Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Kredyt pod hipotekę

100%

Karczewski J.

Gazeta Bankowa

|

2009

|

nr nr 18

47-48

XX

Artykuł omawia wyniki badań jakie przeprowadziła Fundacja na rzecz Kradytu Hipotecznego. Badaniem objęto 18 banków prowadzących działalność kredytową, w których skupiono się na pięciu obszarach oferty produktowej: typie kredytobiorcy, celu kredytowania, formie oprocentowania, formie spłaty, poziomie LTV.Autor wymienia też główne konsekwencje kryzysu na rynku kredytów hipotecznych: podniesienie oprocentowania kredytów hipotecznych, zaostrzenie procedury udzielania kredytów, obniżenie maksymalnego poziomu wskaźnika LTV, wprowadzenie ograniczeń w udzielaniu kredytów w walucie obcej.

2

Procenty pod lupą

100%

Ochman-Milarski H.

Gazeta Bankowa

|

2009

|

nr nr 18

43-46

XX

Artykuł porusza problem sposobu naliczania odsetek od udzielonej pożyczki bankowej. Zaciągając pożyczkę w bankach pożyczkobiorca niekorporacyjny (osoba fizyczna) ma w umowie ustalone „oprocentowanie minimalne pożyczki w stosunku rocznym”. Autor osobiście sprawdził sposób naliczania odsetek umownych i okazało się, że z dwóch sposobów naliczania banki stosują sposób korzystniejszy dla siebie, a droższy dla pożyczkobiorcy. Artykuł uzupełniony jest tabelami: koszty pożyczki 1000, przebieg spłaty rocznej pożyczki K=1000 PLN (23,9%), kapitalizacja rocznej pożyczki (wkładu) 1000 PLN (23,9%), interpretacja terminu „w stosunku rocznym” (18%).

3

Wpływ wartości likwidacyjnej aktywów firmy na oprocentowanie kredytu bankowego - wyniki badań polskich spółek giełdowych

100%

Paliński A.

|

2013

|

nr nr 2

207-236

XX

Celem badań było sprawdzenie, w jakim stopniu oprocentowanie kredytu dla firm uwzględnia wartość likwidacyjną aktywów kredytowanej firmy. W badaniu zastosowano miarę wartości likwidacyjnej wykorzystującą dane księgowe i szacunkowy stopień płynności składników majątku. Badaniem panelowym objęto wybrane spółki notowane na GPW w Warszawie w latach 2006-2010. Wyniki potwierdziły, że oprocentowanie kredytów gospodarczych zależy od wartości likwidacyjnej. Realna stopa procentowa kredytów bankowych jest odwrotnie proporcjonalnie i nieliniowo zależna od szacunkowej wartości likwidacyjnej. Okazało się ponadto, że stopa procentowa nie zależy od kapitalizacji spółek. Wyniki badań sugerują, że wartość aktywów kredytobiorców stanowi ważny czynnik wpływający na oprocentowania kredytu w polskim sektorze bankowym. (abstrakt oryginalny)

EN

The aim of the article is to analyze in what extend the loan rate takes into account assets' liquidation value of a company. For the purpose of the study the measure of estimated liquidation value utilizing accounting data and the degree of liquidity of assets was implemented. The panel data models were applied to selected companies quoted at the Warsaw Stock Exchange in the period 2006-2010. The results confirmed the prediction of the existence of loan rate dependence on the liquidation value. The loan rate is inversely and nonlinearly dependent on the estimated liquidation value. It also turned out that the interest rate is not dependent on the market value of the companies' equity. The results suggest that the value of borrower's assets is an important factor determining the loan rate in the Polish banking sector. (original abstract)

4

Koszt obsługi kredytu spłacanego w malejących i równych ratach kredytowych

100%

Dynus M.

Roczniki Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Toruniu

|

2007

|

nr nr 6

69-86

XX

Coraz bardziej skomplikowana i dynamiczniej zmieniająca się rzeczywistość gospodarcza wymaga od nas coraz większej wiedzy i aktywności. Odnalezienie się w gąszczu ofert usług finansowych jest dziś trudne. To koronny argument na rzecz zwiększania społecznej świadomości w zakresie szeroko rozumianej ekonomii, a zwłaszcza finansów osobistych. Niniejsze opracowanie porusza właśnie bieżący i - w dobie obserwowanego w Polsce boomu kredytowego - powszechny problem z tego obszaru. Dotyczy istotnie różnego poziomu kosztów obsługi kredytów w zależności od wybranej formy jego spłaty - w malejących bądź równych ratach kredytowych. (abstrakt oryginalny)

EN

More and more complicated and changeable economic reality demands from us wider knowledge and bigger activity. Nowadays it is extremely difficult to find the proper solution in the variety of financial offers. It is the principal argument in favor of the extending people's scope, competence and consciousness regarding economy and private finance. This article raises current and common issue in the time of Polish credit boom. Present research concerns the different credit costs de-pending on the credit repayment form - in the equal and declining installments. (original abstract)

5

Tanie kredytowanie

100%

Krajewski J.

