Ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny (OIPE) w zarysie

• Autorzy: Paweł Kaleta

Warianty tytułu

Pan-European Personal Pension Product (PEPP) - an Outline

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Systemy emerytalne w Unii Europejskiej (UE) podlegają obecnie wpływowi różnych istotnych czynników, zaś osoby fizyczne, które pragną uzupełnić swoje świadczenia emerytalne, oszczędzają na rozmaite sposoby. Jeden z nich stanowią indywidualne produkty emerytalne, których podstawą są inwestycje na rynkach kapitałowych. Rynki emerytur indywidualnych są jednak rozwinięte nierównomiernie, a produkty te nie są w takim samym stopniu przystępne cenowo w poszczególnych państwach członkowskich UE. Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE o ogólnoeuropejskim indywidualnym produkcie emerytalnym (OIPE) ma zatem stworzyć ramy prawne na potrzeby osób, które pragną korzystać z takiej dodatkowej możliwości oszczędzania (opartej na odpowiednim informowaniu, ostrożnym inwestowaniu oraz możliwości przenoszenia uprawnień pomiędzy państwami członkowskimi UE, zmiany dostawcy OIPE czy wyboru formy wypłaty świadczeń). Akt ten nie zastąpi ani nie zharmonizuje już istniejących rozwiązań w zakresie emerytur indywidualnych, lecz ma zapewnić obywatelom UE, w tym Polski, nowy dobrowolny system oszczędzania na emeryturę. (abstrakt oryginalny)

EN

Pension systems across the European Union are at present influenced by various and significant factors, while those who wish to supplement their pensions are saving for their retirement in a variety of ways. Personal pension products, being based on capital market investments, constitute one of these approaches. However, personal pension markets are unequally developed and personal pension products are unequally affordable when one compares the situation in different EU Member States. The regulation of the European Parliament and the Council on a Pan-European Personal Pension Product (PEPP) therefore adds a framework for individuals who wish to use such an additional saving option (based on appropriate information and "cautious" investments, as well as the portability of rights acquired between EU Member States, and the possibilities of changing the PEPP provider or choosing the form of benefit payments). This framework is not designed to replace or harmonise the existing personal pension schemes, but merely to offer EU citizens a new voluntary system for saving. This is especially important within the Polish context. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

System emerytalny; Zabezpieczenie społeczne; Prawo

EN

Pension schemes; Social security system; Law

• Czasopismo: Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka
• Rocznik: 2021
• Numer: nr 1 (148)
• Strony: 123-139

Twórcy

autor

Paweł Kaleta

• Parlament Europejski

Bibliografia

• Blundell R., Emmerson C., Fiscal Effects of Reforming the UK State Pension System [w:] Social Security Programs and Retirement around the World, ed. J. Gruber, D.A. Wise, Chicago-London 2007.
• Borg K., Van Meerten H., Minto A., The EU's Regulatory Commitment to a European Harmonized Pension Product (PEPP): The Portability of Pension Rights vis-à-vis the Free Movement of Capital, "Journal of Financial Regulation" 2019, No. 2.
• Cunha Rodrigues N., The Pan-European Pension Product and the Capital Markets Union: A Way to Enhance and Complete the Economic and Monetary Union? [w:] The Future of Pension Plans in the EU Internal Markets. Coping with Trade-Offs Between Social Rights and Capital Markets, ed. N. da Costa Cabral, N. Cunha Rodrigues, Berlin 2019.
• Czapliński W., European Union Law and the Laws of the Member States. Sources of EU Law [w:] Introduction to European Studies: A New Approach to Uniting Europe, ed. D. Milczarek, A. Adamczyk, K. Zajączowski, Warszawa 2013.
• Eichenhofer E., Fundamental social rights: New forms of regulation and governance, "European Journal of Social Law" 2013, No. 2.
• Golinowska S., Ewolucja i kierunki reform bazowych systemów emerytalno-rentowych w świecie [w:] Bazowe systemy emerytalne, t. I, red. S. Golinowska, Warszawa 1993.
• Golinowska S., Podobieństwa i różnice uzupełniających i dodatkowych systemów emerytalnych w świecie [w:] Dodatkowe systemy emerytalne w świecie, red. S. Golinowska, Warszawa 1994.
• Jędrasik-Jankowska I., Pojęcia i konstrukcje prawne ubezpieczenia społecznego, wyd. 6, Warszawa 2014.
• Kochskaemper S., Pimpertz J., Live Long and Prosper? Demographic Change and the Implications of Europe's Pensions Crisis, Brussels 2015.
• Koczur W., Przegląd systemu emerytalnego 2016. Bezpieczeństwo dzięki odpowiedzialności. Kluczowe zagadnienia i rekomendacje. Podsumowanie, "Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka" 2017, nr 2.
• Komisja Europejska, komunikat prasowy Komisji Europejskiej z 29 czerwca 2017 r., https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/pl/IP_17_1800 (29.06.2020).
• Leśna-Wierszołowicz E., IKE i IKZE jako dobrowolne formy gromadzenia oszczędności emerytalnych, "Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu. Finanse Publiczne" 2016, nr 451.
• Maydell B. von, Burchardt K., Henke K.D., Leitner R., Muggels R., Quanta M., Rauhala P.L., Verschraegen G., Żukowski M., Enabling Social Europe, Berlin 2006.
• Muszalski W., Przemiany wieku emerytalnego, "Polityka Społeczna" 2009, nr 3.
• Neubourg Ch. de, Castonguay J., Ranking Orders: Performance Indicators for Social Protection Systems [w:] International Cooperation in Social Security, ed. B. Cantillon, I. Marx, Antwerp-Oxford-New York 2005.
• Nyce S.A., Schieber S.J., Ekonomiczne konsekwencje starzenia się społeczeństw, tłum. A. Kliber, P. Kliber, Warszawa 2011.
• Ravelli F., The ECJ and supplementary pensions discrimination in EU law, "European Journal of Social Law" 2012, No. 1.
• Riedmüller B., Willert M., The German pension system and social inclusion [w:] Private pensions versus social inclusion? Non-state provision for citizens at risk in Europe, ed. P. Bridgen, T. Meyer, B. Riedmüller, Cheltenham-Northampton 2007.
• Szumlicz T., Zabezpieczenie emerytalne w systemach zabezpieczenia społecznego [w:] Systemy emerytalne w krajach Unii Europejskiej, red. T. Szumlicz, M. Żukowski, Warszawa 2004.
• Ślebzak K., Prawo do emerytury w systemie zdefiniowanej składki [w:] Konstrukcje prawa emerytalnego, red. T. Bińczycka-Majewska, Kraków 2004.
• Tragaki A., Demographics: the vulnerable heel of the European Achilles, "European View" 2014, No. 2.
• Uścińska G., Regulacje UE oraz orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości UE w zakresie równego traktowania w systemach emerytalnych, "Polityka Społeczna" 2012, nr 10.
• Uścińska G., Zabezpieczenie społeczne osób korzystających z prawa do przemieszczania się w Unii Europejskiej, Warszawa 2013.
• Vartiainen J., The future of the European welfare states: the intriguing role of demography?, "European View" 2017, No. 1.
• Wyrozumska A., Źródła prawa Unii Europejskiej [w:] Instytucje i prawo Unii Europejskiej, wyd. 2, red. J. Barcz, M. Górka, A. Wyrozumska, Warszawa 2011.

Identyfikatory

DOI

10.5604/01.3001.0014.8336