Zmiany regulacyjne w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych a ich oferta depozytowa

• Autorzy: Golec M.M.

Identyfikatory

DOI

10.12846/j.em.2014.03.06

Warianty tytułu

EN

Credit unions on the periphery of the banking sector

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

PL

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe przez ponad dwadziescia lat działalności, z racji odmiennej sieci bezpieczeństwa oraz specyficznych zasad funkcjonowania, były zaliczane do parabanków. Celem artykułu jest diagnoza zmian regulacyjnych pozwalających na włączenie polskich unii kredytowych do sektora bankowego, a także ocena konkurencyjności oferty depozytowej kas w porównaniu do banków oraz ocena stopnia współzależności stóp procentowych kas i rynkowych stóp procentowych. Konsekwencją przeprowadzanej reformy polskich unii kredytowych jest ich zaliczenie do sektora bankowego. Warunki finansowe depozytów spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w badanym okresie są nieznacznie korzystniejsze dla klientów od bankowych, ale przewaga ta ulega zmniejszeniu w czasie. Ponadto, stopy procentowe depozytów tych instytucji są silnie skorelowane dodatnio ze stopami sektora bankowego.

EN

For over 20 years Co-operative savings and credit unions because of the different safety net and the specific rules were regarded as quasi-banks. The purpose of the article became a diagnosis of regulatory changes for the inclusion of Polish credit unions to the banking sector, as well as the evaluation of the competitiveness of deposits interest rates in credit unions compared to banks and to assess the degree of interdependence of credit unions interest rates and market interest rates. The consequences of the reform of Polish credit union is their integration into the banking sector. Financial conditions of the credit unions deposits are slightly more profitable for the customers than in banks, but this advantage has been reduced at the time of research. In addition, interest rates on deposits of these institutions are highly correlated positively with interest rates of the banking sector.

Słowa kluczowe

PL

spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe; parabanki; sieć bezpieczeństwa kas; stopy procentowe depozytów kas

EN

co-operative savings and credit unions; Polish credit unions; quasi banks; safety net of credit unions; credit unions deposit rates

• Wydawca: Oficyna Wydawnicza Politechniki Białostockiej
• Czasopismo: Ekonomia i Zarządzanie
• Rocznik: 2014
• Tom: Vol. 6, no. 3
• Strony: 76--91
• Opis fizyczny: Bibliogr. 28 poz., rys., tab.

Twórcy

autor

Golec M.M.

