Dodatkowe zabezpieczenie emerytalne młodych Polaków

• Autorzy: Joanna Rutecka-Góra , Sylwia Pieńkowska-Kamieniecka

Warianty tytułu

Supplementary Old-age Security of Young Poles

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Celem niniejszego artykułu jest ocena poziomu zabezpieczenia na starość i przygotowania emerytalnego osób młodych - za które w niniejszym opracowaniu przyjmuje się osoby w wieku do 30 lat - w Polsce. Przeanalizowano formy dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego, z których korzystają młodzi dorośli, jak również zbadano poziom ich uczestnictwa w dodatkowych planach emerytalnych. Ponadto poszukiwano odpowiedzi na pytania, jakie są najczęstsze motywy oszczędzania młodych Polaków, czy wyznaczają sobie cele finansowe oraz na ile pewni są tego, że odpowiednio przygotowują się finansowo na starość. Zdanie młodych respondentów w analizowanych obszarach porównano z opiniami osób ze starszych grup wiekowych. W ten sposób zbadano różnice w zakresie podejścia do oszczędzania i przygotowania finansowego na okres starości między pokoleniem9 osób starszych i pokoleniem osób młodszych. W badaniu skorzystano z danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD), a także instytucji finansowych i podmiotów funkcjonujących na rynku emerytalnym w Polsce. (fragment tekstu)

EN

The aim of the article is to assess the level of pension security and retirement readiness of young adults (under 30) in Poland. The forms of supplementary pension security used by young adults were analysed, and the level of their participation in supplementary pension plans was examined. Following the introduction, the first section presents the architecture of the old-age pension system in Poland. The second section focuses on young people's participation level in supplementary pension plans and their savings goals. The next section presents the results of the research on the financial goals and adequacy of respondents' retirement planning based on OECD/INFE survey data. The last part discusses and concludes the results of the study. The survey found that young adults are not taking enough action to reduce the expected retirement gap and are more likely to set financial goals and be more optimistic about their retirement planning than older adults. They are more likely to rely on their own savings and supplementary retirement security, which, however, is not supported by data on the level of participation in supplementary retirement plans. Only one in five young adults intends to continue working past retirement age. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Emerytury; Indywidualne Konta Emerytalne (IKE); Programy emerytalne

EN

Pensions; Individual Retirement Arrangements (IRA); Retirement programs

• Czasopismo: Studia BAS
• Rocznik: 2023
• Numer: nr 3 (75) Zmiany pokoleniowe w Polsce
• Strony: 55-78

