Wpływ "ustawy antylichwiarskiej" na politykę kredytową banków

• Autorzy: Piotr Skoczek

Warianty tytułu

The Influence of the Anti-usury Act on Bank Credit Policy

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

W 2005 r. parlament uchwalił ustawę antylichwiarską, która określa maksymalny możliwy limit dopuszczalnych odsetek od kredytów i pożyczek oraz całkowitych kosztów związanych z ich udzielaniem. Celem artykułu jest zaprezentowanie zmian, do jakich zobligowała instytucje finansowe ta ustawa. Zanalizowano również inne dokumenty legislacyjne ograniczające lichwę w wybranych krajach Unii Europejskiej. Poddano analizie zmiany polityki kredytowej banków w poszczególnych kwartałach 2006-2007 na podstawie wyników ankiet skierowanych przez Narodowy Bank Polski do przewodniczących komitetów kredytowych banków.

EN

In 2005, parliament passed the Anti-usury Act, which determined the maximum possible limit of permissible interest on credit and loans and the total costs associated with their being awarded. The article attempts to assess the influence of the Act on the credit policy of Polish banks (particularly on the pricing strategies they adopt) a year and a half after it was passed. The analysis includes an assessment of legislation restricting usury in selected European Union countries (including Poland), an examination of changes in the lending policy of banks in each quarter from 2006 to 2007 and an assessment of the relationship between the level of interest rates and real interest rates for new loans in 2005-2006, compared to National Bank of Poland interest rates. After this analysis was completed, it was found there was a reduction of the non-interest costs of a loan in the period immediately preceding the entry into force of the Act and the development by banks in late 2006 of mechanisms to circumvent the limit of 5% in fees and commissions by selling personal insurance or assets as mandatory collateral on loans. The Act has nonetheless not brought about a tightening of bank lending policies nor found leverage in reducing the availability of credit for even riskier customer groups. (original abstract)

Słowa kluczowe

PL

Lichwa; Kredyt bankowy; Polityka kredytowa; Polityka kredytowa banków; Regulacje prawne

EN

Usury; Bank credit; Crediting policy; Credit policy of banks; Legal regulations

• Czasopismo: Zeszyty Naukowe / Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
• Rocznik: 2010
• Numer: nr 840
• Strony: 211-227

Twórcy

autor

Piotr Skoczek

• Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie, doktorant

Bibliografia

• Ankieta do Przewodniczących Komitetów Kredytowych na temat sytuacji na rynku kredytowym. Narodowy Bank Polski, http://www.nbp.pl/SystemFinansowy/ankieta.pdf, (31.01.2008).
• Banki próbują rozgryźć przepisy, „Prawo Gospodarcze” 2005, nr 217 (1582).
• Borys G., Zarządzanie ryzykiem kredytowym w banku, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa-Wrocław 1996.
• The Effect of Interest Rate Controls in Other Countries, The Department of Trade and lndustry, London, August 2004.
• Mcnaughton D., Zarządzanie nowoczesnym bankiem w okresie zmian. Efektywne zarządzanie zmianami, Fundacja Warszawski Instytut Bankowości, Warszawa 1995.
• Rada Prawa Bankowego przy ZBP, Wskazówki w sprawie interpretacji wybranych zagadnień z ustawy z dnia 7 lipca 2005 r. o zmianie ustawy - Kodeks cywilny oraz o zmianie niektórych ustaw innych ustaw, listopad 2005.
• Sytuacja na rynku kredytowym. Wyniki ankiety dla przewodniczących komitetów kredytowych, II kwartał 2006, Narodowy Bank Polski, Warszawa, kwiecień 2006.
• Sytuacja na rynku kredytowym. Wyniki ankiety dla przewodniczących komitetów kredytowych, III kwartał 2006, Narodowy Bank Polski, Warszawa, lipiec 2006.
• Sytuacja na rynku kredytowym. Wyniki ankiety dla przewodniczących komitetów kredytowych, II kwartał 2007, Narodowy Bank Polski, Warszawa, kwiecień 2007.
• Sytuacja na rynku kredytowym. Wyniki ankiety dla przewodniczących komitetów kredytowych, III kwartał 2007, Narodowy Bank Polski, Warszawa, lipiec 2007.
• Sytuacja na rynku kredytowym. Wyniki ankiety dla przewodniczących komitetów kredytowych, IV kwartał 2007, Narodowy Bank Polski, Warszawa, październik 2007.
• Świderski J., Finanse banku komercyjnego, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 1998.
• Ustawa z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim z późn. zm. Dz.U. nr 100, poz. 1081.
• Ustawa z 7 lipca 2005 r. o zmianie ustawy - Kodeks cywilny oraz o zmianie niektórych innych ustaw, Dz.U. nr 157, poz. 1316.
• Zadłużenie konsumentów w bankach i instytucjach finansowych, Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową, Gdańsk, kwiecień 2005.
• Zaleska M., Konsekwencje wprowadzenia maksymalnych limitów odsetek od kredytów w kontekście stopnia ubankowienia polskiego społeczeństwa i doświadczeń niektórych krajów Unii Europejskiej, „Bank i Kredyt”, październik 2005.