Odwrócony kredyt hipoteczny - dodatkowe źródło finansowania dla osób starszych

• Autorzy: Patrycja Kowalczyk-Rólczyńska , Tomasz Rólczyński

Warianty tytułu

Reversed mortgage - additional source of pension provision

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Wprowadzenie odwróconego kredytu hipotecznego na rynek polski daje możliwość osobom starszym na pozyskanie dodatkowego źródła dochodu. Autorzy zaprezentowali w artykule wybrane uwarunkowania wprowadzenia tego produktu w Polsce, przedstawili rodzaje ryzyka, które będą generowane przez ten produkt, jak również dokonali oszacowania wartości świadczeń możliwych do uzyskania z odwróconego kredytu hipotecznego dla miast wojewódzkich w Polsce (przy wykorzystaniu tablic trwania życia dla obu płci łącznie, jak i tablic trwania życia osobno dla każdej płci). Uzyskane wyniki pozwalają na stwierdzenie, iż osoby korzystające z tego produktu (w szczególności te, które otrzymują niskie świadczenie emerytalne lub rentowe), będą mogły zaspokoić istotne potrzeby życiowe (a także wzrost niektórych, jak np. zakup lekarstw).(abstrakt oryginalny)

EN

Introduction of a reverse mortgage on the Polish market gives the possibility to receive additional income for elderly people. The authors present selected determinants of introduction this product in Poland and present different types of risk which are generated by this product. Moreover the authors estimate benefits which can be obtained from the reverse mortgage for provincial cities in Poland (using life table for both sexes together, as well as life tables separately for each sex). The results lead to the conclusion that the benefit received from the reverse mortgage should allow for a better life of elderly people.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Kredyt hipoteczny; Renta dożywotnia; Ludzie starsi

EN

Mortgage credit; Perpetuity; Elderly people

• Czasopismo: Wiadomości Ubezpieczeniowe
• Rocznik: 2014
• Numer: nr 3
• Strony: 133-147

Twórcy

autor

Patrycja Kowalczyk-Rólczyńska

• Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

autor

Tomasz Rólczyński

• Wyższa Szkoła Bankowa we Wrocławiu

Bibliografia

• Basel Committee on Banking Supervision, Longevity risk transfer markets: market structure, growth drivers and impediments, and potential risks, December 2013.
• Gerber H.U., Life insurance mathematics, Springer-Verlag Berlin, 1990.
• Hebrich M., Diagnoza, analiza i symulacja wariantowa możliwych ubezpieczeniowych form dobrowolnych programów emerytalnych na rynku polskim, Opracowanie dla PIU, Warszawa, kwiecień 2010.
• Indywidualne Konta emerytalne oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia emerytalnego w 2013 r., Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa 2014.
• Matłoka M., Matematyka w ubezpieczeniach na życie, Wydawnictwo WSB w Poznaniu, Poznań 1997.
• Nakajima M., Telyukova I.A., Reverse Mortgage Loans: A quantitative analysis, Working Paper No. 13-27, Research Department, Federal Reserve Bank Of Philadelphia, June 4, 2013.
• Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości, 2/2014, Sarfin-Amron, sierpień 2014.
• Podstawowe informacje o rozwoju demograficznym Polski do 2013 r., GUS, Departament Badań Demograficznych i Rynku Pracy, Notatka informacyjna, styczeń 2014.
• Prognoza ludności na lata 2008-2035, GUS, Departament Badań Demograficznych, Warszawa 2009.
• Prognoza wpływów i wydatków Funduszu emerytalnego do roku 2060, ZUS, Departament Statystyki i Prognoz Aktuarialnych, Warszawa, maj 2013.
• Przeciętne miesięczne wynagrodzenie w gospodarce narodowej w latach 1950-2013, GUS, luty 2014.
• Raport o sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Polsce w 2013 r., NPB, Warszawa, wrzesień 2014.
• Raport: Symulacja możliwości zwiększenia budżetów domowych seniorów przy wykorzystaniu raty kapitałowej odwróconego kredytu hipotecznego dla różnych rodzajów nieruchomości, ZBP, Warszawa, marzec 2012.
• Reifner U., Clerc-Renaud S., Pérez-Carrillo E.F., Tiffe A., Knobloch M., Study on equity Release Schemes in the EU, Part I: General Report, Institut für Finanzdienstleistungen e.V., 2009.
• Struktura wysokości emerytur i rent wypłacanych przez ZUS po waloryzacji w marcu 2014 r., ZUS, Departament Statystyki i Prognoz Aktuarialnych, Warszawa 2014.
• Sytuacja finansowa sektora gospodarstw domowych w IV kw. 2013 r., Nr 02/14, NBP.
• Sytuacja gospodarstw domowych w 2013 r. w świetle wyników badania budżetów gospodarstw domowych, GUS, Departament Badań Społecznych i Warunków Życia, Warszawa, 26.05.2014.
• Szumlicz T., Uzasadnienie i symulacje dotyczące zwolnienia podatkowego wpłat na indywidualne konta emerytalne,http://www.posrednicy.org.pl/files/razem/ekspertyzy/ekspertyza_prof._dr_hab. Tadeusza_Szumlicza_odnosnie_zasadnosci_wprowadzenia_zachet_podatkowych_w_III_filarze.doc.
• Towers Watson, equity release - Accessing housing wealth in retirement, 2013; www.towerswatson.com.
• Trwanie życia w 2013, GUS, Warszawa 2014.
• Tse Y.K., Modeling reverse mortgages, "Asia Pacific Journal of Management", vol. 12, No 2.
• UOKiK, Raport z kontroli przedsiębiorców zawierających umowy świadczeń dożywotnich, Warszawa, wrzesień 2013.
• Ustawa z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.
• Ustawa z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym.