Wykluczenie finansowe osób w wieku 60+ na rynku usług finansowych

• Autorzy: Potyrańska Paulina , Hajduk-Stelmachowicz Marzena

Warianty tytułu

EN

Financial exclusion of people aged 60+ in the financial services market

• Języki publikacji: PL

Abstrakty

PL

Wstęp i cele: W artykule przedstawiono wyniki badań pierwotnych. Zastosowano dobór celowy. Celem podjętych działań było zbadanie świadomości i opinii na temat rozumienia istoty, form oraz skali wykluczenia finansowego badanych osób w wieku 60+. Materiały i metody: Wykorzystano metodę desk research oraz przygotowano kwestionariusz ankiety, która została rozdystrybuowana (w formie ankiety papierowej) grupie docelowej składającej się z 117 osób należących do rzeszowskich klubów i grup wsparcia seniorów. Badania zostały przeprowadzone w czwartym kwartale 2019 roku. Wyniki: Większość ankietowanych należących do grona osób w wieku 60+ nie jest świadoma tego, że znajduje się w sytuacji wykluczenia finansowego, które w konsekwencji może prowadzić do bardzo niebezpiecznych społecznie i ekonomicznie zjawisk takich jak ubóstwo społeczne, czy ubóstwo energetyczne. Zważywszy na fakt starzenia się społeczeństwa wskazane jest włączanie osób starszych do aktywnego korzystania z pełnej oferty sektora usług finansowych. Jest to możliwe poprzez dostosowywanie jego specyfiki do potrzeb tej grupy docelowej, gdyż to ona (z racji ograniczeń m. in. wynikających z wieku) jest najbardziej narażona na negatywne skutki omawianego zjawiska (zwłaszcza w obszarze spadku jakości życia). Wniosek: Celem każdego państwa (podobnie, jak każdego podmiotu gospodarczego) powinna być realizacja triady celów ekonomicznych, ekologicznych i społecznych. Nie będzie ona możliwa bez poważnego potraktowania wyzwań i problemów coraz istotniejszej (według danych GUS-u) grupy docelowej, która funkcjonuje w obszarze określanym mianem silver economy. Edukacja osób starszych jest kluczem do zrozumienia istoty procesów finansowych oraz zagrożeń wynikających np. z wykluczenia cyfrowego.

EN

Introduction and aims: The article presents the results of a primary research. The aim of the undertaken actions was to examine the awareness and opinions about understanding the essence, forms and scale of the financial exclusion of people aged 60+. Material and methods: A questionnaire was used. It was distributed in the form of a paper questionnaire, to the target group in Rzeszow clubs and groups of seniors associations. The survey was conducted in the fourth quarter of 2019. Results: Although the results of the research are not representative, they show that most of the respondents are not aware of the fact that they are in a situation of financial exclusion. It can lead to very dangerous social and economic phenomena such as social poverty or energy poverty. Given the fact that the population is ageing, it is advisable to include older people in active participation in the financial services market and to adapt it to their needs. Conclusion: Each country, as well as the household, should pursue a trio of economic, environmental and social objectives. This will not be possible without taking seriously the challenges and problems of the increasingly important area referred to people who create the silver economy.

Słowa kluczowe

PL

wykluczenie finansowe; rynek usług finansowych; silver economy; zarządzanie; edukacja finansowa

EN

financial exclusion; financial services market; silver economy; management; financial education

• Wydawca: Wyższa Szkoła Techniczno-Ekonomiczna w Szczecinie
• Czasopismo: Problemy Nauk Stosowanych
• Rocznik: 2019
• Tom: T. 10
• Strony: 215--228
• Opis fizyczny: Bibliogr. 16 poz., tab., wykr.

