Windykacja wierzytelności jest jedną z najtrudniejszych i najbardziej skomplikowanych funkcji przedsiębiorstwa, zazwyczaj nie poddającą się reżimom proceduralnym, w dodatku opierającą się często na intuicji pracowników. Zamykanie windykacji w ramy standardowych procedur i powtarzających się czynności kończy się zazwyczaj fiaskiem w odzyskiwaniu długu.
Omówiono rynek usług windykacyjnych w Polsce. Zwrócono uwagę, że rynek ten jest ewenementem na skalę europejską. Działa na nim kilkaset, a może nawet około 1000 firm.
Zainteresowanie polskiego systemu bankowego wykorzystaniem procesów sekurytyzacyjnych jest coraz większe i zmierza w kierunku sekurytyzacji regularnych aktywów. Przez dłuższy czas sekurytyzacja traktowana była przez banki po macoszemu, bo mało doświadczony polski rynek nie chciał w niej dostrzec nowoczesnego narzędzia inżynierii finansowej pozwalającego na szybkie pozbycie się ryzyka związanego z posiadaniem wierzytelności, a niejako przy okazji poprawę danych bilansowych. (abstrakt oryginalny)
4
Dostęp do pełnego tekstu na zewnętrznej witrynie WWW
Polski rynek wierzytelności jest jednym z najszybciej rozwijających się segmentów rynku finansowego. Pomioty działające na tym rynku, tj. firmy faktoringowe, firmy windykacyjne, pośrednicy w obrocie wierzytelnościami konkurują między sobą przede wszystkim ofertą. Starając się zwiększyć swój udział w rynku oferują kompleksowe usługi od profilaktyki (monitoring wierzytelności) poprzez zarządzanie ryzykiem, aż do pełnej oferty windykacji przedsądowej i sądowej. W takim kompleksowym pakiecie usług coraz częściej oferowane jest również finansowanie poprzez factoring. W opracowaniu poza oceną bieżącej sytuacji w poszczególnych segmentach rynku wierzytelności, wskazano na nasilające się zjawisko nieregulowania zobowiązań i jego negatywne efekty dla gospodarki, a także przedstawiono perspektywy dalszego rozwoju tego rynku. (abstrakt oryginalny)
EN
Polish debt market is one of the fastest growing segments of the financial market. The companies occur on this market, such as factoring companies, debt collection agencies, middlemen in trade receivables compete among themselves and thanks to this gain further market share. Comprehensive services from prevention (monitoring claims) through risk management, to offer a full recovery and judicial are becoming more popular on polish market. The study beyond the assessment of current situation in the various segments of the polish debt market, pointed to the increasing phenomenon of default on payments and its negative impact on the economy, and also presents opportunities for further development of this market. (original abstract)
Sekurytyzacja ma olbrzymią szansę rozwoju, jest też szansą dla wszystkich uczestników takich transakcji. Trzeba je jednak wykorzystać. Perspektywy sekurytyzacji w Polsce przedstawiają się w coraz jaśniejszym świetle. Po pierwszych transakcjach, które przede wszystkim miały służyć przetarciu szlaków oraz rozpoznaniu rynku, interes zaczyna się rozkręcać. (abstrakt oryginalny)
Artykuł dotyczy rosnącej skali problemów ze spłatą długów wśród polskich wierzycieli. Autor podaje dane związane ze wzrostem zadłużenia, charakteryzuje największe grupy dłużników i średnie wysokości zobowiązań. Co ciekawe - w Polsce rynek kredytów hipotecznych praktycznie w ogóle nie odnotował wzrostu liczby nierzetelnych dłużników.
Windykacją niekonwencjonalną nazywamy wszystkie pozasądowe metody dochodzenia należności od dłużników. W artykule omówiono niekonwencjonalne środki stosowane przez windykatorów, wspomniano także o windykacji bezprawnej. Podkreślono, że narzędzia niekonwencjonalne powinny być stosowane z rozwagą popartą prawidłową oceną konkretnej sytuacji.