Twórcy

autor

Joanna Rutecka-Góra

• Szkoła Główna Handlowa w Warszawie

autor

Sylwia Pieńkowska-Kamieniecka

• Uniwersytet Warmińsko-Mazurski w Olsztynie

Bibliografia

• Ando A., Modigliani F., The "Life Cycle" Hypothesis of Saving: Aggregate Implications and Tests, "The American Economic Review" 1963, t. 53, nr 1, cz. 1.
• Artwińska A., Mrozik A., O pokoleniach z perspektywy niemieckiej, "Teksty Drugie" 2016, nr 1, https://doi.org/10.18318/td.2016.1.16.
• Barczykowska A., Pawełek K., Pokolenia wobec pandemii COVID-19, "Lubelski Rocznik Pedagogiczny" 2021, t. 40, nr 4, https://doi.org/10.17951/lrp.2021.40.4.25-42.
• Blake D., Nudges and Networks: How to Use Behavioural Economics to Improve the Life Cycle Savings-Consumption Balance, "Journal of Risk and Financial Management" 2017, t. 15, nr 5, https://doi.org/10.3390/jrfm15050217.
• Bryan M., Lloyd J., Who Saves for Retirement? 2: Eligible Non savers, Institute for Social and Economic Research, London 2014.
• Buchholtz S., Chłoń-Domińczak A., Góra M., The Polish NDC Scheme: Success in the Face of Adversity, Social Protection and Jobs, "World Bank Discussion Paper" 2019, nr 1904.
• Chirkowska-Smolak T., Grobelny J., Przemiany współczesnego rynku pracy - w stronę niepewności [w:] Człowiek na rynku pracy. Wyzwania i zagrożenia, red. T. Chirkowska-Smolak, J. Grobelny, Wydawnictwo Libron, Kraków 2015.
• Chybalski F., Skuteczność i efektywność systemu emerytalnego. Koncepcja analizy i próba pomiaru, "Zeszyty Naukowe" 2012, nr 1111.
• Cwynar A., Financial Literacy, Behaviour and Well-Being of Millennials in Poland Compared to Previous Generations: The Insights from Three Large-Scale Surveys, "Review of Economic Perspectives" 2020, t. 20, nr 3, https://doi.org/10.2478/revecp-2020-0015.
• Diepstraten I., Ester P., Vinken H., Talkin' 'Bout My Generation. Ego and Alter Images of Generations in the Netherland. The Netherlands, "Journal of Social Science" 1999, t. 35, nr 2, http://henkvinken.nl/wp-content/uploads/2019/09/talkingboutmygeneration.pdf.
• Foster L., "I might not live that long!" A Study of Young Women's Pension Planning in the United Kingdom, "Social Policy and Administration" 2012, t. 46, nr 7, https://doi.org/10.1111/j.1467-9515.2012.00854.x.
• Friedman M.A., Theory of Consumption Function. Princeton, Princeton University Press, New York 1957.
• Góra M., Palmer E., NDC: The Generic Old-Age Pension Scheme [w]: Progress and Challenges of Nonfinancial Defined Contribution Pension Schemes, t. 1, Addressing Marginalization, Polarization, and the Labor Market, red. R. Holzmann, E. Palmer, R. Palacios, S. Sacchi, World Bank, Washington 2019, https://doi.org/10.1596/978-1-4648-1453-2_ch8.
• Komisja Nadzoru Finansowego, Indywidualne konta emerytalne oraz indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego w 2017 roku, Warszawa 2018.
• Komisja Nadzoru Finansowego, Informacje o IKZE według stanu na 31 grudnia 2022 roku, Warszawa 2023.
• Komisja Nadzoru Finansowego, Pracownicze programy emerytalne w 2012 roku, Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa 2013.
• Komisja Nadzoru Finansowego, Raport o stanie rynku emerytalnego w Polsce na koniec 2022 r., Warszawa 2023, https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Informacja_o_stanie_rynku_emerytalnego_w_Polsce_na_koniec_2022_r_83313.pdf.
• Koran L.M., Faber R.J., Aboujaoude E., Large M.D., Serpe R.T., Estimated Prevalence of Compulsive Buying Behavior in the United States, "American Journal of Psychiatry" 2006, nr 163, https://doi.org/10.1176/ajp.2006.163.10.1806.
• Kotecha M., Kinsella R., Arthur S., Research on Predictions of Income in Retirement, "DWP Working Paper" 2010, nr 87.
• KPMG, Analiza stanu obecnego i rekomendacje usprawnień, Warszawa 2017, https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/pl/pdf/2017/02/pl-Raport-KPMG-Wyzwania-w-zakresie-aktywizacji-zawodowej-osob-mlodych.pdf.
• Mannheim K., Problem pokoleń, tłum. A. Mizińska-Kleczkowska, "Colloquia Communia" 1992/1993, nr 1/12.
• Modigliani F., The Life Cycle Hypothesis of Saving, The Demand for Wealth and the Supply of Capital, "Social Research" 1966, t. 33, nr 2 [Essays in Economic Theory in Honor of Adolph Lowe and Hans Neisser].
• OECD, Financial Literacy in Poland: Relevance, Evidence and Provision, OECD Publishing, Paris 2022, https://www.oecd.org/daf/fin/financial-education/financial-literacy-poland.
• OECD, OECD/INFE International Survey of Adult Financial Literacy Competencies, OECD Publishing, Paris 2016.
• OECD, OECD/INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy, OECD Publishing, Paris 2020, https://www.oecd.org/financial/education/oecd-infe-2020-international-survey-of-adult-financial-literacy.pdf.
