Instrumenty gromadzenia długoterminowych, dodatkowych oszczędności emerytalnych – efektywność, koszty, aspekty prawne

• Autorzy: Brenk M. , Wnuk S.

Identyfikatory

DOI

10.21008/j.0239-9415.2017.073.02

Warianty tytułu

EN

Instruments of collection long-term additional pension savings – efficiency, costs, legal aspects

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

PL

Na skutek wprowadzenia nowego systemu emerytalnego w Polsce w 1999 r. zmieniony został sposób wyliczania emerytur. W rezultacie wysokość wypłacanych świadczeń obliczana jest na podstawie wpłaconych składek i oczekiwanej długości życia, co za tym idzie: im wyższe są składki i im dłużej je płacimy, tym emerytura będzie wyższa. Dla osób o niskich zarobkach lub z przerwami w ubezpieczeniu oznacza to, że przyszłe świadczenie emerytalne będzie jedynie nieznaczną częścią ich zarobków. Oczywista stała się zatem potrzeba indywidualnego gromadzenia oszczędności, które załagodzą skutki spadku comiesięcznego przychodu podczas emerytury. Różnorodność postaci instrumentów rynku finansowego, które charakteryzuje różny poziom ryzyka inwestycyjnego oraz różna efektywność, przedstawiono w poniższym artykule.

EN

On account of to introduce a new one pension system in Poland in 1999 the method of calculation of pensions was changed. The amount of benefits paid is calculated on the basis of paid contributions and expected life expectancy. In effect the premiums are the higher and we pay them the longer, this pension will be higher. For people with low earnings or with breaks in insurance this means that, future retirement benefit will be only a small part of their earnings. So obviously it has become a need for individual savings collection. which will alleviate the effects decrease in monthly income during retirement. Variety financial market instruments, which characterizes different level of investment risk and different efficiency is presented in the article below.

Słowa kluczowe

PL

emerytura; system emerytalny; oszczędności; instrumenty gromadzenia oszczędności; indywidualne formy zabezpieczenia emerytalnego

EN

pension; pension system; savings; saving instruments; individual forms of pension insurance

• Wydawca: Wydawnictwo Politechniki Poznańskiej
• Czasopismo: Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej. Organizacja i Zarządzanie
• Rocznik: 2017
• Tom: Nr 73
• Strony: 21--37
• Opis fizyczny: Bibliogr. 22 poz., tab.

Twórcy

autor

Brenk M.

• Wydział Inżynierii Zarządzania Politechniki Poznańskiej

autor

Wnuk S.

• Wydział Inżynierii Zarządzania Politechniki Poznańskiej

Bibliografia

• 1. Blade, D. (2006). Pension Economics, Pension Insitute. Chichester: John Wiley & Sons.
• 2. Bodie, Z. (1990). Pension as retirement income insurance. Journal of Economic Literature, 28.
• 3. Bossafund.pl (2017). Sprawdź jakie opłaty pobiera fundusz. Pobrano z https://bossafund.pl/edukacja/abc-funduszy/wybor-funduszu/sprawdz-jakie-oplaty-pobiera-fundusz (22.04.2017).
• 4. Emerytura.gov.pl (2017). Twoja emerytura – Twój wybór. http://www.emerytura.gov.pl/iii-filar/pracownicze-programy-emerytalne (25.04.2017).
• 5. Emerytura.gov.pl (2017). Reforma systemu emerytalnego. Pobrano z http://emerytura.gov.pl/system-emerytalny/reforma-systemu-1999 (25.04.2017).
• 6. https://www.kbctfi.pl/klienci_indywidualni/programy_oszczednosciowe (25.04.2017).
• 7. http://www.knf.gov.pl/dla_rynku/Rejestry_i_Ewidencje/index.html (25.04.2017).
• 8. http://www.knf.gov.pl/Images/bezpieczenstwo_dzieki_zapobiegliwosci_tcm75-4926.pdf (25.04.2017).
• 9. http://www.knf.gov.pl/Images/Poradnik_uczestnika_ppe_tcm75-9560.pdf (25.04.2017).
• 10. http://www.knf.gov.pl/Images/PPE_2010k_tcm75-26446.pdf (25.04.2017).
• 11. http://www.metafinanse.pl/ike-ikze-emerytura-iii-filar/ (08.05.2017).
• 12. https://www.mpips.gov.pl/ubezpieczenia-spoleczne/ubezpieczenie-emerytalne/ikze/liczba-ikze-w-2016-r/ (08.05.2017).
• 13. https://rf.gov.pl/vademecumklienta/abcubezpieczen/Pracownicze_programy_emerytalne__1297 (25.04.2017).
• 14. http://www.serwisy.gazetaprawna.pl/finanse-osobiste/artykuly/649525,programy-systematycznego-oszczedzania-czy-sa-lepsze-od-lokat.html (25.04.2017).
• 15. Komisja Nadzoru Finansowego (2017). Poradnik uczestnika pracowniczego programu emerytalnego. Pobrano z http://www.knf.gov.pl/Images/Poradnik_uczestnika_ppe_tcm75-9560.pdf (25.04.2017).
• 16. Raport Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (2016). Indywidualne konta emerytalne oraz indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego w 2015 roku. Pobrano z https://www.knf.gov.pl/Images/Oprac_IKE_IKZE_122015_tcm75-47033.pdf (16.05.2017).
• 17. Ronka-Chmielowiec, W. (2002). Ubezpieczenia. Rynek i ryzyko. Warszawa: Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne.
• 18. Sadowski, M. (2013). Internetowy tygodnik Moja przyszła emerytura. Pobrano z http://www.mojaprzyszlaemerytura.pl/ (wydanie z dnia 2 listopada 2013).
• 19. Towarzystwo Ekonomistów Polskich (2014). Dodatkowy System emerytalny w Polsce - diagnoza i rekomendacje zmian (grudzień 2014). Pobrano z http://uczelnia.sgh.waw.pl/pl/uczelnia/badania/grupy_badawcze/ppg/Documents/Raport-DSE-TEP_Ruteckawww.pdf (24.03.2017).
• 20. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (2012). Indywidualne konta emerytalne, Poradnik dla konsumentów. Pobrano z https://uokik_indywidualne_konta_emerytalne_-_poradnik_dla_konsumentów.pdf (24.05.2017).
• 21. Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
• 22. Ustawa z 28 sierpnia 1997 o funduszach inwestycyjnych.

Uwagi

Opracowanie rekordu w ramach umowy 509/P-DUN/2018 ze środków MNiSW przeznaczonych na działalność upowszechniającą naukę (2018).