Sprawa przedawnienia zobowiązań cywilnych i finansowych uregulowana jest w kodeksie cywilnym i w ustawach podatkowych. Terminy przedawnienia są także normowane w prawie bankowym, wekslowym i czekowym. Autor przedstawia różnice pomiędzy przedawnieniem wynikającym z postanowień kodeksu cywilnego a wynikającymi z norm prawa podatkowego, praktyczne aspekty przedawnienia, a także zasady obrotu wierzytelnościami przedawnionymi. (abstrakt oryginalny)
Sytuacja skłania banki do poszukiwania nowego sposobu finansowania kredytów. Może to być sekurytyzacja należności regularnych. Jeszcze do niedawna w przypadku nagłego zapotrzebowania na gotówkę poszukiwano jej na rynku międzybankowym, a od niedawna źródłem finansowania stała się też sprzedaż przeterminowanych należności. Pożyczanie pieniędzy na rynku międzybankowym jest coraz mniej opłacalne. Koszt takiego modelu finansowania może sprawić, że zyski z akcji kredytowej będą niewielkie. Jednocześnie w ostatnich miesiącach banki zaczęły przeznaczać do sprzedaży długi o coraz krótszym okresie przeterminowania. Może to oznaczać, że instytucje finansowe pozbyły się już ze swoich portfeli najstarszych wierzytelności. (abstrakt oryginalny)
W transakcjach sekurytyzacyjnych największym mankamentem są przepisy prawne, które często wręcz utrudniają dochodzenie wierzytelności. Analitycy rynku, a zwłaszcza praktycy biorący udział w dotychczas przygotowywanych – a po części także i przeprowadzonych – transakcjach sekurytyzacyjnych, bardzo często uwypuklają różnice interesów dzielące poszczególnych uczestników tych transakcji. W sposób naturalny stanowi to potencjalne źródło konfliktów, co nie tylko psuje atmosferę zainteresowanych stron, ale także może wpływać na zmniejszenie dynamiki sekurytyzacyjnych działań w najbliższych latach. (abstrakt oryginalny)
W celu osiągnięcia jak najwyższej skuteczności, firmy windykacyjne często sięgają po kontrowersyjne metody polubownego odzyskiwania długów. Windykatorzy muszą jednak być coraz ostrożniejsi. Ostatnie decyzje prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów o karach pieniężnych dla dwóch znanych firm windykacyjnych Ultimo i Kruka wyznaczają tego typu podmiotom kolejne granice, których nie powinny przekraczać. (abstrakt oryginalny)
W ostatnim okresie bardzo dynamicznie zmienia się rynek zarządzania wierzytelnościami. W artykule omówiono zmiany dotyczące działalności biur informacji gospodarczej. Poruszono również zagadnienia związane z raportem handlowym i funduszami sekurytyzacyjnymi.
Przedstawiono zagadnienia egzekucji wierzytelności z rachunku bankowego. Omówiono kwestie prawne związane z egzekucją z rachunku zwykłego i wspólnego oraz zasady zajęcia wkładu oszczędnościowego. Zaprezentowano kwestię odpowiedzialności banku i jego pracowników za udaremnienie egzekucji.
