Stan i uwarunkowania rozwoju bancassurance w Polsce

• Autorzy: Jerzy Piotr Gwizdała , Lech Jędrzejewski

Warianty tytułu

The State and Conditionings of the Development of the Bancassurance in Poland

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

Rozwój grup bankowo-ubezpieczeniowych wzmacnia procesy związane ze sprzedażą produktów ubezpieczeniowych, zwłaszcza przy wykorzystaniu bankowych kanałów dystrybucji. W porównaniu z klasyczną dystrybucją usług ubezpieczeniowych takie rozwiązania przynoszą wzajemne korzyści dla banku, towarzystwa ubezpieczeniowego oraz klientów. Klienci mają wymierne korzyści w postaci niższych składek, ubezpieczyciele z kolei mają mniejsze koszty sprzedaży swoich produktów ubezpieczeniowych. Banki zaś zyskują prowizję z pobieranych składek oraz mają szerszą z tego tytułu ofertę świadczonych usług. Zgodnie z przyjętą strategią firmy wspólnie realizujące koncepcję bancassurance tworzą uzupełniającą się ofertę produktową, rozwijają kanały dystrybucji, wzajemnie wspierają się w usprawnianiu procesów sprzedażowych tak, aby proponować klientom kompleksowe rozwiązania finansowe. W przypadku bankowo-ubezpieczeniowego kanału dystrybucji usług, sprzedaż produktów bankowych i ubezpieczeniowych odbywa się w jednym miejscu - najczęściej w oddziale operacyjnym banku. Koncepcja zapewnia szybką i tanią komunikację banku i ubezpieczyciela z klientami. Podstawowymi barierami, jakie ograniczają dynamiczny rozwój koncepcji, są konserwatywne przepisy prawne oraz trudności w organizacji sprzedaży połączonych usług finansowych o odmiennym charakterze. Z prowadzonych badań i analiz rynku bancassurance wynika, że klienci stają się bardziej wymagający i dokonują rewizji swoich oczekiwań oraz preferencji odnośnie roli banku i towarzystwa ubezpieczeniowego, jako dostawców tych usług. (abstrakt oryginalny)

EN

Development of bancassurance groups strengthens processes linked with insurance products sales, especially those using banking distribution channels. In comparison with classic distribution of insurance services such a solution yields measurable benefits for a bank, an insurance company and clients. The clients gain lower premiums, the insurance companies face lower costs of their products sales, while the banks get commissions out of collected premiums and in consequence can offer a wider range of services. Accordingly to established strategy companies mutually implementing bancassurance concept create complementary product offer, develop distribution channels, support one another in improvement of sales processes, so as to propose to clients complex financial solutions. As far as bancassurance distribution channel of services is concerned, banking and insurance product sale is carried out at one place - most often in a bank's operational department. The concept ensures quick and cheap communication of the bank and insurer with clients. The basic barriers which limit dynamic development of the concept are conservative regulations and difficulties in organizing sales of combined but diverse financial services. Studies and analyses of bancassurance market point out that clients are becoming more demanding and revise their expectations and preferences regarding the bank's and insurance company's role in delivery of those services. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Bankowość ubezpieczeniowa; Rynki finansowe; Holding bankowo-ubezpieczeniowy; Usługi ubezpieczeniowe; Usługi bankowe

EN

Bancassurance; Financial markets; Bank and insurance holding; Insurance services; Banking services

• Czasopismo: Prace Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Gdańsku
• Rocznik: 2018
• Tom: 52 Rynki finansowe, inwestycje i finanse : aktualne problemy
• Strony: 77-89

Twórcy

autor

Jerzy Piotr Gwizdała

• Uniwersytet Gdański

autor

Lech Jędrzejewski

• Uniwersytet Gdański

Bibliografia

• Berberich K. (May 2000), Bancassurance In Europe: Concept And Market Overview, "Risk Insights For Life & Health Insurance Executives".
• European Insurance in Figures (2014), "Insurance Europe", Statistics N°50.
• Genetay N., Molyneux P. (1999), Bancassurance, New York St. Martin's Press Inc.
• Gawrychowski M. (2015), Druga rewolucja w bancassurance, "Puls Biznesu", nr 178.
• Grygutis J. (2002), Bancassurance - Europejski trend na polskim rynku finansowym, Wydawnictwo Uniwersytetu Mikołaja Kopernika w Toruniu, Toruń.
• Gwizdała J. (2010), Rozwój bancassurance w Polsce w latach 2007-2009, "Wiadomości ubez-pieczeniowe - nauka dla praktyki", PIU, Warszawa.
• Hubbard Ch. (2001 ), Insight gained on the road to success, Financial Services Executive Letter, Thomson Management Solutions, Spring.
• Kotowicz A. (2015), Raport: Koncentracja Sektora Bankowego, Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa.
• Kowalewski O. (2003), Bancassurance. Stan i perspektywy prawno-ekonomiczne, "Gazeta Ubezpieczeniowa", nr 23 (218).
• Pokrzywniak J. (2004), Bancassurance w nowym prawie ubezpieczeniowym, Gazeta Ubezpieczeniowa, nr 2.
• Pleśniak A. (2014), Konsekwencje przemian demograficznych w świetle adekwatności i stabilności systemów emerytalnych, Studia Ekonomiczne/Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach, nr 167 Polityka społeczna wobec przemian demograficznych.
• Raport: Badanie rynku bancassurance (2014), przedstawiony przez Norberta Jeziolowicza - Dyrektora Zespołu Bankowości Detalicznej i Rynków Finansowych Związek Banków Polskich na VI Kongresie Bancassurance, Józefów.
• Raport: Koncentracja Sektora Bankowego (2015), Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa.
• Reimagining customer relationships (2014), Key findings from the EY Global Consumer Insurance Survey.
• Rekomendacja "U" dotycząca dobrych praktyk w zakresie bancassurance (2014), Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa.
• Stankunowicz E. (27.08.2015), Banki się kończą, kiedyś założę nowy biznes - rozmowa z Wojciechem Sobierajem, "Forbes".
• Szczepankowski P.J. (2001), Fuzje i przejęcia, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa.
• Sliperski M. (2002), Bancassurance. Związki bankowo-ubezpieczeniowe, Difin, Warszawa.
• Aneks do raportu Rzecznika Ubezpieczonych z 2007 r. pt. "Podstawowe problemy bancassurance w Polsce" - skargi z zakresu bancassurance wniesione w 2012 r. (2012), Warszawa.
• www.forbes.pl.
• www.fundingcircle.com.