystępowania) stałego tempa wzrostu PKB i udziału w nim inwestycji mieszkaniowych mogłyby zostać zrealizowane potrzebne do osiągnięcia zamierzonego celu efekty budownictwa mieszkaniowego. W artykule zamieszczono również podstawowe mierniki zmian standardu mieszkaniowego ludności Polski w wyniku realizacji w latach 2006-2025 założeń przyjętego scenariusza. (abstrakt oryginalny)

EN

The paper contains the scenario of the changes in the housing situation in Poland considering the following goals to achieve up to 2025: equaling the number of dwellings with the number of households, the level of 38 m2 of the useful surface per capita. It shows the size of the growth of gross and net dwelling stock, considering the levels of its housing construction for the period 2006-2025 and their share in Gross Domestic Product. The evaluation of these costs is included in the prices of 2007. There is shown in which coincidences of the fixed rate of GDP growth and the percentage of the housing investments in the GDP the mentioned targets can be achieved. The paper contains the basic measures of the housing standard changes in Poland as result of the presented scenario. (original abstract)

16

Zaufanie, kapitał społeczny a finansowanie niskoczynszowego mieszkalnictwa

51%

Szelągowska A.

|

nr R. 10, nr 4, cz. 2

285-294

XX

Celem artykułu jest weryfikacja hipotezy badawczej, zgodnie z którą w dobie kryzysu zaufania niewykorzystany w Polsce potencjał kapitału społecznego jest barierą w rozwoju procesu finansowania potrzeb mieszkaniowych niezamożnych gospodarstw domowych. Autorka prezentuje rolę kryzysu zaufania w teorii i praktyce, zwracając uwagę na definicje zaufania. W drugiej części artykułu przedstawia możliwości wykorzystania kapitału społecznego w finansowaniu potrzeb mieszkaniowych. Kreowanie zaufania, stanowiącego główny atrybut kapitału społecznego, może pozytywnie wpłynąć na dobrobyt społeczeństwa. Wymaga to jednak wielopłaszczyznowych działań na szczeblu lokalnym, regionalnym i krajowym. (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of this article is to put forward the following hypothesis: during the crisis of the trust non-used potential of the social capital is a barrier to lowincome housing needs financing in Poland. Author presents the role of trust crisis in theory and practice pointing out definitions of the trust. In the second part of this paper author presents the possibilities of using social capital to financing housing needs. Trust creation, as a basic attribute of the social capital can have positive influence on the social well-being. However, it needs multifaceted acts at the local, regional and national level. (original abstract)

17

Monitoring dodatków mieszkaniowych w latach 2004-2005

51%

Żelawski T.

|

nr nr 3

80-87

XX

Artykuł przedstawia funkcjonowanie systemu dodatków mieszkaniowych w latach 2004-2005 na podstawie wyników badan przeprowadzonych w grupie 50 miast. Zawiera ocenę liczby i wysokości wypłaconych dodatków mieszkaniowych oraz ich struktury w zależności od rodzaju zasobów mieszkaniowych i wielkości gospodarstwa domowego. Pokazuje politykę gmin oraz role wywiadu środowiskowego w weryfikacji danych zawartych we wnioskach składanych przez gospodarstwa domowe w celu przyznania dodatku mieszkaniowego. (abstrakt oryginalny)

EN

The paper presents operation of the system of housing allowances in 2004- 2005 based on results of investigations conducted in the group of 50 cities. It includes the assessment of the number and amount of housing allowances that were paid out, as well as their structures, depending on the housing stock type and household size. The paper depicts the policy of communes and the role of community interviews in verification of applications for housing allowances filed by households. (original abstract)

18

Dylematy finansowania nieruchomości mieszkaniowych kredytem walutowym

51%

Wiszniowski E.

|

nr nr 3(77)