Bank

|

2004

|

nr nr 6

40-43

XX

Na rynku kredytów hipotecznych trwa walka o klientów. W artykule zamieszczono ranking wskazujący banki, które wiosną 2004 r. oferowały najtańsze kredyty złotowe.

6

Ogromne różnice w ofertach

100%

Bednarek M.

Business Week - edycja polska

|

2005

|

nr nr 19 (183)

58-59

XX

W artykule przedstawiono stworzony przez BusinessWeeka ranking kredytów hipotecznych. Na jego potrzeby skonstruowano dwa modele potencjalnych klientów. Na ankietę odpowiedziało dwadzieścia banków. Okazało się, że praktycznie wszystkie są skłonne pożyczać pieniądze klientom z niskim wkładem własnym. Jako główne kryterium wyboru najlepszej oferty wybrano kwotę raty kredytowej. Okazało się, iż najkorzystniejszą ofertę przedstawiły MultiBank i Bank BPH.

7

Na fali promocji

100%

Bednarek M.

Business Week - edycja polska

|

2005

|

nr nr 21 (185)

58-59

XX

Sprzedaż nowych samochodów w Polsce spada, a eksperci twierdzą, że tendencja ta będzie się utrzymywać. Sytuacja ta zmusza wszystkich do zdecydowanej walki o klientów. Walka rozgorzała także na rynku kredytów samochodowych. Banki zmuszone są zatem oferować tańsze kredyty. W artykule przedstawiono ranking banków, w których warto się zapożyczać. Okazuje się, że najtańsze kredyty samochodowe oferują: Fiat Bank, BGŻ, PTF Bank, Getin Bank i MultiBank. W artykule opisano także, na co zwrócić uwagę zaciągając kredyt na kupno samochodu.

8

Wybrane aspekty kształtowania oprocentowania kredytów związanych z funkcjonowaniem kart kredytowych na rynku bankowym w Polsce

84%

Kowalczyk A.

Bank i Kredyt

|

2006

|

nr nr 4

41-59

XX

Celem artykułu jest analiza wybranych problemów związanych z kształtowaniem oprocentowania kredytów kartowych, przyznawanych osobom fizycznym na bankowym rynku kart kredytowych w Polsce, a w szczególności określenie czynników mających wpływ na poziom tego oprocentowania i jego zmiany. Zagadnienia szczegółowe omówione w opracowaniu to: oprocentowanie jako składnik ceny kredytu kartowego; kształtowanie oprocentowania jako element polityki cenowej banków na rynku kart kredytowych; czynniki wpływające na wysokość oprocentowania kredytów kartowych; warunki i zasady zmiany oprocentowania kredytów kartowych; kryteria i zasady różnicowania oprocentowania kredytów kartowych; znaczenie oprocentowania kredytów kartowych w polityce marketingowej banków i decyzjach konsumenckich na rynku kart kredytowych w Polsce; ustawa antylichwiarska a możliwości kształtowania oprocentowania kredytów kartowych przez banki.

EN

The aim of the paper is to analyse some selected issues connected with the movements of interest on credit cards granted to individual persons acting in the (bank) credit card market in Poland. The identification of factors which influence the level of interest and its changes is the most important. In the initial part of the paper a general overview of the interest on credit cards as a price component and a bank price policy element has been presented. Then external (banking environment) and internal factors, having impact on the credit card interest level, conditions and principles of changing it and ways of differentiating it. The present and future importance of the credit cards interest for bank marketing policy and consumer decisions in the credit cards market has been determined. In the final part of the paper the actual and potential (in the long-term perspective) impact of the so called anti-usurious act on the credit card interest imposed by the banks, and also on the further development of credit cards in Poland have been described.(original abstract)

9

Makroekonomiczne determinanty kształtowania stóp procentowych w Polsce w latach 1999-2006

84%

Miśkiewicz J.

