Problem identyfikacji i zarządzania konfliktem interesów w działalności zakładu ubezpieczeń

• Autorzy: Beata Mrozowska-Bartkiewicz , Aldona Wnęk

Warianty tytułu

EN

Identification and Management of Conflicts of Interest in the Activity of an Insurance Undertaking

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

PL

W artykule przedstawiono zagadnienie identyfikacji i zarządzania konfliktem interesów, jaki pojawia się zarówno w działalności, jak i przy dystrybucji produktów ubezpieczeniowych – z perspektywy zakładu ubezpieczeń. Zarówno w literaturze, jak i w praktyce rynku finansowego ryzyko konfliktu interesów jest istotnym elementem polityki zarządzania ryzykiem, polityki zarządzania ryzykiem zgodności (compliance) oraz kodeksów etyki. Problemy związane z konfliktem interesów omówiono w świetle obowiązujących regulacji unijnych i krajowych (m.in. dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń, dyrektywa Wypłacalność II, unijne rozporządzenia delegowane, ustawa o dystrybucji ubezpieczeń, ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, wytyczne i rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego). Zwrócono uwagę na szczególnie narażone na istnienie konfliktu interesów tworzenie i dystrybucję ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych. Przedstawiono procedury i środki w ramach polityki zapobiegania konfliktom interesów.

EN

This article presents the issue of identification and management of conflicts of interest, which appear in the operation as well as distribution of insurance products – from the perspective of an insurance undertaking. Both in theory and practice, the risk of conflicts of interest is an important element of the risk management policy, compliance policy and codes of conduct in the financial market. The questions related to conflicts of interest have been discussed in the light of the relevant European and national regulations (Insurance Distribution Directive, Solvency II Directive, the EU delegated regulations, Insurance and Reinsurance Activity Act, guidelines and recommendations of the Polish Financial Supervision Authority KNF). It has been emphasized that both the creation and distribution of insurance-based investment products are particularly vulnerable to conflicts of interest. Finally, the procedures and measures in the prevention policy have been presented.

Słowa kluczowe

PL

dystrybucja ubezpieczeń; konflikt interesów; zarządzanie produktem ubezpieczeniowym; polityki wewnętrzne; ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne; zasada „ostrożnego inwestora"; najlepiej pojęty interes klienta; compliance; Zasady Ładu Korporacyjnego

EN

insurance distribution; conflict of interest; insurance product management; internal policies; insurance-based investment products; the "prudent investor" rule; the best interests of the client; compliance, Corporate Governance Rules

• Wydawca: Fundacja „Prawo Ubezpieczeniowe”
• Czasopismo: Prawo Asekuracyjne
• Rocznik: 2018
• Tom: 2(95)
• Strony: 43-57

Twórcy

autor

Beata Mrozowska-Bartkiewicz

• Radca Prawny

autor

Aldona Wnęk

• Radca Prawny