4-13

XX

Dominującą część portfela kredytów mieszkaniowych udzielonych przez sektor bankowy stanowią kredyty udzielone w walutach obcych, zwłaszcza we franku szwajcarskim. Artykuł prezentuje hipoteczny kredyt mieszkaniowy w kontekście ryzyka walutowego ponoszonego przez kredytobiorców. Celem artykułu jest wskazanie najważniejszych zmiennych, jakie kredytobiorcy powinni brać pod uwagę decydując się na kredyt denominowany w walucie obcej. Przeprowadzone badania kursów walutowych i rynkowych stóp procentowych obejmują lata 2001-2011, Artykuł jest również próbą odpowiedzi na pytanie, czy kredyty walutowe są korzystne, bądź niekorzystne dla kredytobiorców.(abstrakt oryginalny)

EN

The dominant part of the portfolio of housing loans granted by the banking sector are foreign currency loans, in particular the Swiss Franc. This article presents a hypothetical example of home mortgage in the context of foreign exchange risk borne by borrowers. This article aims to identify key variables that borrowers should consider when opting for a loan denominated in foreign currency. The study of exchange rates and market interest rates presented cover the period from 2001 to 2011. The article is also an attempt to answer the question of whether foreign currency loans are advantageous or disadvantageous for the borrowers.(original abstract)

19

Polityka mieszkaniowa i otoczenie regulacyjne sektora mieszkaniowego

51%

Augustyniak H. , Łaszek J. , Olszewski K. , Widłak M.

|

nr nr 4 (53)

100-123

XX

Podstawową słabością polskiej polityki mieszkaniowej w III RP jest to, że mimo ponad 20 lat transformacji do chwili obecnej nie udało się zbudować efektywnie działającego sektora mieszkaniowego, tj. takiego, który przy istniejących ograniczeniach rzeczowych, wynikających z poziomu rozwoju gospodarczego Polski, w najlepszy sposób zaspokajałby potrzeby mieszkaniowe społeczeństwa. Głównymi barierami były zawsze z jednej strony silne interesy sektorowe, z drugiej jego polityczny charakter. Jedynie sporadycznie korzystano z ponad stuletnich doświadczeń polityki mieszkaniowej innych państw. Zmiany sytuacji mieszkaniowej, kształtu przestrzennego miast, struktury własności w sektorze to procesy wieloletnie, dlatego podstawą dobrej polityki mieszkaniowej jest jej długookresowy kształt i konsekwentna jej realizacja. Tymczasem większość realizowanych programów, zwłaszcza po wygaśnięciu programów pomocowych USAID oraz Banku Światowego, miała charakter działań doraźnych. Dlatego, oceniając zmiany regulacyjne w sektorze, należy się odnosić nie tylko do bieżących problemów, ale też do pożądanego kształtu sektora, który umożliwi bezpieczne zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych społeczeństwa. W dużym uproszczeniu można ocenić, że podstawową dysfunkcją systemową sektora jest polityka mieszkaniowa, która nie zapewnia dostępności mieszkania adekwatnego do potrzeb szerokiego spektrum społeczeństwa. Problem dostępności mieszkania należy rozpatrywać w kilku aspektach, tj. zaspokajania podstawowych potrzeb mieszkaniowych, umożliwienia mobilności ludności oraz dostosowania wielkości mieszkania do bieżących potrzeb i możliwości ekonomicznych. Pierwszy wymóg jest spełniony, gdyż bezdomność oraz bardzo złe warunki mieszkaniowe zostały w Polsce praktycznie rozwiązane. Znacznie trudniejszym problemem jest dostępność mieszkania w ujęciu dynamicznym. Oznacza to, że gospodarstwa domowe poszukujące mieszkań z różnych powodów są w stanie znaleźć mieszkanie adekwatne do swojej sytuacji finansowej i potrzeb bez nadmiernego obciążania budżetu lub konieczności akceptacji bardzo złych warunków mieszkaniowych. W gospodarkach rozwiniętych celowi temu służy rozbudowany system form zaspokajania potrzeb mieszkaniowych oraz polityka mieszkaniowa wspierająca grupy słabsze dochodowo. Studenci oraz osoby pracujące powinny mieć dostęp do mieszkań pod wynajem, a nie nabywać mieszkanie na własność. Natomiast osoby starsze powinny mieć możliwość zamiany aktualnego mieszkania na mniejsze, co poprawi ich sytuację finansową. Pomimo znacznego zróżnicowania systemy zaspokajania potrzeb mieszkaniowych w wielu krajach rozwiniętych cechuje pewne podobieństwo ogólnej filozofii budowy i struktury. Podstawą zaspokajania potrzeb mieszkaniowych klasy średniej są mieszkania prywatne zamieszkałe przez właścicieli. Podstawową formą interwencji państwa na tym rynku jest tworzenie warunków rozwoju kredytów hipotecznych, będących podstawą finansowania tego zasobu. Zasób ten konkuruje z rynkowym zasobem na wynajem - ważnym czynnikiem elastycznego rynku pracy. Inwestorami są tutaj głównie bardziej zamożne osoby fizyczne oraz fundusze inwestycyjne. Zarówno jeden jak i drugi system są niekiedy subsydiowane, jednak zazwyczaj subsydia są kapitalizowane przez rynek w cenach. Znacznie skuteczniejsze są natomiast subsydia podmiotowe, kierowane do mniej zamożnych gospodarstw domowych z ograniczeniami dotyczącymi standardu, które rozszerzają system w głąb społeczeństwa. W krajach z większymi napięciami społecznymi wynikającymi z silnego zróżnicowania dochodów jako kolejny segment występuje budownictwo wspierane przez państwo, nazywane często społecznym budownictwem mieszkaniowym. Zazwyczaj występuje ono w wersji na wynajem, z możliwością przejścia na status własności prywatnej, jednak z pewnymi ograniczeniami związanymi ze spekulacją. Występują też tutaj ograniczenia standardu, a formy pomocy dotyczą zazwyczaj kosztów finansowania kredytem. Najbiedniejsze gospodarstwa domowe są zazwyczaj kierowane do zasobu socjalnego. Sektor społecznego budownictwa mieszkaniowego oraz budownictwo socjalne zwykle konkurują o środki z systemem zasiłków podmiotowych, które są często systemem wspierającym prywatne mieszkania na wynajem oraz systemem uznawanym za najlepszy ze społecznego punktu widzenia, gdyż nie grupuje najbiedniejszych gospodarstw domowych, co mogłoby prowadzić do tworzenia gett. (fragment tekstu)