Debiuty Ekonomiczne

|

2011

|

nr nr 11 Rynek finansowy i zarządzanie w skali mikro- i makroekonomicznej

245-261

XX

Głównym zadaniem prezentowanego artykułu jest empiryczna weryfikacja znaczenia wybranych czynników makroekonomicznych i finansowych wpływających na oprocentowanie kredytów i depozytów banków komercyjnych. (...) Pierwsza część poświęcona jest wyjaśnieniu definicji płynności finansowej oraz wytłumaczeniu, dlaczego tak duże znaczenie dla gospodarki ma sytuacja finansowa banków komercyjnych. Drugi rozdział przedstawia metody badania zależności pomiędzy zmianami stóp procentowych NBP, inflacji, produkcji, bezrobocia oraz WIBOR 1M a zmianami stóp procentowych banków komercyjnych. W następnej części przedstawione są wyniki badań empirycznych. Wykorzystane miesięczne szeregi czasowe obejmują okres od 01.01.1999 roku do 31.12.2006 roku. (fragment tekstu)

EN

Since the early 1990s, the Polish banking sector has been characterised by the financial overliquidity. Commercial banks' interest rate policy has been highly autonomous, whilst economic indicators along with the monetary policy have had a secondary influence on the commercial banks' decisions. In this paper, an impact of some macroeconomic and financial factors on deposit and credit interest rates was analysed. A VAR-based impulse-response analysis showed that the lombard rate remains the most efficient instrument to fight the overliquidity. (original abstract)

10

Kredyt z ulgą i dopłatą

84%

Bednarz E.

Business Week - edycja polska

|

2003

|

nr nr 6 (135)

92-93

XX

Do końca 2005 roku można zaciągnąć kredyty mieszkaniowe z rządowymi dopłatami do oprocentowania. Wysokość stopy procentowej, według której kredytobiorca będzie spłacał odsetki, to obecnie 6,5 proc. w skali roku.

11

RZecznik walczy z lichwą

84%

Wilkowicz Ł.

Gazeta Bankowa

|

2004

|

nr nr 4

7-8

XX

Rzecznik praw obywatelskich chce, aby państwo określało maksymalne oprocentowanie pożyczek i kredytów.

12

Prawo o lichwie pieniężnej - historia i współczesność

84%

Leszczyńska C. , Lisiecka Ł.

Bank i Kredyt

|

2006

|

nr nr 3

78-85

XX

Celem artykułu jest przypomnienie międzywojennego prawa dotyczącego lichwy pieniężnej i dyskusji wokół niego. Pokazano również jakie konsekwencje miało ono dla gospodarki. Porównano tamte doświadczenia z obecnymi.

EN

In July 2005 the Sejm [Lower Chamber of the Parliament] of the Republic of Poland adopted the act on the amendment to the Civil Code Act and the amendment to some other acts, aimed at the protection of small credit takers against usury practices. It can be viewed as a comeback to legal solutions adopted in 1924. Then, after a period of hyperinflation, a similar law became the instrument for lowering interest rates and protection against usury. It was supposed to remain in force for one year. Actually, it was prolonged for several years. What changed was the level of the maximum rate: from the initial 24% to 9.5% since 1932. While in 1924 the maximum rate was two-three times lower than the market rate, in the thirties they became equal. The law on usury forced banks to lower the interest rates, but it also brought many negative effects. It limited the functioning of the market, pushed some of the unsatisfied demand to unofficial market, hampered the functioning and development of private banks. Therefore it triggered sharp criticism, mainly from the banking sector, widely supported by liberal economists. Supporters of etatism initially accepted this solution, but at the end of the thirties they decided that it had fulfilled its role and should be abolished. The legal regulation of acceptable interest rates on credits survived till 1989. Until 1964 the maximum rate amounted to 9.5%, then 12%, and in the context of 1989 inflation it was raised to 120%. After October 1989 governments stopped determining it presumably on the assumption that the imposition of the price of credit would infringe the principle of freedom of contracts. The protection of the debtor against "abuse" was supposed to rest on the general institutions of civil and penal law. The problem of regulating the price of credit reappeared in 2004, and a year later the Sejm passed the above-mentioned act. According to its provisions, the price of credit cannot exceed the fourfold lombard rate of the National Bank of Poland. The construction of the today`s rate is therefore different from the one of the pre-war period, and so is its relation to market interest rates.(original abstract)

13

Analiza nominalnych stóp procentowych na rynku consumer finance w Polsce

84%

Ślązak E.

Bezpieczny Bank

|

2008

|

nr nr 2 (37)

80-92

XX

W opracowaniu zwrócono uwagę na rynek detalicznych kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych, aktualnie jeden z najszybciej rozwijających się segmentów usług finansowych w Polsce. Omówiono takie zagadnienia jak: stan i dynamika zmian wielkości rynku consumer finance, stan i dynamika zmian nominalnych stóp procentowych kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych (główne tendencje rozwojowe, kredyty bieżące, kredyty krótkoterminowe, kredyty średnioterminowe, kredyty długoterminowe).

14

Banki są niesprawiedliwe

84%

Kulawik J.