• Owczarek J., Druga fala reform emerytalnych w świetle zmodyfikowanej wielofilarowej koncepcji Banku Światowego, "Rozprawy Ubezpieczeniowe" 2011, nr 1(10), http://hdl.handle.net/20.500.12182/944.
• PFR Portal PPK, "Biuletyn Miesięczny Pracowniczych Planów Kapitałowych" 2022, nr 1(3), https://www.mojeppk.pl/pliki/repozytorium-plikow/materialy-do-pobrania/pdf/Biuletyn-PPK-01-2022.pdf.
• PFR Portal PPK, "Biuletyn Miesięczny Pracowniczych Planów Kapitałowych" 2023, nr 1(15), https://www.mojeppk.pl/pliki/repozytorium-plikow/materialy-do-pobrania/pdf/Biuletyn-PPK-1-2023.pdf.
• Pieńkowska-Kamieniecka S., Rutecka-Góra J., Kowalczyk-Rólczyńska P., Hadryan M., Readability, Efficiency and Costliness of Individual Retirement Products in Poland, "Equilibrium. Quarterly Journal of Economics and Economic Policy" 2021, t. 16, nr 1, https://doi.org/10.24136/eq.2021.002.
• Pokolenie, Encyklopedia PWN, https://encyklopedia.pwn.pl/haslo/pokolenie;3959194.
• Potocki P., Sytuacja osób młodych na rynku pracy w Polsce na tle krajów Unii Europejskiej, "Opinie i Ekspertyzy" 2021, nr 374, https://www.senat.gov.pl/gfx/senat/pl/senatekspertyzy/6189/plik/oe-374.pdf.
• Prezentacja z badania kompetencji i wiedzy finansowej Polaków w ramach międzynarodowego projektu OECD/INFE, Narodowy Bank Polski, Warszawa 2020.
• Quilgars D., Jones A., Abbott D., Does Difference Make a Difference in Financial Planning for Risk?, "Social Policy and Administration" 2008, t. 42, nr 6, https://doi.org/10.1111/j.1467-9515.2008.00625.x.
• Rutecka-Góra J., Bielawska K., Hadryan M., Kowalczyk-Rólczyńska P., Pieńkowska-Kamieniecka S., Zrozumiałość, przejrzystość i efektywność indywidualnych produktów emerytalnych w Polsce, Oficyna Wydawnicza SGH, Warszawa 2020, https://doi.org/10.33119/978-83-8030-378-2.2020.202.
• Sekścińska K., Postawy Polaków wobec finansów 2022. Raport z badania ilościowego przeprowadzonego w lutym 2022 r. na zlecenie Fundacji Think! i Fundacji Citi Handlowy im. L. Kronenberga, Fundacja Rozwoju Społeczeństwa Wiedzy Think!, Warszawa 2022.
• Song C., Financial Illiteracy and Pension Contributions: A Field Experiment on Compound Interest in China, "The Review of Financial Studies" 2020, t. 33, nr 2, https://doi.org/10.1093/rfs/hhz074.
• Szczepański M., Ratajczak-Leszczyńska J., Bielawska K., Rutecka-Góra J., Pieńkowska-Kamieniecka S., Poland: A Pension System under Constant (re)Construction [w]: The Evolution of Supplementary Pensions. 25 Years of Pension Reform, red. J. Kolaczkowski, M. Maher, Y. Stevens, J. Werbrouck, Edward Elgar Publishing, London 2023, https://doi.org/10.4337/9781800372986.00017.
• Thaler R.H., From Homo Economicus to Homo Sapiens, "Journal of Economic Perspectives" 2000, t. 14, nr 1, https://doi.org/10.1257/jep.14.1.133.
• Thaler R.H., Benartzi S., Save More Tomorrow™: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving, "Journal of Political Economy" 2004, t. 112, nr S1, https://doi.org/10.1086/380085.
• Więckowska B., Bijak W., Wpływ zmiany systemowej na wysokość świadczeń emerytalnych w Polsce, "Problemy Polityki Społecznej" 2009, nr 12.
• Xie X., Osińska M., Szczepaniak M., Do Young Generations Save for Retirement? Ensuring Financial Security of Gen Z and Gen Y, "Journal of Policy Modeling" 2023, t. 45, nr 3, https://doi.org/10.1016/j.jpolmod.2023.05.003.
• Yao R., Cheng G., Millennials' Retirement Saving Behavior: Account Ownership and Balance, "Family and Consumer Sciences Research Journal" 2017, t. 46, nr 2, https://doi.org/10.1111/fcsr.12241.
• Komunikat Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego z dnia 25 marca 2021 r. w sprawie tablicy średniego dalszego trwania życia kobiet i mężczyzn (M.P. 2021, poz. 307).
• Komunikat Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego z dnia 28 marca 2022 r. w sprawie tablicy średniego dalszego trwania życia kobiet i mężczyzn (M.P. 2022, poz. 372).
• Komunikat Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego z dnia 27 marca 2023 r. w sprawie tablicy średniego dalszego trwania życia kobiet i mężczyzn (M.P. 2023, poz. 298).
• Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych (Dz.U. nr 116, poz. 1205, w pierwotnej wersji).
• Ustawa z dnia 25 marca 2011 r. o zmianie niektórych ustaw związanych z funkcjonowaniem systemu ubezpieczeń społecznych (Dz.U. nr 75, poz. 398).
• Ustawa z dnia 6 grudnia 2013 r. o zmianie niektórych ustaw w związku z określeniem zasad wypłaty emerytur ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych (Dz.U. 2013, poz. 1717).
• Ustawa z dnia 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych (Dz.U. 2023, poz. 46).
• Ustawa z dnia 7 lipca 2023 r. o ogólnopolskim indywidualnym produkcie emerytalnym (Dz.U. 2023, poz. 1843).

Identyfikatory

DOI

https://doi.org/10.31268/StudiaBAS.2023.24