EN

This article deals with housing policy and regulatory issues. The analysis begins with an overview of the currently applied housing policy and on the accessibility of housing for the population. The next step is a list of suggestions how to change the housing policy in order to improve the conditions in the housing market. The analysis covers also a critical assessment of the regulatory changes that were introduced in 2010-2013 and discusses the current housing finance regulations. Finally, the evolution of the housing system in Poland is summarized. (original abstract)

20

Evaluation of Home-Equity Financing Option in a Developing Economy, Illustrated with an Example of Ghana

51%

Nyarko F. J. , Ayitey J. Z. , Gavu E. K.

|

2015

|

nr nr 4(94)

23-28

XX

Artykuł podejmuje problematykę zakupu mieszkaniowego finansowanego kredytem hipotecznym w krajach rozwijających się. Autorzy prezentują przykład Ghany, czyli kraju w którym kredyt hipoteczny jako produkt finansowy jest na bardzo wczesnym etapie rozwoju (w 2010 roku jedynie 0,8% mieszkań było finansowanych tą metodą). W artykule przedstawiono szanse i zagrożenia dla lewarowanego sposobu zakupu mieszkania, z uwzględnieniem specyfiki społecznoekonomicznej Ghany. Rozważania teoretyczne są uzupełnione wynikami badań ankietowych. (abstrakt oryginalny)

EN

The introduction of mortgage financing in developing economies such as Ghana has been a marginal success. The framework and the macroeconomic environment necessary for a vibrant and effective mortgage finance system is almost non-existent and may demand a considerable period and a lot of effort to correct such anomalies. This study seeks to explore the prospects of equity financing and further suggests its viability in housing financing for developing economies. The survey confirms the most preferred housing finance option to be equity; this situation results in numerous piecemeal developments, many of which never see completion. The study finds out that due to worsening and unstable economic conditions, equity users often encounter a shortage of equity along the line of construction. We therefore conclude that rental housing is a better option for satisfying the housing needs of the majority of Ghanaians. (original abstract)