Twórcy

autor

Potyrańska Paulina

• Politechnika Rzeszowska im. Ignacego Łukasiewicza

autor

Hajduk-Stelmachowicz Marzena

• Politechnika Rzeszowska im. Ignacego Łukasiewicza, Wydział Zarządzania, Zakład Ekonomii

Bibliografia

• [1] Alińska A.: Problem wykluczenia finansowego w Polsce. Ekonomiczne Problemy Usług nr 76/2011.
• [2] Anderloni L., Carluccio E.M.: Access to Bank Account and Payment Services [w:] New Frontiers in Banking Services. Emerging Needs and Tailored Products for Untapped Markets, red. Anderloni L., Braga M.D., Carluccio E.M., Berlin Heidelberg: Springer – Verlag 2007.
• [3] Borcuch A., Instytucja wykluczenia finansowego w wymiarze płatności bezgotówkowych. Studia i Materiały. Miscellanea Oeconomicae., Rok 16, Nr 1/2012, Wydział Zarządzania i Administracji Uniwersytetu Jana Kochanowskiego w Kielcach.
• [4] Buko J.: Przeciwdziałanie wykluczeniu finansowemu jako element wspierania spójności społecznej, „Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy”, red. Woźniak M.G., Rzeszów 2011.
• [5] European Commission, Financial Services Provision and Prevention of Financial Exclusion, Brussels, May 2008.
• [6] Financial Services Authority (FSA), In or out? Financial exclusion: A literature and research review, Consumer Research Paper 3, London, July 2000.
• [7] Hajduk-Stelmachowicz M., Stelmachowicz M.: Planowanie wdrożenia koncepcji work-life-balance jako komponent podejścia projektowego. [w:] Work-life balance w teorii i praktyce funkcjonowania współczesnych organizacji, Piecuch T., Szczygieł E., (red.), Oficyna Wydawnicza Politechniki Rzeszowskiej, Rzeszów 2019.
• [8] Hajduk-Stelmachowicz M.: Wybrane aspekty bezpieczeństwa starzejącego się społeczeństwa, [w:] Zagrożenia i wyzwania bezpieczeństwa współczesnego świata. Wymiar ekonomiczno-społeczny, Oleksiewicz I., Stępień K. (red.), Wydawnictwo Rambler Press, Warszawa 2016.
• [9] Hajduk-Stelmachowicz M.: Wybrane aspekty zarządzania wiekiem wobec realizacji koncepcji Work-life balance, [w:] Work-life balance w teorii i praktyce funkcjonowania współczesnych organizacji, Piecuch T., Szczygieł E., (red.), Oficyna Wydawnicza Politechniki Rzeszowskiej, Rzeszów 2019.
• [10] http://www.nbp.org.pl/systemplatniczy/wykluczeniefinansowe/download/wykluczenie_platnicze_w_polsce_i_innych_krajach_ue.pdf (dostęp: 06.05.2020).
• [11] https://60plus.pl/?article=1074 (dostęp: 06.05.2020).
• [12] Kempson E., Whyley C.: Kept Out or Opted out? Understanding and Combating Financial Exclusion, The Policy Press, Bristol 1999.
• [13] Leyshon A., Thrift N.: Geographies of Financial Exclusion: Financial Abandonment in Britain and the United States, Transactions of the Institute of British Geographers, Vol. 20, No. 3 (1995).
• [14] Leyshon A., Thrift N.: The restructuring of the UK financial services industry in the 1990 s: a reversal of fortune?, Journal of Rural Studies, Vol. 9, No. 3 (1993).
• [15] Muthuseshan G., Economics for everyone - Circular flow - Basic Framework Of An Economy, January 2015, https://www.researchgate.net/publication/313407426_Economics_for_Everyone_-_Circular_Flow_-_Basic_Framework_Of_An_Economy (dostęp 06.05.2020).
• [16] Piotrowska A.: Przedsiębiorczość wśród seniorów w świetle założeń koncepcji silver economy, Przedsiębiorczość i Zarządzanie 2018, Tom XIX, Zeszyt 7, Część III.