• Wyższa Szkoła Bankowa w Poznaniu, Wydział Finansów i Bankowości

Bibliografia

• 1. Boczoń W. (2010), Gdzie po najlepszą lokatę jednodniową? Do SKOK, http://www.bankier.pl/wiadomosc/Gdzie-po-najlepsza-lokate-jednodniowa-Do-SKOK-2187264.html [10.03.2014]
• 2. Ceregra P. (2009), W SKOK warto założyć lokatę lub zaciągnąć na krótko pożyczkę, Rzeczpospolita, http://www.ekonomia.rp.pl/artykul/390306.html [14.03.2014]
• 3. Dyrektywa 2006/48/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 14 czerwca 2006 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności przez instytucje kredytowe (Dz. U. L 177 z 30 czerwca 2006 r.)
• 4. Dyrektywa 2013/36/UE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie warunków dopuszczenia instytucji kredytowych do działalności oraz nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami kredytowymi i firmami inwestycyjnymi (Dz. U. UE L 176 z 27 czerwca 2013 r.)
• 5. Galbarczyk T. A. (2012), Bezpieczeństwo krajowych lokat w instytucjach bankowych i parabankowych, w: A. Alińska, B. Pietrzak (red.), Stabilność systemu finansowego – instytucje, instrumenty, uwarunkowania, CeDeWu, Warszawa, s. 89-101
• 6. Golec M. M. (2004), Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe na rynku usług finansowych w Polsce, Wydawnictwo Wyższej Szkoły Bankowej, Poznań
• 7. Golec M. M. (2011), Mechanizmy bezpieczeństwa w uniach kredytowych, w: Romiszewska I. (red.), Globalny kryzys finansowy – rozważania nad bezpieczeństwem rynku finansowego, Zeszyty Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu 33, s. 95-114
• 8. Golec M. M. (2009), Konkurencyjność depozytów spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, w: E. Ostrowska, J. Ossowski (red.), Rynki finansowe mikrofinanse, Biblioteka kwartalnika naukowego Pieniądze i Więź, Fundacja na rzecz Polskich Związków Kredytowych Instytut Stefczyka, Sopot, s. 565-580
• 9. Narodowy Bank Polski, http://www.nbp.pl/home.aspx?f=/statystyka/pieniezna_i_bankowa/oprocentowanie_n.html [10.03.2014]
• 10. Informacja o sytuacji spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w III kwartale 2013 r. (2013), Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa, http://www.knf. gov.pl/Images/SKOK_III_kw_2013_raport_tcm75-36559.pdf [02.03.2014]
• 11. Instrukcja użytkownika statystyki stóp procentowych (2010), Narodowy Bank Polski, http://www.nbp.pl/statystyka/pieniezna_i_bankowa/dwn/instrukcja_mir.pdf [12.03.2014]
• 12. Komunikat w sprawie oceny zdolności kredytowej konsumentów przez SKOK (2014), Komisja Nadzoru Finansowego, http://www.knf.gov.pl/Images/KNF_SKOK_zdolnosc _kredytowa_15_01_2014_tcm75-36772.pdf [9.03.2014]
• 13. Lamenta L. (1997), Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w systemie instytucji finansowych, Bałtycka Wyższa Szkoła Humanistyczna, Koszalin
• 14. Masiukiewicz P. (2012), Regulacje a ryzyko shadow banking w Polsce, Zarządzanie i Finanse http://zif.wzr.pl/pim/2012_4_2_1.pdf [12.03.2014]
• 15. Ofiarski Z. (2008), Prawo bankowe, Wolters Kluwer Polska, Warszawa
• 16. Paluszak G., Waliszewski K. (2012), Działalność instytucji mikrofinansowych w Polsce na przykładzie spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, w: G. Kotliński, K. Waliszewski (red.), Instytucje parabankowe na rynku usług bankowych w Polsce, CeDeWu, Warszawa, s. 171-173
• 17. Raport o sytuacji systemu SKOK w III kwartale 2013 (2013), UKNF http://www.knf.gov.pl/Images/SKOK_III_kw_2013_prezentacja_tcm75-36558.pdf [28.02.2014]
• 18. Regulation, and legislation of Cooperative Banks and Credit Unions (2008), WOCCU, Madison 2009, http://www.woccu.org/bestpractices/legreg/regnet#CTGM_Tools [07. 03.2014]
• 19. Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 17 września 2013 r. w sprawie szczególnych zasad rachunkowości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych), (Dz. U. poz. 1137)
• 20. Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 27 sierpnia 2013 r. w sprawie współczynnika wypłacalności spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej (Dz. U. poz. 1102)
• 21. Srokosz W. (2011), Instytucje parabankowe w Polsce, Wolters Kluwer Polska, Warszawa
• 22. Uchwała nr 42/2013 Zarządu NBP z dnia 21 listopada 2013 r. w sprawie zasad i trybu naliczania oraz utrzymywania rezerwy obowiązkowej (Dz. U. NBP poz. 21, http://dzu. nbp.pl/eDziennik/ActDetails.aspx?year=2013&poz=21&book=0 [28.02.2014]
• 23. Ustalenia KSF i rekomendowane działania w odniesieniu do instytucji parabankowych (2012), http://www.archbip.mf.gov.pl/bip/_files_/aktualnoci/2012/sierpien/20120816_ ksf.pdf [07.03.2014]
• 24. Ustawa z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (Dz. U. z 1996 r. nr 1, poz. 2 z późn. zm.)
• 25. Ustawa z dnia 19 kwietnia 2013 r. o zmianie ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. poz. 613) 26. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim (Dz. U. z 2013 r. poz. 908, z późn. zm.)
• 27. Ustawa z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (Dz. U. z 2012 r., poz. 855 z późn. zm.)
• 28. Waliszewski K. (2012), Miejsce i rola parabanków w systemie finansowym i gospodarce, w: G. Kotliński, K. Waliszewski (red.), Instytucje parabankowe na rynku usług bankowych w Polsce, CeDeWu, Warszawa, s. 53-75