Charakterystyka prawna opłaty likwidacyjnej pobieranej przez ubezpieczycieli w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

• Autorzy: Magdalena Szczepańska

Warianty tytułu

Legal nature of the liquidation fee collected by insurers in the unit-linked life insurance contract

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Artykuł przedstawia charakterystykę prawnej opłaty likwidacyjnej w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. W pierwszej części opracowania omówiona została, w podstawowym zakresie, konstrukcja prawna umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, ze szczególnym uwzględnieniem elementów odróżniających ją od klasycznej umowy ubezpieczenia. W dalszej części artykułu przedstawiono definicję i istotę opłaty likwidacyjnej. Ostatnią część opracowania poświęcono wysokości opłaty likwidacyjnej. Wysokość opłaty likwidacyjnej była przedmiotem orzeczenia Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 14 maja 2010 r., który uznał, że praktyka pobierania przez ubezpieczycieli opłaty likwidacyjnej w wysokości 100 proc. zgromadzonych środków stanowi niedozwolone postanowienie umowne. W artykule przedstawiono problematykę wysokości opłaty likwidacyjnej zarówno ze strony interesów ubezpieczających, jak i ubezpieczycieli, oraz zaproponowano wprowadzenie pewnych zmian w praktyce stosowanej przez ubezpieczycieli.(abstrakt oryginalny)

EN

The article presents the legal nature of the liquidation fee in the unit-linked life insurance contract. The first part of the paper discusses, to the basic extent, the legal structure of the unit-linked life insurance contract, with particular consideration given to the elements which make it different from the classic insurance contract. Further in the article, the defi nition and nature of the liquidation fee have been presented. The last part of the paper has been devoted in its entirety to the liquidation fee amount. The liquidation fee amount was the subject of the Warsaw Appeal Court's ruling of May 14, 2010, according to which the practice of charging the liquidation fee by insurers in the amount of 100% of the funds collected is an abusive clause. The article presents the issues connected with the liquidation fee amount both from the point of view of policyholders' and insurers' interests, as well as proposes introduction of certain changes to the practice used by insurers.(original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Ubezpieczenia na życie; Fundusze kapitałowe

EN

Life insurance; Capital funds

• Czasopismo: Wiadomości Ubezpieczeniowe
• Rocznik: 2012
• Numer: nr 1
• Strony: 3-11

Twórcy

autor

Magdalena Szczepańska

• Uniwersytet Warszawski

Bibliografia

• Ambachtsheer K.P., Don Ezra D., Fundusze emerytalne. Jak efektywnie pomnażać majątek ich członków, Kraków 2001.
• Blicharz R., Przystępowanie do funduszy inwestycyjnych otwartych oraz specjalistycznych otwartych (cz. I), Pr. Sp. 2002, nr 10, s. 42.
• Szczepańska M., Glosa do uchwały Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 14 maja 2010 r. (VI ACa 1175/09).
• Szczepańska M., Opłaty pobierane przez ubezpieczycieli w umowie ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, [w:] Ubezpieczenia gospodarcze. Zagadnienia prawne, Warszawa 2011, s. 110.
• Szczepańska M., Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, Warszawa 2011.