Gazeta Bankowa

|

2005

|

nr nr 2

30-32

XX

Stopy procentowe są ważną determinantą wzrostu ekonomicznego, stopnia wykorzystania zdolności produkcyjnych i stabilności cen. Autor przedstawia w jaki sposób oprocentowanie depozytów średnioterminowych ma wpływ na aktywność inwestycyjna i bezpieczeństwo banków.

15

Wątpliwe korzyści

84%

Gostomski E. , Lepczyński B. , Penczar M.

Bank

|

2005

|

nr nr 7-8

21-24

XX

W artykule podjęto tematykę wprowadzania limitów maksymalnych odsetek i ich wpływu na rozwój rynku kredytowego dla gospodarstw domowych. Ustalenie prawnych ograniczeń w zakresie wysokości oprocentowania kredytów oznacza dla banków utratę dużego segmentu potencjalnych klientów, którzy ze względu na swoją charakterystykę zostaną pozbawieni dostępu do kredytów. Omówiono także czynniki sprzyjające powstawaniu czarnego rynku kredytowego.

16

Wojna odsetkowa

84%

Wilkowicz Ł.

Gazeta Bankowa

|

2004

|

nr nr 27

13-14

XX

Ograniczenie wysokości oprocentowania kredytów i pożyczek wpłynęłoby na sytuację firm finansowych. Niektóre segmenty rynku kredytowego czekałyby duże zmiany.

17

Modelowanie oprocentowania kredytów bankowych z wykorzystaniem teorii gier i wartości likwidacyjnej

84%

Paliński A.

Studia Ekonomiczne

|

2014

|

tom 198 cz 2

195-205

EN

The paper presents a model for determination of interest rate on bank loan. According to the theoretical model a borrower repays the lesser of: the amount set in the credit agreement or an amount equal to the liquidation value of his assets. On this basis, the simulation model computes the expected value of bank's income from loan agreement. To verify the model we used accounting and market data of selected publicly traded companies. Unfortunately, interest rates calculated from the model does not coincide with the real averaged loan rates of the companies. The reason for the difference is probably excessive aggregation of financial data and the lack of detailed data on individual loan agreements. An additional reason may be that Polish banks pay no attention to market valuation of companies and their revenue.

18

Czy najgorsze już za nami?

84%

Prawo i Gospodarka

|

2002

|

nr nr 4

16-17

XX

Łatwiejszy dostęp do kredytów mieszkaniowych oraz spadek ich kosztów nie wpływa pobudzająco na rynek mieszkaniowy. Główna przyczyna to wzrost bezrobocia.

19

Hipoteczne na topie

84%

Nachyła A.

Gazeta Bankowa

|

2006

|

nr nr 1

19

XX

W artykule przedstawiono sytuację na rynku kredytów hipotecznych. Rynek ten rozwija się dynamicznie, na co wpłynęła coraz lepsza sytuacja makroekonomiczna kraju oraz zaostrzająca się konkurencja między bankami. Polacy zaczynają zdawać sobie sprawę, że spłata korzystnie oprocentowanych rat nie stanowi obciążenia domowego budżetu. Na rozwój rynku nieruchomości, czyli w efekcie kredytów hipotecznych wpływają także inwestycje w infrastrukturę, rozwój dróg oraz opracowanie planów zagospodarowania przestrzennego.

20

Konsekwencje wprowadzenia maksymalnych limitów odsetek od kredytów w kontekście stopnia ubankowienia polskiego społeczeństwa i doświadczeń niektórych krajów Unii Europejskiej

84%

Zaleska M.

Bank i Kredyt

|

2005

|

nr nr 10

20-26

XX

Celem opracowania jest zaprezentowanie: analizy stopnia ubankowienia polskiego społeczeństwa na tle niektórych krajów Unii Europejskiej, ze szczególnym uwzględnieniem rynku kredytowego; argumentów przeciw wprowadzeniu maksymalnych limitów odsetek od kredytów w Polsce na tle doświadczeń innych krajów unijnych, tj. Francji, Niemiec i Wielkiej Brytanii; wpływu wprowadzenia maksymalnych limitów odsetek od kredytów na polski rynek finansowy, w szczególności rynek bankowy i tzw. rynek drugorzędny oraz całą gospodarkę.

EN

The paper presents the following issues: the analysis of the level of distribution of bank services to Polish people against the background of certain EU countries with particular emphasis on the credit market, arguments against introducing upper limits for interest on credits in Poland and their comparison to other EU countries, such as France, Germany and Great Britain, the impact of introducing upper limits for interest on credits on the Polish banking sector, the so called secondary market and the economy as a whole. (original abstract)