Wyniki wyszukiwania - Biblioteka Nauki

1

Pracownicze plany kapitałowe w formie ubezpieczenia – aspekty prawne

100%

Wrzesiński P.

Prawo Asekuracyjne

|

2019

|

tom 1(98)

28-41

PL

Pracownicze plany kapitałowe stanowią element powszechnego systemu dobrowolnych III-filarowych programów oszczędzania na cele emerytalne. Z założenia obejmą one wszystkich pracowników, jednak każdy zatrudniony będzie mógł podjąć decyzję o rezygnacji z uczestnictwa w programie. Instytucjami finansowymi uprawnionymi do oferowania PPK będą, obok towarzystw funduszy inwestycyjnych, powszechnych towarzystw emerytalnych i pracowniczych towarzystw emerytalnych, zakłady ubezpieczeń. Umożliwienie gromadzenia kapitału w ramach PPK w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym niesie z pewnością wartość dodaną dla uczestników PPK w postaci ochrony ubezpieczeniowej. Ze względu jednak na specyficzne wymogi regulacyjne oraz odmienność umowy ubezpieczenia od pozostałych form PPK wiąże się to pewnymi konsekwencjami. Poniższy artykuł jest próbą wskazania najważniejszych kwestii dotyczących oferowania PPK w formie ubezpieczenia, zarówno dotyczących wprost umowy ubezpieczenia, takich jak oferowanie ochrony ubezpieczeniowej, charakter umów o zarządzanie i prowadzenie PPK czy ich dystrybucja, jak również odnoszących się do zagadnień ogólnych, mających jednak wpływ na PPK oferowane przez zakłady ubezpieczeń.

EN

Employee Capital Plans (PPK in Polish) are a part of a common system of voluntary pension savings schemes under the third pillar. They are assumed to cover all employees. However, each employee will be able to opt out of the participation in the program. The financial institutions eligible to offer Employee Capital Plans will include investment fund companies, general pension societies and employee pension societies as well as insurance companies. The opportunity to collect capital within the framework of Employee Capital Funds in the form of unit-linked life insurance will have an additional value for the participants, namely an insurance cover. Nevertheless, due to particular regulatory requirements and the difference between the insurance contract and other forms of Employee Capital Funds, it involves certain consequences. The present article is an attempt to address the essential issues concerning Employee Capital Funds offered in the form of insurance, regarding the insurance contract itself, such as insurance coverage or the nature of the contracts for the management and operation of Employee Capital Plans, as well as general matters, which exert an influence on the ECPs provided by insurance undertakings.

2

Uwzględnienie preferencji klienta w zakresie zrównoważonego rozwoju przy dystrybucji umów ubezpieczenia na życie o charakterze inwestycyjnym

100%

Wrzesiński P.

Prawo Asekuracyjne

|

2022

|

tom 4(113)

|

nr 4

24-44

EN

The article focuses on changes in the process of integrating the customer’s sustainability preferences in the analysis of his or her needs and requirements in the context of distribution of unit-linked life insurance contracts. However, both the interpretation and the assessment of the proper implementation of such new requirements generate some uncertainties. Furthermore, the manner of implementing the Insurance Distribution Directive (IDD) in Polish legal system, adopted by the Polish legislator in the field of advice on the distribution of insurance-based investment products causes doubts as to whether this obligation should be applied directly by insurance companies and agents

PL

Artykuł zawiera analizę zmian dotyczących uwzględnienia preferencji klienta w zakresie zrównoważonego rozwoju w badaniu potrzeb i wymagań klienta przy dystrybucji umów ubezpieczenia na życie o charakterze inwestycyjnym. Nowe wymogi budzą jednak wątpliwości interpretacyjne, jak również dotyczące oceny ich prawidłowego wykonania. Ponadto ze względu na przyjęty przez polskiego ustawodawcę sposób implementacji dyrektywy IDD do polskiego porządku prawnego w zakresie doradztwa przy dystrybucji ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych wątpliwości dotyczą bezpośredniego stosowania tego obowiązku przez zakłady ubezpieczeń i agentów ubezpieczeniowych.

3

Bariery prawne rozwoju cyfrowych kanałów dystrybucji w działalności zakładów ubezpieczeń w Polsce

100%

Wrzesiński P.

