Obowiązki informacyjne w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym – modele ochrony i kierunki ich rozwoju

• Autorzy: Aleksander Chłopecki

Abstrakty

PL

Tematem artykułu jest porównanie sytuacji prawnej inwestorów funduszy inwestycyjnych otwartych i uczestników ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym. Porównanie to obejmuje (również w ujęciu historycznym) takie kwestie, jak: ochrona przedtransakcyjna (kwestie missellingu), obowiązki informacyjne, modele ochrony w ogólności. Artykuł wskazuje też na podstawowe różnice w odniesieniu do stosowanych modeli ochronnych. Artykuł sygnalizuje prawdopodobny kierunek rozwoju ochrony ubezpieczonych z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

EN

Disclosure obligations in the unit-linked life insurance contract - models of protection and directions of their development The main purpose of this article is to compare the legal position of investors in open investment funds and participants in “unit-linked life insurance”. This comparison (made also from a historical perspective) includes pre-trade protection (prevention of misselling), disclosure obligations, protection models in general. The article also points out fundamental differences in protection models that are applied to investment funds and unit-linked life insurance. Last but not least, the article discusses the expected development of protection of participants in unit-linked life insurance schemes.

Słowa kluczowe

PL

fundusze inwestycyjne otwarte; ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym; model ochrony ubezpieczonego

EN

open investment fund; unit-linked life insurance; models of protection of participants in unit-linked life insurance

• Wydawca: Centrum Edukacji Ubezpieczeniowej sp. z o.o.
• Czasopismo: Wiadomości Ubezpieczeniowe
• Rocznik: 2016
• Numer: 3
• Strony: 81-91

Twórcy

autor

Aleksander Chłopecki

• Wydział Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego, Dentons

Bibliografia

• Dyrektywa 2002/83/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 5 listopada 2002 r. dotycząca ubezpieczeń na życie (Dz.U.UE.L.2002.345.1.).
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2009/65/WE z dnia 13 lipca 2009 r. w sprawie koordynacji przepisów ustawowych, wykonawczych i administracyjnych odnoszących się do przedsiębiorstw zbiorowego inwestowania w zbywalne papiery wartościowe (Dz.U.UE.L.2009.302.32.).
• Raport Rzecznika ubezpieczonych z 2012 r. : http://rf.gov.pl/pdf/Raport_UFK.pdf [dostęp: 10.12.2016].
• Rekomendacja U Komisji Nadzoru Finansowego dotycząca dobrych praktyk w zakresie bancassurance (wydana w czerwcu 2014 r.).
• Rozporządzenie Komisji (UE) nr 583/2010 z dnia 1 lipca 2010 r. w sprawie wykonania dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2009/65/WE w zakresie kluczowych informacji dla inwestorów i warunków, które należy spełnić w przypadku dostarczania kluczowych informacji dla inwestorów lub prospektu emisyjnego na trwałym nośniku innym niż papier lub za pośrednictwem strony internetowej (Dz. Urz. UE L 176 z 10.07.2010).
• Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 16 lipca 2013 r. w sprawie postępowania podmiotów prowadzących działalność w zakresie pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa oraz tytułów uczestnictwa, a także doradztwa inwestycyjnego w odniesieniu do takich instrumentów (Dz.U.2013.847).
• Ustawa z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (Dz. U. 2015, poz. 184 – tekst jednolity).
• Ustawa o funduszach inwestycyjnych i zarządzających alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (Dz. U. 2014, poz. 157).
• Ustawa z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta (Dz. U. 2014, poz. 827).
• Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz. U. 2015, poz. 1844).