Wraz z wyrokiem Sądu Apelacyjnego w Warszawie w sprawie firmy PRESCO powraca temat niejasnych granic, w których mogą się poruszać firmy windykacyjne. Wyrok obala w znaczącej części ustalenia prezesa UOKiK, zawarte w jego decyzji z lipca 2005 r. Prezes UOKiK 25 lipca 2005 r. wydał decyzję w sprawie jednej z największych w Polsce firm zajmujących się obrotem wierzytelnościami. Stwierdził w niej, że szereg działań podejmowanych przez firmę stanowi naruszenie prawa i nakazał ich zaniechania. Z krytyką ze strony urzędu spotkały się treści zawarte w pismach kierowanych przez firmę do dłużników. (abstrakt oryginalny)
Odzyskiwanie wierzytelności od dłużnika mającego siedzibę poza granicami Polski nigdy nie było proste. Pytanie o skuteczność windykacji transgranicznej, zadawane przedstawicielom firm windykacyjnych, często pozostaje bez odpowiedzi. Te bowiem nie są zainteresowane ujawnianiem takich informacji. Tymczasem opóźnienia w płatności długów międzynarodowych w samej Unii Europejskiej osiągnęły takie rozmiary, że Bruksela uznała je za istotne zagrożenie dla istnienia małych i średnich przedsiębiorstw, a zatem za istotnie zwiększające ryzyko wzrostu bezrobocia na terenie UE. (abstrakt oryginalny)
Polski rynek obrotu wierzytelnościami jest atrakcyjny dla rodzimych firm windykacyjnych i przedstawicieli zagranicznej śmietanki finansowej, ale jego dynamika ostatnio wyraźnie osłabła. Dokładnie nie wiadomo, ile wynosi wartość wszystkich wierzytelności krążących w polskiej gospodarce, ale biorąc pod uwagę olbrzymią popularność kredytu kupieckiego znawcy przedmiotu określający rozmiary tego zjawiska nie wahają się wymienić kwoty nawet 200 mld zł. (abstrakt oryginalny)
In the free-market economy a lot of natural and legal persons have loans and liabilities. Many people and businesses have a hard time repaying loans and contracts. Appears very often bankrupt companies and consumer bankruptcy. A court executive officer (bailiff) has been called in order to enforce repayment of loans and commitments. Every bailiff is required to carry liability insurance. In this paper we assess the risk of this professional group, its social status, statistics of cases affecting and completed. We point to the vagueness and the sums guaranteed of compulsory insurance of civil liability. Critically evaluate the content of the Regulation of the Minister of Finance on compulsory insurance of civil liability of bailiffs.
Problemy z terminowym ściąganiem należności są powszechne, a mimo to zaledwie 5 proc. przedsiębiorstw w Polsce decyduje się na całkowite zlecenie obsługi należności wyspecjalizowanej firmie zewnętrznej. Firma Pretorius, zajmująca się windykacją długów sektora B2B, zleciła wyspecjalizowanej agencji Inquiry przeprowadzenie badania rynku zarządzania należnościami i korzystania z usług windykacyjnych. Badaniami objęto 200 polskich przedsiębiorstw - jest to pierwsze tak poważne opracowanie dotyczące postaw i zachowań przedsiębiorców wobec ściągania należności. Artykuł streszcza wyniki badania.
Celem niniejszego artykułu jest ukazanie zależności między niską skutecznością windykacji wierzytelności bankowych a wybranymi aspektami życia społecznego i gospodarczego w świetle ustawodawstwa obowiązującego w Polsce. Autor koncentruje się na sytuacji ustawodawcy, który w wypadku windykacji bankowej, jak i windykacji innych podmiotów ma ogromny wpływ na kształtowanie procesów egzekucji wierzytelności. (fragment tekstu)
EN
The following project deals with the effectiveness of bank debt collection in the light of the altered legal regulations. The presentation of the reasons for the low debt collection effectiveness is meant to demonstrate the areas of law functioning, which are believed to cause problems with execution of sums due. It proves that the amendment of legal regulations, their constant evolution and development influence significantly the effectiveness and quality of debt collection procedures. The new solutions that are reflected in the legal regulations change the conventional ways of regaining debts. The direction, in which the bank proceeds whilst executing the sums due is strictly connected with the specific range of possibilities, which are given to it on the basis of legal regulations. The accepted way of debt collection influences directly and significantly its pace and the costs connected with it. It is important to mention the significance of the influence of economic changes on the process of debt collection as well as on the legal regulations that deal with that area of law. (original abstract)
Większość wierzycieli rozpoczyna proces odzyskiwania należności od tzw. windykacji miękkiej, zwanej również monitoringiem lub ponagleniami. Kolejnym etapem jest tzw. windykacja twarda, realizowana najczęściej przez firmę windykacyjną. Ostatnim elementem postępowania windykacyjnego jest proces cesji wierzytelności, jednak dzięki wprowadzeniu postępowań sadowych prowadzonych przez e-sąd wierzyciele mogą zdecydować się na przeprowadzenie spraw za pośrednictwem elektronicznego postępowania upominawczego (EPU). W artykule podjęto próbę odpowiedzi na pytanie o najbardziej korzystne rozwiązanie.
JavaScript jest wyłączony w Twojej przeglądarce internetowej. Włącz go, a następnie odśwież stronę, aby móc w pełni z niej korzystać.