Prawo Asekuracyjne

|

2019

|

tom 2(99)

127-139

PL

Zastosowanie nowoczesnych technologii w działalności gospodarczej ma na celu przede wszystkim uproszczenie procesów biznesowych, ograniczenie kosztów prowadzonej działalności, jak również poprawę jakości usług oferowanych klientom. Jest to także odpowiedź na zmieniające się preferencje klientów, którzy w coraz większym stopniu korzystają z rozwiązań cyfrowych. Rozwiązania technologiczne mogą być w szczególności wykorzystane w procesie dystrybucji ubezpieczeń, który w ostatnich latach stał się znacznie bardziej wymagający, ze względu na wejście w życie szeregu przepisów regulujących dystrybucję umów ubezpieczenia. Zmiany te mają głównie na celu zapewnienie podjęcia przez klienta świadomej decyzji dotyczącej zawarcia umowy, ze względu na szerokie wymogi informacyjne, jak również dopasowanie ubezpieczenia do potrzeb klienta. Wykorzystanie aplikacji mobilnych, Big Data, sztucznej inteligencji, czy technologii blockchain, może pozwolić na uproszczenie, przyspieszenie oraz ograniczenie kosztów w procesie dystrybucji umów ubezpieczenia. Artykuł jest próbą wskazania głównych możliwości wykorzystania rozwiązań technologicznych, zarówno w odniesieniu do wymagań stawianych dystrybutorom ubezpieczeń, jak i w odniesieniu do możliwych do wykorzystania technologii. Omówiono również wybrane bariery, które w ocenie autora istotnie ograniczają możliwość rozwoju cyfrowych kanałów dystrybucji ubezpieczeń.

EN

The use of modern technologies in business is primarily aimed at simplifying business processes, reducing the costs of business operations as well as improving the quality of services offered to clients. It is also a response to the changing preferences of customers who are increasingly using digital solutions. Technological solutions may in particular be used in the insurance distribution process, which in recent years has become much more demanding, due a number of provisions regulating the distribution of insurance contracts were introduced. These changes are mainly aimed at ensuring that client makes conscious decisions regarding the conclusion of the contract, due to broad information requirements as well as matching the insurance to the client's needs. The use of mobile applications, Big Data, artificial intelligence or blockchain technology may allow for simplification, acceleration and reduction of costs in the process of distribution of insurance contracts. The article is an attempt to indicate the main possibilities of using technological solutions, both in relation to the requirements for insurance distributors and in relation to the technologies that can be used. Selected barriers were also discussed, which in the author's opinion significantly limit the possibility of development of digital insurance distribution channels.

4

Ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny – perspektywa ubezpieczeniowa

100%

Wrzesiński P.

Prawo Asekuracyjne

|

2021

|

tom 2(107)

|

nr 2

15-32

EN

The article presents the regulatory arrangements adopted so far for a Pan-European Personal Pension Product (PEPP) at both European and Polish levels. What is more, it provides a preliminary analysis of the proposed regulations in terms of the opportunity for insurance undertakings to offer PEPPs, taking into consideration the pension schemes currently available on the Polish market. The subject of the article is consistent with the discussions conducted for several years about life insurance contracts as savings and investment tools. The author also points to a number of uncertainties that will be of vital importance for the success of the PEPP project – especially tax arrangements in individual countries that under the PEPP Regulation are to be decided discretionally at a national level, as well as tax issues when changing a PEPP provider to another Member State.

PL

Artykuł przedstawia przyjęte dotychczas rozwiązania regulacyjne w zakresie ogólnoeuropejskiego indywidualnego produktu emerytalnego (OIPE) na poziomie zarówno europejskim, jak i polskim, a w szczególności zawiera wstępną analizę proponowanych przepisów w zakresie możliwości zaoferowania OIPE przez zakłady ubezpieczeń, z uwzględnieniem obecnie funkcjonujących rozwiązań emerytalnych na rynku polskim. Przedmiot artykułu wpisuje się w prowadzone od kilku lat dyskusje o umowach ubezpieczenia na życie o charakterze oszczędnościowym i inwestycyjnym. Artykuł wskazuje również na istnienie wielu niewiadomych, które będą miały istotne znaczenie dla powodzenia projektu OIPE – w szczególności rozwiązania podatkowe w poszczególnych państwach, które rozporządzenie OIPE pozostawia do decyzji na poziomie krajowym, jak również kwestie podatkowe przy zmianie dostawcy OIPE do innego kraju członkowskiego.